金融助力鄉村振興

金融助力鄉村振興策略研究

摘要：鄉村振興戰略是一項重要的經濟和社會發展方式的變革。推進鄉村

振興戰略是十九大作出的重要決策和部署，是實現小康社會、建設現代化強國

的重要戰略目標。農村金融要想真正的繁榮發展，就必須加大對農村金融的支

持力度，而近年來，我國的金融政策得到了極大的改善，對農村金融的需求也

隨之發生了巨大的改變。因此，必須對農村金融進行深入的研究，才能真正為

農村實體經濟服務，從而達到鄉村振興戰略的目的。

1.鄉村振興背景下鄉村實體經濟的變化

鄉村振興戰略從提出到實施已經有幾年了，使得當前我國的鄉村建設取得

很大的發展，鄉村實體經濟發生了很大的變化，主要表現在：

1.1鄉村實體經濟的組織結構變化

根據全國統計局鄉村基層組織的年度變動情況可以發現，鄉村振興戰略的

實施使農村基層組織發生了巨大的變革，同時也使其發生了一定的變化。經濟

結構和社會組織之間的聯系是緊密的；而經濟結構又與地方的生產要素，如環

境資源等有著緊密聯系。

1.2鄉村實體經濟經營主體的變化

在鄉村振興戰略的推動下，從單個農戶經營實體逐步發展為各種大型農

戶、家庭農場、鄉村農家樂業主、電子商務家庭、旅游經營者、現代農業莊園

主、創意農業實體、農業社會化服務組織、“雙創”實體、農村產業一體化發

展實體、農村綜合建設主體等新型經營實體，形成“合作社+農戶”、“公司+

農戶”、“公司+農戶”等多種組合模式的產業財團，“社會服務組織+合作社

+農民”等多種組合模式的產業財團，“社會服務組織+合作社+農民”。相對

于以前的企業，它們的風險承受力和自身的經濟力量都有了很大的提升，所以

它們對農村金融的需求也有了很大的改變。

1.3鄉村實體經濟規模的變化

隨著我國全面建成小康社會，農民人均可支配收入持續增長，鄉村經濟得

到了快速發展。我國農村的農業、林業、畜牧業和漁業總產值逐年遞增，且增

速逐步提高。而隨著鄉村旅游的持續發展，其經濟規模也隨之增長。不同的實

體經濟對金融服務的需求也是不同的。隨著經濟的發展，金融服務的需求也會

不斷增加。

2.鄉村實體經濟發展面臨的金融困境

2.1鄉村實體經濟籌資難，籌資渠道比較單一

為推動鄉村發展，尤其是在精準扶貧之后，政府從體制、政策等多個方面

給予了大量的資金支持。中國農行為強化“三農”金融服務，設立了“三農”

金融業務部。但是，由于我國農村金融機構的規模比較小，能夠提供的融資途

徑相對比較單一，而且由于機構要兼顧范圍與風險，所以其融資渠道的覆蓋面

很小，單一的融資渠道也很難滿足農民的多元化融資需求。

2.2鄉村實體經濟缺乏風險對沖工具

農村實體經濟以“三農”產品、鄉村旅游等第三產業為主，特別是“三

農”產品容易受到自然災害、渠道、客戶需求、社會環境等的沖擊，如洪水、

地震、冰雪災害、蟲害、產品滯銷等。農村地區除了加大對自然災害的預防之

外，還缺乏有效的規避風險的手段和手段，尤其是通過金融機構的金融職能來

轉移和化解風險，使得鄉村實體經濟持續發展，但是風險承受能力卻沒有相應

提高

2.3鄉村實體經濟資金周轉效率低，資源配置效率不高

農村金融組織規模較小，現金流量較大，使得農村實體經濟的資金流動效

率明顯下降，使得農村資源不能得到合理的分配和轉移。只有在財政體系中實

現資源職能的轉換，才能使農村經濟的資源由低效率的生產單位向高效率的生

產單元轉化，從而使整個農村的經濟效率得到進一步的提升。

2.4鄉村實體經濟信息不對稱

鄉村在信息方面天生就是落后的。盡管現在的網絡信息技術已經相當成

熟，能夠在一定程度上彌補過去由于信息傳播途徑的匱乏而導致的信息延遲，

但是就全國而言，現實中的信息不對稱現象依然存在。這主要是由于鄉村企業

自身的信息不夠靈敏；另一方面，也有其自身的文化與環境制約。我們所獲得

的資料并非第一手資料，甚至是有可能危害鄉村實體經濟的陳舊資料。

2.4鄉村實體經濟現代商業文化滯后

文化在一定程度上對我國的經濟發展、社會發展都有很大的影響。中國自

古就是一個農業國家，鄉村文化具有“自給自足”的特點。其“契約精神”與

“安土重遷”的缺失是其與當代商業文化的矛盾。現代企業最重要的精神就是

契約精神，它對經濟的健康發展起著積極的作用。農村農民的文化程度、社會

道德素質、對現代企業文化的認識和認識都不夠深入，導致他們產生了迷茫、

誤解，嚴重地影響了鄉村經濟的發展。“安土重遷”可以使農民擁有足夠的資

本去購置房產，但是卻很少投入到土地上，造成了資本的不能最大限度的發

揮，從而使鄉村的實體經濟發展變得非常緩慢。

3.鄉村金融服務鄉村實體經濟的對策

3.1完善鄉村金融市場體系，豐富鄉村融資方式

金融是經濟的命脈，只有通過健全農村金融制度，使鄉村經濟的血液向各

個經濟領域滲透，推動各個生產要素的有效流動，促進資源的有效配置。要從

制度的完善、資金性質、資金期限、資金規模等方面與農村實體經濟的各種需

要相結合，實現商業信用、銀行信用和市場信用相互關聯和補充，建立農村金

融市場開放機制，讓各類農村經濟主體平等進入金融市場，實現融資需求，開

展有序競爭。

3.2完善保險資本對鄉村實體經濟的支持體系。

隨著農村實體經濟的不斷發展，農民對保險產品的需求越來越大，同時也

越來越迫切地要求農民購買保險產品；這不僅僅是為了安全，也是為了保障。

因此，要想使農村實體經濟健康發展，必須要健全農村保險制度，為農民提供

多元化的保險產品，以適應其風險管理與保障需要。

3.3促進鄉村金融機構建設，引導金融服務下沉

要使農村金融更好地服務于實體經濟，就必須在農村設立相應的金融機

構、培養合格的金融人才、強化金融服務。只有走進鄉村，才能更好地理解農

村的實際情況，掌握農村金融的需要，為農民提供更好的金融產品和金融服

務。金融行業比以往任何時候都要高，不僅是高樓。財務應當遍及整個經濟。

金融只有為實體經濟服務，才能真正體現其價值。

3.4重視信息資源的開發利用，促進鄉村信息服務業發展

要不斷加強信息挖掘等相關因素的經濟作用，使之成為信息資源，從而推

動鄉村經濟的發展，并不斷拓展其在農村的經濟和社會中的作用。要引導和教

育農民，克服觀念上的障礙，樹立正確的信息觀念。國外對信息資源的開發和

利用非常普遍，而在國內，信息資源仍處在初級階段。在網絡飛速發展的今

天，我們應該積極推動信息市場的建設，促進信息服務業尤其是農村信息服務

業的健康發展，以解決農村信息不對稱的問題，促進農村金融服務的發展。尤

其是在國家把數字3.5普及金融教育，構建現代鄉村商業文化

加強農村金融宣傳，增強農民對農村金融的認識，解決農民在農村金融中

存在的問題，提高農民對農村金融的利用效率，以滿足農民的融資需要。

4.結語

農村金融要實現真正的蓬勃發展，就需要加強對農村金融的扶持，而近幾

年，隨著金融政策的不斷完善，農民對農村金融的需求也發生了很大的變化。

為此，我們需要對農村金融進行深入的研究，以使其真正服務于實體經濟，實

現鄉村振興戰略。