2023年10月31日發(fā)(作者：定向越野)一年之計(jì)在于春。銀行月末、季末時(shí)點(diǎn)存款預(yù)約。因需求較大，提前預(yù)訂資金利息從優(yōu)，越接近月末價(jià)格越高，大資金幫助銀行攬存，助您完成存款考核，預(yù)約電話……”昨天,南京一家國有銀行行長給記者轉(zhuǎn)發(fā)來一條短信。
今年以來，資金面進(jìn)一步趨緊。一季度是今年首個(gè)重要考核時(shí)點(diǎn)，“存款為王”的銀行再度不惜血本“搶存款”，相應(yīng)的資金掮客短信滿天飛。“這樣的短信一天能收到好幾條，表明這灰色交易肯定有市場。”把短信轉(zhuǎn)給記者的這位行長說。
據(jù)南京一家股份制銀行的行長介紹，去年這時(shí)候一般一天的“沖關(guān)價(jià)”在千分之二到三，但今年資金面緊張態(tài)勢加劇，全行儲蓄存款增長還不到去年一半。現(xiàn)在考核存貸款比是個(gè)硬杠子，大家都盡可能攬得更多資金，導(dǎo)致短期資金價(jià)格幾乎比去年同期貴了一倍。
央行數(shù)據(jù)顯示，今年1月份人民幣存款減少8000億元，同比多減7800億元。而受春節(jié)因素影響，企業(yè)存款向個(gè)人存款轉(zhuǎn)移較多，企業(yè)存款減少2.37萬億元。江蘇同樣存款增長乏力，全省到2月底的存款增量僅1000多億，創(chuàng)近年新低。3月份全社會資金緊張狀況亦未能緩解，季末銀行搶存款大戰(zhàn)狼煙四起。南京街頭，一些銀行門頭上LED滾動字幕頻頻打出：“理財(cái)產(chǎn)品，5萬元起存，送蘇果券或加油卡”；“證券第三方保證金轉(zhuǎn)存，滿5萬元即可參加大屏幕液晶電視的抽獎(jiǎng)”……銀行理財(cái)產(chǎn)品傳單發(fā)到了地鐵口。
隨著監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)硬約束，75%的存貸比“紅線”成為制約各家銀行放貸的重要指標(biāo)，銀行資金緊張狀況也隨之加劇。根據(jù)往年經(jīng)驗(yàn)，年初資金本應(yīng)該寬松一些才是，因?yàn)榘殡S貨幣和信貸回歸常態(tài)，新一輪存款增長周期將開啟，今年情況卻一反常態(tài)，該寬松的時(shí)候不寬松。一個(gè)原因是商業(yè)銀行對信貸均衡投放的把控從嚴(yán)，年初投放沒有出現(xiàn)決堤式放水。江蘇今年以來新增貸款量才800來個(gè)億，在近5萬億的貸款中占比并不顯著。
江蘇銀行陸岷峰博士說，面對流動性緊張狀況，央行于2月24日下調(diào)準(zhǔn)備金率，但釋放的3000億資金并不能真正解除“旱情”。分析顯示，銀行間市場需要充實(shí)1.5萬億資金，即五次下調(diào)準(zhǔn)備金率才能真正緩解，這在短期顯然不符合“預(yù)調(diào)微調(diào)”精神。而全社會資金干渴癥加劇，有限的貸款一出來就干涸了。特別是，今年銀監(jiān)會加強(qiáng)對商業(yè)銀行信貸行為的整飭，嚴(yán)令貸款不得與轉(zhuǎn)存款掛鉤，使得企業(yè)獲得貸款后轉(zhuǎn)存率有所下降。
“在存貸比監(jiān)管硬約束和長期片面強(qiáng)調(diào)存款考核的指揮棒下，存款指標(biāo)完不成往往一票否決，什么都談不上。作為支行長，我現(xiàn)在有30多項(xiàng)考核指標(biāo)，但核心指標(biāo)是存款，存款完
不成，員工獎(jiǎng)金什么都受影響。有時(shí)沒辦法，為了完成任務(wù)，最后一天只能花錢去買存款。”一家股份制銀行的支行長說。
陸岷峰指出，關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)買存款“沖刺”，一個(gè)重大危害在于，絞盡腦汁虛增的數(shù)字經(jīng)層層上報(bào)后，實(shí)際情況已經(jīng)發(fā)生了變化，許多“洗澡戶”隔夜就走，金融數(shù)據(jù)短時(shí)間內(nèi)過山車式的波動，容易誤導(dǎo)決策，給宏觀政策的準(zhǔn)確調(diào)整帶來難度。就此而言，他認(rèn)為銀行買存款，已不只是一種企業(yè)行為和市場行為，亟需出臺針對性措施予以校正，包括加快利率市場化改革步伐。
