如何辦理抵押貸款，消費(fèi)貸款？
首先偶們先了解下什么是房屋抵押消費(fèi)貸款。指的是借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請(qǐng)貸款，用于買車、買房等綜合性消費(fèi)，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。 貸款人及所抵押房屋所要具備的條件： 貸款人所具備的條件： 首先，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲;其次，有北京市常住戶口，有固定的住所;有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;第三，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押;第四，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。 所抵押房產(chǎn)的條件： 房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押;房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)+貸款年限不超過40年;所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。 在房產(chǎn)證上增減名字是需要征收一定的稅款的，但是對(duì)于房產(chǎn)價(jià)格是不值一提的?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》第四百零二條以本法第三百九十五條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。 《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十五條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： （一）建筑物和其他土地附著物； （二）建設(shè)用地使用權(quán)； （三）海域使用權(quán)； （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通運(yùn)輸工具； （七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。 《中華人民共和國(guó)民法典》第二百零九條不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但是法律另有規(guī)定的除外。 依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。
抵押消費(fèi)貸款的條件
1、年齡在18－55周歲（部分小額貸款機(jī)構(gòu)可接受有小孩或者老人）；一般房屋抵押貸款額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的50～70％（部分銀行可能會(huì)有所增加）；房屋抵押貸款的期限一般為1年－10年（少數(shù)銀行對(duì)與客戶長(zhǎng)可到30年，不過貸款結(jié)束后借款人年齡不能超過60歲）；2、房齡在20年內(nèi)（少數(shù)銀行可做30年內(nèi)、多數(shù)有備用房更容易審批）；抵押貸款的貸款利率一般為基準(zhǔn)利息上浮10％－20％；有一定還款來源（有效證明主要為銀行流水、至少每月有效進(jìn)賬大于房屋抵押貸款月還款的2倍）；個(gè)人或公司信用良好（逾期要少，要不銀行可能會(huì)找借口加利息或者不批款）；3、目前銀行可接受的房產(chǎn)類型有商品房、住房、商鋪、按揭房、二次抵押貸款、酒店式公寓、寫字樓等、其他材料證明（提供更多的資產(chǎn)證明。辦理房產(chǎn)抵押貸款，個(gè)人還款能力是一項(xiàng)重要考察因素，所以如果能提供類似于其他房產(chǎn)、車輛、有價(jià)證券、公司等做資產(chǎn)證明，能大大提高銀行房產(chǎn)抵押貸款額度?！顿J款通則》：第十一條貸款期限： 貸款限期根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
住房抵押消費(fèi)貸款是什么
住房 抵押 消費(fèi)貸款就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權(quán)的住房作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，該貸款可用于各種消費(fèi)用途，如 買房 、裝修、買車、出國(guó)、旅游、留學(xué)等，也可用于各種經(jīng)營(yíng)性用途。 住房抵押消費(fèi)貸款所針對(duì)的房產(chǎn)，是那些擁有產(chǎn)權(quán)的、目前沒有設(shè)定其他 抵押權(quán) 的住房。在申請(qǐng)貸款之后，借款人可以像 購(gòu)房 按揭一樣按月償還月供，貸款年限通常在10-15年左右，最長(zhǎng)貸款年限可達(dá)20年。 在利息方面， 房產(chǎn)抵押 消費(fèi)貸款的利息執(zhí)行銀行同期 房屋貸款利率 ，并根據(jù)客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調(diào)。 《 民法典 》第三百九十四條 為擔(dān)保 債務(wù) 的履行， 債務(wù)人 或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給 債權(quán)人 的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
消費(fèi)貸款可以抵押哪些？這么多選擇隨你挑！
隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款的不斷發(fā)展，消費(fèi)貸款逐漸成為年輕人的主要渠道，能通過個(gè)人信用來獲得一定的借款，申請(qǐng)簡(jiǎn)便、下款快，如果個(gè)人征信不良，也可以選擇抵押手頭上的物品來獲得貸款，那么具體可以抵押哪些呢？我們一起來了解一下。
一、消費(fèi)貸款抵押物1)個(gè)人擁有、權(quán)屬?zèng)]有爭(zhēng)議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費(fèi)抵押貸款；
2)已購(gòu)公房、已購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)齊土地出讓金，已購(gòu)公房、央產(chǎn)房需原購(gòu)房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準(zhǔn)；
3)為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn)；
4)建造年代為82年以后的個(gè)人房產(chǎn)；
5)沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。
二、抵押消費(fèi)貸款條件1、年齡符合要求，必須是十八周歲至六十周歲之間的人，上班族們比較容易獲得貸款。
2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，做生意的或自由職業(yè)，可以提供一定的銀行流水，同樣可以獲得貸款。
3、貸款額最高為房屋評(píng)估值的70%；已購(gòu)公房(成本價(jià)購(gòu)房)不超過60%；公寓、別墅不超過50%；
4、抵押消費(fèi)貸款對(duì)于征信要求不高，只要有符合條件的抵押物就可以了。
綜上所述，抵押消費(fèi)貸款是比較麻煩的一類申貸方式，比如房屋抵押貸款，還需要到指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，采用差額定率累進(jìn)的方式收費(fèi)，根據(jù)被評(píng)估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費(fèi)檔次，還需要進(jìn)行審核，再簽訂合同，合同還要公證并收費(fèi)，可見平時(shí)養(yǎng)好信用是多么重要的一件事。
中國(guó)銀行廣東個(gè)人抵押消費(fèi)貸款貸款用途
（一）個(gè)人抵押消費(fèi)貸款可用于一切合法個(gè)人消費(fèi)支出和正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確禁止經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，如股票、證券投資等，不得用于無指定用途的個(gè)人支出，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)投資。
（二）您在個(gè)人抵押消費(fèi)貸款額度項(xiàng)下用款時(shí)，只能在原經(jīng)辦行辦理，經(jīng)辦行審查通過并報(bào)一級(jí)分行零售貸款中心放款部核批后方可發(fā)放。
（三）您在個(gè)人抵押消費(fèi)貸款額度項(xiàng)下用款時(shí)，需提交申請(qǐng)及相關(guān)資料，經(jīng)核批后方可使用。
以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。
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抵押消費(fèi)貸款辦理流程
1.借款人 填寫住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明；借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù)；購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。
3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。
4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。
5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。
