銀行貸款利率怎么算(銀行貸款利率怎么算的計算公式)

隨著LPR（貸款市場報價利率）下調，《證券日報》記者了解到，北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個人住房按揭貸款利率已經相應進行了調整，同時，也有銀行下調了上浮基點，首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

中原地產首席分析師張大偉在接受《證券日報》記者采訪時表示，并非所有房貸客戶都能馬上享受到下調后的利率。新增房貸普遍可以按照最新的LPR利率計算，存量房貸則要看購房者的重定價日。

多地房貸利率下調

《證券日報》記者以購房者身份咨詢了北京地區包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、浦發銀行、南京銀行、江蘇銀行等在內的11家銀行的多個網點。上述銀行網點工作人員對記者表示，目前首套房貸款利率均已降至5.15%、二套房貸款利率降至5.65%，分別跟隨5年期以上LPR一同降了5個基點，但加點幅度未變，自2019年LPR改革后始終執行首套在LPR基礎上加55個基點、二套加105個基點的標準。

《證券日報》記者致電上海地區多家銀行支行了解到，目前這些銀行首套房貸款利率已降至5%以下，為4.95%，二套房貸款利率為5.65%。其中房貸利率隨LPR下調了5個基點，加點幅度未調整。

事實上，亦有多地銀行對房貸加點部分進行了下調，但加點利率部分根據各地區房地產情況及各家銀行房地產貸款策略不同而有所差異。例如，廣州房貸利率差異化定價特征更明顯。據了解，此次LPR調整之后，廣州首套房貸款利率集中在5.5%至5.6%之間，二套房貸款利率5.8%，其中房貸加點部分仍會參考客戶資質與樓盤（新房）合作情況。

某股份制銀行深圳分行某支行個貸經理告訴記者，目前首套房貸款利率最低可申請4.9%，除了LPR下降的5個基點之外，加點利率部分也較此前下降了15個基點。

《證券日報》記者從蘇州地區多家銀行了解到，目前部分銀行首套房貸款利率已經降至4.95%，二套房貸款利率降至5.5%以下。

根據貝殼研究院重點城市主流房貸利率數據，2022年1月份受監測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.56%，二套利率為5.84%，均較上月回落8個基點。其中59城房貸主流利率環比下調，較上月增加19個，廣州、深圳、杭州、南京、蘇州等重點城市房貸利率均下調。

LPR調整影響幾何?

值得注意的是，5年期以上LPR下調對新增和存量貸款的影響不同。新增房貸普遍可以按照最新的LPR計算，即可享受LPR下調的紅利，降低購房成本。但存量房貸則要看購房者的重定價日。

北京某國有大行個貸經理告訴《證券日報》記者，從2021年1月份開始實施，銀行都集中將存量房貸批量轉化成LPR。轉化成LPR定價模式后，房貸一般會一年調整一次，至于調整的日期是多少，不同銀行規定不一樣，有的銀行是在合同簽署日調整，但大部分銀行則是從新一年的第一個月開始調整。這意味著2023年1月份，很多人的房貸將會迎來新一輪調整。

他進一步介紹：“對于已貸款的購房者來說，在1月20日之前已經完成今年重定價的存量房貸，需要等到2023年1月1日重定價時調整。但對于在2022年1月20日以后完成貸款的新購房者，則會立刻享受到利好。”

“此次LPR調降，對于房地產市場將產生積極影響，有助于提振樓市的景氣度。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對《證券日報》記者表示，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企愿貸敢貸。從購房者來說，房貸利率成本進一步下調，將進一步激活合理住房消費需求。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂對《證券日報》記者表示，2022年貨幣環境穩健偏寬松的基調基本確立。作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR下降，代表著居民住房按揭貸款成本降低，有助于提高居民購買力，釋放住房消費的同時也帶動其他生活消費。預計年內購房信貸環境保持相對寬松，支持合理住房消費需求的釋放，帶動市場量價向中樞回歸。（記者 彭 妍）

來源：證券日報