銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

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國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)介紹

一、工商銀行

（一）工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架

圖1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)要求

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)：牽頭推進(jìn)本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，統(tǒng)籌研究提

董事

行長(zhǎng)

副行

首席風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

資產(chǎn)負(fù)債管理委員

董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員

資產(chǎn)負(fù)債管理部—流動(dòng)性風(fēng)

信貸管理部—信用風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)控合規(guī)部—操作風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理部—市場(chǎng)風(fēng)

分行管理

分行風(fēng)險(xiǎn)管理

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出全行風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略，匯總報(bào)告各類風(fēng)險(xiǎn)情況；組織信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的量化管理；組織推動(dòng)內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程，負(fù)責(zé)收

集、整理、分析與測(cè)算各類風(fēng)險(xiǎn)要素?cái)?shù)據(jù)，進(jìn)行模型設(shè)計(jì)；擬定全行產(chǎn)品

控制的政策制度；開(kāi)展不良貸款管理與清收處置。此外，風(fēng)險(xiǎn)管理部為本

行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提供行政支持，直接向首席風(fēng)險(xiǎn)

官匯報(bào)。

2.各類主要風(fēng)險(xiǎn)管理基本情況

風(fēng)險(xiǎn)類型管理部門具體職責(zé)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部

牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，匯總、報(bào)告全行各類風(fēng)險(xiǎn)

（包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等）管理工作情

況，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理

信貸管理部

全行信用風(fēng)險(xiǎn)的牽頭管理部門；負(fù)責(zé)統(tǒng)一確認(rèn)和發(fā)布涉

及信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策、制度、辦法、流程、規(guī)程。

授信業(yè)務(wù)部

負(fù)責(zé)客戶信用評(píng)級(jí)管理、審查審批客戶的授信額度、項(xiàng)

目貸款評(píng)估及擔(dān)保品價(jià)值評(píng)估。

信用審批部負(fù)責(zé)貸款、擔(dān)保及其他信貸申請(qǐng)的審查與審批。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

牽頭管理全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；擬訂全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

理政策、制度和辦法；負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、

監(jiān)控、分析和報(bào)告；牽頭編制市值評(píng)估方法和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

計(jì)量方法；負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理和全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

管理相關(guān)系統(tǒng)的管理和維護(hù)；計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

管理銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，包括：負(fù)責(zé)制定全

行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理辦法與流程；識(shí)

別、計(jì)量、監(jiān)控和報(bào)告全行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)

險(xiǎn)；擬定銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖策略和方

案；負(fù)責(zé)銀行賬戶本外幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息系統(tǒng)的

開(kāi)發(fā)、維護(hù)和升級(jí)等；配置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

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流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管

理

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

在資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下監(jiān)控及評(píng)估本行的總體

流動(dòng)性狀況；實(shí)時(shí)管理本行的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；制訂本

行年度流動(dòng)性計(jì)劃并報(bào)本行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)批準(zhǔn)，

監(jiān)控其實(shí)施情況，并每季度作出所需調(diào)整。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控合規(guī)部

組織推動(dòng)對(duì)各類業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作，定

期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，并向管理層報(bào)告；對(duì)已識(shí)別的重

大操作風(fēng)險(xiǎn)提出緩釋建議、對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)作出預(yù)

警；履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)秘書處職責(zé)。

3.機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況

管理要求具體情況

風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置

機(jī)構(gòu)層級(jí)

在總行層面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部，一級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)信用審批部

承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理派駐機(jī)構(gòu)

及職責(zé)

二級(jí)分行信用審批部為一級(jí)分行派出機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)：負(fù)責(zé)貸

款、擔(dān)保及其他信貸申請(qǐng)的審查與審批。

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告經(jīng)本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審定后，上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)流程管理風(fēng)險(xiǎn)管理部不介入具體業(yè)務(wù)流程，不作為業(yè)務(wù)中臺(tái)部門把控風(fēng)險(xiǎn)

二、農(nóng)業(yè)銀行

（一）農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架

圖2：農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖

董事

高級(jí)管理層

風(fēng)險(xiǎn)管理委員

風(fēng)險(xiǎn)管理委員

風(fēng)險(xiǎn)管理委員

風(fēng)險(xiǎn)管理委員

風(fēng)險(xiǎn)管理委員

風(fēng)險(xiǎn)

管理

信用風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理部

內(nèi)控合規(guī)部

運(yùn)營(yíng)管理部

安全保衛(wèi)部

法律事務(wù)部

風(fēng)險(xiǎn)管理部

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

金融市場(chǎng)部

風(fēng)險(xiǎn)管理部

信貸管理部

授信執(zhí)行部

資產(chǎn)處置部

風(fēng)險(xiǎn)管理部

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

金融市場(chǎng)部

操作風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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（二）風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)要求

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)制定及實(shí)施

全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和流程；組織實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議，開(kāi)發(fā)符合

監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具；負(fù)責(zé)客戶信用等級(jí)評(píng)定；組織開(kāi)展資產(chǎn)分類和

減值測(cè)試工作；負(fù)責(zé)全行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量；監(jiān)控全行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和重大

風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度；擬定并監(jiān)督執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)限額和組合管理

方案；評(píng)估全行的風(fēng)險(xiǎn)敞口水平；協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門和分支行的風(fēng)險(xiǎn)管理工

作等。

2.各類主要風(fēng)險(xiǎn)管理基本情況

風(fēng)險(xiǎn)類型管理部門具體職責(zé)

全面風(fēng)險(xiǎn)

管理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)制定及實(shí)施全面風(fēng)

險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和流程，監(jiān)控全行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和重大風(fēng)

險(xiǎn)事項(xiàng)，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。

信用風(fēng)險(xiǎn)

信貸管理部

負(fù)責(zé)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控體系；制定行業(yè)信貸政策，確定

客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，組織實(shí)施客戶名單制管理；負(fù)責(zé)按規(guī)定進(jìn)行

一級(jí)分行管理層

一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理

二級(jí)分行管理層

支行管理層

二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理

派駐風(fēng)險(xiǎn)主

派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)

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管理

信貸業(yè)務(wù)審查、批復(fù)；負(fù)責(zé)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的審查；優(yōu)化

信貸管理系統(tǒng)，滿足信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制的需求。

授信執(zhí)行部

負(fù)責(zé)授信執(zhí)行環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，開(kāi)展放款管理，組織和監(jiān)督

貸后管理，對(duì)在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的重要問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，組織

開(kāi)展信貸審查審批人員的盡職合規(guī)評(píng)價(jià)。

資產(chǎn)處置部

負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施不良資產(chǎn)處置政策及制度辦法；承擔(dān)大

額或跨區(qū)域不良資產(chǎn)處置的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并跟蹤檢查資產(chǎn)處置

項(xiàng)目的實(shí)施情況；管理全行大額不良資產(chǎn)；實(shí)施全行資產(chǎn)的

保全管理，管理各類不良資產(chǎn)清收處置、核銷等工作。

市場(chǎng)和流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

管理

金融市場(chǎng)部

根據(jù)總行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在交易授權(quán)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)，

對(duì)本部門自營(yíng)及代客業(yè)務(wù)實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理；

組織實(shí)施本外幣金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，在核定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

限額內(nèi)開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)，并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債部

負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理以及銀行賬戶利率、匯

率風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和制度；制定并組織實(shí)施全行利率、匯率

風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、辦法，建立相關(guān)管理體系；識(shí)別、計(jì)

量、監(jiān)測(cè)、控制、報(bào)告利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)；管理和控制全

行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)資金交易部門配合實(shí)施全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

管理；組織實(shí)施庫(kù)存現(xiàn)金限額管理。

操作風(fēng)險(xiǎn)

管理

內(nèi)控合規(guī)部

負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查全行風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度的執(zhí)行情況，督辦問(wèn)

題整改；開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)檢查和評(píng)估；管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)業(yè)

務(wù)流程、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查和測(cè)試；開(kāi)展授權(quán)和

轉(zhuǎn)授權(quán)管理。

運(yùn)營(yíng)管理部

負(fù)責(zé)全行后臺(tái)業(yè)務(wù)處理的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)

施運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)規(guī)章制度和操作流程；建立和完善運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

管理體系，優(yōu)化各類業(yè)務(wù)、各項(xiàng)產(chǎn)品的后臺(tái)處理流程，通過(guò)

集中處理方式防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

法律事務(wù)部

負(fù)責(zé)管理全行的法律風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)政策的合法性及健全

性，并且負(fù)責(zé)管理訴訟風(fēng)險(xiǎn)、合同糾紛風(fēng)險(xiǎn)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)

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險(xiǎn)。

3.機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況

管理要求具體情況

風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置

機(jī)構(gòu)層級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置到一級(jí)分行，二級(jí)分行和支行的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分

別由二級(jí)分行的信貸管理部和支行管理層負(fù)責(zé)。

風(fēng)險(xiǎn)管理派駐機(jī)構(gòu)

及職責(zé)

一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部向二級(jí)分行試點(diǎn)派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，二級(jí)分行信

貸管理部向支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主要職責(zé)：審核資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類；審核資產(chǎn)減值測(cè)試結(jié)

果；

督促駐地行報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件；報(bào)告駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)情

況，評(píng)價(jià)駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平；掌握主要信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)化

解建議，督促客戶經(jīng)理落實(shí)貸后管理措施；監(jiān)督駐地行落實(shí)內(nèi)控

合規(guī)管理工作；審核駐地行重點(diǎn)法人客戶放款。

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑

綜合報(bào)告或匯總報(bào)告實(shí)行雙線報(bào)告，向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告的

同時(shí)報(bào)本級(jí)高管層；單項(xiàng)事件報(bào)告實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線單線報(bào)送。

業(yè)務(wù)流程管理風(fēng)險(xiǎn)管理部不介入具體業(yè)務(wù)流程，不作為業(yè)務(wù)中臺(tái)部門把控風(fēng)險(xiǎn)

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三、中國(guó)銀行

（一）中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架

圖3：中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖

董事會(huì)參與垂直控制窗口式

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)要求

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的要求，傳導(dǎo)、落實(shí)和執(zhí)行

各項(xiàng)具體風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，監(jiān)督、指導(dǎo)和后評(píng)價(jià)分行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)

務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)窗口的工作，保障風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，在風(fēng)險(xiǎn)管理體系的

建設(shè)和運(yùn)行中發(fā)揮核心推動(dòng)作用。同時(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)秘書處工作。

2.各類主要風(fēng)險(xiǎn)管理基本情況

董事會(huì)

風(fēng)險(xiǎn)政策委員

風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)

反洗錢工作委員會(huì)

資產(chǎn)處置委員會(huì)

高級(jí)管理層

信用風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

信用風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)

操作風(fēng)險(xiǎn)

法律與合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理部

授信執(zhí)行部

風(fēng)險(xiǎn)管理

財(cái)務(wù)管理

境內(nèi)外子公

境內(nèi)外分

總行業(yè)務(wù)部

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風(fēng)險(xiǎn)類型管理部門具體職責(zé)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部是具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭組織部門。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

負(fù)責(zé)擬訂相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，對(duì)整體信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行歸集和匯總，按照一定的頻度向管理層、風(fēng)險(xiǎn)政策委

員會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；負(fù)責(zé)對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)的超權(quán)

限授信業(yè)務(wù)進(jìn)行盡責(zé)審查、授信評(píng)審和按程序?qū)徟驁?bào)

批；新資本協(xié)議實(shí)施規(guī)劃協(xié)調(diào)辦公室掛靠風(fēng)險(xiǎn)管理部。

授信執(zhí)行部

負(fù)責(zé)授信發(fā)放審核、貸后監(jiān)督、押品管理、信貸檔案管

理、客戶信息維護(hù)及不良資產(chǎn)清收、資產(chǎn)損失核銷、已

核銷呆賬管理工作；負(fù)責(zé)全轄的系統(tǒng)管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部

負(fù)責(zé)擬訂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，對(duì)整體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行歸集和匯總；按照一定的頻度向管理層、風(fēng)險(xiǎn)政策委

員會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管

理

財(cái)務(wù)管理部

實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭組織部門；擬定流動(dòng)性管理

的政策和制度，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)和分析方法；

監(jiān)測(cè)各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)和限額的執(zhí)行情況。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理

法律與合規(guī)

部

牽頭負(fù)責(zé)本行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的建立和實(shí)

施；制定本行的內(nèi)控規(guī)劃和內(nèi)控基本制度并督促實(shí)施；

建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

3.機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況

管理要求具體情況

風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置

機(jī)構(gòu)層級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置到二級(jí)分行

風(fēng)險(xiǎn)管理派駐機(jī)構(gòu)

及職責(zé)

未實(shí)行派駐制管理模式

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑雙線報(bào)告，向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告的同時(shí)報(bào)本級(jí)高管層。

業(yè)務(wù)流程管理

風(fēng)險(xiǎn)管理部介入具體信貸業(yè)務(wù)流程，主要承擔(dān)獨(dú)立盡職審查、信

貸質(zhì)量監(jiān)控、資產(chǎn)分類和分行審批核準(zhǔn)等職責(zé)。

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四、建設(shè)銀行（近期改革前）

（一）建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架

圖4：建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖

董事會(huì)

監(jiān)事會(huì)

總行

一級(jí)分行

二級(jí)分行

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)要求

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

董事會(huì)

監(jiān)事會(huì)

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

行長(zhǎng)

風(fēng)險(xiǎn)管理與

首席風(fēng)險(xiǎn)官

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部

信貸審批部

風(fēng)險(xiǎn)管理部

市場(chǎng)與操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

風(fēng)險(xiǎn)管理部

信貸審批部

風(fēng)險(xiǎn)主管

風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部

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風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)：風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的擬定、風(fēng)險(xiǎn)管理體

制的建設(shè)和推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策及基本制度的制定、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具開(kāi)發(fā)和

運(yùn)行、資產(chǎn)質(zhì)量控制計(jì)劃和考核、全面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)組合管理和經(jīng)濟(jì)資

本計(jì)量、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理、押品管

理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)持續(xù)性管理以及巴塞爾資本協(xié)議的推進(jìn)等工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部（二級(jí)部），承擔(dān)牽頭制定全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

管理政策、制度和程序，交易性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日常管理，牽頭海外分行風(fēng)險(xiǎn)管

理等工作。

2.各類主要風(fēng)險(xiǎn)管理基本情況

風(fēng)險(xiǎn)類型管理部門具體職責(zé)

全面風(fēng)險(xiǎn)管

理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理部門。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)偏

好及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的擬定、風(fēng)險(xiǎn)管理體制的建設(shè)和推進(jìn)、

風(fēng)險(xiǎn)管理政策及基本制度的制定及全面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)。

信用風(fēng)險(xiǎn)管

理

授信管理部

負(fù)責(zé)組織擬定信貸審批指引等信貸政策及相關(guān)管理維護(hù)；

負(fù)責(zé)組織擬定全行授信業(yè)務(wù)操作流程；負(fù)責(zé)管理、推進(jìn)、

指導(dǎo)系統(tǒng)開(kāi)展平行作業(yè)，組織授信條件落實(shí)情況的審核工

作；負(fù)責(zé)全行授信審批管理；負(fù)責(zé)總行權(quán)限內(nèi)客戶授信業(yè)

務(wù)審批和信用等級(jí)審定的受理與合規(guī)性審查，及組織審批

（審定）和信息反饋工作；負(fù)責(zé)組織全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分

類、信貸資產(chǎn)減值損失測(cè)算，負(fù)責(zé)組織全行授信政策執(zhí)

行、信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)控、檢

查、提示和預(yù)警工作。

資產(chǎn)保全部

負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理本行不良資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股等特殊資

產(chǎn)以及公司類關(guān)注三級(jí)貸款的經(jīng)營(yíng)管理，遵循成本效益原

則，最大限度提高不良資產(chǎn)的回收價(jià)值。建行在總行和一

級(jí)分行設(shè)置資產(chǎn)保全機(jī)構(gòu)，二級(jí)分行視情況設(shè)資產(chǎn)保全部

或資產(chǎn)保全崗，已實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)“統(tǒng)一歸口、集中經(jīng)

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營(yíng)”。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

牽頭全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理并具體管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)

險(xiǎn)，負(fù)責(zé)擬訂全行統(tǒng)一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，擬訂全行金

融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，建立金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

計(jì)量方法和管理制度，開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)控和市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)資本計(jì)量，牽頭全行總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情況的報(bào)告等。

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

負(fù)責(zé)建立銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法和管理

制度，開(kāi)展利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債總量

和結(jié)構(gòu)的安排調(diào)整等策略進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)沖，定期提交

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

管理

資產(chǎn)負(fù)債管

理部

負(fù)責(zé)日常的流動(dòng)性管理，擬定相關(guān)政策和制度，組織協(xié)調(diào)

工作的具體實(shí)施。

金融市場(chǎng)部

負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性頭寸管理的具體操作；各一級(jí)分行計(jì)財(cái)部負(fù)

責(zé)日常資金調(diào)度，保證轄區(qū)內(nèi)的對(duì)外支付和清算，并對(duì)轄

區(qū)內(nèi)流動(dòng)性狀況進(jìn)行監(jiān)控、分析和評(píng)價(jià)。

操作風(fēng)險(xiǎn)管

理

風(fēng)險(xiǎn)管理部

各業(yè)務(wù)及后臺(tái)保障部門負(fù)責(zé)建立其所轄業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管

理制度、流程和措施。負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，擬定

政策、流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、評(píng)估、監(jiān)督各

業(yè)務(wù)及后臺(tái)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控

檢查。

審計(jì)部

負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況，評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管

理和監(jiān)控流程的充分性和有效性。

3.機(jī)構(gòu)設(shè)置、派駐、報(bào)告及業(yè)務(wù)介入情況

管理要求具體情況

風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置

機(jī)構(gòu)層級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置到二級(jí)分行

風(fēng)險(xiǎn)管理派駐機(jī)構(gòu)

及職責(zé)

向縣支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前與客戶經(jīng)理平行作業(yè)，承

擔(dān)調(diào)查評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等職責(zé)。

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風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑雙線報(bào)告，向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告的同時(shí)報(bào)本級(jí)高管層。

業(yè)務(wù)流程管理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理介入具體信貸業(yè)務(wù)，開(kāi)展授信調(diào)查、評(píng)估工作。

附件：四大行及郵儲(chǔ)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織人員情況表

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附件：

四大行及郵儲(chǔ)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織人員情況表

序號(hào)銀行名稱部門名稱內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱總?cè)藬?shù)

1中國(guó)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部12

綜合管理處、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)秘書處、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處

置處、監(jiān)測(cè)分析處、內(nèi)部評(píng)級(jí)及應(yīng)用處、驗(yàn)證與參數(shù)管理處、國(guó)

別風(fēng)險(xiǎn)管理處、制度管理處、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理處、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

理處、產(chǎn)品控制處

115

2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部

9

綜合管理處、風(fēng)險(xiǎn)政策制度處、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告處、風(fēng)險(xiǎn)分類管理

處、信用風(fēng)險(xiǎn)管理處、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理處、操作風(fēng)險(xiǎn)管理處、風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)管理處、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理處

83

3中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部

9

總經(jīng)理室、專業(yè)審批人、政策制度模塊、審批模塊、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模

塊、新協(xié)議辦公室、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模塊、法律合規(guī)模塊、授信執(zhí)行模

塊

363

4中國(guó)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部

14

綜合業(yè)務(wù)處、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告處、風(fēng)險(xiǎn)條線管理處、對(duì)公信貸政策制度

處、零售信貸政策制度處、非信貸資產(chǎn)政策制度處、操作風(fēng)險(xiǎn)管

理處、業(yè)務(wù)持續(xù)性管理處、市場(chǎng)政策制度處、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告

處、對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量處、零售信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量處、組合風(fēng)險(xiǎn)管理

處、新資本協(xié)議和內(nèi)部評(píng)級(jí)法推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

100

5

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄

銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理部

3

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)處、風(fēng)險(xiǎn)分類管理處24

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內(nèi)容總結(jié)

（1）組織信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的量化管理

（2）監(jiān)控全行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度