客戶盡職調(diào)查

BOP-QC-KZ-344平頂山銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定版次：3/A

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1目的

為進(jìn)一步完善本行的反洗錢業(yè)務(wù)操作，有效甄別、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立按照風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)分類開展客戶盡職調(diào)查的機(jī)制，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制

定本規(guī)定。

2范圍

2.1本規(guī)定明確了本行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容與要求。

2.2本規(guī)定適用于平頂山銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的管理。

3術(shù)語與定義

3.1本規(guī)定所稱反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是按照本辦法規(guī)定的參考因素、基本標(biāo)

準(zhǔn)、程序和要求，對客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并將客戶按照洗錢和恐怖

融資風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過程。

3.2反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的范圍包括與本行業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的各類客戶。

4職責(zé)與權(quán)限

4.1會(huì)計(jì)結(jié)算中心負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求或形勢的變化適時(shí)更新本辦法及相關(guān)附件，負(fù)

責(zé)提出行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)容的改造或建設(shè)需求；負(fù)責(zé)對執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)

督和檢查。

4.2科技部負(fù)責(zé)對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類所需要開發(fā)的信息系統(tǒng)提供技術(shù)支持。

4.3平頂山銀行各分行、支行（部）負(fù)責(zé)對在本支行開立賬戶的客戶身份識(shí)別、客

戶身份核實(shí)、客戶準(zhǔn)入審批、持續(xù)更新客戶身份資料、持續(xù)監(jiān)控、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃

分和調(diào)整等具體工作，并參考其分類指定專人開展相關(guān)工作。

4.4分行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對所轄支行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督

和檢查。負(fù)責(zé)定期將對公、對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單報(bào)送總行會(huì)計(jì)結(jié)算中心。

5政策

審慎、差別化、持續(xù)、定量與定性等相結(jié)合。

6流程圖

無

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7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

無

8內(nèi)容與要求

8.1分類等級(jí)、參考因素與基本標(biāo)準(zhǔn)

8.1.1分類等級(jí)

按照客戶特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和

頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好等因素，客戶應(yīng)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)

三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

8.1.2參考因素

盡可能參考以下因素評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況（包括對公與對私客戶），若客戶符

合以下情況，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。

a)客戶的類型和背景。客戶或其交易對手如為洗錢罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域人士，

或?yàn)橥鈬F(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高

層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者

這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員（簡稱外國政要）。

b)客戶的居住地、營業(yè)地以及客戶交易對手所在地。如上述地址為貪污腐敗較

為嚴(yán)重的國家或販毒等犯罪較為嚴(yán)重的國家，或?yàn)榉聪村X、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的

國家。

c)客戶活動(dòng)的地理范圍。如客戶經(jīng)常進(jìn)行跨國或跨省際活動(dòng)。

d)客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)。如客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確。

e)客戶資金活動(dòng)的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動(dòng)的頻率和業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配。

f)客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象。如客戶業(yè)務(wù)規(guī)模小、在業(yè)內(nèi)的

聲譽(yù)和社會(huì)形象不好。

g)客戶各方面信息的透明程度。如客戶各方面信息的透明程度不高。

h)客戶內(nèi)控制度的完善程度及執(zhí)行情況。如客戶內(nèi)控制度的完善程度以及執(zhí)行

情況較差。

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i)客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機(jī)構(gòu)、不從事

實(shí)體經(jīng)營的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)

構(gòu)。

j)資金及財(cái)富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來源。

k)是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶曾使用假身份證件辦理業(yè)務(wù)。

l)客戶是否曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。

m)客戶的信用等級(jí)。如客戶的信用等級(jí)低。

n)客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄。

o)客戶接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查或司法調(diào)查（公、檢、法）。

p)客戶拆分方式的現(xiàn)金交易，一般頻率高、合計(jì)金額大。

q)個(gè)人客戶經(jīng)常收到來自公司的款項(xiàng)，合計(jì)金額較大。

r)客戶經(jīng)常與境外個(gè)人或境外機(jī)構(gòu)的銀行賬戶發(fā)生資金往來。

s)客戶使用無利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進(jìn)行支付。

t)客戶利用離岸賬戶頻繁劃撥資金。

u)其他相關(guān)因素。

8.1.3在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，應(yīng)關(guān)注下列風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)種類：

a)現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

b)金融票據(jù)業(yè)務(wù)。

c)非面對面業(yè)務(wù)，如電子銀行業(yè)務(wù)等。

d)與其他金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)合作代理業(yè)務(wù)。

8.1.4對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)還應(yīng)從金融產(chǎn)品的角度評估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

8.1.5在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，要充分考慮客戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)決定性要素。一

旦客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決定要素，則應(yīng)不論其他要素的風(fēng)險(xiǎn)高低，均應(yīng)將該客戶納入高風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)。

決定性要素主要包括：客戶信息是否與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐

等個(gè)人或單位名單特征相符或與之發(fā)生交易；客戶是否存在因知悉身份資料將被調(diào)

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查而中止交易的行為；客戶是否存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；客戶是

否有與其身份和職業(yè)不符的大額交易等。

8.1.6依據(jù)或參照下列文件或資料所描述的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)或特征，并結(jié)合客戶身份

識(shí)別情況，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可

疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

a)FATF（反洗錢金融行動(dòng)特別工作組）發(fā)布的有關(guān)反洗錢報(bào)告或文件。

b)公安或其他部門發(fā)布的有關(guān)警示信息。

c)有關(guān)媒體或機(jī)構(gòu)披露的洗錢案件的可疑特征。

d)與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關(guān)的交易。

e)有合理理由的其他依據(jù)。

發(fā)生符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)

告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)

別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑交易或行為，

并被報(bào)送可疑報(bào)告的客戶應(yīng)納入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

8.1.7可將下列客戶納入低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

a)客戶身份資料真實(shí)完整，所發(fā)生的交易真實(shí)、正常且交易資料完整，交易對

手無異常情況，且不存在本辦法規(guī)定的高風(fēng)險(xiǎn)情形的客戶。

b)各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)

機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等對公類

客戶。

8.1.8除高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以外的客戶，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

8.1.9平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)按照本辦法規(guī)定在開戶或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)

識(shí)別客戶身份，并以此作為客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)。

8.1.10符合以下情形的，應(yīng)按照監(jiān)管要求識(shí)別客戶身份，登記客戶基本身份信息，

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核對客戶提供的有效身份證件或其他身份證明文件，并留存身份證明文件復(fù)印件或

者影印件：

a)為客戶開立賬戶（含銀行卡，以下同）。

b)為臨時(shí)客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額在監(jiān)管規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯

款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等金融服務(wù)的，對境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指單筆人民幣1萬元以上或

者外幣等值1000美元以上的交易。

c)為臨時(shí)客戶提供保管箱服務(wù)。

d)其他監(jiān)管或行內(nèi)規(guī)定的情形。

8.1.11各支行應(yīng)根據(jù)規(guī)定登記如下基本身份信息：

a)個(gè)人客戶：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)

系方式、身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

b)單位客戶：客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)

碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件

的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的

姓名、身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

如因監(jiān)管要求、客戶性質(zhì)等原因不適用某些身份信息項(xiàng)目的，可不必登記相關(guān)

項(xiàng)目。

8.1.12如有合理理由懷疑客戶并非為自己開戶或辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)通過以下手段了解實(shí)

際控制人或受益權(quán)人身份，并按照規(guī)定登記實(shí)際控制人或受益權(quán)人的基本身份信

息：

a)個(gè)人客戶：需要了解賬戶持有人為誰處理賬戶。

b)單位客戶：需要了解該單位客戶的股東或董事會(huì)結(jié)構(gòu)，以確定出資人、控制

股東、資金控制人（例如董事）以及其他有權(quán)向該客戶作出指示的人。

c)信托：了解信托的結(jié)構(gòu)，以確定委托人、受托人、受益人以及其他有權(quán)轉(zhuǎn)移

信托資產(chǎn)的人。

8.1.13應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，對代理他人開立賬戶的，在按照本辦

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法規(guī)定對被代理人采取身份識(shí)別措施的同時(shí)，還應(yīng)對代理人采取本辦法規(guī)定的身份

識(shí)別措施。

8.1.14在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、法規(guī)或行內(nèi)規(guī)定需核對相關(guān)自然人

客戶或單位客戶的自然人控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員以及

實(shí)際控制人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系

統(tǒng)進(jìn)行核查，并按照中國人民銀行的要求建立聯(lián)網(wǎng)核查制度。

8.1.15基于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分需要，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶還應(yīng)進(jìn)行加強(qiáng)的身份識(shí)別，附加了解

以下信息：

a)客戶在本行開戶的合理原因，客戶賬戶的預(yù)期主要用途（處理事務(wù)）和預(yù)期

往來對象。

b)自然人客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、單位客戶的經(jīng)營狀況。

c)客戶的財(cái)富或資金的來源、資金用途。

d)監(jiān)管部門或各支行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)了解的其他信息。

8.1.16對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可在開立賬戶前或開立賬戶后的合理時(shí)間內(nèi)采取以下一項(xiàng)

或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶所提供的身份證件、基礎(chǔ)和附加身份信息的真實(shí)性，核實(shí)的措

施包括但不限于：

a)要求客戶提供獨(dú)立可靠性文件。

b)回訪或?qū)嵉夭樵L客戶。

c)向居民身份證件管理機(jī)關(guān)、企業(yè)登記機(jī)關(guān)或海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。

d)查詢客戶信用記錄檔案。

e)其他可依法采取的措施。

8.1.17客戶符合以下情形的，應(yīng)拒絕為其開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易、提

供服務(wù)：

a)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

b)客戶提供的身份證件系偽造或變造。

c)客戶提供的身份證明文件或基本身份信息不全，且無法補(bǔ)充提供。

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d)客戶拒絕提供本行要求補(bǔ)充的客戶身份信息。

e)經(jīng)核實(shí)，客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。

f)經(jīng)核實(shí)，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪

活動(dòng)。

g)客戶被列入國際組織、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單，且相關(guān)名單在

本行或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易之列。

h)本行其他政策、制度、辦法規(guī)定的情形。

i)平頂山銀行各分行、支行（部）認(rèn)可的其他情形。

就以上情形，各支行應(yīng)同時(shí)按照總行規(guī)定，提交可疑交易報(bào)告。

8.1.18在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。

8.1.19對于已確認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)的異常交易，應(yīng)加強(qiáng)了

解并記錄如下信息：

a)資金來源。

b)資金用途。

c)經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況變化的信息。

d)貿(mào)易或交易的背景、交易對手情況。

e)其他各支行認(rèn)為有必要了解的信息。

8.1.20個(gè)人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金取款

業(yè)務(wù)，應(yīng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

8.1.21客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)當(dāng)及時(shí)審核客戶身

份信息，如客戶身份資料、信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況（支持性記錄1、支

持性記錄2）并及時(shí)更新：

a)客戶行為或者交易出現(xiàn)異常。

b)客戶姓名或者名稱與制裁名單上的個(gè)人或?qū)嶓w相一致。

c)客戶姓名或者名稱與各級(jí)司法、行政機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑

人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。

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d)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑。

e)獲得的客戶信息與先前掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾。

f)先前獲得客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。

g)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新審核客戶身份的其他情形。

8.1.22在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形的，各支行應(yīng)及時(shí)更新客戶身

份資料信息：

a)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)

碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的。

b)客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的。

c)從可靠渠道獲知客戶身份信息發(fā)生變動(dòng)。

d)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管對客戶身份資料、信息的要求發(fā)生變化，客戶先前所提供的身份

資料、信息無法滿足變化后的監(jiān)管要求。

就前款b)項(xiàng)情形，應(yīng)及時(shí)提示客戶更新身份證件，如果客戶未在合理期限內(nèi)更

新且沒有提出合理理由的，應(yīng)終止為客戶辦理新業(yè)務(wù)，但法律法規(guī)和監(jiān)管部門無前

述要求的除外。本款的“合理期限”，由各支行根據(jù)客戶情況確定。

8.1.23平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對客戶賬戶交易情

況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，以認(rèn)識(shí)客戶正常和合理的賬戶活動(dòng)模式，發(fā)現(xiàn)客戶超出賬戶正常

活動(dòng)模式的可疑交易，并按照監(jiān)管部門或本行規(guī)定報(bào)告。

8.1.24平頂山銀行各分行、支行（部）與客戶直接接觸的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)對客戶交易

保持持續(xù)警惕和關(guān)注，在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)客戶超出正常活動(dòng)模式的可疑交易，

應(yīng)按照監(jiān)管部門或本行規(guī)定報(bào)告。

8.1.25平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶增強(qiáng)監(jiān)控，定期（每半年）

回顧高風(fēng)險(xiǎn)客戶賬戶交易情況，將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷

史交易記錄或相關(guān)同類群客戶交易或者與確定的洗錢標(biāo)準(zhǔn)/方案相對照，以發(fā)現(xiàn)客

戶超出賬戶正常活動(dòng)模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應(yīng)記錄并保存。

8.1.26對以下異常交易模式應(yīng)保持警惕：

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a)交易看上去沒有任何經(jīng)濟(jì)或商業(yè)上的意義。

b)交易涉及大量的現(xiàn)金存入，與客戶正常或預(yù)期的交易不一致。

c)賬戶交易量極大，與客戶財(cái)務(wù)規(guī)模或經(jīng)濟(jì)狀況不相匹配。

d)客戶賬戶交易量與過往交易記錄相比不尋常。

e)客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。

8.1.27客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并非固定不變的，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶

業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，在客戶身份識(shí)別、定期審核、持續(xù)盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)

上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

8.1.28平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)綜合考慮客戶開戶目的、客戶的性質(zhì)和結(jié)

構(gòu)、客戶存款或交易的規(guī)模、客戶關(guān)系的持續(xù)時(shí)間、客戶的交易往來對象等風(fēng)險(xiǎn)變

量，適當(dāng)提高或降低具體客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

8.1.29以下情形發(fā)生后，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)及時(shí)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)

整為高風(fēng)險(xiǎn)：

a)客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查。

b)客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行為被行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)或本行代

理行查詢。

c)客戶多次被本行報(bào)送可疑交易報(bào)告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融

資或其他違法犯罪行為。

d)客戶被總行確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)。

e)客戶被監(jiān)管部門列為高風(fēng)險(xiǎn)。

f)各支行認(rèn)可的其他情形。

8.1.30符合以下情形的，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系、

拒絕繼續(xù)提供服務(wù)：

a)客戶被列入國際組織、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單，且相關(guān)名單在

本行或監(jiān)管部門禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易之列。

b)客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機(jī)關(guān)定罪量刑。

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c)客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本行遭受

或可能遭受巨大聲譽(yù)、財(cái)務(wù)等損失。

d)有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提

供證明交易合法性、真實(shí)性等相關(guān)材料，客戶無合理理由拒絕配合。

e)經(jīng)核實(shí)客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。

f)平頂山銀行各分行、支行（部）認(rèn)可的其他情形。

就上述情形，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶建立關(guān)系時(shí)以適當(dāng)方

式明示。終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)妥善處理好客戶賬戶內(nèi)已存資金。

8.2檔案保存與保密要求

8.2.1平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)制作、留存反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類檔案，

包括對公、對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表，對公、對私高（低）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯

總名單等分類與審核過程中的相關(guān)文件和資料。

8.2.2平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)根據(jù)檔案管理辦法,并結(jié)合本行實(shí)際情況確

定檔案保存所需的介質(zhì)，由各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員妥善保管，定期移交給本機(jī)構(gòu)

檔案部門，檔案資料在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存五年。

8.2.3平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)遵循保密性原則，非依法律規(guī)定，不得將反

洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果以及其他反洗錢工作信息向任何單位和個(gè)人提供。

8.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的實(shí)施與要求

8.3.1平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，由客戶開戶機(jī)

構(gòu)對客戶開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。

客戶跨支行開立多個(gè)賬戶的，按照客戶信息系統(tǒng)指定的牽頭機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)

等級(jí)分類，其他支行應(yīng)予以配合。

牽頭分類機(jī)構(gòu)應(yīng)與其他業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類報(bào)告路徑。

8.3.2平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)

對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類。

8.3.3平頂山銀行各分行、支行（部）對高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施，至少

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每半年對客戶基本信息進(jìn)行一次審核，及時(shí)更新客戶資料。

8.3.4平頂山銀行各分行、支行（部）對高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，了解其資

金來源與用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對客戶金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分

析，并按季將監(jiān)控情況記錄在對公、對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表中。客戶為外

國政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易或行為，按照大額和可疑交易報(bào)告管理辦法的相關(guān)規(guī)定

及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告。

8.3.5客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類后，對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)持續(xù)關(guān)注，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)

態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)向上調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

客戶風(fēng)險(xiǎn)程度降低的，可以向下調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

8.3.6平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)將對公、對

私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單報(bào)送總行會(huì)計(jì)結(jié)算中心。

9檢查與監(jiān)督

9.1會(huì)計(jì)結(jié)算中心負(fù)責(zé)對本管理規(guī)定的可操作性、適宜性進(jìn)行日常監(jiān)督與檢查，

必要時(shí)對文件進(jìn)行更改，確保文件適用，具體執(zhí)行《文件控制程序》。

9.2內(nèi)部審計(jì)部對該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進(jìn)行集中檢查、

督促整改。

9.3風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)每年一次對該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查，并督促整改。

10支持性文件

10.1外部合規(guī)文件

10.1.1中華人民共和國反洗錢法

10.1.2金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

10.1.3金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

10.1.4金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

10.1.5金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法

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10.2內(nèi)部合規(guī)文件

10.2.1文件控制程序BOP-QC-202

11支持性記錄

11.1對公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表沿用原編號(hào)

11.2對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表沿用原編號(hào)

11.3對公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單沿用原編號(hào)

11.4對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單沿用原編號(hào)

12附錄

無

編制：和麗麗賈靜楊本浩日期：2012年1月1日

修訂：劉小哥胡正紅日期：2012年10月25日

修訂：劉小哥日期：2014年11月20日

審核：楊玲日期：2012年11月1日

批準(zhǔn)：寇英輝日期：2012年11月1日

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11.1對公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）

機(jī)構(gòu)名稱：××支行

客戶身份識(shí)別基本信息

客戶名稱

（中文）××光電股份有限公司電話84××5751

（英文）客戶編號(hào)P5104262××

地址××建設(shè)南支路6號(hào)郵編××0051

注冊資金

叁億玖仟零陸拾貳萬壹

仟柒佰元

法定代表人或負(fù)責(zé)人

姓名李××

行業(yè)類別工業(yè)企業(yè)證件種類身份證

組織機(jī)構(gòu)代碼2××94015-4證件號(hào)碼××292519630××81118

證明文件種類營業(yè)執(zhí)照證件有效期2002.6.26-2022.6.25

證明文件編號(hào)5101001810××2證明文件有效期永久

外匯賬戶資料外匯登記證號(hào)碼

地稅登記號(hào)510108201××0154國稅登記號(hào)510108201××0154

經(jīng)營范圍

制造、加工光學(xué)玻璃及鏡

片、激光晶片、人造寶石、

鉑質(zhì)金屬的提煉加工等

經(jīng)營狀況經(jīng)營正常，上一年度盈利

資金來源日常經(jīng)營資金資金用途購買原材料

代理人

姓名無

控股股東或?qū)嶋H

控制人

名稱/姓名李×

國籍證明文件種類身份證

身份證明文件種類證明文件號(hào)碼

××292519××

81063118

身份證明文件號(hào)碼

交易實(shí)際收益人

名稱/姓名××公司

身份證件有效期證明文件種類營業(yè)執(zhí)照

聯(lián)系電話證明文件號(hào)碼510100××××××0

等級(jí)分類與調(diào)整情況

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建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間1998.4.5分類依據(jù)D，因素0718

分類人××分類時(shí)間2009.1.23

審核人××審核時(shí)間2009.2.5

調(diào)整時(shí)間調(diào)整依據(jù)或原因原等級(jí)

調(diào)整后等

級(jí)

分類人

2009.9.15高中××

交易監(jiān)控情況

監(jiān)控期間（季度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結(jié)果采取的措施

2009年4月出現(xiàn)2次大額轉(zhuǎn)賬，與公司規(guī)模不符4.15非正常上報(bào)可疑交易報(bào)告

制表人：制表時(shí)間：

注：1．如“客戶身份識(shí)別基本信息”未發(fā)生改變，則本表“等級(jí)調(diào)整情況”和“交易監(jiān)控情況”可繼續(xù)添加使用；如“客戶身份識(shí)別基本信息”變更，需重新填制新表，

注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后。

2.“客戶名稱”應(yīng)按營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證填寫。

3．“控股股東”是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額50％以上或者其持有的股份占有限公司股本總額50％以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足

50％，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。“實(shí)際控制人”，是指雖不是公司的股東，但通過

投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

4.“代理人”、“控股股東或?qū)嶋H控制人”、“交易實(shí)際受益人”如果超過1個(gè)，應(yīng)在表格中添加。

5.“分類依據(jù)”：符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)填寫下列字母，符合參考因素，應(yīng)按序號(hào)填寫，如符合第七條第一個(gè)因素，應(yīng)填寫0701。

A.客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等單位名單特征相符；

B.客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易；

C.客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；

D.客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；

E.客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易;

F.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易；

G.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；

H.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；

I.其他。

6.“分類人”、“審核人”和“經(jīng)辦人”需簽字確認(rèn)。

7.“監(jiān)控結(jié)果”應(yīng)填寫“正常”和“非正常”，如為“非正常”，則應(yīng)填寫“交易特征分析”和“采取的措施”。

8.“采取的措施”應(yīng)填寫已做出的減低風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)。

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11.2對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）

機(jī)構(gòu)名稱：××支行

客戶身份識(shí)別基本信息

客戶

姓名

（中文）鄒××性別男國籍中國

（英文）客戶編號(hào)A××481X0

身份證明文件種類身份證

身份證明

文件號(hào)碼××010319××1219481

身份證明文件有效期限2005.03.01-2025.03.01電話1390818××13

經(jīng)常居住地（住所）××路8號(hào)郵編××0010

工作單位××設(shè)計(jì)所職業(yè)所長

工作單位地址

××路11

號(hào)郵編××0320

代理

人

姓名無

實(shí)際控制

客戶的自

然人

姓名

國籍身份證明文件種類

身份證明文件種類身份證明文件號(hào)碼

身份證明文件號(hào)碼

交易實(shí)際

收益人

姓名

身份證件有效期身份證明文件種類

聯(lián)系電話身份證明文件號(hào)碼

資金來源工資收入資金用途儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)

經(jīng)濟(jì)狀況良好

等級(jí)分類與調(diào)整情況

建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間2000.8.13分類依據(jù)E，因素0710

分類人××分類時(shí)間2009.1.20

審核人××審核時(shí)間2009.2.5

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調(diào)整時(shí)間

調(diào)整依據(jù)

或原因原等級(jí)調(diào)整后等級(jí)分類人審核人

2009.8.20****高中××××

交易監(jiān)控情況

監(jiān)控期間

交易特征

分析監(jiān)控日期監(jiān)控結(jié)果采取措施經(jīng)辦人（季度）

2009年4月

收到3次

來自公司

的款項(xiàng)4.3非正常

上報(bào)可疑交

易報(bào)告××

制表人：制表時(shí)間：

注：1．如客戶身份識(shí)別基本信息未發(fā)生改變，則本表等級(jí)調(diào)整情況和交易監(jiān)控情況可繼續(xù)添加使用；

如客戶身份識(shí)別基本信息變更，需重新填制新表，注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后。

2.“代理人”、“實(shí)際控制客戶的自然人”、“交易實(shí)際受益人”如果超過1個(gè)，應(yīng)在表格中添加。

3.“分類依據(jù)”：符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)填寫下列字母，符合參考因素，應(yīng)按序號(hào)填寫，如符合

第七條第一個(gè)因素，應(yīng)填寫0701。

A.客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等個(gè)人名單特征相符；

B.客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易；

C.客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；

D.客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；

E.客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易;

F.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易；

G.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；

H.客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；

I.其他。

4.“分類人”、“審核人”和“經(jīng)辦人”需簽字確認(rèn)。

5.“監(jiān)控結(jié)果”應(yīng)填寫“正常”和“非正常”，如為“非正常”，則應(yīng)填寫“交易特征分析”和“采取的措施”。

6.“采取的措施”應(yīng)填寫已做出的減低風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)

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11.3對公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單

填報(bào)機(jī)構(gòu)：截至××××年××月××日

序號(hào)分類機(jī)構(gòu)

客戶名稱客戶編號(hào)分類或調(diào)整依據(jù)分類或調(diào)整時(shí)間備注

1支行1

××光電股份有限公司P5104262××

D,07182009.1.23填表示例

制表人：聯(lián)系電話：填報(bào)日期：

注：1.本表由分類機(jī)構(gòu)填報(bào)，逐級(jí)匯總。

2.本表信息按《對公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表》相關(guān)欄位信息填寫。

3.經(jīng)審核對分類結(jié)果進(jìn)行調(diào)整的，應(yīng)按審核結(jié)果填寫“分類或調(diào)整依據(jù)”和“分類或調(diào)整時(shí)間”欄，并在“備注”欄說明。

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11.4對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單

填報(bào)機(jī)構(gòu)：截至××××年××月××日

序號(hào)分類機(jī)構(gòu)客戶名稱客戶編號(hào)國籍分類或調(diào)整依據(jù)分類或調(diào)整時(shí)間備注

1支行1鄒××A××481X0中國D,07102009.1.20

填表

示例

制表人：聯(lián)系電話：填報(bào)日期：

注：1.本表由分類機(jī)構(gòu)填報(bào)。

2.本表信息按《對私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表》相關(guān)欄位信息填寫。

3.經(jīng)審核對分類結(jié)果進(jìn)行調(diào)整的，應(yīng)按審核結(jié)果填寫“分類或調(diào)整依據(jù)”和“分類或調(diào)整時(shí)間”欄，并在“備注”欄說明。

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