什么是財富管理

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財富管理心得體會

篇一：投資與理財心得體會

投資與理財心得體會

投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，

理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。投資活動主體與

范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理

財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。

在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管

理和控制。

如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、

武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭

是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理

財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。

為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財？可以這么說，21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)

建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有

長遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理

財是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那

么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟(jì)

生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。

進(jìn)入大學(xué)之后，我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財產(chǎn)，雖然對大多數(shù)人來說，

手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不

會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一

項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你

有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人

認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項技能，面對我們當(dāng)前的金融證券市場的嚴(yán)峻形勢，

市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無

疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財。

在當(dāng)代社會,投資理財已經(jīng)逐漸成為人們的一項基本技能,通過充分利用各種理

財方式和渠道，達(dá)到個人資產(chǎn)的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等

多樣化,具體化的要求,以此來實現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和減少對未來個人資產(chǎn)問題

的擔(dān)憂

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在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，

我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理

財?shù)姆绞胶颓溃岣哌\用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長

期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

大學(xué)就讀期間,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財?shù)?/p>

方式可以有很多,我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自

己的投資理財規(guī)劃。由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時代,個人資金有限，主要生活

費來源于父母，并且大學(xué)的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重，在空

余時間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對比較保守的投資理財行為。我認(rèn)為好的投

資理財方案應(yīng)該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài)，組合

式投資理財可以幫助我分散風(fēng)險，提高安全系數(shù)。其次，我采用的組合式投資

理財主要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。

最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇

其中收益較高的增加投資。

我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者，投資與理財不

僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。要認(rèn)識

到投資與理財?shù)闹匾裕⒃谄渲胁粩鄬崿F(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以

后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。學(xué)習(xí)個人理財心得

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，

使我平時在消費方面很有幫助。

首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如

果你不理財?shù)脑挘斠彩遣粫砟愕模闳衾碡敚斂缮敗ｅX要花在刀刃上，

作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理

下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以

控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)

到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有

足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直

接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。

其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，

而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為悲傷蛙表情包 將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，

能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理

財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己

的理財方式，堅決拋棄。

還有，在入保險方面不要認(rèn)為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的

打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用

的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢

的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不零售業(yè)的發(fā)展趨勢 費力就賺到錢。

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總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花

一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事我們?nèi)ヌ诫U 情，主要還是在自己

實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真

正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當(dāng)然對于這種人，他

們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各

樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有

才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到

最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和

生活做好充分的準(zhǔn)備。

投資理財學(xué)習(xí)心得

人們往往感嘆：做出一個決定容易，堅守住這個決定卻如此的痛苦!就好比愛上

一個人容易，廝守到老卻很難。這層意思用在投資理財上來說再形象不過了，

我們似乎每天都愿意樂此不疲的在投資上做決定，每天都在認(rèn)真地分析，找出

合適的投資標(biāo)的，希望自己出手即中，賺得盆滿缽滿。然而，縱觀市場，缺乏

正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中：一是解套、二是后悔!而這一

切的一切都是因為我們太喜歡做決定了，少量的客觀信息來源加上豐富的主觀

意識讓每一次“決定”看起來都是那樣的完美，誰知那卻是危機四伏的沼澤地!

理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外

界資金使自己的財富增值。大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時間，也是大學(xué)生

形成正確消費觀念和習(xí)慣的重要階段。

理財是對自己人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)生進(jìn)入社會后，就會逐漸面臨結(jié)婚、

買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系。

這個學(xué)期學(xué)習(xí)了《投資理財》，我從中學(xué)到了：一、要具備投資的時間價值和

機會成本意識。貨幣在將來某個時間里的價值可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值這

個過程稱為貨幣的資本化。資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)折成現(xiàn)時價值

而所謂貼現(xiàn)就是預(yù)先吧利息扣掉它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)

讓渡給別人所得到的報酬從投資的角度看你得到的就是貨幣的時間價值而機

會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途貨幣資金具

有多種投資方式選擇其中一種投資方式而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫

做貨幣資金的機會成本。

二、充分認(rèn)識到投資不等于投機

個人進(jìn)行投資不可避免地存在投機動機和行為如果個人購買資產(chǎn)的主要目的

是通過較長時間的占有而獲取增值收益這種行為通常被認(rèn)為是投資行為如果

居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價通過較短時間持有資產(chǎn)

以掌握買賣時機來尋求投資利益并甘冒極大風(fēng)險這種行為通常被稱為投機行

為。

投機者躁動不安喜歡一個接一個的行動不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著投機者

信仰的是機變靈敏犀利和權(quán)謀。

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在個人所進(jìn)行的金融投資過程中應(yīng)采取具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投

資行為一味的純粹地進(jìn)行投機是很危險的也是不可取的但又不能絕對地排

斥投機二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

三、經(jīng)濟(jì)繁榮時適當(dāng)減持存款股票債券增加房地產(chǎn)等實物投資

這個時期的特點是生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長生產(chǎn)要素需求的急劇增長

促使要素成本上升高二數(shù)學(xué) 由于商品價格同時也上漲企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤但

利率也隨之上調(diào)很高時盡管虛擬投資利潤豐厚但風(fēng)險也日益增大不僅要承擔(dān)

利率上升是資金成本大大提高的壓力還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政

策調(diào)控導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)

度在這種情況下投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇能保值增值較好的抵御通貨

膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。

四、經(jīng)濟(jì)衰退時增加長期儲蓄和債券

五、任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展在通脹時期采取的調(diào)高利率等

措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制物

價逐漸回落同時降級增長速度放緩這期間就業(yè)下降家庭收入減少又導(dǎo)致需

求進(jìn)一步萎縮投資利潤也下降企業(yè)經(jīng)營困難投資難度越來越高風(fēng)險越來越大

此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券可以享受穩(wěn)定的較高利率以受代購回避風(fēng)

險。

六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！首先，如果我們冷靜下來制

定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能

力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃

好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。一個好的理

財方案不是一下就能定好的，所以我們要通過實踐來驗證自己的理財方案是不

是正確，是不是真正的適合自己，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的理財方案不適合自己的時候，

要立刻馬上做出相應(yīng)的、客觀的調(diào)整，這樣才能真正的找出適合自己的理財方

案。

七、其次，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不

理財?shù)脑挘斠彩遣粫砟愕模闳衾碡敚斂缮敗ｅX要花在刀刃上，作為

學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的小型記賬本，抽空整理下就

可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制

的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控

制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠

的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影

響到

他們將來的生活方式和態(tài)度，要解決這個問題最好的辦法就是在平時的時候根

據(jù)自己每月的收入，拿出百分之三個的錢來存起來，作為自己后備的資金，這

樣的長期堅持的話，你最后肯定會有自己的一個小金庫，這樣當(dāng)你有一天急用

錢的時候，自己也不會手忙腳亂的了。

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八、再次，股票投資是一門專業(yè)性極強的行業(yè)，我覺得對長線投資者來說技術(shù)

分析并不重要，最最重要的是對國內(nèi)外時事和財經(jīng)動態(tài)的長期跟蹤和由此產(chǎn)生

的良好把握，還要保持對上市公司的跟蹤了解；其次，千萬不要聽信股評人士

和網(wǎng)上傳言。很簡單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價值；選股

時要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述

優(yōu)勢，那就一定要相信專業(yè)的力量。冰箱彩電壞了我們知道找專業(yè)技術(shù)人員維

修，為什么做投資理財時就不肯相信專業(yè)的力量呢？所以，對絕大多數(shù)散戶來

說，如果自己不具備必要的專業(yè)知識，就買基金，最好是封閉式基金，長期持

有，盡情享受分紅后折價加倉帶來的巨大復(fù)利，直到封轉(zhuǎn)開時拋出。

九、投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)，更是對一個人綜合素質(zhì)的考量。以我自

身經(jīng)驗來看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶，90％以上必然是要虧的。對散戶

來說，要想長期賺錢，賺大錢，就一定要做長線，甚至超長線。不要被每天的

蠅頭小利所動，只要選準(zhǔn)小盤成長型股票，堅持長期持有，直到它經(jīng)過多次配

送變成了中大盤股，成長性開始下降時再拋出，你就一定會獲得豐厚的匯報。

(來自:WwW.:財富管理心得體會)

十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個量級后，分散投資控制風(fēng)險就顯得非常重要，可以在

投資組合中加入國債、債券式基金或貨幣市場基金。我不贊成將錢存銀行，因

為銀行的一年期定期回報極難跑贏CPI，錢存銀行等于是放任自己的資產(chǎn)縮水。

十一、然而，理財投資必定有風(fēng)險，首先就要準(zhǔn)確評估自身可承受的風(fēng)險水平。

投資者在進(jìn)行理財前應(yīng)主要從兩個方面評估自身可承受風(fēng)險的水平。一是風(fēng)險

承受能力，投資者可以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置

產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗與知識估算出自身風(fēng)險承受能力。二是風(fēng)險承受立場即風(fēng)險

偏好，可以按照自身對本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測驗估算出來。

其次，“良知知彼，百戰(zhàn)不殆”。“知彼”就是要了解市場的理財工具，好比

說基金、國債、保險等等，以及市場的整體走勢。這樣也就是為什么，沒有保

險規(guī)劃，一場大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣

那樣的“地雷股”，十多個跌停板下來，你的理財資源也就所剩無幾了。然而，

這些增加收益、防范風(fēng)險的規(guī)劃并不是任何人都能做的，所以，投資理財教育

應(yīng)運而生，讓錢生錢的本事引無數(shù)中國家庭和成功人士競折腰。

十二、最后，長期投資是永遠(yuǎn)的法則。長期投資是很簡樸的投資法則，但真正

能做到長期投資長期持有的人很少。有一年兩年投資成功的行為不能算很會理

財，需要持續(xù)進(jìn)行下去，讓它成為一種糊口習(xí)慣，只有把時間拉長，才能看到

顯著的效果。

十三、做出一個明智的決定，然后去堅守，這個過程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍

耐!任何人在投資過程中都想低買高賣，這也是表象上最簡單不過的事情了，然

而正因為交易是如此簡單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功

投資的背后是長期蹲坐在市場的角落獨自守侯著寂寞難耐的“決定”!證券市場

就是對人性最好的詮釋和展現(xiàn)，事事都是知易行難。十四、總的來說，大學(xué)生

學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以

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學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠?qū)W好的事情，主要還是在自己實際參與上面，只

有用親身實踐來體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什

么，才能知道一個人適不適合去進(jìn)行投資理財。當(dāng)今社會需要有才干有能耐的

人去參與，在這個競爭日趨激烈的社會環(huán)境下，我們必須要有一定的理財技能，

這樣才能做到錢夠花，花的好，同時還能夠月有節(jié)余，所以我們要在現(xiàn)在的學(xué)

習(xí)和生活中漸漸的學(xué)習(xí)理財，讓自己成為真正的理財高

手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。

篇二：投資與理財心得體會

投資與理財心得體會

投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，

理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。投資活動主體與

范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理

財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。

在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管

理和控制。

如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、

武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭

是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理

財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。

為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財？可以這么說，21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)

建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有

長遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理

財是大學(xué)生必須要掌握的一種生活班主任助理 技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那

么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟(jì)

生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。

進(jìn)入大學(xué)之后，我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財產(chǎn)，雖然對大多數(shù)人來說，

手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不

會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財

是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也

就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)?/p>

現(xiàn)增值。我個人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項技能，面對我們當(dāng)前的金融證券

市場的嚴(yán)峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我

們大學(xué)生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而

又努力的學(xué)習(xí)理財。

在當(dāng)代社會,投資理財已經(jīng)逐漸成為人們的一項基本技能,通過充分利用各種理

財方式和渠道，達(dá)到個人資產(chǎn)的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等

【優(yōu)質(zhì)文檔】財富管理心得體會-精選word文檔

多樣化,具體化的要求,以此來實現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和減少對未來個人資產(chǎn)問題

的擔(dān)憂

在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，

我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理

財?shù)姆绞胶颓溃岣哌\用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長

期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

大學(xué)就讀期間,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財?shù)?/p>

方式可以有很多,我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自

己的投資理財規(guī)劃。

由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時代,個人資金有限，主要生活費來源于父母，并且大

學(xué)的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重，在空余時間可以適當(dāng)?shù)刂?/p>

進(jìn)行一些相對比較保守的投資理財行為。我認(rèn)為好的投資理財方案應(yīng)該是組合

式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài)，組合式投資理財可以幫助我

分散風(fēng)險，提高安全系數(shù)。其次，我采用的組合式投資理財主

要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，

在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收

益較高的增加投資。

我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者，投資與理財不

僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。要認(rèn)識

到投資與理財?shù)闹匾裕⒃谄渲胁粩鄬崿F(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以

后的人生道路當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

篇三：西南證券財富管理高級培訓(xùn)班培訓(xùn)心得

西南證券財富管理高級培訓(xùn)班培訓(xùn)心得

8月18日至8月29日，在公司的統(tǒng)一組織下，我們接受了穆迪分析培訓(xùn)機構(gòu)

為期兩周的培訓(xùn)。本次培訓(xùn)由四位在加拿大和美國華爾街的從業(yè)人員主講，涵

蓋了包括加拿大財富管理全景、財富管理模式和實踐、高凈值客戶的資產(chǎn)配置、

對沖基金投資策略、商品投資策略、金融衍生品產(chǎn)品設(shè)計等范圍。總體上講，

本次培訓(xùn)一方面讓我們了解了北美金融市場運作模式的發(fā)展歷程和最新運作情

況，另一方面也從具體的產(chǎn)品設(shè)計領(lǐng)域講解了金融衍生品從設(shè)計到推廣，進(jìn)一

步到通過產(chǎn)品對客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置。通過這些知識結(jié)合國內(nèi)金融市場的實際情

況，非常有利于當(dāng)前我司內(nèi)部綜合業(yè)務(wù)平臺的建設(shè)。

一、財富管理（第1-2天）

財富管理部分主要針對各證券營業(yè)部，老師首先介紹了加拿大金融市場的財富

管理之路，從銀行、券商、保險業(yè)、共同基金的背景和運作模式，轉(zhuǎn)化到具體

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開展財富管理業(yè)務(wù)的“四大基石”和“五大工具”，深入淺出的傳授了經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)從單一通道業(yè)務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型的方法。

通過老師的介紹，北美成熟市場的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是經(jīng)歷了由折扣券商、通道型券商

向收費型券商、全面服務(wù)券商轉(zhuǎn)型之路的發(fā)展。而目前國內(nèi)情況是，證券經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)的收入絕大部分來源于傭金收入，服務(wù)收費幾乎為零。自去年底證監(jiān)會放

寬設(shè)立營業(yè)部資格以來，“傭金戰(zhàn)”愈演愈烈，競爭直接導(dǎo)致了國內(nèi)券商經(jīng)紀(jì)

傭金率的不斷下滑，不少中小券商的傭金率已經(jīng)下降至盈虧平衡點左右。因此，

券商傳統(tǒng)粗放型盈利模式已經(jīng)面臨新挑戰(zhàn)，未來盈利增長點必然是在產(chǎn)品研發(fā)、

定向投資和財富管理方面。

隨著國內(nèi)高凈值客戶群體迅速增長，投資者的投資理念日益成熟，國內(nèi)證券公

司也應(yīng)該像北美市場一樣，大力開展財富管理業(yè)務(wù)，為高凈值客戶及其家庭提

供一攬子的財富管理規(guī)劃。因此，我公司應(yīng)該在機制保障、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培

養(yǎng)及系統(tǒng)建設(shè)等方面進(jìn)行嘗試和努力。

結(jié)合我司的情況來講，近年來隨著國內(nèi)券商行業(yè)大勢所趨，我司通過整合內(nèi)

部資源，努力將投行、研究、資管、各子公司等業(yè)務(wù)有機地融合在一起，并在

公司總部層面上設(shè)立財富管理中心，這對我司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是具有戰(zhàn)略意義的一步，

標(biāo)志著西南證券開始由通道服務(wù)向增值服務(wù)轉(zhuǎn)型。同時，為對接高凈值客戶群

體，我司的各營業(yè)部、財富管理中心，定位應(yīng)該是為高凈值客戶提供上市融資、

財務(wù)顧問、投資管理等專業(yè)服務(wù)。同時，應(yīng)在營業(yè)部構(gòu)建完整的投資顧問體系，

從第一線開拓客戶資源，維持客戶關(guān)系。

二、高凈值客戶的資產(chǎn)配置、對沖基金和大宗商品投資（第3-5天）

該部分老師首先講解了北美市場針對高凈值客戶資產(chǎn)配置方案和策略，包括介

紹各主要資產(chǎn)類別：股票、債券、大宗商品、外匯、波動率等。其中包括幾種

經(jīng)典的資產(chǎn)配置方案：如60:40的股票:債券方案、耶魯基金的模式、生命周期

模式等，其中我們做了幾個案例，利用戰(zhàn)術(shù)性、動態(tài)等資產(chǎn)配置策略，為各類

假想的高凈值客戶量身定制資產(chǎn)配置方案。另外，老師還從宏觀經(jīng)濟(jì)方面解釋

了在不同經(jīng)濟(jì)周期的狀況下的資產(chǎn)配置調(diào)整策略，結(jié)合摩根士丹利的現(xiàn)實案例，

詳細(xì)闡述了現(xiàn)實生活中資產(chǎn)配置模式。

將該部分內(nèi)容結(jié)合國內(nèi)市場來看，在進(jìn)行機構(gòu)投資策略制訂時，首先要給資產(chǎn)

組合設(shè)定一個長期的目標(biāo)，并考慮中國高凈值客戶的實際情況，結(jié)合國內(nèi)市場

特點，并放眼全球市場；同時，期權(quán)即將推出的大環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)如何將這類創(chuàng)

新產(chǎn)品體現(xiàn)在投資組合中，從而達(dá)到對沖風(fēng)險、保證收益的長期目標(biāo)，這是我

們需要仔細(xì)思考的方面。

結(jié)合目前國內(nèi)實際情況來看，隨著資本全球化時代的到來，國內(nèi)高凈值人群跨

境多元化配置的需求日益顯著，我們小組也做了相關(guān)案例，針對高凈值人群進(jìn)

行跨境多元化配置。國內(nèi)這類高凈值客戶主要有三方面原因進(jìn)行海外投資：第

一，隨著境內(nèi)外市場信息交流的增加，對境外投資市場逐步了解，受到境外市

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場多樣化的投資產(chǎn)品和投資區(qū)域的吸引，希望更多捕捉境外市場的投資機會。

第二，由于世界不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)和主要投資市場間存在著此消彼長的關(guān)系，因此

希望通過跨區(qū)域的多元化配置，達(dá)到一定分散、對沖風(fēng)險的目的。第三，出于

子女出國受教育和移民生活的需要，未來一部分時間會停留在國外，因此增加

境外資產(chǎn)配置成為必然需求。我們小組也做了相關(guān)案例，針對高凈值人群進(jìn)行

跨境多元化配置。

之后老師講解了北美市場對沖基金的不同投資策略，包括對沖基金的發(fā)展簡史、

種類、特性以及隨著監(jiān)管環(huán)境變化時對沖基金的不同策略調(diào)整。而對沖基金是

孕育在北美高度成熟的市場環(huán)境下，產(chǎn)品種類等極為豐富，結(jié)合國內(nèi)不成熟的

市場來看，目前主要是股票對沖和宏觀策略做得比較積極。在中國如果想運用

量化交易策略的話，由于賣空成本高、交易成本高以及T+1的限制，使得該策

略當(dāng)前競爭力不強。

大宗商品市場方面，主要講解了大宗商品的種類、特性以及投資策略，以及如

何將商品運用到我們的投資組合中來對沖風(fēng)險。

三、全球資本市場及創(chuàng)新產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化實務(wù)及期權(quán)策略（第6-10天）

該部分包括了全球資本市場的主要產(chǎn)品介紹，涵蓋股權(quán)、利率、信貸、外匯、

商品，包括案例分析和結(jié)構(gòu)型理財品的設(shè)計。老師從一線角度介紹北美場外市

場運作模式，結(jié)合他在美林、野村等工作時的案例，講解了由一線客戶經(jīng)理了

解客戶具體需求，結(jié)合市場現(xiàn)狀交給產(chǎn)品設(shè)計部門針對客戶進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計，考

慮結(jié)構(gòu)、成本、利潤等多方面因素，為客戶量身定制產(chǎn)品，而中后臺的風(fēng)控部

門與此同時對每個環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險評估。其中日本的“渡邊太太”案例非常典型，

由華爾街設(shè)計日元結(jié)構(gòu)型票據(jù)掛鉤于巴西境內(nèi)利率，為日本國內(nèi)的退休客戶提

供投資巴西的渠道。

另外老師詳細(xì)介紹了結(jié)構(gòu)型創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計理念，如何利用創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

為客戶解決理財融資。利用結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品可以設(shè)計成千上萬的不同的創(chuàng)新品，滿

足不同客戶的需求。這些產(chǎn)品是基于股票、期權(quán)、遠(yuǎn)期、波動率等因素，通過

設(shè)計數(shù)學(xué)模型運算，根據(jù)投資目標(biāo)的不同組合投資。

此后老師講解了資產(chǎn)證券化的原理和案例分析，就資產(chǎn)證券化產(chǎn)品創(chuàng)新模式，

實務(wù)操作案例等熱點話題進(jìn)行更廣泛深入的探討。

四、總結(jié)

1、北美財富管理的優(yōu)勢和借鑒意義

北美私人客戶業(yè)務(wù)服務(wù)的客戶范圍廣泛，涵蓋客戶所有需求，包括尋求獲利、

增值、保值、產(chǎn)生現(xiàn)金流和保留遺產(chǎn)等，業(yè)務(wù)內(nèi)容目前覆蓋全部領(lǐng)域，從交易

執(zhí)

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行、指導(dǎo)、建議、投資組合管理到完全財富管理，根據(jù)市場機會以多種方式建

立和經(jīng)營的多種業(yè)務(wù)模式并存并有效競爭。目前，在加拿大一個投資顧問服務(wù)

350-500名客戶，服務(wù)對象是一般普通客戶，一個財富顧問服務(wù)50-150名客戶，

關(guān)注的是個人高凈值客戶。財富顧問注重客戶長期資產(chǎn)管理，容易生存下來，

投資顧問追求短期收益率，一旦遇到熊市很快被淘汰，不管是財富顧問還是投

資顧問，他們的服務(wù)質(zhì)量由客戶評定，都要經(jīng)常與客戶溝通，工作內(nèi)容都要疊

加財富管理的職能。財富管理顧問的收費是基于所管理的資產(chǎn)規(guī)模，一般按照

資產(chǎn)規(guī)模的1%-2.5%收費。全面服務(wù)型業(yè)務(wù)的大發(fā)展，成就了財富管理業(yè)務(wù)在

北廣州社保電話 美證券行業(yè)中的地位。

盡管中加證券市場存在著諸多差異，我們認(rèn)為：發(fā)展階段的不同是造成差異的

最重要因素。中國證券市場發(fā)展雖說歷史遠(yuǎn)不及北美證券史的幾分之一，但

中國的證券市場作為新興經(jīng)濟(jì)體中發(fā)展迅猛的新興市場，毫無例外地會在較短

時間內(nèi)，走過老牌發(fā)達(dá)國家證券市場所經(jīng)歷的過程。階段不會減少，經(jīng)歷的時

間只會縮短。相信中國證券市場的財富管理模式的春天將會很快到來。

2、公司當(dāng)前存在的問題及建議

目前西南證券的財富管理博客英文 中心更相當(dāng)于“投資顧問中心”，與大部分券商一樣，

其核心工作多停留在根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險承受度推銷各類理財產(chǎn)品上。我

司給客戶提供的理財產(chǎn)品除了固定收益產(chǎn)品、股票、基金、期貨、衍生證券外，

由于直投、創(chuàng)新、西證渝富基金等的存在，還可以提供長周期的VC風(fēng)險投資、

PE股權(quán)投資，以及Pre-IPO、企業(yè)并購等投融資服務(wù)，將來隨著期權(quán)的推出，

還可提供對沖基金、債券套利、期貨套利等復(fù)雜的結(jié)構(gòu)配置產(chǎn)品。

在服務(wù)模式上，我們可以借鑒私人銀行的“1+1+N”的模式，即“財富顧問+屬

地客戶經(jīng)理+后臺支援團(tuán)隊”的模式。后臺支援團(tuán)隊包括總行服務(wù)團(tuán)隊以及證券、

基金、信托、保險、法律、稅務(wù)等第三方公司。這樣既保證了貼身服務(wù)，也可

以彌補客戶經(jīng)理一人力量的不足，為客戶提供更加專業(yè)的服務(wù)。事實上我們的

營業(yè)部一線投顧人員就相當(dāng)于私人銀行的客戶經(jīng)理，而其他部門如前臺的量化

投資、直投、創(chuàng)新，中后臺的研發(fā)、合規(guī)、風(fēng)控等部門，這樣可為同一業(yè)務(wù)提

供更加專業(yè)化、精細(xì)化的服務(wù)，而這正是西南證券未來長期發(fā)展的目標(biāo)。