個(gè)人活期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

個(gè)人活期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

功能描述

個(gè)人活期存款是一種不限存期，無(wú)需任何事先通知,客戶可以隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)賬、

存取金額不限的比較靈活的存款方式，起存金額一元。

制度規(guī)定

基本規(guī)定

1．個(gè)人活期存款賬戶分為個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行

結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》的相關(guān)規(guī)定：簡(jiǎn)化

個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能。客戶通過(guò)

個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。系統(tǒng)在個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)將個(gè)人活期

儲(chǔ)蓄賬戶修改為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

2．個(gè)人活期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按結(jié)息日掛牌公告的個(gè)人活期

存款利率計(jì)息，銷戶按當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)付利息。

3．個(gè)人活期存款按季結(jié)息，每季末月的20日為計(jì)息日，利率以當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活

期存款利率計(jì)算。

特別說(shuō)明

1．個(gè)人活期存款包括“1000-個(gè)人活期、1013-個(gè)人活期保證金、1100-個(gè)人活期存單”。

本節(jié)只介紹“1000-個(gè)人活期”。

業(yè)務(wù)流程圖

1052 個(gè)人賬戶開(kāi)戶

1080個(gè)人現(xiàn)金存款 1081個(gè)人現(xiàn)金支取 不同客戶號(hào)下的轉(zhuǎn)賬使用

1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn) 1089個(gè)人小額快速取款 清算模塊交易

1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方） 1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方）

是否簽約

Y

1130簽約關(guān)系銷戶前查詢

N

1078 個(gè)人賬戶銷戶

1.個(gè)人活期開(kāi)戶

1.1. 功能描述

本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”的開(kāi)戶。支持以一本通存折為介質(zhì)進(jìn)行開(kāi)戶。包含

交易：【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】。銀行卡活期賬戶的開(kāi)立詳見(jiàn)銀行卡模塊。

1.2業(yè)務(wù)流程

1.2.1個(gè)人活期開(kāi)戶流程圖

客戶 綜合柜員

授權(quán)員 賬戶管理

員

1.申請(qǐng)

2審核

3啟動(dòng)開(kāi)戶交

易

Y

2 審核 或客戶有異議的，當(dāng)即退料、現(xiàn)金

1.審核客戶身份

證件是否真實(shí)有

效并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核

查2.當(dāng)客戶面清

點(diǎn)現(xiàn)金，并與客戶

進(jìn)行核實(shí)，無(wú)誤后

放于固定位置3.

對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)交易

單要素進(jìn)行審查，

并對(duì)賬戶類型、支

取方式、通兌范圍

與客戶進(jìn)行核實(shí)

在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)

客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符客戶提交虛假資

還客戶，待核定現(xiàn)金無(wú)誤

后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

3 啟用開(kāi)戶交易 個(gè)人業(yè)務(wù)交易單關(guān)證件原件是否

啟動(dòng)【1052個(gè)人2．認(rèn)真審

賬戶開(kāi)戶】，根據(jù)核客戶提供的相

按系統(tǒng)提示依次真實(shí)、有效，是

準(zhǔn)確錄入信息 否與當(dāng)事人相

1）以一本通存折為介質(zhì)

開(kāi)立“1000-個(gè)人活期”

時(shí)，若客戶賬號(hào)類型選擇

“4-存折”，開(kāi)立賬戶為

活期存折賬戶，該存折下

不可再開(kāi)立子賬戶，若選

擇“F-定活一本通”，開(kāi)

立賬戶為定活一本通賬

戶，開(kāi)立活期主賬戶后，

還可以在該一本通存折

下開(kāi)立多個(gè)整存整取賬

戶。

2）建議選擇“F-定活一

本通”開(kāi)立“1000-個(gè)人

活期”賬戶。

3）在普通存單上開(kāi)立個(gè)

人活期存款賬戶時(shí)，產(chǎn)品

種類選擇“1100-個(gè)人活

期存單”。

1．嚴(yán)格按

照大額現(xiàn)金收

付、存款實(shí)名制

規(guī)定辦理開(kāi)戶手

續(xù)，不得公款私

存。

符，防止過(guò)期、

偽造等無(wú)效身份

證件。

3．現(xiàn)金開(kāi)

戶應(yīng)遵循先收款

后記賬的原則。

4 是否復(fù)核授權(quán) 授權(quán)員授權(quán)，無(wú)需

1.資金來(lái)源為現(xiàn)金時(shí)，需

提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；

2.資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需

提供資金來(lái)源賬戶憑證：

卡、存折、支票及個(gè)人業(yè)

如需授權(quán)，則提交

務(wù)交易單等；

3.資金來(lái)源為待銷賬時(shí)，

授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。

需提供原待銷賬入賬憑

證、特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授

4.客戶身份證件，如為代

理，還需提供代理人身份

證件；

5.客戶影像

綜合柜員提交主

機(jī)，按系統(tǒng)提示依

次打印個(gè)人業(yè)務(wù)5 提交、打印

交易單、活期憑

證。

將打印后的個(gè)人

業(yè)務(wù)交易單、個(gè)人

賬戶及綜合服務(wù)

申請(qǐng)表交于客戶

核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后

簽字確認(rèn)。

1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易

單上加蓋“現(xiàn)金收

訖章”和經(jīng)辦人名

章，復(fù)核處加蓋復(fù)

核柜員章；2)活期

憑證的“銀行簽

章”處加蓋“業(yè)務(wù)7 加蓋印章 需復(fù)核柜員蓋章

專用章”；3）開(kāi)立

結(jié)算賬戶的在個(gè)

人賬戶及綜合服

務(wù)申請(qǐng)表上加蓋

經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)

專用章

6 客戶簽字確認(rèn)

8

最終確認(rèn)并交于活期憑證的要素，出個(gè)人業(yè)務(wù)交易

客戶 現(xiàn)金進(jìn)行核對(duì)，交單、活期憑證與

綜合柜員再次對(duì)

個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、綜合柜員未審核

于客戶并提示客實(shí)際不符。

戶再次核對(duì)。

如為結(jié)算賬戶，綜

合柜員將個(gè)人賬

戶及綜合服務(wù)申

請(qǐng)表交賬戶管理9

員，轉(zhuǎn)步驟11；

如不是結(jié)算賬戶

則轉(zhuǎn)步驟10。

是否個(gè)人結(jié)算賬

戶

10 整理

1)將現(xiàn)金按規(guī)

定入庫(kù)（箱）保管；

2

）個(gè)人業(yè)務(wù)交易

單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)

生順序妥善保管。

3）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果

或身份證復(fù)印件

隨個(gè)人賬戶及綜

合服務(wù)申請(qǐng)表歸

檔保管。

賬戶管理員根據(jù)

開(kāi)戶資料及時(shí)、準(zhǔn)

確地錄入賬戶管11

理系統(tǒng)進(jìn)行賬戶

備案。

啟動(dòng)賬戶管理系

統(tǒng)

12 整理歸檔 賬戶管理員將開(kāi)

賬戶備案成功后，

戶資料歸檔保存。

1.3表單記錄

記錄一：個(gè)人賬戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表

記錄二：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單

記錄三：大額登記簿（每日打印）

1.4觸發(fā)復(fù)核授權(quán)條件:

1．【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日開(kāi)戶20萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。

2．【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開(kāi)戶50萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。

3．【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】資金來(lái)源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。

4．【1052個(gè)人賬戶開(kāi)戶】個(gè)人支票戶作為資金來(lái)源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過(guò)提示付款期

需授權(quán)。

5．【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開(kāi)戶】資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，20萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。

6．【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開(kāi)戶】資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，50萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。

7.【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開(kāi)戶】資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。

8.【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開(kāi)戶】當(dāng)“開(kāi)戶人名稱”錄入時(shí)，“賬戶名稱”與“開(kāi)戶人名稱”

不一致，需授權(quán)

1.5操作不一致

未開(kāi)通個(gè)人支票業(yè)務(wù)

2.現(xiàn)金存入及支取

2.1. 功能描述

本組交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以現(xiàn)金方式存入資金的功能。包含交易：【1080

個(gè)人現(xiàn)金存款】、【1086個(gè)人無(wú)卡/折存現(xiàn)】。“1000-個(gè)人活期”賬戶的現(xiàn)金支取功能。包含交

易：【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】、【1089個(gè)人小額快速支取】。

2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1業(yè)務(wù)流程圖

4.復(fù)核授權(quán)

8.最終確認(rèn)

并交于客戶

7.加蓋印章

6.客戶確認(rèn)簽

字

Y

4.是否

需要授

N

5.提交、打印

3.啟動(dòng)存入、

支取交易

1.申請(qǐng)

2.審核

客戶 綜合柜員 授權(quán)員

9.整理

2.2.2業(yè)務(wù)流程描述

步

驟

操作環(huán)節(jié) 操作描述 操作要點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1 申請(qǐng)

1.有卡折續(xù)存的，提交存

折，并提交現(xiàn)金，當(dāng)日存

入人民幣金額5萬(wàn)元（含）

以上時(shí)，需提交經(jīng)辦人有

效身份證件原件。2.無(wú)卡

折續(xù)存的，填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)

交易單的相關(guān)信息并提

交現(xiàn)金及經(jīng)辦人有效身

份證件原件3.大額取現(xiàn)5

萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以上要

提前預(yù)約。4.提交相關(guān)憑

證。5.單筆或當(dāng)日累計(jì)支

取金額5萬(wàn)元（含）以上

時(shí)，需要提供開(kāi)戶人有效

身份證件原件。代理人辦

理單筆或當(dāng)日累計(jì)支取

在5萬(wàn)元（含）以上的，

需同時(shí)提供代理人的有

效身份證件原件。

1.客戶提供的開(kāi)立賬戶

的憑證是否為農(nóng)信社（特認(rèn)真審核客戶提

指河南農(nóng)信，下同）簽發(fā)、一定要在客戶視線范圍內(nèi)供的身份證件是

是否真實(shí)有效。2.審核客清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)否真實(shí)、有效，

不符或客戶有異議的，當(dāng)戶填寫(xiě)的個(gè)人業(yè)務(wù)交易是否與當(dāng)事人相

無(wú)誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)3.需要客戶提供有效身偽造等無(wú)效身份

務(wù)。 份證件的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查證件。

系統(tǒng)審核身份信息的真

實(shí)性、有效性、合法性。

符，提防過(guò)期、單是否合規(guī)、有無(wú)遺漏。即退還客戶，待核定現(xiàn)金

2 審核

1. 認(rèn)真審核客

戶提供的身份證

件是否真實(shí)、有

效，是否與當(dāng)事

1.當(dāng)日存入人民幣金額5人相符，提防過(guò)

萬(wàn)元（含）以上時(shí)，應(yīng)錄期、偽造等無(wú)效

入經(jīng)辦人及其證件信息。身份證件。2.嚴(yán)

2.無(wú)卡折存現(xiàn)時(shí)，建議要格按照大額現(xiàn)金

求客戶填寫(xiě)聯(lián)系方式。3.收付、存款實(shí)名

“1000-個(gè)人活期”賬戶取制規(guī)定辦理開(kāi)戶

款可支取至零余額。 手續(xù)，不得公款

4.【1089個(gè)人小額快速取私存。3.辦理取

款】要求賬戶必須憑密碼款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格

支取，且當(dāng)日單筆、累計(jì)執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y

支取金額不能超過(guò)5萬(wàn)行現(xiàn)金管理有關(guān)

元，支持賬戶快速全額支規(guī)定，異地大額

取。 取款必須遵循通

存通兌管理辦

法。4.柜員辦理

業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循存

款業(yè)務(wù)先收款后

記賬，取款業(yè)務(wù)

1.在客戶視線范圍內(nèi)清

點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)危c客

戶核對(duì)現(xiàn)金數(shù)量，無(wú)誤后

收妥并登記票面。

2.有卡折續(xù)存的，使用

【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】交

易辦理。

3.無(wú)卡折續(xù)存的，使用

現(xiàn)】辦理。

3

啟用存入

【1086個(gè)人無(wú)卡/折存

支取交易

4.使用【1081個(gè)人現(xiàn)金支

取】【1089個(gè)人小額快速

取款】操作現(xiàn)金支取

4.根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)

提示錄入要素，注意審核

相關(guān)信息是否一致。

先記賬后付款的

原則。

1.提供賬戶憑證：卡/存

4

是否復(fù)核

授權(quán)

如需授權(quán)，則提交授權(quán)員

授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟

5

。

折、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等；

2.提供客戶身份證件，如

為代理，需同時(shí)提供代理

人身份證件；

3.客戶影像。

綜合柜員提交主機(jī)，按系

5 提交、打印

統(tǒng)提示依次打印個(gè)人業(yè)

務(wù)交易單、活期憑證。

將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交

易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)

無(wú)誤后簽字確認(rèn)。

個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)

客戶簽字

6

確認(rèn)

7 加蓋印章

務(wù)用章及柜員名章作業(yè)

務(wù)流水憑證。

綜合柜員再次對(duì)個(gè)人交

易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要

素，現(xiàn)金進(jìn)行核對(duì)，取款

需復(fù)核柜員蓋章

最終確認(rèn)

8 并交于客

戶

業(yè)務(wù)按照客戶要求進(jìn)行

配款，連同憑證、業(yè)務(wù)回

單、客戶證件交給客戶。

交于客戶后提示客戶提

醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑

證、證件和回單。

1)將現(xiàn)金按規(guī)定入庫(kù)

（箱）保管；）個(gè)人業(yè)

2

務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)

綜合柜員未審核

出個(gè)人業(yè)務(wù)交易

單、活期憑證與

實(shí)際不符。

9 整理

生順序妥善保管；3）將

聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或身份證

復(fù)印件作交易憑證的附

均需授權(quán)。

2.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】當(dāng)日取款單筆、累計(jì)大于等于10萬(wàn)元，需授權(quán)。

3.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】支取憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。

4.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】 “當(dāng)‘開(kāi)戶人名稱’錄入時(shí)，‘賬戶名稱’與‘開(kāi)戶人名稱’不

一致，需授權(quán)”。

2.5操作不一致

1.無(wú)個(gè)人支票業(yè)務(wù)：

2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。

3.轉(zhuǎn)賬存入轉(zhuǎn)出

3.1功能描述

本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以轉(zhuǎn)賬方式存入資金的功能。實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人

活期”存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支取，可支取至0余額。包含交易：【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。

3.2業(yè)務(wù)流程

3.2.1業(yè)務(wù)流程圖

3.啟動(dòng)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)

出交易

1.申請(qǐng)

2.審核

客戶 綜合柜員 授權(quán)員

3.2.2業(yè)務(wù)流程描述

步

驟

操作環(huán)節(jié) 操作描述 操作要點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1.按規(guī)定填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)

交易單的相關(guān)信息。

1 申請(qǐng)

2.提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證

或待銷賬憑條。

3.提交存款賬戶的憑證。

1.轉(zhuǎn)出賬戶的憑證是否

農(nóng)信社簽發(fā)、否真實(shí)有

效。

2.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單填寫(xiě)

是否合規(guī)、有無(wú)遺漏。

3.需要客戶提供身份證

件的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)

審核客戶身份信息的真

實(shí)性、有效性、合法性，

原件一致。

1. 作為轉(zhuǎn)入方時(shí)，轉(zhuǎn)出賬

戶與轉(zhuǎn)入賬戶是同一客戶

號(hào)下的使用【1082同客戶

1.使用【1082同客戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬】；若轉(zhuǎn)出方與轉(zhuǎn)入方

不在同一客戶號(hào)下時(shí)使用賬】辦理。

清算模塊交易。2.【10822.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要

同客戶轉(zhuǎn)賬】資金去向選素，注意審核相關(guān)信息是

擇轉(zhuǎn)賬時(shí)，轉(zhuǎn)入賬戶必須否一致。

與轉(zhuǎn)出賬戶是同一客戶號(hào)

下的，若需轉(zhuǎn)入不同客戶

號(hào)下使用清算模塊交易。

1.原待銷賬入賬憑證或轉(zhuǎn)

入轉(zhuǎn)出賬戶憑證；

2.個(gè)人客戶提供個(gè)人業(yè)務(wù)

交易單、卡、存折等；

如需授權(quán)，則提交授權(quán)員

授權(quán)，無(wú)需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟

5

。

3.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)

申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)主管簽字、

蓋業(yè)務(wù)章）；

4.客戶身份證件，如為代

理，需同時(shí)提供代理人身

份證件；

5.客戶影像。

交易提交成功后，根據(jù)系

啟用轉(zhuǎn)入

3

轉(zhuǎn)出交易

是否復(fù)核

4

授權(quán)

5 提交、打印

統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交

易單及相關(guān)憑證。

將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交

易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)

無(wú)誤后簽字確認(rèn)。

個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)

客戶簽字

6

確認(rèn)

7 加蓋印章

務(wù)用章及柜員名章作業(yè)需復(fù)核柜員蓋章

務(wù)流水憑證。

將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、

客戶證件一并交給客戶，

最終確認(rèn)

個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日

業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；

9 整理

將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果

或者客戶身份證復(fù)印件

作交易憑證的附件。

3.3表單記錄

記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單

3.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件

1．【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)資金來(lái)源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。

2.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)

3．【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額單筆、累計(jì)超50萬(wàn)元以上需授權(quán)。

4．【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】轉(zhuǎn)出賬戶憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。

5．【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】轉(zhuǎn)出賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需

授權(quán)。

6．【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】 “當(dāng)‘開(kāi)戶人名稱’錄入時(shí)，‘賬戶名稱’與‘開(kāi)戶人

名稱’不一致，需授權(quán)”。

3.5操作不一致

1.無(wú)個(gè)人支票業(yè)務(wù)

2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。

4.正常銷戶及掛失銷戶

4.1功能描述

本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的正常銷戶和賬戶掛失期滿后的銷戶操作功

能。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】、【1130簽約關(guān)系銷戶前查詢】。本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-

個(gè)人活期”。

4.2業(yè)務(wù)流程

4.2.1業(yè)務(wù)流程圖

客戶 綜合柜員

2.審核

1.申請(qǐng)

3.啟動(dòng)銷

戶交易

授權(quán)員

賬戶管理

員

4.是否

Y

4.復(fù)核授

4.2.2業(yè)務(wù)流程描述

步

驟

操作環(huán)節(jié) 操作描述 操作要點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1 申請(qǐng)

1．大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。

2．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶銷

戶必須由開(kāi)戶人本人辦

理。

3．提交存款賬戶的相關(guān)

憑證、開(kāi)戶人有效身份證

件原件。

2 審核

1.賬戶憑證是否真實(shí)有

效，是否農(nóng)信社簽發(fā)。

2.賬戶是否處于掛失、質(zhì)

押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。

3.需要客戶提供有效身

份證件的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查

系統(tǒng)審核身份信息的真

實(shí)性、有效性、合法性。

4.柜員將專夾保管的掛

失申請(qǐng)書(shū)和身份證復(fù)印

件與客戶提交的掛失申

請(qǐng)書(shū)回執(zhí)及有效身份證

。

件原件認(rèn)真核對(duì)，審核掛

失申請(qǐng)書(shū)回執(zhí)是否真實(shí)、

有效，是否已滿掛失期

限，留存的有效證件復(fù)印

件有效身份證件復(fù)印件

與客戶提供的原件是否

一致，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)

果，

5.該業(yè)務(wù)不允許代理人

辦理。

6.其他內(nèi)容的審核參照

正常銷戶的審核內(nèi)容。

1．“1000-個(gè)人活期”存款

賬戶銷戶時(shí)，需先將該賬

戶的簽約關(guān)系解除方可銷

戶,可使用1130交易查詢

1.使用【1078個(gè)人賬戶銷

簽約關(guān)系，再通過(guò)相關(guān)交

戶】進(jìn)行操作。

易進(jìn)行解約。

2.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要

2．若為代發(fā)代扣賬戶，銷

素，銷戶方式選擇“正常

戶時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示錯(cuò)誤信

銷戶”或者“掛失銷戶”，

息，需使用1123交易將代

注意審核相關(guān)信息是否

發(fā)標(biāo)志修改為“否”。

一致。

3．銷戶時(shí)資金去向選擇轉(zhuǎn)

賬的，轉(zhuǎn)入賬戶必須與銷

戶賬戶在同一客戶號(hào)下。

認(rèn)真審核客戶提

供的身份證件是

否真實(shí)、有效，

是否與當(dāng)事人相

符，提防過(guò)期、

偽造等無(wú)效身份

證件。

1．掛失銷戶業(yè)務(wù)

必須由開(kāi)戶人持

本人身份證件和

掛失申請(qǐng)書(shū)親自

到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦

理，并在掛失申

請(qǐng)書(shū)上簽字加按

手印。

2．柜員辦理業(yè)務(wù)

時(shí)應(yīng)遵循先記賬

交易提交成功后，根據(jù)

系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)

5 提交、打印 務(wù)交易單及相關(guān)憑證。

按要求填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)

處理結(jié)果的相關(guān)信息。

將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交

易單交于客戶核對(duì)，核對(duì)

無(wú)誤后簽字確認(rèn)。 將掛

失申請(qǐng)書(shū)和個(gè)人業(yè)務(wù)交

易單交客戶簽字確認(rèn)

1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋

業(yè)務(wù)用章及柜員名章作

業(yè)務(wù)流水憑證。

2.掛失申請(qǐng)書(shū)經(jīng)客戶簽

字確認(rèn)并加按手印后加

蓋業(yè)務(wù)用章、柜員名章。

將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、

客戶證件一并交給客戶，

根據(jù)客戶要求配款。綜合

柜員再次對(duì)個(gè)人交易業(yè)

務(wù)單、活期憑證、掛失申

請(qǐng)書(shū)的要素進(jìn)行核對(duì)，將

存折內(nèi)頁(yè)、業(yè)務(wù)回單、客

戶證件交給客戶，交于客

戶后提示客戶提醒客戶

收妥憑證、證件和回單。

如為結(jié)算賬戶，綜合柜員

將個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)

申請(qǐng)表交賬戶管理員，轉(zhuǎn)

客戶簽字

6

確認(rèn)

7 加蓋印章

需復(fù)核柜員蓋章

最終確認(rèn)

8 并交于客

戶

是否個(gè)人

9

結(jié)算賬戶

則轉(zhuǎn)步驟10。

步驟11；如不是結(jié)算賬戶

存。

4.3表單記錄

記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單

記錄二：掛失申請(qǐng)書(shū)

記錄三：大額登記簿（每日打印）

4.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件

1．【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為10

萬(wàn)元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。

2．【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。

3.【1078個(gè)人賬戶銷戶】掛失銷戶時(shí)，需授權(quán)。

4．【1078個(gè)人賬戶銷戶】憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。

5．【1078個(gè)人賬戶銷戶】“當(dāng)‘開(kāi)戶人名稱’錄入時(shí)，‘賬戶名稱’與‘開(kāi)戶人

名稱’不一致，需授權(quán)”。

4.5操作不一致

掛失銷戶，掛失申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)應(yīng)是專夾保管，無(wú)客戶收?qǐng)?zhí)聯(lián)，除第一

聯(lián)外，其他聯(lián)都做憑證處理。