借款運營流程及操作細則

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借款運營流程及操作細則

一、

借款咨詢與應答

1、 詢問對方是不是有能夠抵押的房產，兩證是不是齊

全、房產有無欠款。

2、 若對方主動詢問，解答我公司借款利息范圍（講月息）。

3、 若兩證齊全可抵押，告知對方應帶齊的材料。

應帶齊的資料包括：

房產證、土地證、衡宇權屬記錄信息查詢證明（調檔證明，憑本

人身份證在所屬地的房產交易管理中心或檔案館辦理）、夫妻兩邊身

份證、戶口本、成婚證明。若未婚應出具無婚姻記錄證明（到民政局

或檔案館辦理），喪偶或離婚，出具配偶死亡證明（本地派出所辦理）

或離婚證明，和無婚姻記錄證明（到民政局或檔案館辦理）。

若房產證產權人不是借款人本人，需另帶衡宇產權人的授權委

托公證（到本地公證處辦理）。

若借款人銀行還有存款，應提供銀行出具的銀行對賬單或欠款還

款記錄（單據上若是沒有銀行公章，視作無效或偽造）

二、資料審查階段

1、 資料本身審查（告知偽造證件的法律后果）

包括：證件齊全性審查、證件真偽性簡單辨別、衡宇性質辨別。

證件齊全性審查是指審查所帶資料及復印件是不是遺漏。

證件真偽性辨別是指通過肉眼觀察證件是不是有明顯的偽造、涂

改。并告知其證件偽造的法律后果。

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衡宇性質辨別是指：①房改房若是是依照本錢價購買的，能夠做，

若是是依照標準價購買，必需購買超過5年。②集資房當產權歸集體

和個人共有時，不能生意，但歸個人所有時，能夠生意。③動遷房若

是是因市政工程而動遷的，產權屬于個人，但5年之內不能生意，應

審查動遷日期和調檔資料；若是是因房產開發而動遷的，能夠自由生

意，能夠做。④經濟適用房若是購買時刻不超過5年，不能生意，超

過5年，能夠做，但折扣要低，最高45%---50%。

2、 他項權利和衡宇有無交易審查

他項權利審查主要審查其兩日內的（最多不超過3日內）的調檔

資料。

衡宇交易情形主要打電話給網簽代理機構，報該抵押房產的房產

證號，代為查詢。

三、肯定借款利率與借款時刻

資料審查合格后，應盡快肯定借款利息和借款時刻，為簽定合同

做好基礎。

借款在20萬以下，若房產證上沒有銀行欠款，按照觀察與了解，

借款方經濟能力和需求資金緊急程度，不能承擔較高費用的，原則上

借款利率為—%，年息20%，服務費為4%，大體上談到2—%，對于

以下情形，可酌情提高標準。

1、 有銀行欠款，只能做委托生意公證，借款數額超過

20萬，借款時刻在半年之內，每一個月利息上調至3—5%左右，

服務費4%左右。

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2、 借款方為私營企業主或個體經營戶，用抵押房產來

獲取周轉資金，需求比較急的，利息和服務費能夠適當提高%。

四、現場拍照與出具房產評估報告并填寫評審表

現場拍照由借款部負責，拍照工具為數碼相機，所拍的內容為：

1、 小區的大門口場景1-2張（若是不是小區，拍照衡

宇周邊所處環境、地段）

2、 衡宇外景2張

3、 衡宇門牌特寫1張（沒有門牌，不拍）

4、 衡宇內部裝修1—2張

房產評估報告的出具

1、 查詢衡宇所在位置的房價，按照網上+周圍房產中

介電話咨詢來肯定最終房價。

2、 查看借款金額與房價的5—6折是不是匹配，若是不

匹配，迅速匯報至副總領導處，等待下一步指示。

3、 按照借款人資料，出具房產評估報告。

填寫評審表

填寫完成交由副總領導審查，簽字后一并交由投資部門。

五、辦理相應公證 （公證處）

六、辦理他項權證或網簽 （房管局）

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融匯通投資信息管理與實施條例

一、 信息的搜集與登錄

1、通過廣告等渠道，打電話至公司咨詢的，由前臺負責搜集、

記錄借款人信息，并登錄到運算機內，形成《信息日報表》。

2、由區域領導及各區域經紀人搜集的信息，由人事部負責搜集，

登錄至運算機系統內，形成《信息日報表》。

3、通過聯系到信息部，信息部初步解答后應記錄并交

至前臺，由前臺將信息加入《信息日報表》。

二、 信息的核準流程

1、區域領導應于天天工作結束將信息通過網絡發送至人事部處，

特殊情形下可在第二天上班時將紙質《信息日報表》交至營業部助理

處；

2、人事部應快速記錄《信息日報表》，最遲于每日中午1：30前

應將完整《信息日報表》交至電話營銷人員；

3、電話營銷人員應按照《信息日報表》逐條核實信息的真實性，

了解營銷人員是不是如實造訪、搜集，并填寫《信息審核日報表》，

上報給行政部。（話術附后）；

4、行政部將安排人員，按照《信息審核日報表》抽查電話營銷

人員是不是如實審核，并對違規人員進行處置。

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三、 信息的整理與分類

營業部助理收到區域領導送達的信息后，應將借款人信息依照大

型制造業、中小型制造業、非制造類公司、商鋪和個人進行分類。以

便于針對性的采用不同的營銷方式。

四、 信息的處置機制

1、區域領導及營銷人員上報的信息，經分類、核準后發還給各

區域，由各區域按照分類，采用針對性的營銷方式，并進行日常客戶

保護。

2、通過電話聯系到公司的，由前臺負責解答并邀請客戶到公司

面談。

五、 電話營銷人員的業績獎勵辦法

依照約到客戶來訪率，記錄信息正確度，客戶成交率進行考核與

獎勵，具體辦法待定

六、 洽談話術

1、核準信息話術

（1）某某總（先生）您好！我是融匯通投資的客服人員，叫我

某某就可以夠了，請問咱們的融資領導在昨天有無造訪到（或聯系到）

您？

（2）有或沒有

1）有造訪到（聯系到）

答：感激您在百忙當中同意咱們的服務，咱們堅信咱們會為您解

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決困擾您的融資問題。咱們的融資專員會繼續為您服務，謝謝！

2）沒有

答：這是咱們的工作疏忽，請問您公司在這幾年的進展中是常常

性的出現資金周轉缺口仍是偶爾出現？

3）偶爾（常常）

答：融匯通投資有限公司是蘇州實力最強的投資公司，相信咱們

會解決你的資金難題。

在您方便的時候，真摯的邀請您到咱們公司參觀指導，共謀進展。

3、售后服務流程

售后服務系統流程管理

一、 成立售后賬期管理模塊

（1） 以利息提前7天，本金提前15天催收為標尺

（2） 以時刻與借款人為要素、成立售后帳期催收與管理

模塊，圖示

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時

間

時間

7月16日

7月14日

7月12日

7月10日

7月8日時間

7月6日

7月4日

7月2日

6月30日

趙錢孫李 周

借款人

售后服務部門每一個月初必需制作售后的賬款催收柱狀圖,便于

公司與售后服務部清楚明了掌握催收任務。柱狀圖一式三份，一份上

交總領導，一份上報信息管理中心（人事部），一份自留利用。

二、 售后服務管理流程

（1） 資金稽察。網簽客戶每一個月按期到公司交納銀行

還款記錄

（2） 資產核查。每一個月檢查網簽到期、權證及房產是

不是被法院查封等情形

（3） 通知并到公司洽談。按照賬期，提前7天（15天）

通知借款人到期還款，若無法按期償還，應將借款人約至公司

協商解決方式，簽定相關合同并辦理《超期還款申請》、《還款

許諾書》或簽定《代付利息協議書》

（4） 實地走訪、調查。若借款人在到期前2天還無法聯

絡到，應上報總領導，并同時到借款人公司、住宅實地進行調

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查

（5） 提起訴訟。若肯定借款人逃躲債務，提請公司法律

顧問，予以起訴

（6） 資產處置。按照法院裁決，利用已辦理的權證、網

簽、委托生意公證，對借款人房產予以拍賣或直接過戶

三、 賬款催收實務

賬款催收以所有借款人不超期支付或到期前已妥帖處置好超期

要求為最終目標，不允許已經出現超期但尚未協調好借貸兩邊的情形

出現，以增加公司在售后服務上佳譽度，增強公司整體競爭力。賬款

催收的方式與頻率如下：

撥打對方、電話、利用短信催收、撥打住宅電話催收及

實地催收五種方式。

利息催收頻率為：（1）前三天，天天1次電話，1個短信；

（2）第四、五天，天天2個電話，2個短信；

（3）第六、七天，天天3個電話，若無效采用實地到訪。

本金催收頻率為：（1）前5天，需電話催收3次，短信通知

2次；

（2）第5-10天，天天1個電話，1個短信；

（3）第10-15天，天天2個電話，2個短信。

（一）利息

1、 催收預警處置與考核機制

（1） 第7天至第5天為正常催收。告知借款人應開始籌

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集利息，目的為起到通知作用。

（2） 第4天上午開始應詢問借款人，利息是不是可按期

籌集到位，還息資金來源及穩妥性。若利息不能確保按期支付，

應在到期前2天到公司簽定《代付利息協議書》或《利息超期

支付申請書》。到期不還而且未事前告知，借款人將面臨高額罰

息。

（3） 到期前2天為落實階段，告知借款人應將資金落實

到位，不能按時償還，應當即到公司面談，簽定《代付利息協

議書》或《利息超期支付申請書》及《還款許諾書》。

2、考核：

（1） 賬款催收人員的工作結果出現當月2例以上，付息

超期但尚未將解決方式落實到位的，警告一次，200元；

出現3例以上，記過一次，300元；出現5例以上，考慮

予以調離售后服務部門。

（2） 賬款催收人員持續2個月出現將超期但未落實解決

方式控制在0例以下，本金支付按期解決，給予獎勵500元。

（二）、本金催收與處置機制

本金催收應提前15天，分三階段處置

（1） 第15-10天，詢問其是不是把握按期支付本金，還

款來源如何。

（2） 第10-5天，告知其若無法按期償還本金，應當即到

公司簽定《超期申請書》，不然時刻一到將處置其房產。

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（3） 第5-2天，辦理相關手續，落實償還本金的解決機

制，或啟動資產處置機制

(三)、借款人異樣情形處置

（1） 打電話不接貨關機

利用短信告知利害關系

利用備用（借款人必需提供配偶電話、單位電話、

家庭電話及父母電話作為備用聯方式）

（2） 持續關機或聯絡不到

到居住地查訪，并將其約至公司

（3） 借款人連番不守時或拖延

要求其當即到公司辦理《代付利息協議書》《超期申請書》，不

然將采取辦法。

四、 售后信息上報與反饋機制

1、 售后服務部每一個月月初上報本月賬期柱狀圖便于公

司掌握相關情形。

2、 每周上報2次售后服務處置情形，以書面形式或呈報公

司總領導。

3、 出現異樣情形，應當即書面上報總領導，并及時匯報事

項解決進度與情形，以不出現一例投資人向公司反映超期的情形

出現。

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