個人征信最詳盡的圖解(下)

個人征信最詳盡的圖解（下）

關于個人征信報告，上周簡單講了一下（見“個人征信上”），大家紛紛表示很受用，今天

接著說征信的核心部分，也是最影響你貸款和信用卡的部分。

首先需要注意的幾點：

1

負債過高會被認為還款能力不足，如果需要申請新的貸款或信用卡時，建議結清手頭上

可隨借隨還的信用貸款，降低信用卡的已使用額度。

2銀行版征信報告里其它銀行名字以隨機字母代替。也就是說假如工行查詢了你的征信報

告，除了工行自己發放的貸款和信用卡外，是無法看出你名下其它的貸款及信用卡到底是

屬于哪家銀行的。

35

信貸記錄不同于逾期記錄，逾期記錄滿年后自動消失，信貸記錄就算已經結清注銷，

仍然會顯示在征信報告上！

4別去小貸公司，網貸平臺借款，它們中的許多是會上征信的，會讓銀行懷疑你的還款能

力。

5每筆信貸記錄的下方都會顯示近兩年還款記錄，一般主流銀行的容忍標準是貸款+信用

卡兩年內逾期不能超過次，連續逾期不能超過次，以下為代碼說明。

63

貸款

大城市的住宅限貸政策，以什么為依據？就以個人住房貸款這六個字為依據。

“”

以深圳限貸政策為例，只要你曾經辦過住宅按揭貸款，無論購買的是本地還是異地的住

宅，你都會被歸到政策里“有貸款記錄”的那部分人，因此首次房貸資格非常重要，請珍

惜！

住宅按揭結清后，貸款記錄永遠不會消失，再次購買住宅按深圳政策仍需首付五成，不能

享受白戶的首付三成。

如果是購買商務公寓，寫字樓，商鋪，廠房等商辦類物業所做的按揭貸款，在征信報告上

會顯示為“個人商用房貸款”，此類貸款不影響購買住宅。

消費及經營類貸款，按擔保方式一般分為信用和抵押兩類，名下有兩三家不同銀行存量信

用貸的，很難再獲批新的信用貸款。

貸記卡（信用卡）

▲6

銀行可以看到你最近個月的平均使用額度和最大使用額度，可以以旁觀的角度看看自

己有沒有套現嫌疑。

▲部分銀行的信用貸款會以信用卡的形式顯示，如寧波銀行，包商銀行。

對外擔保信息

替他人貸款所做的擔保，上篇說過，都是你的潛在負債。

【公共信息】

五險一金的繳納情況，騙不了人，是銀行精準了解你職業信息的重要方法。

【查詢記錄】

壓軸戲來了，征信報告里會顯示2年內所有的征信查詢記錄（包括本人查詢），如果貸款

審批和信用卡審批在短期內出現的次數非常密集的話，銀行是會嚴重懷疑你的資金緊張程

度的。許多的拒貸，拒卡的理由就是因為這個！所以平時沒事不要亂查征信，特別是網上

各種“申請借款”，“看看我的額度”，少點為妙。

▲不要產生任何逾期

▲

不要隨意查詢征信

▲不要短期密集申請

▲

謹慎給他人做擔保

▲珍惜首次房貸資格

另外附上常見的4種查詢征信方法：

1.登陸人民銀行征信中心（/），注冊申請后24小時

內收到短信便可下載個人征信報告。

2.

攜帶身份證去人民銀行網點臨柜查詢。

3.攜帶身份證去人民銀行指定合作銀行網點臨柜查詢。（深圳為招商銀行部分網點）

4.

去銀行簽署征信查詢授權書。