市場報價利率(LPR)下調后對房貸的影響是什么

　　2022年1月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為7%，下調十個基點5年期以上LPR為6%，下調五個基點。

　　下調之后對房貸有何影響?

　　首先，5年期以上品種調整，并不會影響所有還房貸的人士。這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率，此項調整不會影響房貸變化;若選擇了浮動利率，則會引起后期月供的變化。2019年央行宣布實行房貸利率的新政策，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

　　其次，房貸利率下降不會立即生效。雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規定：

　　大多數情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。但本次5年期以上LPR調整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。

　　此外，也有銀行規定個人房貸合同期滿12個月重定價。舉個例子，若客戶2021年10月20日簽訂的房貸合同，享受的房貸利率是LPR加基點，要到2022年10月20日銀行才會重新確定該客戶享受的房貸利率;若客戶2021年2月1日簽訂合同，那么2月1日銀行便會按照最新的LPR報價，重新確定客戶的房貸利率。

　　假設此次下調至下一個重定價日，LPR不再調整情況下，個人住房貸款月供會下降多少?

　　以100萬房貸，等額本息償還30年計算，5年期以上LPR每下降5個基點，月供額約減少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至6%為例，100萬房貸的月供就從51537元減少至51244元。