投保金額(投保金額怎么算公式)

“買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額！”

這句話不少朋友都聽(tīng)過(guò)，這句話通常是形容重疾險(xiǎn)的。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是定額給付型產(chǎn)品，也就是說(shuō)只要符合條件，買(mǎi)多少保額就賠多少錢(qián)。

所以這個(gè)保額就重要了！那重疾險(xiǎn)的保額到底要買(mǎi)多少呢？

01

我們?cè)诖_定重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，一定要先知道重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)該要彌補(bǔ)以后哪些費(fèi)用？

一般來(lái)說(shuō)包括下面這幾樣：

（1）重疾的治療費(fèi)用

雖然很多人都有社保，不過(guò)醫(yī)療資源始終是有限的，如果發(fā)生了重疾仍有許多費(fèi)用必須自費(fèi)。

像一些自費(fèi)藥、檢查費(fèi)用等，這些都是社保不能報(bào)銷的，重疾險(xiǎn)的理賠款正好可以彌補(bǔ)這些不足。

而且不同的疾病，不同的患病程度，所花費(fèi)的治療費(fèi)用是不相同的。

就拿癌癥，如果患上的是甲狀腺癌這類治療比較簡(jiǎn)單的癌癥，那么一般10-30萬(wàn)就夠了。

但是像一些極惡性的白血病，需要骨髓移植，那么需要的治療費(fèi)用就要高出不少了。

（2）生病后的康復(fù)費(fèi)用

此外還要考慮到重疾治愈之后的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等康復(fù)費(fèi)用的開(kāi)支，

就拿癌癥來(lái)舉例，雖然很多人經(jīng)過(guò)癌癥手術(shù)治療后，身體基本痊愈。

但是為了防止復(fù)發(fā)，都會(huì)吃一些抑制癌細(xì)胞的靶向藥，而大家也知道持續(xù)吃靶向藥是一筆不小的費(fèi)用，

（3）生病后的誤工費(fèi)用

重疾不可能說(shuō)一兩個(gè)月就能治愈，一般需要好幾個(gè)月，有的斷斷續(xù)續(xù)一兩年時(shí)間，即使治愈出院，也無(wú)法立即工作。

更別說(shuō)萬(wàn)一復(fù)發(fā)，可能就更無(wú)法工作了！

一旦不工作對(duì)家庭的收入肯定是有影響的！

因此，在我們買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，除了要考慮治療費(fèi)用，還要考慮收入損失，至少要給自己一個(gè)3-5年的恢復(fù)期！要把我們3-5年的收入損失考慮進(jìn)去！

02

給不同家庭成員配置，應(yīng)該買(mǎi)多少保額合適？

這個(gè)要先提下一個(gè)原則，就是買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先給家中的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)樽鳛轫斄褐拇笕艘坏┑瓜拢瑢?duì)整個(gè)家庭都會(huì)造成巨大的影響。

（1）給家庭頂梁柱買(mǎi)

我們?cè)诮o自己或者愛(ài)人選擇重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，一定考慮上面的三個(gè)費(fèi)用情況

通常我們認(rèn)為，對(duì)于一般人而言，要以擁有100萬(wàn)~200萬(wàn)的重疾險(xiǎn)保額為目標(biāo)。如果購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，則可以對(duì)治療開(kāi)支提供進(jìn)一步的補(bǔ)償，重疾險(xiǎn)的保額可以適當(dāng)降低。

（2）給孩子買(mǎi)

小朋友不是經(jīng)濟(jì)支柱，所以重疾險(xiǎn)保額夠用即可，不用過(guò)高。

根據(jù)目前小朋友發(fā)病率較高幾項(xiàng)重疾的治療費(fèi)用，50萬(wàn)保額其實(shí)已經(jīng)基本夠用。

但如果對(duì)小朋友的就醫(yī)環(huán)境和用藥有更高要求，那么購(gòu)買(mǎi)80~100萬(wàn)會(huì)更穩(wěn)妥。

03

確定了要買(mǎi)的保額之后，問(wèn)題來(lái)了！

買(mǎi)很多的保額，也意味著保費(fèi)會(huì)很多，“我們能買(mǎi)多少保額”也是需要考慮的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題！

這種時(shí)候，可以參考保險(xiǎn)行業(yè)的“雙十法則”，也就是“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”！

那如果覺(jué)得保額不夠怎么辦呢？

縮短保障期。

如果經(jīng)濟(jì)緊張的話，可以考慮縮短保障期。

一方面，可以不追求大而全，保費(fèi)先緊著保額花，比如先不保終身，保到個(gè)70歲，先把人生擔(dān)子最大的一段時(shí)期保障好。

如果預(yù)算有限，不要勾選其他的附加保障，優(yōu)先做高保額。

另一方面，配置保險(xiǎn)很多時(shí)候不是一蹴而就的，加上保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代較快，如果有壓力的話沒(méi)必要一步到位，后續(xù)還可繼續(xù)補(bǔ)充。

總的來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保額建議起碼要在30-50萬(wàn)之間，收入高的群體可以適當(dāng)再提高，如果保費(fèi)預(yù)算有限，可以適當(dāng)?shù)慕档捅Ｕ掀谙蕖?/p>

根據(jù)自己的實(shí)際情況定期增配保額。在有余力時(shí)補(bǔ)充保障，做高保額。

好了，今天就先聊到這里，如果有任何保險(xiǎn)問(wèn)題，歡迎私信!