怎么買意外險(xiǎn)(意外險(xiǎn)怎么買)

怎么挑意外險(xiǎn)？

這個(gè)問題困擾了大白很久。

意外真的很容易發(fā)生，上班路上，外出旅游，甚至在家里都能出意外，所以有個(gè)意外險(xiǎn)很有必要。

那要怎么挑選呢？

意外險(xiǎn)首先要關(guān)注職業(yè)，大部分限1-3類職業(yè)投保。4-6類甚至高危職業(yè)則要尋找特殊的產(chǎn)品投保。

購買時(shí)要注意每家保險(xiǎn)公司都有自己的職業(yè)分類，差異不會(huì)很大，但同1個(gè)職業(yè)可能在A公司是3類，在B公司是4類；也可能出現(xiàn)保險(xiǎn)的職業(yè)分類與我們現(xiàn)有的職業(yè)不對應(yīng)的情況下，投保前最好先咨詢客服確認(rèn)。

壽險(xiǎn)也能賠意外身故，一般來說，意外身故所需保額與壽險(xiǎn)所需保額是一致的，如果是意外風(fēng)險(xiǎn)較高的人群，可適當(dāng)單獨(dú)提升意外保額。

所以重心是在意外傷殘的保額，前文有提到意外傷殘是根據(jù)殘疾程度進(jìn)行比例賠付，以4級傷殘“顱腦損傷導(dǎo)致中度智力缺損（智商小于等于49），日常生活能力嚴(yán)重受限，間或需要幫助，處于大部分護(hù)理依賴狀態(tài)”為例，從描述中也能感受到已經(jīng)對人的收入能力以及自我照顧能力造成了嚴(yán)重影響。

而4級的情況下，也只賠付保額的70%，是不太夠的。所以大白建議意外傷殘的額度為壽險(xiǎn)額度的3-5倍。

比如壽險(xiǎn)保額買了50萬，那意外險(xiǎn)保額買150-250萬較合適，意外險(xiǎn)杠桿比高，一年保費(fèi)也就5、600左右。

建議盡量選不限社保報(bào)銷的，這樣骨折了，不用糾結(jié)是用效果更好的進(jìn)口鋼板還是更便宜的國產(chǎn)鋼板。

住院津貼，如果保費(fèi)提升不明顯，有自然是錦上添花；反之，不必強(qiáng)求。

1、注意意外覆蓋范圍，是覆蓋綜合意外還是特定情況下的意外，例如航空意外、自駕車意外、火車意外等。

綜合意外險(xiǎn)，即生活中各種意外所致的保險(xiǎn)事故都能理賠，這種是基礎(chǔ)。如平日交通行為較多，可適當(dāng)提高交通意外保額，但是基礎(chǔ)的意外保額絕對不可少。

2、注意購買的是意外傷殘，而不是全殘保障，只保全殘，就意味著其他傷殘賠不到了，而一次意外中，全殘的概率極低，這種產(chǎn)品注意繞開別買。

3、購買一年期還是長期的產(chǎn)品？

意外險(xiǎn)沒有等待期，沒有健康告知，與年齡關(guān)系也不大，競爭又很激烈，即使一款停售了，不用擔(dān)心，總會(huì)有更好的出來，只要投保時(shí)能正常工作生活，直接買就可以了。

因此，意外險(xiǎn)買一年期的就夠，沒必要買長期的，長期意外險(xiǎn)的價(jià)格比一年期的意外險(xiǎn)能貴個(gè)幾十倍，不劃算。

意外險(xiǎn)還要注意避開各類“百萬行”返還型意外產(chǎn)品。這類產(chǎn)品存在保額低、只保全殘無傷殘、價(jià)格貴占用預(yù)算的問題。感興趣的，可在公眾號(hào)后臺(tái)回復(fù)：百萬任我行，看相關(guān)的測評。

最后大白想強(qiáng)調(diào)下，雖然意外身故很多產(chǎn)品都保，但意外傷殘是意外險(xiǎn)獨(dú)有的。所以，有壽險(xiǎn)也不能忽視意外險(xiǎn)。