金融機(jī)構(gòu)(金融機(jī)構(gòu)是什么意思)

前兩天在業(yè)務(wù)調(diào)研時(shí)，涉及到關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的一些概念知識(shí)，由于鏡同學(xué)原先不是金融出身，所以對(duì)金融機(jī)構(gòu)也不甚了解，對(duì)什么政策銀行，商業(yè)銀行等基礎(chǔ)的知識(shí)也是小白看戲，就趁課下時(shí)間，搜集學(xué)習(xí)了一些信息（參考網(wǎng)上知識(shí)、線(xiàn)下交流會(huì)等），而后我發(fā)現(xiàn)這些基礎(chǔ)的知識(shí)，不僅對(duì)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品經(jīng)理很重要，對(duì)于普通的產(chǎn)品同學(xué)也是很有價(jià)值的，因此分享一下有關(guān)產(chǎn)品筆記。

什么是金融機(jī)構(gòu)呢？

金融機(jī)構(gòu)（Financial Institution）是指從事金融業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。

第一，按照按地位和功能劃分。

第一類(lèi)，中央銀行，中國(guó)的中央銀行也就是指中國(guó)人民銀行。

咱們俗稱(chēng)“央行”，央行屬于管理機(jī)構(gòu)，是國(guó)家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu)，是國(guó)家干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行國(guó)家貨幣信用政策，獨(dú)具貨幣發(fā)行權(quán)，實(shí)行金融監(jiān)管。

中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是一國(guó)或某一貨幣聯(lián)盟唯一授權(quán)的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，央行體現(xiàn)著統(tǒng)一控制、統(tǒng)一貨幣、統(tǒng)一管理的國(guó)家意志，中央銀行職能主要以制定、執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督，是一個(gè)“管理金融活動(dòng)的銀行”。

央行除了為政府、商業(yè)銀行服務(wù)職能外，重要的是行使監(jiān)管職能，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管外，中央銀行以國(guó)家貨幣政策制定者和執(zhí)行者的身份，通過(guò)金融手段，對(duì)全國(guó)的貨幣、信用活動(dòng)進(jìn)行有目的、有目標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。

需要提醒的是， 央行歸屬?lài)?guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，并且，央行是指中國(guó)人民銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，為正部級(jí)；央行與中國(guó)銀行可不是一個(gè)啊，后者屬于大型國(guó)有銀行，屬于中央領(lǐng)導(dǎo)，副部級(jí)。

第二類(lèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。

1. 政策性銀行：

現(xiàn)在主要包括，中國(guó)進(jìn)出口銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。原來(lái)還包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不過(guò)，2008年12月改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。2015年3月，國(guó)務(wù)院明確國(guó)開(kāi)行，后來(lái)銀監(jiān)會(huì)在統(tǒng)計(jì)口徑中將中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行列入政策性銀行，將國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行并列統(tǒng)計(jì)。定位為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，從政策性銀行剝離出來(lái)了。

2.商業(yè)銀行又可以分為以下：

A. 6家大型國(guó)有商業(yè)銀行：

中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政銀行、交通銀行。（簡(jiǎn)稱(chēng)：工農(nóng)中建郵交）

B. 12家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行：

招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、匯豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

C. 133家城市商業(yè)銀行：

比如說(shuō)，鄭州銀行就屬于城商行，截至2020年末，鄭州銀行表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模突破7000億元，存款余額突破3110億元，鄭州區(qū)域存款份額連續(xù)8年穩(wěn)居各金融機(jī)構(gòu)第一位。在英國(guó)《銀行家》雜志最新公布的全球銀行1000強(qiáng)榜單中，鄭州銀行位列第247位，綜合競(jìng)爭(zhēng)力居全國(guó)城商行第一梯隊(duì)。

D. 302家農(nóng)村商業(yè)銀行：

這里需要說(shuō)明的是，所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。“農(nóng)村合作銀行與農(nóng)村信用社不一樣，農(nóng)村合作銀行是由信用社改制而來(lái)的。信用社的各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，就可以申請(qǐng)改制成合作銀行。資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，由可一改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，下一步就可一操作上市，業(yè)務(wù)范圍和區(qū)域增大。

3.村鎮(zhèn)銀行

4.農(nóng)村合作信用社

5.城市信用合作社

第三類(lèi)，非銀行金融機(jī)構(gòu)。

主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司、證券公司（投資銀行）、財(cái)務(wù)公司、第三方理財(cái)公司等。

第四類(lèi)，在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。

第二、按照金融機(jī)構(gòu)的管理地位劃分。

可劃分為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與接受監(jiān)管的金融企業(yè)。

例如，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)等是代表國(guó)家行使金融監(jiān)管權(quán)力的機(jī)構(gòu)。

其他的所有銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)都必須接受其監(jiān)督和管理。

第三、按照是否能夠接受公眾存款，可劃分為存款性金融機(jī)構(gòu)與非存款性金融機(jī)構(gòu)。

存款性金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)存款形式向公眾舉債而獲得其資金來(lái)源，如商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、合作儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等.

非存款性金融機(jī)構(gòu)則不得吸收公眾的儲(chǔ)蓄存款，如保險(xiǎn)公司、信托金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行以及各類(lèi)證券公司、財(cái)務(wù)公司等。

第四類(lèi)、按照是否擔(dān)負(fù)國(guó)家政策性融資任務(wù)，可劃分為政策性金融機(jī)構(gòu)和非政策性金融機(jī)構(gòu)。

政策性金融機(jī)構(gòu)是指中國(guó)主要的銀行，由政府投資創(chuàng)辦、按照政府意圖與計(jì)劃從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

非政策性金融機(jī)構(gòu)則不承擔(dān)國(guó)家的政策性融資任務(wù)。