信貸客戶經理的崗位職責
關于信貸客戶經理的崗位職責
現如今，崗位職責的使用頻率呈上升趨勢，崗位職責具有提高內部競爭活力，更好地發現和使用人才的作用。那么制定崗位職責真的很難嗎？下面是我收集整理的關于信貸客戶經理的崗位職責，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
關于信貸客戶經理的崗位職責1
1、負責銀行客戶關系的建立和維護；
2、負責完成相應銀行產品和服務的銷售指標；
3、負責售前和售后的協調工作；
4、負責與合作銀行各相關機構建立并保持良好的合作關系；
5、負責參與與銀行業務有關的會議與談判以及事務協調；
6、負責收集用戶信息，及時向產品開發部門提供建議；
7、負責配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產品項目的接入和實施；
8、負責草擬、簽訂相關的合同、協議等工作。
關于信貸客戶經理的崗位職責2
1、根據信貸資產監測管理辦法，按月分旬做好信貸資產記載，準確反映貸款占用形態，對逾期和催收貸款分戶制出催收計劃及實施具體措施。
2、做好貸款企業的信用等級評定工作和貸款風險度的測試工作，準確及時報送信貸各種統計報表，報送年（半年）度工作總結，專題調查。
3、建立完善經濟檔案，對文件、報表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類歸檔，并按企業經濟檔案內容按時、準確建立貸款企業經濟檔案。
4、完成領導交辦的其他工作。
關于信貸客戶經理的崗位職責3
1、負責個人信用貸款產品營銷推廣，以公司提供的和個人資源來開發新客戶，并維護客戶關系；
2、負責個人及小微企業房屋、汽車抵押類產品營銷推廣；
3、完成公司及部門經理分配的銷售任務；
4、完成銷售報告，并向公司及部門負責人做工作匯報；
5、根據一線工作了解到的客戶反饋，向公司提出產品及流程優化建議；
6、負責客戶的貸后管理工作，維護客戶關系；
7、領導交辦的其他工作。
關于信貸客戶經理的崗位職責4
1、認真貫徹執行黨和國家制定的經濟、金融方針、政策和上級行制定的信貸政策、制度、辦法和工作部署。
2、堅持“三包”責任制，將每一戶貸款的包放、包收、包管理的責任落實到人頭，并逗硬考核。
3、參與貸款單位有關業務經營和財務管理活動，做好貸前調查研究和可行性分析，保證貸前調查資料的真實性和完整性。
4、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款企業對貸款的使用情況、生產經營情況和物質保證情況。發現問題及時向主管部門及有關部門匯報，督促企業按規定補充自有流動資金，協助企業改善經營管理，減少不合理資金占用，加速周轉。
;
信貸業務客戶經理崗位職責
信貸業務客戶經理崗位職責
在我們平凡的日常里，需要使用崗位職責的場合越來越多，崗位職責可以明確每個人工作職責是什么內容，該承擔什么樣的工作、擔當什么樣的責任、如何更好的`去做、什么是不該做的等等。那么崗位職責怎么制定才能發揮它最大的作用呢？以下是我整理的信貸業務客戶經理崗位職責，歡迎閱讀與收藏。
信貸業務客戶經理崗位職責1
崗位職責 :
1、拓展客戶資源,豐富業務品種;
2、結合行業及公司風險控制、業務發展要求,篩選目標客戶,對目標客戶提供綜合性金融服務;
3、組織開展信貸業務盡職調查、判斷并設計項目方案及貸后管理工作,撰寫調查報告;
4、配合公司進行項目股權投資及新三板上市。
任職要求 :
1、大學本科及以上學歷,3年或以上工作經驗;
2、具備較好的財務報表分析能力,熟悉企業運營和管理;
3、思路清晰、邏輯性強,有好的協調溝通能力、分析判斷能力、談判能力。能承受壓力,高效率并有計劃的工作。
信貸業務客戶經理崗位職責2
崗位要求 :
1.熟練使用計算機辦公軟件,具有較強的文字組織能力、學習與溝通能力;
2.有較強的市場開發和客戶維護能力,團隊意識強;
3.勤奮好學,積極主動,接受并認可企業文化;
4.有金融行業從業經驗者優先考慮,35周歲以下。
崗位職責 :
1.按照經營目標,積極拓展市場,開拓優質貸款客戶;
2.負責對受理的信貸業務進行申請受理、貸前調查工作,對受理、調查的信貸業務的合法性、合理性、真實性和完整性負責;
3.負責對客戶進行貸后管理以及不良貸款、應收利息、信貸退出的落實和清收工作。
信貸業務客戶經理崗位職責3
崗位職責 :
1.負責銀行信貸風險管理產品或開發項目的需求調研、用戶溝通,需求引導和方案制定;
2.負責相關產品的市場調研、競品分析及產品設計;
3.負責相關產品或開發項目的需求分析,撰寫業務說明書、需求分析等文檔;
4.負責相關產品或開發項目的需求跟進、變更,以及相關管理工作;
5.協助產品經理或項目經理完善產品需求;
6.協助進行相關產品或開發項目的功能設計、測試、上線及運維等日常工作;
7.及時、準確、專業地解決客戶問題。
任職要求 :
1.全日制大學本科及以上學歷,經濟、金融、計算機、數學等相關專業;
2.熟悉銀行主要業務產品及相關知識,熟悉公司類、中小企業授信業務;
3.具備銀行信貸系統、風險管理、風險建模等經驗;
4.具備銀行管理信息、數據倉庫、BI建模經驗優先考慮;
5.五年(含)以上銀行相關工作經驗,年齡38周歲以下(含);
6.具備優良的溝通能力、應變能力、協作能力及抗壓能力;
7.具備團隊合作精神,高度的責任心和優秀的工作態度。
;
銀行的客戶經理，是怎樣的一個崗位？
畢業后在銀行工作8年的人來說說。
銀行客戶經理分很多種，不知道您說的是哪一種？
一般來說，銀行客戶經理分信貸客戶經理和對公客戶經理。
信貸客戶經理一般是我們口頭說的信貸員，服務對象是自然人，就是幫客戶辦理各種個人貸款的銀行工作人員。
對公客戶經理有點不一樣，對公客戶經理服務對象是法人，就是對各公司或者企事業單位提供服務，既包括了對公的存款業務，也包括對公貸款業務。
一般來說，客戶經理是商業銀行非常重要的一個崗位，分對公和對私兩種。其招聘是從全行，主要是從柜面工作一定年限的行內人員通過嚴格的筆試和面試而來的，對學歷、性格、營銷能力、文筆、口才等都有較高的要求。
客戶經理隊伍是商業銀行中的精英，主要負責客戶的營銷拓展、存貸款等資產負債業務的營銷，中間業務收入等產品的營銷，存量客戶的維護，信貸客戶的貸后管理。
客戶經理秉承“以客戶為中心”宗旨，是銀行收入和利潤的主要貢獻者，面臨的市場壓力較大，內部按季考核，有準入和退出機制。干的出色的客戶經理，將來職業晉升有很多機會，是管理崗位的最佳人選。
客戶經理收入按業績掛鉤計算，是銀行體系中收入最高的階層，是全行含金量較高的崗位。
謝謝！
喜歡請關注我們！
銀行客戶經理可以說是十分重要的崗位，說是支撐性的崗位一點也不為過，也就是通俗點的營銷人員。
現在銀行客戶經理主要分為對公和零售(對私)客戶經理，有些分工更細致的還有理 財經 理、大客戶經理等等，但都離不開對公和對私兩個范圍。之所以說客戶經理重要，因為他們是銀行發展的動力源泉，是銀行發展的基礎，直白點就是營銷人員。
1.銀行的發展基礎離不開客戶經理的營銷。
大家都知道存款是銀行的立行之本，只有存款有了才能發放貸款、開展其他的配套業務，這也是為什么銀行對于存款那么重視的原因。
可以經理最重要的工作之一就是營銷存款，現在銀行業競爭這么激烈，沒有人員營銷跟進，存款是留不住的。不要說經常有人自己去辦業務啊，如果銀行只靠自然增長連西北風都喝不上。像財政存款、公司企業存款、項目資金、拆遷款、大客戶等資源，各家銀行都是盯得很緊，沒有客戶經理營銷不可能別人主動把錢放到某家銀行，都是靠的關系維護。
如果把銀行比作工廠，那么存款就是原材料，沒有原材料，根本沒有產出，客戶經理就是間接提供原材料的人。
2.銀行經營盈利離不開客戶經理。
銀行主要盈利模式就是吸收存款，發放貸款，賺取中間差價，雖然都在轉變改革，增加中間收入占比，但短時間內是改變不了盈利模式。客戶經理崗位做的就是吸收存款、發放貸款的工作，是創造價值的主要崗位。
由于客戶經理是營銷人員，銀行貸款也是需要營銷的，因為要考慮風險、考慮收益等，因此，營銷貸款也是客戶經理十分重要的地位。
3.銀行客戶經理比較辛苦但是收入可觀。
明白了客戶經理的工作內容，可以看出客戶經理的重要作用，由于其創造了銀行收入的主要價值，因此，銀行對于他們的收入也是相對要有側重的。
類似于很多行業的銷售人員類似，銀行客戶經理收入也是主要看業績的。民生銀行倡導過打造年收入過千萬的客戶經理，這也可以看出客戶經理收入的水平和潛力。
總之，銀行客戶經理是銀行重要的崗位組成部分，收入也是跟業績掛鉤的。
大家好，我是小福，關注我，讓我們一起學習職場寫作，一起交流職場心得。
題主沒有說明是對公還是對私，那我就分兩方面談談自己的看法。
1、對私客戶經理。 說實話，絕大多數的工作就是，對著一群大媽推銷銀行的產品。產品的收益率，風險程度都不是你所能把控的。你唯一能做的就是，像女婿一樣對待丈母娘。在自己全面了解所售產品的前提下，誠實、熱情的對待客戶。綜上就是要，勤快、嘴甜、誠實、肯學。
2、對公客戶經理。 就目前國內情況來看，對內營銷遠重于對外營銷，一個好的領導甚至優于一份好的家世。我的建議是，緊跟自己的師傅，勤快聽話機靈。師傅叫你喝酒就喝，師傅叫你加班就加，替師傅做好一切力所能及的事。空余時間學習財務知識，多讀優秀的授信報告。這樣，師傅就會離不開你，你沒有業務，師傅會給你。慢慢的，你也就變成了有資源的客戶經理了。
我從事的是銀行客戶經理這個崗位，也許客戶經理這個工作隨便某一個人都能干，但想要把這工作干好確實不容易，在這個崗位上你可以無所事事，當一天和尚撞一天鐘，得過且過，你也可以兢兢業業，任勞任怨把工作干得風生水起。
我覺得作為客戶經理，在平時工作中應該腳踏實地，認真工作，能吃苦，能干事，能勝任本職工作！
下面說說我是如何做這個工作的：面對繁瑣的工作，我會事先把需要做的工作做個計劃，分清輕重緩急，找出工作中的重點難點，例如我現在管戶200多戶，每個月都會有20幾筆到期貸款，我會把功課提前做，提前兩個月把到期貸款羅列出來，提前通知客戶，同時我會結合平時收息時客戶的信譽度，估算客戶的還款情況，對于一些重點客戶我會一而再再而三的提醒他不要逾期，所以我貸款到期收回率基本保持在98％以上，對于偶爾一兩戶逾期客戶，我會鍥而不舍的電話催收、上門催收、公告催收等多種方式催收貸款，直到客戶把貸款還清為止。
銀行客戶經理崗位職責1
1、市場調研
客戶經理是銀行的“市場信息員”，要充分發揮與市場距離最近，與客戶距離最近的優勢，掌握轄區客戶結構，確定目標市場，了解金融市場的發展變化、同業的營銷措施以及客戶所在行業的市場動態等。
2、識別需求
客戶經理是客戶需求的“采購員”，要經常主動了解客戶的金融需求，在各種信息中識別有效需求、真實需求，采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。
3、營銷產品
客戶經理是銀行產品的“導購員”，要在了解、挖掘、識別客戶需求的基礎上，將銀行的多種金融產品有機地結合起來，制定滿足客戶需求的金融服務方案，進而贏得市場，積極營銷，增加客戶對金融產品和服務的消費量。
4、客戶維護
客戶經理是銀行與客戶之間的“聯絡員”，要在為客戶提供服務，滿足需求的同時拓展和維護銀企關系。
5、創新業務
客戶經理是銀行各項業務創新的“推動員”，要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化，獲取業務創新的第一信息，快速傳遞，及時反饋，配合產品經理尋求新的產品開發方向，積極做好新產品的推廣工作。
6、風險管理
客戶經理是銀行信用風險的“控制員”，是銀行風險管理工作的參與者，要及時跟蹤客戶的業務經營發展狀況及變化，對客戶的信用風險進行分析、預警和控制，及時提出客戶風險控制額度調整建議，采取有效措施保全銀行資產。
銀行客戶經理崗位職責2
崗位名稱:銀行客戶經理
所屬部門：銀行業務部
直屬上司：銀行經理
部門下屬：客戶助理
銀行客戶經理崗位職責：
1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領導決策提供詳實的參考依據。
2、負責對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。
3、在銀行從事個人客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作。
4、在銀行網點識別并引導客戶、挖掘優質客戶資源、推介銷售金融產品、提供業務咨詢和服務。
5、對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發。
6、負責組織(或參與)銀行某一金融產品或產品線的創新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。
銀行客戶經理工作內容：
1、以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，并負責維護客戶關系;
2、營銷金融產品和開發客戶市場，精通金融理論、金融法規及各項金融業務運作;
3、完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面;
4、完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣;
5、從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產品、第三方存管等產品銷售工作。
6、為行政企事業單位、同業等客戶提供存款、支付結算、代收代付等金融服務。
銀行客戶經理崗位職責3
一、服務管理。嚴格按照《中國工商銀行服務工作規則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務工作實施方案》的規定，協助網點負責人對本網點的優質服務情況進行管理和督導，及時糾正違反規范化服務標準的現象。公務員之家版權所有
二、迎送客戶。熱情、文明地對進出網點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經理應主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業務引導。
三、業務咨詢。熱情、誠懇、耐心、準確地解答客戶的業務咨詢。
四、差別服務。識別高、低端客戶，為優質客戶提供貴賓服務，為一般客戶提供基礎服務。
五、產品推介。根據客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產品和交易方式、方法，為其當好理財參謀。
六、低柜服務。有條件的營業網點依據個人客戶提供的有關證明資料，辦理個人客戶的凍結、解凍和掛失、解掛等非現金業務。
七、收集信息。利用大堂服務陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務信息，用適當的方式與重點客戶建立長期穩定的關系。
八、調解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評性意見，避免客戶與柜員發生直接爭執，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結果在規定時間內及時回復。
九、維持秩序。保持整潔的衛生環境;負責對網點的標識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護;維持正常的營業秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據柜面客戶排隊現象，及時進行疏導，減少客戶等候時間;密切關注營業場所動態，發現異常情況及時報告，維護銀行和客戶的資金及人身安全。
十、工作要求。大堂經理必須站立接待客戶(可坐下與客戶談業務)，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務于客戶之間;要記載好工作日志(履行基本職責情況)和客戶資源信息簿(重點客戶情況);因故請假，各行應安排稱職人員頂替，不得空崗。
十一、定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網點產品營銷、優質服務等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向主管行長和網點負責人報告一次(遇重大問題隨時報告)。對大堂經理反映的問題，行領導和網點負責人應及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。
銀行客戶經理崗位職責4
1、客戶經理既是公司與客戶關系的代表，又是公司對外業務的代表。其職責是全面了解客戶需求并向其營銷產品，同時協調和組織全公司各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯系。
2、客戶經理的職責
(1)接待和聯系客戶客戶經理是全權代表公司與客戶聯系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動地接待來訪客戶，并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。
(2)開發客戶對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發。這里包括兩層含義，一是客戶現在還不是我公司的客戶，墮待開發;二是客戶雖然現在是我公司的客戶，但客戶自己末發現某些金融需求，急待引導。
(3)營銷產品根據公司的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃;在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷公司理財產品。另外還要善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的理財產品。對客戶的新需求，要及時向相關部門報告， 探索 為其開發專用產品的可能性。客戶經理營銷產品的手段主要有：廣為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。
(4)客戶管理對于已經購買理財產品的客戶進行管理，包括定期回訪，節日短信問候，以及是否按期向客戶支付了收益款項及到期償還本金。
3.客戶經理的素質要求合格的客戶經理必須具備良好的 社會 交際和組織協調能力，具有時間管理和團隊精神的現代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發的管理經驗
客戶經理崗位是銀行最需重要的崗位，發展機會最多的崗位，也是要求最高的崗位，你不僅要有較強的業務技能，更要有一定的客戶資源。到客戶經理崗位，說明在銀行業你已經邁出了堅實的一步，有了培養前途，要抓住機會，勤勉敬業，要有白加黑，5加2的工作激情，才能成功。
對公客戶經理就是萬金油，什么業務都要懂一點（銀行幾乎所有的業務都跟對公客戶經理有關系，比如企業老板個人要理財，那么你要懂一點個人理財業務，比如他要發債券，那么你又要懂一點這個，再傳達給分行金融市場部的人。比如他要質押股票等等）什么事都能聊，什么牛都敢吹，當然不排除有對公客戶經理不是這樣，但是做的好的客戶經理基本都是這樣。
對公客戶經理的職責是什么？開發新客戶、留住存量客戶。至于怎么開發新客戶，就是混各種圈子，校友圈、老鄉圈、俱樂部等等，一嗅到機會就去拜訪，級別不夠就拉著領導去談，談方案、談金額、談價格，看能否達成共識。當確定一個項目或者貸款能做的時候就收集資料，寫信貸報告，聯系評估公司對抵押物進行評估。
那要看哪種銀行的客戶經理了 四大行你們都懂 我想說的是農商行的客戶經理 基層多步在農村鄉鎮 放貸款是首要目的 數額不大 但貴在多啊 每個月績效工資還是可以的 而且最大的好處就是 網點分布多 升遷的機會大 雖然有時候看人脈 但不是有機會嘛
掌握這幾點，做信貸客戶經理沒那么難
1、與大型企業貸款客戶經理一般只需要開發和維護少數大企業客戶不同，小額信貸客戶經理的工作屬于勞動密集型活動，需要客戶經理與更多的小企業客戶打交道，并從中篩選、甄別出潛在客戶。
2、由于眾多小企業在發展過程中普遍面臨資金約束，存在貸款需求的小企業數量眾多，這就增加了客戶經理準確甄別客戶的難度。因此，需要小額信貸客戶經理對于小額信貸的特征以及貸款技術有深刻的理解與掌握。
3、由于小額信貸的特點，就決定了小額信貸的技術要求與傳統的大企業貸款存在不同之處。在進行小額信貸的過程中，對于客戶貸前的調查是決定貸款能夠取得成功的關鍵。這一環節是客戶經理工作的重要內容。因此，在小額信貸運作過程中，客戶經理是貸款機構的“發動機”，是貸款能夠成功的重要影響因素。
4、與大型企業能夠提供完整的財務報表、足夠的抵押物不同，小企業在這些方面往往存在困難，因此，小額信貸客戶經理在與客戶打交道的過程中，更需要獲取小企業客戶的現金流狀況、經營狀況等信息，甚至還需獲取小企業主的個人品德、信用狀況等“軟信息”以便用于交叉檢驗。
5、一旦與小企業客戶建立起貸款關系，貸后需要客戶經理對貸款進行聯系跟蹤，通過保持與小企業客戶的聯系以便于隨時發現貸款可能存在的風險。這也凸顯了小額信貸客戶經理在維護客戶關系中的重要性。同時，在與客戶建立溝通聯系的過程中，有意識地培養客戶的誠信意識也是小額信貸客戶經理的工作內容之一。因為對于小額信貸而言，不僅僅是一個發現客戶的過程，更是一個培養誠信客戶的過程。
從事銀行信貸客戶經理崗，還有什么理由令你向往？
互聯網金融發展和國家宏觀調控對銀行信貸業務的影響不斷擴大，銀行變身馬德堡半球，壓力倍增。銀行內部，特別是一線信貸客戶經理，所背負的業績壓力越來越大。另一方面，由于經濟環境受疫情影響，銀行出現眾多違約客戶，甚至合作多年的優質客戶變成信用不良的逾期客戶，也屢見不鮮。
從事銀行信貸客戶經理，前有壓力，后有風險，前路未知，隨時變天。那么，為什么還要從事這個崗位？
先來看看這個崗位上的人，平時都在做什么吧…首先，營銷客戶。就目前情況來看，不費吹灰之力拿下一個客戶的時代已不復存在，付出九牛二虎之力并不一定能把客戶拉來，而千辛萬苦拉來的客戶，也不一定能成功放貸。能否放貸，客戶經理只是環節流程的發起者，接下來，還需要換人復核，提風險經理審查，還有后面的審批，簽約，錄像，發放等工序。假如在審查環節被退回被否定，或是被要求增加證明材料，降低貸款額度，追加擔保條件，一切狀況皆有可能發生。假如歷經磨難，貸款終于放出去了，客戶經理還要持續關注貸款的回收情況。假如客戶還款良好，客戶經理要考慮如何把客戶留住續貸。假如客戶不續貸，客戶經理不僅面臨因業績下滑而降低的收入，還有被內部通報批評的可能。必須緊鑼密鼓地營銷其他客戶來填補窟窿。
因此，這個崗位要求前要懂營銷，中要懂風險，后要懂催收。如果客戶還不上貸款，客戶經理的前路就吉兇未卜了。不僅這筆貸款業務白費力氣，連同其他工作業績個人收入，甚至個人發展前景也極有可能受牽連。多部門啟動調查追責程序，勢必要圍繞是否盡職展開調查認定追責處理。客戶經理首當其沖。
貸前調查是否盡職？假如資料沒有假貨，沒有缺漏，主體準入沒有問題，那么貸款用途的證明材料大多數為合同，是否盡職調查核實了？這個位置，筆者有個很大的疑問，就是客戶經理核實客戶提交的業務合同的真實性，盡職邊界在哪里？做到什么程度算是盡職了？沒有做到什么程度就是失職了？還是說如果客戶提交的業務合同最終證實是假的，就一定說明客戶經理失職，如果業務合同最終證實是真的，哪怕客戶經理其實根本沒有做任何核查也是盡職的？
判定客戶經理是否失職，一般要看其是否違反銀行內部規章制度及操作規程，多數銀行的內部規章制度和操作規范都明確規定，客戶經理必須核實客戶提交資料的真實性。如何核實？理論上講，眼見為實，親眼見證，過程留痕。然而通常情況下，信貸客戶經理的工作節奏遠沒有理論上那么單一貸款化和時間理想化。同一時間段為多個客戶辦理不同業務，向多個部門報送業務數據，協調配合多條線任務調度等等。每一筆貸款業務的每一份相關合同資料，都要上門核實真實性。理論再科學，現實也并不現實！且不論上門核實，僅一面之緣，就能保證眼見真為實嗎？假如接待上門核實的對方人員內外勾結造假呢？上門了，核查了，拍照了，錄像了，沒有和客戶利益輸送，沒有內外勾結，一旦貸款出現問題，難道客戶經理就認定為盡職了嗎？
另外，并不是所有人對銀行核實都給予配合。客戶經理要核實全部資料的真實性，受制于客戶配合度、第三人身份真實性，外出距離遠近，工作量多少，時間長短等諸多因素的制約。所以對具體如何核實客戶提交的業務合同，多是原則性的規定或者做些基本操作要求，并沒有明確界限。因此，是否盡職因情況復雜度不同，容易成為爭議的焦點。
而銀行終究是經營風險的金融機構，所以除非客戶經理只做國企優質客戶，否則，只要做了民營企業，上市公司的授信業務，因受外部環境，企業經營內在風險發生的不可預見性等情況影響，從沒出現不良貸款的客戶經理少之又少。假如遇到還不上錢的客戶，客戶經理一邊要寫貸后檢查報告、逾期預警報告、催收報告，另一邊還要通過打電話、發短信、親自上門等多種方式來進行催收。催回來還好，如果催不回來，就要將貸款移交資產保全部門。當移交給資產保全部門的那一刻，無論貸款是否有抵押，這筆貸款的收益客戶經理就不再享受。同時，客戶經理還要面臨來自各部門的調查，約談，責任認定等，內心無法平靜，工作無法開展，心態難以自控的艱難歷程，總結來說，這就是風險壓力下的自我懷疑，自我調控失效，嚴重者或將意念崩塌，心態失衡。
無論貸款因為什么出現問題，也許只有客戶經理記得自己在發放一筆貸款前，客戶經理需要掌握客戶從開戶，財務分析，風險調查，防范控制，貸后催收等全部環節的知識和操作規范。在信貸行業中，有這么一句話，“每一單成功放款的背后，都有一個盡心盡力，毫無怨言的信貸客戶經理”。可是一旦出了風險，即便一個再盡心盡力的信貸客戶經理，前面操作的任何一個環節，都有可能被否定。
前有內部追責，后有客戶譴責。從事信貸客戶經理崗位，憑什么？
很多客戶認為貸款流程就是我申請，你給我辦理，我把資料給你，然后等貸款下來，那么簡單。甚至有的客戶打卡工資3000，沒車沒房，一來就要貸款30萬，少了都不要！筆者想說，貸款真的沒有那么簡單，尤其在當下的大環境中，經濟不景氣，大部分人貸款也許是為了資金周轉，周轉好了后面就順風順水，周轉不來，可能接下來的日子就不好過，甚至會影響一輩子。
雖然現在經濟正在逐步恢復，但是疫情終究還沒有結束。可以說大家手里都會缺錢，親朋不愿借錢，擔心借錢不還，從銀行借錢也是一樣的道理。貸款表面看來過程十分簡單，先提申請，遞交資料，然后等待審核，簽約放款。但是你所看不到的是客戶經理日日夜夜馬不停蹄勞作，協調，解釋，前述環節的對象不僅是貸款操作人，還有焦急等待催促的客戶。一旦利率和額度不稱心，辦理速度不如意，或者在后續環節被拒貸，來自客戶的質疑，誤解，甚至糾纏，投訴，首當其沖的必然還是客戶經理。
說到這兒，正在從事客戶經理崗位的朋友，是否也找到了很多雷同情節？是否也在和筆者一樣尋找開篇問題的答案？沒有沒有從事過客戶經理的朋友，或者即將從事客戶經理崗位的朋友會告訴我一個答案：拿錢多呀。多與少，取決于你的客戶不要出事，你辦理的貸款不要逾期。一旦出問題，原來你所得到的，加倍還回去。還是那個問題，盡職的界線到底在哪兒？有誰說得清？因為盡職，并不是僅僅是表面化的東西，還有第二人看不到的內心，第三人看不到的人的本質。當事人即便面對拋出來的各種指責，質疑，有直面問題反證清白的決心，行動和毅力，也改變不了你是客戶經理只能是你的結局。
