建設銀行支付寶卡通(建行支付寶銀行卡)

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■文|王強，香港財華社財經編輯。

自支付寶和微信支付崛起之后，現金和銀行卡使用量大幅驟減。如今走遍大街小巷，不僅每個門店都支持支付寶和微信的手機支付，甚至路邊賣烤紅薯的小攤販都可以掃碼支付。

市場份額被大肆搶占，是商業銀行無法容忍的。出于聯合抵制的目的，銀行用盡奇招與馬云斗智斗勇，但近幾年來似乎沒有占到過什么便宜。而另一方面，銀行對于支付寶管控日漸趨嚴，也讓馬云過的并不輕松。按理說，二者應該是水火不容，但日前中國建設銀行宣布與阿里巴巴、螞蟻金服達成戰略合作。突如其來的合作，有點讓其他所有銀行措手不及。不是說好圍剿的么？建行這一手是什么意思？而另一方面，曾放出過“如果銀行不改變，阿里將改變銀行”的豪言壯語馬云對于此次合作，葫蘆里又賣的是什么藥呢？

2016年建設銀行開創新型銀行、智慧型銀行，全年完成產品創新1900多項，推出了全球現金管理、智慧場景應用等新型商業模式，創新客群細分體系和經營方法論，同業首推融合NFC、二維碼、人臉識別等技術，覆蓋線上線下全場景的全新支付產品組合“龍支付”。

據2016年年報顯示，電子銀行和自助渠道賬務性交易量在全渠道交易總量中占比達97.82%，較上年提升2.24個百分點。加快重點區域布局和渠道網絡優化，2016年末，全行綜合性網點占比99%；智慧柜員機累計投放4.3萬臺，業務量超過2.17億筆。

2017年3月30日，在建行2016年業績發布會上行長王祖繼表示：“建設銀行雖然非常重視技術系統和新型技術系統在互聯網金融方面的延伸和應用，但是我們覺得和互聯網金融企業的合作仍然是建設銀行非常重要的發展方向和領域。這次在很多的合作方面都做了深入的探討，有的寫進了協議，有的還在進一步拓展。”

馬云曾經說過：“如果銀行不改變，阿里將改變銀行”。當年在創業初期的時候，馬云有過去尋找銀行幫助的舉動，但是在當時銀行就將他拒之于千里之外。可如今馬云已經建立起了自己的商業帝國，銀行卻還是依舊選擇不與馬云合作。

有目共睹，鑒于銀行“非暴力不合作”的態度，支付寶可以說是被銀行壓制的苦不堪言。先是要求支付寶實名制，再是限制支付寶的額度，然后是提現轉賬要收費，強行收取消費者的費用。由此可見，若要使得支付寶相關業務在國內進一步壯大，難度近乎登天。雖然現階段支付寶的交易量與日俱增，但作為戰略性精明的馬云自然明白一方獨大的時候就是最危險的時候，為了達到長遠的發展的目的，自然不能切斷與銀行的往來。

故此，馬云逐漸放低了姿勢，開始尋求和對手共同合作的策略。不久前，螞蟻金服提出了科技金融戰略，利用自身所擁有的技術幫助傳統金融機構進行改變，其目的就是緩解和銀行的僵硬關系，共同合作共創盈利。

沒有永遠的朋友，也沒有永遠的敵人，只有永遠的利益。從歷史經驗來看，建行與阿里的攜手也順理成章，雙方幾經博弈，早已熟悉彼此的核心利益和業務邊界。早在2004年12月，建行與支付寶就試水支付業務合作；2006年10月，二者又聯合推出“龍卡”卡通支付，這為支付寶后來快捷支付的開通奠定了基礎；2007年更是合作開展基于阿里電商平臺信息的中小企業貸款；2011年因為雙方對企業信用判斷標準無法統一，聯合貸款項目終結；2014年，建行參與四大行對支付寶快捷支付的聯合“封殺”；2016年初，建行總行電子銀行部總經理加盟螞蟻金服，后任網商銀行行長；2016年4月，建行通過旗下建信信托低調參與螞蟻金服B輪融資，雙方合作由業務到人員、資金縱深發展。建行與阿里“亦敵亦友”的背后，其實是雙方磨合和默契的加深。

雖然開放互通會給彼此帶來利益增值，但道路不可能一帆風順，合作進程上難免再有波折。不過就本次戰略合作而言，傳統金融機構與金融科技企業能夠放棄各自“大一統”的野心，共同營造商業生態，無論對于消費者還是監管層都是喜聞樂見的事情，雙方何樂而不為呢?