個人理財

個人理財計劃書

理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來看看如何制定理

財計劃吧!下面是店鋪收集整理的個人理財計劃書，歡迎閱讀。

個人理財計劃書篇一

一.基本情況

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多

了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多

人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這

就是典型的不會理財的表現。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，

直接影響到我一個月的生活情況。

三.理財目標

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的

創業資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理財規劃

1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩

張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;

如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就

可以節省出一張卡的錢。

4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一

份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，

剩下的可以適時分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

6.實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減

少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一

部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如

指掌，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花

費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可

以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道

在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可

少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計

劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整

自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的

生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環

的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對

財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效

地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實

現個人經濟目標。

五.理財觀念

1.開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的

生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物

品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生

財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要

正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風

險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注

重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切

莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知

識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入

手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的

刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3.能力來自與學習和實踐經驗的積累

常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每

個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，

耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀

念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意

識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發

達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

六.理財規劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉

理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有

正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，

將受益終生。

個人理財計劃書篇二

隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，

但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，

那就從記賬開始吧!

理財是為實現人生美好目標服務的。

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，

理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。

收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況

呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月

底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，

哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能

夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時

代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就

盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月

的銀行月結單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自

己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有

及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，

因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和

不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制

預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好

好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節余穩定在同一水

平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

理財規劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，

這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達

的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20XX年出現在國內的理財產

品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基

金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目

標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得

成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中

煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之

分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，

又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做

高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得

更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財

目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。

也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操

作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資

問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風

險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因

年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、

一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是

要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐

未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些

基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活

支出、和獲利投資三個板塊構成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在

私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人

理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，

而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健

康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一

板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接

受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費支出。

(4)贍養父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。