銀行風險

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銀行風險防范心得體會（通用8篇）

銀行風險防范心得體會篇一

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點

的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現

有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合

競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民

提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理

和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和安全理念 內

容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。

改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行

的發展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1、加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進

內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和

核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來

抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部

防控風險提供科學依據。

2、堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理

調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強

對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行

情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保

內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提

升。

3、建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果

不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來

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增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育

和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文

化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

4、完善措施。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營

銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客

戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提

高。

近年來，因商業銀行柜面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來

越大，極大的影響了銀行的冰箱十大品牌 信譽和業務的發展。

提高員工合規意識、完善相關規章制度，使柜員在辦理業務時有章可循、

有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織

學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替

紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防范意識，從思

想、職業道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，

合規創造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規章制度隨著柜面業務的調整和拓展經常做補充和修

正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力

度不夠。在租房合同樣板 實際工作中，有些業務柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做

才算合規。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給

客戶辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形

象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦

理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更

為科學離開的英文 合理，再下發，并組織員工學習。再次，關注員工的自身利益，尊重員

工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方

面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，注重員工長遠人生規劃和發

展，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力，提高員工識別柜

面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。

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銀行風險防控心得體會篇二

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點

的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現

有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合

競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民

提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理

和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內

容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。

改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行

的發展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進

內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和

核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來

抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部

防控風險提供科學依據。

2.堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理

調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強

對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行

情況進行全面全職高手動漫在線觀看 檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保

內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提

升。。

3.建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果

不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來

增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育

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和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文

化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

4.完善措施。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營

銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客

戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提

高。

>銀行風險防控心得體會5

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵

政運營的最佳模式，尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過

36000個，其中2/3以上網點分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城

鄉的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大

事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成

果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要

成就。隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險

逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風

險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍

認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理

組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方；規

不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用

風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規風險與銀行三大風險

合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組

織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法

律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心

的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的

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基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規風險管理機制的必要性

（一）樹立主動合規意識，克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業穩健運行的基本內在需求，

在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理

念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀

行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

（二）制定合規政策，組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，并要確保合規

部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業

務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃

至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險

管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農

村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要

研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。

也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。

銀行風險防控心得體會篇三

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行

存在的風險和防范風險發生的。方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理

業務的風險以及如何防范風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為

客戶辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠

園支行發生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。

該案例反映了柜員在辦理業務過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特

別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入

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內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西

聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯

了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還

好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。

所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確

保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依

據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑

證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所

產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名

以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。

填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不

需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶

資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務

過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該

單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填

單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大

堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。

銀行風險防范心得體會篇四

為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，2022年被

確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規

建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規

經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制

度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實基礎”為主題的“合

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規管理年”的學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第

一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造

價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內容是：“合規管理年”活動的指導思想、組織領導成立

情況、活動階段安排以及“合規管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”

和發布實施“四個辦法等。”

通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫

性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行

經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發

展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好

以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念。

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕

違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到

社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必

須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，

自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制

度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，

增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發

生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，

違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都

反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會

鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規

章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件

防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提

下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規

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章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保

證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織

學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事

前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第

一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，

及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的`內控與制

約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要

負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個

很好的方法。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三

鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員

工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業

之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而

言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監

督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業

等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背

離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得

于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執

行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且

嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期

防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中

重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干

部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既

要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使我的發明作文 干部職工加固思想防

線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的

群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

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四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰

機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

通過此次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找

準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學

習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控

制業

務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對郵

政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立

良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機

會。

銀行風險防范心得體會篇五

銀行是經營風險的特殊行業，合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是

防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業

務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部

門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業務是銀

行經營中風險案件的高發部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不

在。柜面業務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發展影

響。因此，對柜面業務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當，以

及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村

信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在

各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。要盡量降低

銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管

庫。

首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身

作則，積極培育柜員養成主動合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上

付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值，安全就是效

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益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹

立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，

發現違反規章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是

銀行業從業人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業務操作要進行全流程的監督控制。對柜面業務辦理的全

過程要實行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業務時，臨柜人員

要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性進行認真審查；事中監

督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、

證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得

上報、單證不得簽發。事后監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必

須保證所有柜員的業務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對

重要業務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現

問題及時糾正。

最后，還要制定規范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制

度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、

科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內

控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。

銀行風險防控心得體會篇六

20某某年11月18日上午我參加了某某支行組織的"合規操作，按規矩辦

事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們

身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以

及從業人員喪失職業道德等原因發生的。

合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多

多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工

作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就

是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。

可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小

的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事

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大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次

看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹

大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私

自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而

葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作

密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社

會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在

考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們

身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從

自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證

是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺

漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承

諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任快走速度 心更強了，認清了

合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一

名合格的銀行從業人員。

銀行風險防范心得體會篇七

總行在全行開展“合規大行動”活動，深入貫徹落實科學發展觀，堅持以

管理促經營、以改革促發展，圍繞影響全行管理質量、管理水平、管理效能的

關鍵環節和重點領域，長短結合，標本兼治，持續優化制度流程，創新管理工

具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質，著力解決管理領域的基礎

性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增

強市場競爭力、風險控制力和價值創造力，為打造優秀大型上市銀行提供堅強

的管理基礎支撐。

通過開展“合規大行動”的學習，我深刻的熟悉到，合規大行動教育活動

是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治

理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體

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現了郵儲銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝

聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以

說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領

導務能力。下面，就這次“基礎管理提升年”活動的開展和“合規大行動”的

學習獲得自己的心得體會：

一、加強合規大行動教育，是提高經營治理水平的需要。

開展合規大行動教育強化學習提高熟悉樹立企業良好形象。我深刻的認識

到加強合規大行動教育，是提高經營治理水平的需要。開展合規大行動。

教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠

的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規大行動教育的熟悉，使之成為企

業合規大行動建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社

會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我

們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的

知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展

的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等

方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的

能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指

導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推

進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實

事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴

格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提

升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規大行動教育的熟悉，員

工是企業合規大行動建設的主體，又是企業合規大行動的實踐者和創造者，沒

有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規大行動企業，更談不上讓

員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓

力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，力求使農行員工隊伍的

綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企

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業合規大行動建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規大行動建設中

去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規大行動教育，是建立長效發展機制的需要。

企業合規大行動教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就

能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建

立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、

企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形

成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學

習、交流、研討使全體員工熟悉到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上

應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在農行這

個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設

性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的

合規大行動，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在

開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發

不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開

展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的

不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違

紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規

大行動。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定

中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和

柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在

較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，

以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規大行動精華。

三、加強合規大行動教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規大行動教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降

低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導思想。要在

追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務

增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要

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始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。

為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務

經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每

一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，

建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度

及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記

和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益

性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益

的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅

持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學

習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融

系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制

各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業務規范的提

升，為我行成為優秀的上市公司打下堅實的基礎，全行員工更加緊密有效地圍

繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設的更加美好！

銀行風險防范心得體會篇八

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開

銷、現金存取、支付結算等業務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金

遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失

靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作

風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員

流失等情況。柜面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的

主觀因素。

一是風險意識淡薄。柜員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者

對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。

二是業務素質不高。柜員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工

操作起來力美白祛斑 不從心，風險識別和預防能力下降。

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三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管

理不嚴，柜員違規違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的

簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。

為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文

化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為

保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大

違規問題的發生。

一是確立風險防范理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動的先

導，文化是無形的約束。理念引發觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣

久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵和約

束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也

能變成循規蹈矩的模范，這就是文化的力量。

二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束

機制，轉變業務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與

分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現業

務發展、風險控制和效益增長的有機統一。

三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。

對于理性人來說，如果違規行為很容易被發現，并且違規成本足夠高，那么沒

有人會選擇違規，所以解決違規問題的一個思路就是盡可能快地發現違規行

為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中后的IT

風險應急預案。發揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防范經營

風險中的作用。