2017

2017-2022年中國意外險行業規模現

狀及投資價值評估報告

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觀研天下（北京）信息咨詢有限公司擁有資深的專家團隊，多年來已經為上

萬家企事業單位、咨詢機構、金融機構、行業協會、個人投資者等提供了專業的

行業分析報告。我們的客戶涵蓋了中國石油天然氣集團公司、德勤會計師事務所、

華特迪士尼公司、華為技術有限公司等上百家世界行業領先企業，并得到了客戶

的廣泛認可。

我們的行業分析報告可以應用于多種項目規劃制訂與專業報告引用，如項目

投資計劃、地區與企業發展戰略、項目融資計劃、地區產業規劃、商業計劃書、

招商計劃書、招股說明書等等。

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2017-2022年中國意外險行業規模現狀及投資價值評

估報告

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【出版日期】2017

【交付方式】Email電子版/特快專遞

【價 格】紙介版：7200元 電子版：7200元 紙介+電子：7500元

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據

意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不

同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一年期意外傷害保險費

的計算一般按被保險人的職業分類而確定，對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。

對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質分類，

分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計

收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應月份占全

年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，

保險費率往往更高。

2016年6月，中國保險行業協會與中國法醫學會聯合制定的新版《人身保險傷殘評定

標準》發布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2016年1

月1日起被正式廢止。

公開信息顯示，新標準對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了“擴容”。在條目

描述方面，新標準刪除了原標準中無明確醫學界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、

植物狀態等殘疾狀態;在殘疾等級設置方面，新標準由原來的7個等級34項增至10個等級

281項，特別是新增加了原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。

某大型險企核保部相關負責人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內，新標準實

施后，再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標準，手部只有手指缺失等情況

下才能得到理賠，但新標準實施后，如果是手骨骨折后導致功能性障礙也在理賠范圍內。”

簡言之，此前購買意外險的消費者發生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

隨著保險資產管理公司的陸續成立，保險行業資產規模擴大勢頭如日中天。截止到2016

年7月，保險行業資產總額達143,259億元，相比年初增長13.5%。根據目前近幾年的增速

趨勢來看，從2008年來大部分年份總資產的增速都在20%左右。截止到2016年7月，保

險行業累計保費收入達20,830億元，同比增速達35.4%，增速逐年加快，保費收入上升勢

頭迅猛。其中財產險業務保險保費收入4979億元，同比增長7.0%，賠付支出2538億元，

同比增長15.9%；人身險業務保費收入15,851億元，同比增長47.7%，賠付支出3519億元，

同比增長30.5%；人身意外傷害險業務保費收入446億元，同比增長17.6%，賠付支出99

億元，同比增長20.4%；健康險業務保費收入2744億元，同比增長94%，賠付支出516億

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元，同比增長30.6%。因此，分不同業務來看，健康險增長勢頭較為強勁，而財產險增速偏

低。

2005-2016年中國保險行業總資產（億）

我國保險業的投資范圍在2012年之前比較狹窄，投資收益率的提升受到了很大限制，甚至

出現了行業收益率跑輸存款的窘境，行業保費增速也一度出現負增長。為了改變保險長期收

益率偏低、影響行業吸引力和長期發展的局面，保監會在2012年連續放開了保險資產投資

于基礎設施債權計劃、股權、不動產、境外投資、金融衍生工具等領域。在此政策背景下，

其他投資在保險投資資產中的占比顯著提升，并且借2012年至2016年無風險利率上行的環

境，明顯提升了投資收益水平。權益類的投資，也伴隨著無風險收益率的下行，以及股市的

回暖而在2014、2016年加大比重；截至2016上半年，股票及證券投資基金的占比為保險資

金運用余額的13.50%。

2001-2016年中國保險資金運用平均收益率（%）

保險行業資產配臵及投資收益率情況

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觀研天下（Insight&Info Consulting Ltd）發行的《2017-2022年中國意外險行業規模現狀及

投資價值評估報告》主要用于研究行業市場經濟特性（產能、產量、供需），投資分析（市

場現狀、市場結構、市場特點等以及區域市場分析）、競爭分析（行業集中度、競爭格局、

競爭對手、競爭因素等）、工藝技術發展狀況、進出口分析、渠道分析、產業鏈分析、替代

品和互補品分析、行業的主導驅動因素、政策環境、重點企業分析（經營特色、財務分析、

競爭力分析）、商業投資風險分析、市場定位及機會分析、以及相關。

調研方式和數據來源：觀研天下有自己獨立研發部門。部門成員分別擅長在中國宏觀經濟、

食品、醫藥、機械、IT通訊、能源化工等領域進行深入調查研究。定期不定期采訪各行業

資深人士，并進行約稿。各行業公開信息：業內企業及上、下游企業的季報、年報和其它公

開信息；各類中英文期刊數據庫、圖書館、科研院所、高等院校的文獻資料；數據部分來自

國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主

要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自國家統計局及市場調研數據，企業數據主要

來自于國統計局規模企業統計數。

第一章 意外險行業相關概述

第一節保險業相關概述

一、保險制度及保險服務界定

二、保險行業的細分

三、保險行業的特征分析

四、保險行業在國民經濟中的重要性分析

五、重要術語和行業相關統計數據

第二節意外險產業闡述

一、意外險簡述

二、意外傷害保險保障項目

三、意外險種類

1、普通意外傷害保險合同

2、團體意外傷害保險合同

3、特種意外傷害保險合同

四、意外險適購人群

五、意外險賠付

六、意外險保額

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第二章2016年中國保險行業運行新形勢透析

第一節2016年中國保險市場概述

一、中國保險市場對外開放的特點

二、中國保險業市場結構分析

三、保險市場交易成本分析

四、保險市場亮點分析

五、中國保險市場步入發展新階段

第二節近幾年中國保險行業資產情況分析

一、2014-2016年中國保險業的資產規模情況

二、2014-2016年保險市場資金運用狀況

三、中資壽險公司保費市場份額呈下滑狀態

四、投資資產快速增值

第三節2014-2016年中國保險業保費收入情況分析

一、2014-2016年中國保險業的運營狀況

二、2014-2016年保險行業細分保費情況

三、2014-2016年中國保險業各地區經營數據

第四節2016年中國保險市場面臨的問題

一、中國保險市場發展壯大的困境

二、中國保險市場六大瓶頸

三、保險代理方的問題

第五節2016年中國保險市場發展思考

一、開發新險種刺激有效需求

二、端正保險公司經營指導思想

三、健全保險公司內部控制機制

四、拓寬保險資金運用的渠道提高保險公司的經濟效益

五、加強監管力度創造良好市場環境

六、逐步建立獨立的保險監管機構和保險評估機構，加強保險行業自律

七、建立和發展保險代理公司，促進保險業的健康發展

第三章近幾年中國保險業經營關鍵性財務數據監測

二、財產保險公司保費收入情況

三、財產保險公司保費收入情況

四、財產保險公司保費收入情況

五、財產保險公司保費收入情況

第四章 近幾年中國保險業資金運營狀況分析

第一節近幾年中國保險業資金運用狀況

一、國外保險資金運作模式

二、全球保險資金運用比較分析

三、2016年保險資金運用

四、2016年保險資金投資收益情況

五、2016年保險資金運用平均收益率分析

第二節保險資金入市情況及運用渠道分析

一、2016年保險資金入市情況分析

二、保險資金直接入市的市場影響

三、保險外匯資金境外運用渠道拓寬

第五章2016年中國意外險產業運行環境分析

第一節 2016年中國宏觀經濟環境分析

一、國民經濟運行情況GDP(季度更新)

二、消費價格指數CPI、PPI（按月度更新）

三、全國居民收入情況（季度更新）

四、恩格爾系數（年度更新）

五、工業發展形勢（季度更新）

六、固定資產投資情況（季度更新）

七、財政收支狀況（年度更新）

八、社會消費品零售總額

九、對外貿易&進出口

第二節2016年中國意外險產業政策環境分析

一、保監會發布進一步規范意外險市場秩序工作方案

二、保監會嚴控財險公司經營投資型產品

三、保監會進一步厘清財險投資型產品精算依據

四、國際貨運代理責任強制保險制度實施對意外險業的影響分析

第三節2016年中國意外險社會環境分析

一、中國人口規模及結構

二、社會治安狀況

三、社會流動人口集群分布

四、近三年中國意外傷害事故發生率分析

第六章2016年中國意外險產業市場運行形勢分析

第一節2016年中國意外險產業運行綜述

一、意外險發展成就回顧

二、意外險經營標準

三、上海交通工具意外險市場發展探析

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四、意外險市場面臨重新洗牌

第二節2016年中國意外險產業運行動態分析

一、深圳保監局綜合治理短期意外險市場秩序初見成效

二、意外險市場期待新年新氣象

三、意外險市場刮起整治風暴

四、發展中國民營企業意外險的建議

第三節2016年中國意外險產業發展存在的問題分析

第七章 2016年中國意外險產業市場運行態勢分析

第一節2016年中國意外險產業市場運行分析

一、“財”“壽”欲分羹意外險市場

二、太保壽險浙江意外險市場占有率

三、各公司重金投入意外險市場

第二節2016年中國意外險產業市場運行態勢分析

一、短期旅游意外險市場產品分析

二、險企借力網絡力拓意外險市場

三、產險公司拓展意外險市場的路徑探析

第三節2016年中國意外險產業市場銷售狀況分析

第八章 2016年中國意外險業營銷策略探討分析

第一節2016年中國意外險市場營銷狀況分析

一、航空意外險銷售未見大幅波動

二、美第二季財產意外險銷售額

三、意外險銷售進入黃金期

第二節2016年中國意外險打響網絡銷售戰

一、意外險增速爆冷

二、電子保單助跑意外險

三、網上超市價格占優

四、部分網上銷售的意外險

第三節2016年中國意外險銷售成功案例分析

第九章2016年中國意外險產業市場競爭新格局透析

第一節2016年中國保險業競爭總況

一、中國保險業競爭激烈

第一節中國人壽保險股份有限公司

（1）企業概況

（2）主營產品概況

（3）公司運營情況

（4）公司優劣勢分析

第二節中國太平洋保險（集團）股份有限公司

（1）企業概況

（2）主營產品概況

（3）公司運營情況

（4）公司優劣勢分析

第三節中國平安保險（集團）股份有限公司

（1）企業概況

（2）主營產品概況

（3）公司運營情況

（4）公司優劣勢分析

第十一章2017-2022年中國意外險業發展前景預測分析

第一節2017-2022年中國保險業產業發展前景分析

一、中國保險市場仍有廣闊的發展前景和潛力

二、中國保險市場發展展望

三、差距是中國保險業未來發展的最大潛力

四、中國保險業未來三大走向分析

第二節2017-2022年中國意外險業的發展前景及趨勢分析

一、意外險業需求預測分析

二、中國意外險的發展前景分析

三、中國意外險市場競爭格局發展趨勢

第三節2017-2022年中國意外險產業盈利預測分析

第十二章2017-2022年中國意外險產業投資前景預測

第一節2017-2022年中國意外險產業投資環境分析

第二節2017-2022年中國意外險產業投資機會分析

一、民企介入保險業機會

二、“保增長”背景下的保險業機會

第三節2017-2022年中國意外險產業投資風險分析

一、競爭性風險分析

二、政策性風險分析

三、信譽風險分析

四、信貸風險分析

第四節專家建議

圖表目錄：

圖表：2014-2016年中國GDP總量及增長趨勢圖

圖表：2010.09-2015.12中國月度CPI、PPI指數走勢圖

圖表：2014-2016年中國城鎮居民可支配收入增長趨勢圖

圖表：2014-2016年中國農村居民人均純收入增長趨勢圖

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圖表：2010-2015中國城鄉居民恩格爾系數走勢圖

圖表：2010.9-2015.12年中國工業增加值增速統計

圖表：2014-2016年中國全社會固定投資額走勢圖

圖表：2014-2016年中國財政收入支出走勢圖單位：億元

圖表：2014-2016年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖

圖表：2014-2016年中國貨物進出口總額走勢圖

圖表：2014-2016年中國貨物進口總額和出口總額走勢圖

圖表：2014-2016年中國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖

圖表：2014-2016年中國總人口數量增長趨勢圖

圖表：2016年人口數量及其構成

圖表：歐洲主要國家銀行保險發展狀況

圖表：美國銀行保險產品銷售情況

圖表：2014-2016年保監局針對保險機構行政處罰實施情況

圖表：實施償付能力監管后的有效邊界

圖表：2016年世界非壽險市場保險深度和保險密度

圖表：六國非壽險業經營狀況

圖表：2014-2016年中國意外險保費收入結構

圖表：2014-2016年中國車險保費收入及賠付

圖表：中國車險產業鏈結構

圖表：工程保險合同主體及其關系

圖表：全球十大再保險公司排名

圖表：推行工程保險的主要障礙

圖表：農業保險經營機構結構示意圖

圖表：驅動產業競爭的五種力量

圖表：意外險公司數據大集中目標框架圖

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圖表詳見正文??

特別說明：中國報告網所發行報告書中的信息和數據部分會隨時間變化補充更新，報告發行

年份對報告質量不會有任何影響，請放心查閱。

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