中國人民銀行征信系統(tǒng)（企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）

中國人民銀行征信系統(tǒng)（企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）

中國人民銀行征信系統(tǒng) （企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫） 次瀏覽 | 2022.08.11 16:26:33 更新 來源 ：互聯(lián)網(wǎng) 精選百科 本文由作者推薦 中國人民銀行征信系統(tǒng)企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

中國人民銀行征信系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫始于1997年，在2006年7月份實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)信社的聯(lián)網(wǎng)運行，2006年1月，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行。

截至2015年，該數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計8.7億人，其中3.7億人有信貸記錄。央行征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機構(gòu)，其通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺。目前，征信系統(tǒng)的信息來源主要也是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息，在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務指標。2019年4月，新版?zhèn)€人征信報告將上線，拖欠水費也可能影響信用。

中文名

中國人民銀行征信系統(tǒng)

始于

1997年

收錄記錄

8.7億人(2015年)

信貸記錄

3.7億人(2015年)

管理機構(gòu)

中國人民銀行

類別

系統(tǒng)

征信背景

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。?征信出現(xiàn)前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪，兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

由這個專門的機構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構(gòu)的介入，有了信用報告，您在向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

在中國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”,并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息的專門機構(gòu)。

征信優(yōu)點

節(jié)省時間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節(jié)省時間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒

如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

公平信貸

征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

信用與征信的區(qū)別

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經(jīng)濟活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構(gòu)使用。

決定您是否能獲得貸款的機構(gòu)

信貸機構(gòu)？征信中心？

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機構(gòu)。征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。

銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況：借款人的工作性質(zhì)、居住狀況、財務狀況等；

借款人的信用狀況：借款人當前的負債水平；是否曾經(jīng)有過借錢不還的信用歷史等。　因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

有不良記錄為由拒絕貸款怎么辦

如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

個人信用

為提高機構(gòu)用戶貸后管理效率，征信中心聯(lián)合商業(yè)銀行共同研發(fā)了個人業(yè)務重要信息提示產(chǎn)品。經(jīng)過前期試點應用，成效較好。10月30日，該產(chǎn)品正式上線，向個人征信系統(tǒng)接入用戶提供服務。[1]

個人信用報告是您的“信用檔案”，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。友情提示：為避免不必要的麻煩，請您不要隨意出借自己的身份證件，因為身份證件號碼是信用報告的重要標識信息。

同時，請您在辦理銀行業(yè)務時，準確如實地填寫個人基本信息，發(fā)生變動及時與銀行聯(lián)系進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業(yè)銀行準確核實您的身份。　您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。您開立銀行結(jié)算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結(jié)算賬戶的存取款、轉(zhuǎn)賬支付和余額信息。您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載“何時、何人、出于什么原因”查看了您的信用報告。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

使用方法

看自己的信用報告

當然可以。

（三）我怎樣查詢自己的信用報告？

您需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行當?shù)卣餍殴芾聿块T或位于北京的人民銀行征信中心查詢。

（四）查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用。

信用報告

辦理過貸款、信用卡、擔保業(yè)務的人。

（六）除了我自己以外，還有誰能看到我的信用報告？

商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在審查您的信貸申請時，可以看您的信用報告，但必須經(jīng)過您的書面授權(quán)；如果您已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶，或持有它的信用卡，這家商業(yè)銀行也可以看您的信用報告，但不需要經(jīng)過您書面授權(quán)。當然，您還可以根據(jù)自己的意愿提供給其他機構(gòu)看。

（七）個人信用報告是哪個機構(gòu)提供的？

人民銀行征信中心。它是人民銀行的直屬事業(yè)單位，負責個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運營和管理，提供個人信用報告及相關(guān)服務。

個人信用報告為什么會出錯

首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規(guī)手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業(yè)務；三是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機在處理數(shù)據(jù)時由于各種原因出現(xiàn)技術(shù)性錯誤。

個人信用報告出錯了怎么辦

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、糾正：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。　如果您對最終處理結(jié)果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權(quán)益。

（三）個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎？

個人信用報告可能會出現(xiàn)錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便；但一經(jīng)更正，錯誤信息將不再反映在您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽。

（四）提高個人信用報告的質(zhì)量，您能做什么？　一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。

征信侵犯

不會！征信中心采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

授權(quán)查詢。沒有您的書面授權(quán)，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

信息安全。存儲著您信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，您的信息跟您在銀行的存款一樣安全。

查詢記錄。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看您信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

違規(guī)處罰。《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。

友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務申請表.時，留意申請表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據(jù)信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請及時報告征信中心。

信用好處

（一）良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率因思而變上會有一定的靈活性和優(yōu)待。

（二）如何擁有良好的個人信用記錄？

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，逾期還款等情況就會如實反映在您的信用報告中，對您的信用活動造成不利影響。　如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，信用報告中的信息可能會出錯。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應盡快聯(lián)系提供信用報告的機構(gòu)，及時糾正錯誤信息，以免自己受到不利的影響。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由征信中心承擔。它就像一個“信用信息倉庫”，采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計信息服務。

友情提示：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，就能在國內(nèi)任何地方和任何一家商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點查到您的個人信用報告。

建立個人信用記錄需要申請嗎？

不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

友情提示：您不要相信社會上其他機構(gòu)的非法宣傳，謹防上當受騙。

中國人民銀行征信管理局

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內(nèi)設(shè)職能部門，成立于2003年11月，負責信貸征信業(yè)的管理工作。

八、常見的誤解（一）中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫就是搞“黑名單”

錯！個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫沒有“黑名單”。它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷地生成您的信用報告。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。

信用污點

一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對您的信用活動產(chǎn)生一些影響。但同時您要相信，商業(yè)銀行會綜合各方面情況進行理性判斷。所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子，在國外，一般的負面記錄保存7年，破產(chǎn)記錄一般保存10年，我國也將出臺相關(guān)法規(guī)。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始。

征信中心

（一）2004年12月，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進入試運行階段。

（二）2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發(fā)布《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，2005年10月1日正式實施。

（三）2006年1月，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行。

友情提示：提高您信用報告的質(zhì)量，請及時更新您的基本信息。

個人信用報告中的個人基本信息是商業(yè)銀行判斷您身份、核實“您是誰”的重要參考，是商業(yè)銀行了解您的第一步。為了更加準確、完整、及時地記錄您的基本信息，提高您信用報告的質(zhì)量，幫助銀行更加快速準確地判斷您的身份和信用狀況，我們專門設(shè)計了個人信息更新表。請您按要求填寫，并通過郵寄或直接前往銀行遞交信息更新表，及時更新您的基本信息。您是信用報告的書寫者，請您珍愛信用記錄，享受幸福人生！

懲罰機制

依據(jù)辦法，認定職工有騙提套取公積金行為的，由管理中心在7個工作日內(nèi)作出處理決定書，向職工所在單位通報要求退回騙提套取資金的同時，以網(wǎng)站、報紙、信息共享平臺等媒體方式向社會公開。視情節(jié)輕重，將記入管理中心業(yè)務系統(tǒng)1至5年，并將納入人民銀行征信系統(tǒng)。

2018年10月，合肥出臺有關(guān)住房公積金騙提套取行為處理的暫行辦法，對騙提套取公積金行為，將記入管理中心業(yè)務系統(tǒng)1至5年，并納入人民銀行征信系統(tǒng)。其間，暫停受理職工住房公積金提取、轉(zhuǎn)移和貸款業(yè)務申請。

2018年10月18日，從中國人民銀行獲悉，為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺風險、建立和完善互聯(lián)網(wǎng)信用體系，首批網(wǎng)絡借貸平臺借款人惡意逃廢債信息已納入央行征信系統(tǒng)，共涉及逾期金額近2億元。

2018年12月6日，外匯局公布了2018年第6批、共計15起外匯違規(guī)案例，其中包括4家銀行、4家企業(yè)及7起個人外匯違規(guī)案例。外匯局在通報中首次披露，對企業(yè)外匯違規(guī)處罰信息已納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，對個人外匯違規(guī)行為已實施“關(guān)注名單”管理，并將相關(guān)違規(guī)處罰信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。

新版特征

央行新版?zhèn)€人征信報告與舊版相比，一方面，過去幾年，國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了長足進步，在很多方面已實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，個人重要信息歸集成為可能；另一方面，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展，讓個人信息更趨完善，征信維度具備了多元化基礎(chǔ)。同時，新時期經(jīng)濟發(fā)展對個人征信報告提出了新要求。如何更有效、更全面、更精準地反映個人信用情況，如何快速構(gòu)建一個完善高效的信用社會，成為征信行業(yè)當前重要任務。

新版?zhèn)€人征信報告與舊版最大不同可以概括為三大變化，即更細化、更全面、更精準。

首先是更細化。新版?zhèn)€人征信報告，個人信息將更加細化。除舊版?zhèn)€人基本信息之外，新版?zhèn)€人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時，職業(yè)信息也更完整，信息量與個人求職簡歷相當。更細化的信息，將使個人信用情況更為一目了然。

其次是更全面。新版?zhèn)€人征信報告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄延長至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息；新增還款金額，逾期或透支額也將標注出來。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

如此，征信報告更能反映個人的信用情況，增強個人征信報告的公信力和實際應用度，這也是新版?zhèn)€人征信報告與舊版報告最大的不同。

最后是更精準。新版的個人信息更加細化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實的反映，金融機構(gòu)的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險。

參考資料