中國富人分布圖（18個省份高凈值客戶分布圖）

中國富人分布圖（18個省份高凈值客戶分布圖）

中國富人分布圖 （18個省份高凈值客戶分布圖） 次瀏覽 | 2022.08.04 13:01:18 更新 來源 ：互聯網 精選百科 本文由作者推薦 中國富人分布圖18個省份高凈值客戶分布圖

2015年8月，興業銀行與波士頓咨詢公司選取中國具有代表性的18個省份，隨機抽取金融資產達到600萬元人民幣以上的1200多名中國高凈值客戶，統計調查，發布了中國私人銀行全面發展報告，勾勒出一幅中國富人分布圖。

中文名

中國富人分布圖

外文名

Map of China's rich

背景介紹

為進一步提高對私人銀行客戶市場需求的洞察力，打造以客戶需求為驅動的、面向不同客戶細分群體提供針對性綜合解決方案的服務模式,樹立專業專注的私人銀行品牌形象，今年建行私人銀行繼續與波士頓咨詢公司（BCG）合作，開展中國高凈值市場及客戶研究工作并撰寫完成《2012年中國財富報告：洞悉客戶需求，致力科學發展》；同時落實中央“八項規定”要求，于12月20日通過網絡形式在互聯網上發布報告。

報告內容基于建行私人銀行與BCG聯合展開的2012年中國財富市場調研。調研在全國30個省市自治區中隨機分層抽取了金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的高凈值客戶1,900多名，對他們的特征、需求以及新經濟形勢下的投資選擇進行了系統分析。

與2011年報告相比，今年報告的特色有以下幾點：研究私人銀行業務定位以及對國內商業銀行的重要意義；增加經濟轉型期高凈值人士需求演變和財富來源等主題的研究；對私人銀行客戶細分、客戶價值管理、客戶偏好與投資行為等重要議題進行了深入研究；分析新經濟形勢下市場競爭格局的演變，視野覆蓋包括非銀行類金融機構在內的廣義財富管理機構；對離岸私人銀行的發展進行了更深入的研究；從體制層面上分析了中國私人銀行未來發展的挑戰，并對監管層、從業機構和投資者分別提出了建議。

報告顯示，2012年中國私人可投資資產總額將超過73萬億人民幣，較去年增長14%，截止2012年底，預計高凈值家庭（可投資資產在人民幣600萬元以上）數量將達到174萬戶，較去年有17%的增長；同時，目前國內私人銀行客戶穩定性較低，24%的私行客戶在過去一年中轉換過私人銀行主辦行，轉換主辦行的客戶比例隨AUM的增加而增高；市場競爭日益加劇，除商業銀行外，信托公司、證券公司和第三方專業理財機構等越來越多的不同市場參與者，加入到財富管理市場競爭中。

面對機遇與挑戰，建行私人銀行將充分依托集團優勢，繼續加大私人銀行業務發展力度，以高標準著力建設私人銀行綜合化服務平臺，努力為建行私人銀行客戶提供更加優質的服務，實現“以心相交成其久遠”的服務承諾。[1]

特點

以實業為基礎，投資為支撐

調研結果顯示，47%受訪客戶的主要財富來自于辦理實業公司，在目前的高凈值客戶格局中，企業主仍舊占據較主流的地位，而25%的受訪客戶的主要財富來自于金融市場。這意味著，目前，私人銀行客戶的財富來源仍然主要來自于創辦實業公司，但通過金融投資來獲取財富的人的比重正在不斷增加。

私人銀行客戶的財富來源正在從“以創辦公司獲利為主”，轉向“投資金融市場獲利”。究其原因，這樣的變化主要源自二級市場特別是股票市場從去年開始至今年年中的一路走熱，吸引了較多投資人并創造了相當的收益。私人銀行客戶的投資領域由儲蓄、固定收益類產品（含有類固收類的信托產品）及房地產投資，逐漸向二級市場、現金管理類、信托、PE/VC等多元領域拓展；相較于2012年的客戶調研結果，在客戶持有的投資資產類別中，股票從第6位一躍成為最受客戶關注的投資產品。

追求高收益，可承受較大風險

平均每位受訪者覆蓋近4個不同的投資領域；約65%受訪客戶投資于股票市場，約61%和56%的受訪客戶分別投資于現金管理類和固定收益類產品。除此之外，42%的受訪客戶投資于信托產品，也主要由于其“剛性兌付”的特性，可滿足客戶實現保值和穩定增值的需求。

同時，可投資資產大于3000萬的高凈值客戶將股票、信托和房地產作為最主要的投資手段，對于現金管理類和固定收益類產品的熱度較其他客戶而言更少一些，主要是因為高凈值客戶在財富積累有相當量的前提下，愿意積極尋求其他風險與收益率稍高的替代產品。展望高凈值人群下一年的投資規劃，股票仍是未來最受關注的熱點投資方向，信托、固收和現金管理類等領域的關注度將持續，私募類基金將會成為近期新興熱點。

資產轉移，更關注境外市場投資

許多私人銀行客戶已經完成了境外資產轉移，目前更加關注如何在境外市場進行投資。私人銀行客戶投資境外的主要原因在于資產的安全性、增值和對沖內地金融市場風險。本次調研數據顯示，使用過境外財富管理產品和服務的私行客戶比例超過40%，較前次調研的結果有所提升。在投資產品方面，各類資產分布較為平均，其中股票、金融衍生品和房地產是客戶目前擁有比例較多的產品。未來，高凈值人群對于境外投資產品品類的關注度仍將持續在股票、金融衍生品和房地產領域。

在境外目標市場的選擇上，中國香港、美國和加拿大是內地高凈值客戶最偏好的三個市場。香港是亞洲最主要的離岸私人銀行業務中心之一，在金融服務業方面具備深厚的專業基礎。此外，香港還是人民幣離岸中心，稅收環境、人才優勢和臨近中國內地等優勢為中國內地商業銀行在香港開展私行離岸業務提供了最佳實踐選擇。而美國和加拿大同時也是主要的移民目的地，對于有子女教育、家族移民需求的高凈值客戶更具有吸引力。

土豪也投P2P，互聯網金融快速滲透

在互聯網大潮席卷中國的當下，高凈值人群正在逐漸步入“數字一代”：近80%的中國高凈值人士正在使用數字化的金融產品和服務。在尚未使用的人群中，35%的高凈值人士明確表示愿意嘗試。在已經使用的數字化產品和服務中，與“互聯網金融主要服務屌絲”的印象相悖，36%的高凈值人士購買過互聯網理財產品，P2P及眾籌等以服務長尾客戶著稱的電子化產品也受到了超過10%的高凈值客戶歡迎。雖然這兩年不時有P2P平臺跑路和倒閉，但憑著高于一般銀行理財產品甚至許多股票型投資基金的高收益，富人又有龐大的資產和較高的風險承受能力，加上互聯網金融在年輕客戶中的快速滲透，未來的互聯網金融理財將會成為中國富人財富增值的又一重要渠道。

客戶需求多元，私人銀行不斷創新服務

2015年中國個人可投資資產1千萬人民幣以上的高凈值人群規模已超過100萬人，全國個人總體持有的可投資資產規模達到112萬億人民幣。中國高凈值客戶的需求日趨復雜化和多元化，具體表現在：投資領域多元化、風險偏好提高化、產品服務定制化、投資需求綜合化、投資視野國際化、服務模式數字化。

在中國宏觀經濟進入“新常態”的背景下，高凈值人群對國企改革、壟斷行業逐步向民營經濟開放、全民創新等對內深化改革政策，以及“一帶一路”、人民幣匯率國際化等對外開放政策尤為關注。私人銀行的競爭焦點從增值服務的品種和多樣化，逐步向打造專業化品牌、提供專業化資產配置服務建議轉變，回歸私人銀行的個性化和專業化服務本質。在這一背景下，國內部分私人銀行已開始率先探索全權委托資產管理服務的創新模式，并收到了積極的市場反響。中國私人銀行業現已進入逐步成熟的發展階段，未來財富管理的競爭也必將回歸提供專業化投資理財和綜合金融服務的本質。

主要分布

報告顯示，2013—2015年三年中，得益于較高的GDP增長、人口紅利、資本市場的快速發展等因素，中國私人財富規模的年復合增速高達21%，預計2015年底，中國個人可投資資產總額大約為110萬億元人民幣，其中，高凈值家庭財富約占全部個人資產的41%，全年高凈值人群可投資資產總額將達44萬億元。未來5年，隨著中國經濟邁入新常態，私人財富累積增速進一步放緩，預計將以13%左右的年均復合增長率(CAGR)平穩增長至196萬億元。

從高凈值家庭地域分布圖上來看，沿海代表“舊錢”(通常指家族財富已經積累經過幾代，個人財富很大一部分通過繼承獲得)，而中部(長江經濟帶、京廣鐵路沿線)財富人群正在崛起。預計未來5年內，高增長率和高密度的地區將會減少，北京、上海、廣東等富裕地區的增長會進一步放緩。中國經濟增長的重心將會轉移至內陸地區，私人財富規?；A較好且受政策紅利影響較大的省份，如四川、河南、內蒙古、重慶等地將會具有更大發展潛力。[2]

參考資料