宜信貸款（信用貸款）

宜信貸款（信用貸款）

宜信貸款 （信用貸款） 次瀏覽 | 2022.09.06 13:44:59 更新 來源 ：互聯網 精選百科 本文由作者推薦 宜信貸款信用貸款

宜信貸款指借款人（即大學生、工薪階層、貧困農戶、微小企業主等高成長性人群）在宜信P2P信貸服務平臺上獲得的無抵押、無擔保的信用貸款。在這里，宜信作為中間服務平臺，既不吸儲也不放貸，而是通過居間的信用審核和風險控制服務，幫助借款人從有閑余資金的城市出借人處獲取信用借款，幫助借款人獲取資金的同時，滿足出借人的理財需求。

中文名

宜信貸款

屬性

貸款

具體信息服務對象

在中國，有約5000萬的微小企業主和兼職創業的工薪階層，幾百萬面臨就業問題的大學生，兩億多貧困農戶，他們在生存和發展的過程中需要小額資金的支持。但是，由于缺乏實物資產，使得他們往往難以從銀行等傳統金融服務機構獲取資金支持。宜信發現，在解決上述人群資金需求的過程中，信用是一個核心的關鍵詞。宜信貸款的目的在于幫助他們將自己的信用價值釋放出來，進而通過信用獲取小額資金，用于生產和生活的需求。[1]

運作模式

宜信引進國外先進理念，結合中國社會信用狀況，建立了P2P信貸服務平臺。在平臺的兩端，一端是微小企業主、工薪階層、大學生和貧困農戶等高成長性人群，他們被稱為借款人；平另一端是有閑余資金的城市人群，他們有理財需求但找不到合適的投資渠道。兩端客戶在宜信平臺上實現信息的有效對接，宜信通過信用審核、風險控制等服務，幫助借款人獲取無抵押無擔保的信用資金，出借人則通過出借閑余資金獲得利息收益。

特點

1、風險分散通過宜信的平臺，出借人的資金會分別借給不同的人，而借款人的錢也來自不同的出借人。由于出借人的資金被分散成很多份，同時借給若干個貸款人，P2P模式天然的風險分散優勢大大降低了發生整體違約的可能性。

2、直接透明出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。

3、門檻低P2P借貸使個人之間的小額信用交易便捷發生，每個人均可成為信用的傳播者和使用者。

4、信用甄別在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，給予排位，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠，在P2P的比較競爭下，信用優者將擠開信用劣者。

風險管理有效分散風險

通過宜信的平臺，出借人的資金會分別借給不同的人，而借款人的錢也來自不同的出借人。由于出借人的資金被分散成很多份，同時借給若干個貸款人，P2P模式天然的風險分散優勢大大降低了發生整體違約的可能性。

設置合理風險金

宜信為出借人的共同利益考慮，設立還款風險金專用賬戶，款項?？顚Ｓ?，用于補償出借人可能存在的潛在回款損失。風險金自2008年啟動，有效的保障了出借人的利益。風險金提取比例為貸款金額的2%。截至2011年風險金復蓋了全部未及時償還的借款金額，出借人獲得全部收益。

貸款全程風控，有效降低風險

宜信采用科學、先進、嚴密的評分指標和工具，執行嚴格的貸前全面審核（包括當面審查、書面核實、電話調查、實地征信、保證人等），全國集中、標準統一的面審系統，自動化、網絡化、標準化的作業流程，人性化的貸中關懷與管理，實時違約催收，經由世界知名會計師事務所審計結果顯示：截止2010年12月底，宜信實現了3個月不良貸款率低于1.5%的出色業績。在貸款全程，宜信通過貸前審查、貸中監控、貸后管理有效降低風險發生。貸前審查主要判斷風險趨向的穩定性。貸前審查針對借款人客戶，進行包括家庭、職業、經歷、收入、個人情緒等在內的全面科學審查。宜信進行貸審判斷資料和線索時，嚴格遵循真實、審慎、安全性原則。宜信通過貸中監控對可能發生的風險進行預先判斷和處置。在借款期間，對還款正常的客戶進行電話回訪。通過電話回訪，了解客戶的信息有效性、協助客戶做好信息變更的工作、解答客戶的疑問、匯總客戶的建議貸后對違約客戶進行還款管理，是整體運營體系的重要保障。宜信在貸后管理中堅決秉持文明催收，堅決杜絕任何不道德行為。[2]

保護客戶信息安全

宜信尊重并重視客戶隱私，通過強大的技術平臺與健全的制度措施，全面保障客戶信息的保密性、完整性和可用性。

完善的信息安全管理體系

宜信以ISO/IEC 17799、ISO/IEC 27001、ISO/IEC 27005等國際標準為指導，明確信息安全方針，在組織內建立信息安全實施的管理框架，從資產管理、人力資源安全、物理和環境安全、通信和操作管理、系統訪問控制、信息系統開發和維護、信息安全事故管理、業務連續性管理、法律法規符合性等方面入手，形成了一套適合宜信管理模式的信息安全管理體系。

先進的網絡接入技術

宜信引入了先進的網路接入技術，采用四層設計的網絡架構、全冗余的網絡設計及針對DDOS網絡攻擊的安全設計，設置專門的黑洞路由器，能夠在網絡邊界上屏蔽60%的外網攻擊流量，并且采用24*7網絡監控和網絡故障響應機制，確保各類信息在存儲、使用、傳輸過程中不會泄露給非授權用戶，不會被非授權用戶篡改，并且確保授權用戶對信息及資源的正常使用不會被異常拒絕，允許其可靠而及時地訪問信息及資源。

完善的數據備份策略

由運維服務人員、數據庫管理員和開發人員一起根據系統運行的實際情況，制定完善的多級備份策略，采用聯機備份方式，使用邏輯備份和熱備兩種方法對數據庫進行累計備份和增量備份，有效防止了因意外事件的發生而造成的數據庫損壞，確保了數據的有效恢復，保證客戶信息不會丟失或者損壞。

專業的運維服務團隊

宜信配備一支經驗豐富、技術過硬的運維服務團隊，團隊各成員精通網絡安全技術和金融行業業務知識，并且具有高度責任心，對于系統出現的問題能夠快速響應、及時解決。同時，公司加強專業人員的崗位技能培訓，不定期組織各類培訓，使得團隊成員不斷掌握新技術，提高綜合素質，確保網絡安全維護工作的順利開展。

完備的保密制度

宜信尊重客戶隱私，并且依據相關法律法規保護客戶信息的安全。對于能夠接觸到客戶信息的人員，均要簽署《客戶信息保密協議》，提升員工的安全意識和責任感，減少人為原因造成的不必要損失，并在工作中支持組織的安全策略，保護客戶信息、保證業務運轉的可靠性和持續性。

合規管理嚴控運營操作風險

合規管理是宜信全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。宜信合規管理工作以“合法合規、規避風險”為主題，以“建立合規管理體系、完善合規管理制度、強化合規管理意識、防范系統合規風險”為重點，積極主動開展合規管理工作，降低公司運營操作風險，保證公司持續健康發展。

宜信合規管理是通過設置管理部門及合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，識別、預防、評估、報告和應對合規風險的行為。

宜信法務與合規管理崗由具有豐富法律經驗、企業運營管理經驗的資深專業人士負責，向公司高層匯報。法務與合規管理團隊在《宜信公司合規管理辦法》指導下開展工作，全面開展合規管理制度文件編寫、合規培訓、合規監測等工作。

在合規制度建設方面，宜信制定了《宜信公司銷售人員行為規范》、《宜信公司銷售人員違規處罰辦法》、《宜信公司反商業賄賂規則》等一系列的制度文件，使合規管理有法可依、有章可循。

參考資料