銀行心得體會

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銀行工作以來心得體會范文10篇

銀行工作以來心得體會1

作為一名農行的大堂經理，通過這次培訓我感觸頗深。

首先，我作為大堂經理，我是第一個面對客戶的員工，我的一言一行都決定著

銀行在客戶心中的形象，客戶有不清楚的地方也是由我來作解答。這次培訓對我

的工作有了重大提高，工作中以禮待人，使用文明用語與客戶交談也顯得容易多

了。

老子曾說：“天下難事，必做于易;天下大事，必做于細”，它精辟地指出了

想成就一番事業，必須從簡單的事情做起，從細微之處入手。一心渴望偉大、追

求偉大，偉大卻了無蹤影;甘于平淡，認真做好每個細節，偉大卻不期而至。這

也就是細節的魅力。一個人的價值不是以數量而是以他的深度來衡量的，成功者

的共同特點，就是能做小事情，能夠抓住生活中的一些細節。

這次培訓讓我懂得：禮儀必須做到位，做得體，“禮多人不怪”，因為這是細

節問題，而往往就是細節決定成敗，我們中國式禮儀之邦，因此，在以后的工作

中，我一定會在這方面更加注意，禮貌用語必須時刻“掛”嘴邊，經常用“您。

請“等最基本的禮貌用語，對于我們這種時刻與客戶進行最直接接觸的大堂經理

而言，顯得更為重要。

銀行工作以來心得體會2

迎來玉兔喜悅之時，回首20__年工總行制定的20__服務價值年和創建客戶最

滿意銀行工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目

標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客戶

之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細

致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20__年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行

信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執

著與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理

財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十

多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險

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專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上

利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機

會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷

在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網點和支行做出理財師應有

的貢獻。

20__年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積

極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和

任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到

實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風

向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客

戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，

而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不

同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到

適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20__年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡

客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中

通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很

好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量410張，自己

營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60

名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20__年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1。1億多元、靈通

快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指

標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積

分4163。06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營

銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量

達到410多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作

中爭取發展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。

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銀行工作以來心得體會3

“服務是銀行的生命線”，這是對做好柜面客戶服務工作的最好詮釋。如何才

能更好的做好銀行柜面服務。

一、良好的業務素質是優質服務的保障。所有的客戶，對我們的基本要求就是

高效率、高質量地辦理業務。你和客戶聊得天花亂墜，最終卻無法辦理客戶交辦

的業務，或者辦理一般業務要用十幾分鐘，哪來的服務可言?柜臺服務少不了語

言溝通，但沒有良好的業務基本功，光靠嘴皮子是談不出優質服務來的。因此，

我們所有人都應該熟知所從事的業務.

二、交流因人而異，選擇最好的交流方式。給對方一個微笑，很簡單。一個微

笑、一句你好，會消除抵觸心理，拉近人與人之間的距離。反之，如果我們面無

表情甚至臉上陰雨蒙蒙，制造愉悅氣氛的最起碼條件就沒有了，原本不順暢的交

流氣氛，經過柜臺玻璃的間隔顯得更加無力，遇到問題，給客戶做解釋性工作時，

就很難得到客戶的諒解。有時一句簡單的.交流可以起到良好效果.

三、如何面對情緒激動的客戶。我們絕大多數客戶都很支持、理解我們的工作，

可總也有個別容易沖動，甚至對我們進行言語攻擊，碰到這樣的客戶該怎么處理?

是忍讓還是反抗?面對這樣的客戶，我們的第一反應往往是直接回擊，因為我們

知道對方理虧，但是請我們記住這樣一句話：任何問題都可以通過溝通來解決。

首先讓自己鎮定兩秒鐘，這兩妙，我們要思考：如果我是客戶，卻不能辦理這個

業務，我將有什么損失?思考之后，我們往往能清楚客戶著急發火的根源，也就

找到了解釋的核心。站在他的角度，去思考他所關心的問題，再去說服他。最后，

我們要清楚：我們的耐心解釋，不是沒尊嚴、沒脾氣，是因為我們有更好的涵養。

銀行工作以來心得體會4

很多人以為銀行的工作是份好差事，入職中行一年讓我深刻的感受到，任何行

業都有他的喜與悲。想想當時自己選擇銀行很大一部分是金融業的高薪所迷惑，

然后就懵懂地進來了，可是當理想遇見現實的時候，才知道兩者的差距。今天想

說點感受，其實也是因為上周單位出了點小事，這件小事可能在外人看來不足為

怪，但對于中行來講確實讓人有天理難容的感覺。

上周某領導深更半夜打電話讓我在第二天上班9點之前寫這件小事的具體情

況及深刻的檢討書，還要一份整改報告，我當時就差點暈過去，還連續打了3

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個電話，真是無語……好吧，已經寫好了積分材料報告，我想把進入中行以來的

那些事兒一一淘出來，跟大家分享，內容篇幅可能有點多，我將分以下幾個部分

說：

第一、中國銀行用工形式

大家都可能覺得銀行工作人員待遇非常不錯，非常體面，可是等你進來才知道

這些所謂的柜員其實還都不算正式員工，領導級別的都不露路面，所以很多校園

招聘都是招應屆生去當前臺柜員的，一般是勞務派遣工，還有臨時工，即所謂的

短期合同工，很多是一年一簽，所以這樣雖然和銀行簽訂了合同，但畢竟不是正

式員工，其余的才算正式員工。

剛開始時是在基層網點工作，我以為大家都是和銀行簽了合同，直到一次銀行

大堂經理助理告訴我，整個網點的正式員工沒幾個，還有理財經理都不是正式工

的，現在才知道中國銀行用功形式很復雜，直接冒汗

第二、中國銀行薪資待遇

講完用工形式，想談一下在中行的薪酬制度，比較一下以上幾種用工形式的薪

資福利的區別，在這里，我可以很肯定地和大家說明一個事實，幾種用工形式在

薪酬上是同工同酬，待遇不要以為正式的就高，有些非正式的員工還比正式的員

工高啊，至于為什么，因為業績好唄，工齡長，收入就好一些，當然至于五險一

金等是基本該有的都有了，養老保險，醫療保險，公積金等都是有的，但每次節

日過年之類的全部一樣的補助，至于其他獎金怎么計算的我也不知道。

就比如一些理財經理職位的員工，可能實力非常不錯，收入甚至比部分支行的

行長收入還高，因為業績!，可是這其實很難，業績這東西很難說的，有能力就

有業績，可能不同的是沒有相關醫藥費的報銷等待遇，不過這樣已經非常不錯了，

其他沒有任何區別在這里我還要說明一下，很多人說學歷沒什么用，其實你進去

工作之后才發現，很多人因為沒有學歷，而得不到晉升的機會，有些派遣工年齡

和我們這些本科生差不多，一樣，卻已經有好多年的銀行工作經驗，但由于他們

是高職高專學校畢業進來當柜員工作，雖然操作技能比我們新來的熟練很多，也

更有經驗，但由于學歷的限制，所以他們的晉升機會有很大的局限。

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在此，我還希望我的學弟學妹們好好學習，考取更好的學歷，希望能好好對待

銀行招聘考試的復習，學歷不能證明你的工作實力，但確實是敲門磚，起碼是你

是有學習能力強的憑證。不要等以后沒有學歷之后才后悔莫及。

企業的性質決定企業要賺錢的，賺錢就需要靠員工的業績來提升經濟效益，銀

行也是企業，員工想要提升自己的薪酬也要努力提高自己的實力。

在這里有句話大家可以看下，來中行就別想升官發財，當然混口飯吃還是有的，

這是中行前輩對我說的，現在記憶猶新，雖然在中行的薪水相對于其他企業已經

算不錯了，但這時候就得看你自己怎么看這個問題了，所以現在的你如果想進入

國有銀行就得到了金飯碗，那我勸你得好好度量一下，不會給你帶來失望，也不

一定會有希望，這是我的個人感受，當然還得看自己怎么對待。

看你進來銀行后有沒有做好吃苦的準備，想得到高薪工作和職位就必須從以后

基層做起，沒有什么能一下子吃成胖子的，除非，你有后門可以走的。有人說在

銀行招聘網應聘之前一要看資源，二要看學歷專業能力經驗，三要看有沒有關系，

四要看有沒有錢，如果都沒有，那就不要去銀行了。

銀行工作以來心得體會5

由于在學校的專業課程學習中較多地接觸了金融方面的知識，同時出于修金融

雙專業的緣由，因此，本著一種希望能將課本與實踐相結合的思想以及一種曾經

想以后在銀行工作的憧憬，本人開始了在民生銀行的生活。

實習第一天，內心懷著忐忑與新奇，以一身干凈的著裝踏入了銀行，然而卻在

服裝上被老師提出了嚴重的批評。作為銀行工作人員，要求有統一的著裝，即上

身需穿白色襯衫，下著西裝黑褲外加黑色皮鞋。男性需帶領帶，而女性的皮鞋要

求前不露腳趾，后不露跟。簡而言之，需保持一種干練，整潔的形態。作為實習

生，雖不具有完全一致的服飾，但也需要穿跟行業服裝顏色相近的衣服，以保持

銀行的整體形象。在受到熏陶后，下午變換上了一身職業裝回到銀行，在外在上

儼然有了點工作的樣子。

縱觀整個實習生活，我的實習工作可被分成兩部分，即：擔任臨時客服經理及

學習對公業務。

客服經理工作

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原以為客服經理只是一種引導作用，然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及

到營業部里大大小小各個方面，即需要了解所有業務的情況，包括普通的對公對

私業務的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業務的部分指導等，要有一種處理全

局，解決突發狀況的頭腦以及良好的交流能力。

以一個下午的時間學習了民生銀行客服經理準則以及廳堂服務標準，接觸了各

種表格的填寫、幫助還貸、網上銀行開通及使用、查詢機的使用等。每日準時上

班，一天一站就是6個多小時。

表格的填寫方面，由于民生銀行作為較小的商業銀行，有別于中、農、工、建、

交以及農村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行，光大銀行等方面有一定的

優惠政策，即：由于它們之間運用的是銀聯清算系統(大銀行之間使用的為人民

銀行支付清算系統)，在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續費，此

費用由銀行替客戶進行支付。此外，同城轉賬若轉到5大國有銀行，則需填寫同

城通存通兌單(但現今民生銀行沒有通兌業務);若為異地轉賬，則需填寫異地轉

賬單;同為民生銀行間轉賬則無需填寫表格。至于其他，如借記卡辦理業務，密

碼掛失及解鎖等均需填寫相關表格。而指導客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我

工作組成的一部分。

網上銀行業務的開通及使用對于一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教

客戶如何操作，并需要進行相關演示。要回答客戶u寶和瀏覽器證書的區別以及

網銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。

此外，由于理財經理在我實習的該周請假休息，因而，我也擔任起了介紹理財

業務的重任。雖然顯得有些粗略，很多東西還要請老師幫忙，但逐漸地也越來越

能熟練應對了。如：辦理錢生錢業務可以選擇1天或7天，適用于那些需要使用

活期存款且存款數量較大，但使用時間不定的客戶。其底線要求為：在柜臺上辦

理，需5萬元以上，而在網上銀行辦理，則需5萬2千元以上。同時，目前的理

財業務為：將客戶的錢集中后主要投資于國庫券以及票據(主要指銀行承兌匯

票)，因而能降低一定的風險。另外，也了解了申購與認購的區別等等涉及各方

面的知識。

在實習期間也發生了一定的突發狀況，比如，在7月23日停電一天，險些造

成銀行備用電供應不足。在這種盡量關閉電腦，節省電量使用的情況下也就對辦

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理業務的速度產生了很大的影響，同時也導致取號機器難以使用。在此情況下如

何穩定客戶在等待中不厭煩的情緒，合理地進行解釋并保持一定的等待順序成了

我遇到的一個問題。但憑借著之前學生工作的經驗，讓我很好地對此進行了處理，

也使銀行內其他人員比較滿意。

總之，在民生銀行實習的半個月時間里，讓我保持著一種規律的上下班生活，

不斷地了解著工作的意義，思考著那個曾經想以后要在銀行工作的想法。同時，

也讓我明白，在實習期間一定要保持一種虛心求教的心態以及不恥下問的勇氣，

主動爭取自己想要學習的東西，才能獲得更多的收獲。

銀行工作以來心得體會6

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的

同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。點點滴滴的

小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷

陣的戰士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不

能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一

年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類

的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡

之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們

的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有

平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

時光飛逝，來__支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨

大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。

在__支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員

何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于

認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，特別

是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農行系統良好服務

的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積

極的工作態度羸得顧客的信任。

是的，在農行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗

口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、

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熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，

感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!

為此，我要求自己做到:一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保

持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事

之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的

同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。點點滴滴的

小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷

陣的戰士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不

能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一

年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類

的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡

之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們

的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有

平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶

之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務

規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。

實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，

為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。

完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加

周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積

極刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴

小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少

問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活

力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追

求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于

平凡，淡泊名利，勇于奉獻!

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今天，我們正把如火的青春獻給平凡的農行崗位，中國農業銀行正是在這青春

的交替中，一步一步向前發展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的

印記。富蘭克林有句名言:“推動你的事業，不要讓你的事業來推動你”。今天

我正是為推動我的事業而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業的一份熱

情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農金事業的發展有機

結合起來，才能充分發揮自己的工作積極性、主動性和創造性，在開創農業銀行

美好明天的過程中實現自身的人生價值。

銀行工作以來心得體會7

在實際工作中，面對我們的客戶，同時在同業競爭激烈的當下，如何去維護客

戶，提高客戶的忠誠度，成為了我們工作中新的課題。我們除了營銷有型產品外，

還要樹立無形的優質的服務形象，吸收更多的中高端客戶，來增強與同業競爭的

能力。所以做好客戶的服務與維護是我們的重要工作。從事個人客戶經理幾個月

來，對客戶維護這一塊也積累了不少的心得體會。我將客戶的維護工作分三個部

分來開展：

一、利用系統的數據

1、快速地熟悉系統中客戶，盡量地去記住名字和相貌，待客戶來網點時可以

從容地與之打招呼并知道其姓名，這樣讓客戶不會產生陌生感。

2、在系統中篩選客戶，作好分層，對第一次維護的客戶通常打給客戶的第一

個電話表明自己身份后并給予問候，讓客戶在腦海中形成第一次的印象，隨之發

送短信給客戶介紹并留存電話號碼，同時在自己手機中留存手機號碼以備二次維

護。

3、首次電話聯系后開始邀約客戶面談，與客戶建立初步的認識。當然也不是

每個客戶都會是一次邀約就可以來進行面談，過程有長也有短，那么可以從小禮

品，優惠活動入手，根據不同的客戶群體經常與客戶保持聯系，逐步了解客戶的

喜好、需求，建立起真誠和負責任的形象，取得客戶的信賴、喜愛，讓她能定期

養成與你聯系的習慣。

4、促成面談后，雙方有了一個大致的認識了解，可以互留對方的聯系方式，

仔細傾聽客戶的意見和建議，針對客戶不同的需求，用心處理客戶提出的問題，

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客戶都會覺得很受重視，對當天處理的問題做后續的跟進，這樣可以促進客戶對

你的信賴感。

5、當客戶養成定期與你聯系來辦理業務時，可以開始著手進行理財規劃，當

然這些也是建立在客戶能夠與你相互信任的基礎上，平時一個小小的問候，生日

時一個小小的祝福，有棘手的業務問題時能夠用心地去幫她處理，只要是客戶覺

得你能夠時刻為她著想就會慢慢拉近距離。

二、在柜臺上

1、任何一個來柜臺辦業務的客戶都有可能存在一個營銷商機，這樣就需要多

開口，多和客戶交談，根據其辦理的業務側面了解其潛在需求，可遞上名片介紹

自己，適當介紹相關產品信息，待客戶有意向二次來辦理業務時可以有一個直接

可找的柜員，無形中增強了客戶對你的信任和忠誠度。

2、柜臺與系統相結合。如主動來柜臺辦理業務的客戶是系統里的存量客戶，

可以及時進行跟蹤，根據系統的數據了解客戶的投資傾向，針對性地來進行維護。

三、以舉辦活動的方式。必要時舉行微沙龍，客戶感興趣的小活動來吸引客戶

親臨現場，增強與客戶的感情與打交道的次數，同時可以情景互動給客戶灌輸理

財理念，來達到客戶的一個滿意度和忠誠度。

總之，善于發掘，用心交流，用真誠去對待!

銀行工作以來心得體會8

記得86年入學時，系主任張亦春教授給我們講的第一次課就是銀行是門大學

問，而現在我對內部審計工作，也深深體會到其內涵的深刻和廣大，深深感覺到

內部審計也是一門大學問。我99年初參加農業銀行的內部審計工作，在四年多

的內部審計實踐中，每年對內部審計的理解和體會都有所不同，以下是本人這幾

年從事內部審計工作不同階段對內部審計的認識和了解，與各位內審同行交流，

以期共同提高。

第一階段，就是剛參加內部審計工作的一年多時間里，對業務操作熟悉，但對

內部審計了解不多。和大多數內部審計同行一樣，在參加審計工作之前，都是從

事在具體業務操作，對各種業務的操作流程和方法十分熟悉，但對內部審計的基

本技術方法了解不多。由于對內部審計缺乏較深入的理解，在實際審計工作中，

往往是套用以前業務工作的經驗和方法，這一階段雖然也能基本正常開展審計工

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作，也能審查出一些違規問題和風險隱患，但由于缺乏內部審計的知識與技能，

即缺乏一個合格內部審計師的基本素質，在審計中往往以業務流程的符合性作為

審計發現的主要依據，過分注重操作過程的細節，結果是撿了芝麻丟了西瓜，經

常會忽略了關鍵的風險控制環節和控制點，如對崗位職責的明確劃分和相互制約

等基本的內部控制內容。

第二階段，就是參加內部審計工作2到3年時間之后，從各種渠道對內部審計

有了一些了解，包括參加了各種審計培訓、自學了一些有關內部審計的書刊，掌

握了一些內部審計的工作方法和技能，能部分將審計理論和技能應用于實踐工作

中，初步具有了對風險的認識和把握能力，能根據業務操作的經驗，對被審計事

項的一些重要風險點進行歸納和總結，并作出判斷和評價。這一階段，個人的內

部審計綜合素質提高了，但對具體業務操作則逐步開始有所生疏，因為業務品種

及操作往往是不斷變化的，審計人員雖然也要經常學習業務知識，但畢竟時間、

精力有限，不能對所有需要審計的業務都詳細了解各種具體的操作細節。這個階

段對一些從業務操作崗位轉入新參加內部審計工作的人員是一個關鍵時期，由于

脫離了實際業務工作，對業務操作流程特別是一些細節可能生疏，如何克服這個

階段的困難，本人所在處室有位同事曾經說過：審計人員有三類，一類是剛剛從

業務崗位轉過來的審計人員，他們熟悉實際操作，能按操作流程來進行審計，雖

然其審計發現可能只局限在某一方面如操作流程、制度的遵守。第二類就是幾年

前參加審計的人員，這些人在參加審計之前，有較豐富的業務操作經驗，但由于

近幾年脫離了業務實際操作，對實際業務操作流程開始有所生疏，這一類人如果

不開始注重審計職業能力的提高，就可能變成既不懂業務又不懂審計，最后將被

淘汰。

第三類人，就是參加審計工作多年，且對奶奶實際的原理和技能有深入的研究

和了解，雖然對具體業務可能不熟悉，但能應用這些知識和技能，按一定的審計

程序，分析研究被審計對象的有關背景資料和進行現場檢查，分析評價其內部控

制，發現控制的弱點，這類審計人員可以勝任大多數的審計項目的審計，包括不

熟悉的業務的審計。本人對這個理解十分認同，在脫離實際業務操作幾年后，我

也遇到了這個問題，即原有的操作經驗可能會逐步淡忘，而審計工作的范圍卻在

增加，不僅要參與原來熟悉的業務，還要參加一些不很熟悉的領域，為解決這個

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問題，我重點加強作為內部審計人員所需要的基本素質的培養，包括較深入地學

習了有關內部審計、內部控制的理論知識，學習風險管理的原理和技術，并努力

擴大知識面。經過這些學習和研究，對內部審計的理解和掌握層次上得到提升。

對一項審計活動，不再只從操作層次上去審查評價，而是站在更高的層次上，從

整體的內部控制制度角度，從內部控制制度充分、合理、有效方面去尋找風險點

和審計重點，從而使自己的審計工作效率和效果得到了很大的提高，對一些以前

很少接觸過的業務項目也能根據審計的基本原理和技術，與其他同事一起開展審

計工作。

第三階段，就是經過一定時期理論與實踐的結合，初步具備一個合格的內部審

計師的職業素質，包括掌握相應的理論知識和技能、具有職業的客觀性、審慎性

和敏銳性。在審計實踐工作中，能從風險管理角度，發現風險控制方面的缺陷，

并提出改進建議。這個階段是一個提高的長期過程，本人自認為也只處在初級階

段。對審計的理解的深入的過程要經歷量變到質變的過程，對我個人而言，我認

為不斷學習有關的`內部審計知識并不斷應用到實踐中有助于促進這個進程，我

在__年參加了cia考試，用了近一年的時間廣泛學習各方面的知識包括組織管

理、內部控制等方面的理論和方法，用心體會其中的內涵，對自己的內部審計職

業素養的提高起到了很大的促進作用。

從利用實際業務操作的經驗進行審計到忘掉實際操作，按內部審計的基本原

理、技術，依靠個人的具有的審計職業素質進行各項審計職業的判斷，我經歷了

近五年的時間，雖然這對我要成為一名合格的內部審計師還僅僅是剛剛開始，但

我還是想把我的內部審計工作歷程和對內部審計的體會寫出來，與各位內部審計

同行交流，與大家一起分享，并接受大家的幫助，以求共同提高。

銀行工作以來心得體會9

踏入信貸工作崗位已將近半年了，通過對信貸業務培訓學習和同事們的業務指

導，逐漸摸索了和熟悉了信貸業務，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下

幾個方面：

一、積極轉變觀念，敢于面對新崗位的挑戰。

面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業務是我急需解決的問題。儲蓄

柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，

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實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分

析客戶的還款能力。根據新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習

掌握信貸信息;分析目標客戶群;對篩選出的目標客戶及時上門宣傳;做好貸前、

貸中、貸后的相關工作;確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的

業務逐漸熟悉，辦理業務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業務

走上了快速發展道路。

二、加強學習，努力提高個人素質。

我深知學習的重要性。自從工作后，在業余時間我及時報考銀行從業的各門業

考試。在自我的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態，耐心的

輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。

三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業務的全面發展。

郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、

養殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養戶和種植戶這一群體大多

在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環境很差，腳磨

破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。

四、遵守各項制度，才能有效推動業務發展。

在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶

才能真正信賴你，也才能更好地規避風險。在辦理業務中我們經常會遇到客戶的

請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、

廉潔的工作才能有效推動業務發展，客戶群體才能逐漸增多。

半年的信貸工作取得了一些成績，但深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊

對我的關心和支持;我深信，在我們全體信貸員的共同努力下，我行的信貸業務

一定能高速發展，創出輝煌!

銀行工作以來心得體會10

一、全面的學習了商業銀行的各種業務

1.信貸管理

眾所周知，信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行主要的收入

來源和主要的風險所在。因此，信貸管理是商業銀行的一項重要的管理工作。內

容主要包括：信貸業務管理組織架構、信貸業務戰略和政策、信貸產品信貸業務

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流程、信貸業務風險控制和信貸業務分析，不僅有理論而且有實例，不僅搭建了

框架而且深入到了細節，可以說是比較全面和透徹。

2.票據業務

票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著手，分別闡述了第一種票

據的功能，并提出了它們的相同點和不同點，同時用生動的例子表述出每一種票

據在實際情況下的應用，并著重介紹幾種目前常用的票據業務的產品，例如銀行

匯票、商業承兌匯票、保理業務。

3.零售業務

零售業務是指商業銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服

務的業務，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓

老師從銀行零售業務的概況、產品、渠道、管理機構、經營策略以及市場營銷等

方面進行了詳細的闡述。

4.國際業務

此次培訓我最看重的就是國際業務這堂課，因為當前我已經被分配到福州商行

的國際結算項目組中，但苦于不懂業務，所以對這方面的業務知識的需求是非常

迫切的。國際業務主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種

往來而發生的債權債務經由銀行來辦理清算的一門學科，包括匯款、托收、信用

證、保函業務。培訓老師用生動例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業務。

國際業務非常復雜，每一項結算方式說清楚都要至少半天的時間，短短的一下午

講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已

經為我搭好了一個進一步了解該業務的基礎。

二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義

以商業銀行信貸管理的學習為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內

的商業銀行，因此，我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內商業銀行的

信貸業務管理和國外先進銀行的信貸業務管理進行了一下對比，結果發現了一些

問題：與國外先進銀行相比，我國商業銀行的信貸業務管理呈現出形式化、粗放

型的特點，這也正是我國商業銀行尤其是國有商業銀行不良貸款增長比例較高的

一個原因。比如，我國商業銀行在信貸業務的組織架構方面普遍具備了形式上的

完備性，有信貸經營部門(信貸部)、信貸管理部門(風控部)和信貸審批部門(審

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批部)，并承擔各自不同的職責，似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上

的情況是，不良貸款發生的頻率和數量仍然高居不下。其主要原因是，制度規范

沒有做到細化，各方面的職責不能相互制衡，不同職能部門員工的績效考核不能

激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構中，信貸經營和審批

合并成為一個部門即信貸業務部門，涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能，

通過事業部制和共同承擔利潤指標實現審貸不分離，從而進行垂直化的集中管理;

并增加獨立的操作營運中心，加強對操作風險的控制。特別是，信貸業務部門、

信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關部門職能、崗位職責和匯報關

系的規定，具體、細致、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，

首先由信貸員開發并完成信貸調查;其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信

貸業務分析報告供審批人員參考;再次按權限不同分級進行審批;最后對于經審

批通過的授信項目，由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文

件、相關法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越權限、提款時貸款客戶是否

滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，并在放款后負責與信貸相關的操作

性和行政性監控。相比之下，我國商業銀行在放貸時，通常信貸員既是營銷人員，

又是分析人員，還可能是放款人員，一人身擔數職，不能達到專業化和控制操作

風險的目的。

同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比，我國商業銀行確實在很多方

面都有差距，有待于進一步改善和提高。國外先進銀行的優秀實踐成果給我國商

業銀行業務的改革和發展指明了方向，這一過程可能很快就會到來。

我想本次培訓的目的不僅僅是讓我們了解我國銀行現有的業務，還在于使我們

站在戰略的高度把握銀行業務未來的發展方向。當時機來臨的時候，我們能夠主

動的把握機會，勝任市場的要求。

三、更為深刻的理解了數據倉庫和挖掘技術在銀行中的應用

在本次培訓中，我多次聽到講授不同業務的培訓老師談到數據倉庫技術的重要

性。誠然，商業銀行已經從以產品為中心的時代發展到了以客戶為中心的時代。

商業銀行越來越多的決策都需要依據客戶的信息來進行。容納龐大繁雜的客戶信

息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統計的需求進行決策支持，這顯然是數

據倉庫技術可以發揮的作用。

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就目前而言，商業銀行采用數據倉庫技術建設管理信息系統，我認為主要有以

下幾方面：

1.經營績效評估系統。

經營績效管理包含投入產出管理、政績管理、資產負債管理等方面，它從控制

成本、增加效益目標出發，在資金成本、網絡重組、集約化管理、績效掛鉤、工

作流程、客戶服務、中間業務等方面進行診斷分析，來調整各個業務部門的結構

布置，減縮中間管理環節，優化存貸結構，并且開展全面的成本監控體系。它能

使管理人員的決策更科學合理，避免因市場調查不夠而做出錯誤的投入。

2.營運分析管理系統。

營運分析管理系統將銀行面對市場的系統營運信息進行匯總和分析處理，為管

理者提供整個企業對外部市場營運狀況的分析結果，有存取款的結構分析、利率

對存取款結構的影響、貸款營運量結構分析和趨向分析、產品投入產出分析、風

險分析等，這些分析結果對銀行提高市場競爭力、增加市場服務手段是必不可少

的。也便于企業管理者對產品結構提出調整。

3.客戶關系管理系統。

客戶關系管理包括客戶分類、業務量分析、客戶貢獻度分析、客戶風險評估、

客戶關系優化管理。它的基礎是對客戶的分類評價。這種管理常見于各個行業，

而不是銀行業所獨有的。

4.信貸業務管理系統。

信貸業務管理系統包括如下幾個方面：授信征信管理、擔保管理、信貸風險管

理。

特別值得注意的是，在采用數據倉庫技術建設管理信息系統時，銀行各個業務

部門的管理者和開發者都應該明確信息系統的主題需求。并且，這些需求不能局

限于滿足當前的傳統管理，也不能受現存的信息范圍所限制，應該結合業務發展

的規劃，提出前瞻性的需求，因此業務部門參與管理信息系統建設至關重要。

四、為我加入國際結算項目儲備了必需的基礎知識

經過我在公司兩個月以來的切身體會和這次為期三天的全面業務培訓，我切實

的感受到熟悉銀行業務對一個軟件開發人員的重要性。不懂得銀行業務，不了解

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銀行業務的流程，就很難開發出合適的銀行軟件，更別說未來會成為此領域的專

家了。

當然，我非常清楚，短短三天的集中培訓，并不能使我真正全面、透徹、系統

的理解和掌握整個銀行業務，只是幫助我建立起了銀行業務的整體框架，增強了

我對銀行業務一定程度上的理解，還遠遠達不到對相關知識充分理解和掌握的程

度。對我而言，培訓只是我學習過程的開始。我會在以后的工作實踐中不斷加深

對所學內容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業務，并將其和自己的技術專長結合起

來，更快更好的完成項目要求。