金融詐騙案例

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金融防詐騙案例講座

老人防詐騙案例

陷阱離我們究竟有多遠

不聽老人言,吃虧在眼前.〞說的是老年人閱歷豐富,見多識

廣,對事情的分析判斷經驗充足,不容易被表現所蒙蔽.然而,在現

實生活中,老年人卻往往是詐騙分子主要的行騙對象,他們一旦上

當,遭受的往往是財產和精神的雙重打擊.怎樣讓老人在遇到違反

常識的陷阱面前有一個清醒狀態,很值得眾人關注.據民警接到的

報案情況統計,老人遭遇的陷阱有以下幾種：

1、紀念幣真假難辨：以作廢貨幣謊稱紀念幣或以假東西謊稱傳家

寶的騙局,會有多個騙子共同行動,"有人負責搭訕,有人負責冒充

專家、國家工作人員‘鑒定真偽’,眼花繚亂,讓老人難辨別真假.〞

2、輕信宣傳受騙去投資：詐騙嫌疑人都會先在公園、社區等老年

人聚集的地方散發傳單或上門推銷.待一定數量的老人有意向后,

會專門有人組織他們去參觀"生產基地〞,以顯示公司實力.

3、非法集資詐騙：非法集資之所以盯上老人,是因為老人的經濟特

點比起年輕人,"收入穩定,愿意攢錢但花錢的地方不多〞.同時,老

人也希望多攢些錢,日后留給子女.自然,那些高回報投資就吸引了

他們的眼球.

4、組織免費旅游：以老齡辦、助老工程組織活動的名義打,通

過帶老人體驗、講解方式或邀請老年人參加免費旅游和義診,然后

租用大客車把老年人送到景點,借機請所謂的"專家〞進行現場保

健知識講座,進而推銷各類保健藥品.

5、宣傳投資項目：為把自己包裝成正規公司,一些騙子首先在高檔

寫字樓租下房間,精心裝潢,然后虛構"投資項目〞到處宣傳.老年

人來投資咨詢時,他們熱情接待,并請所謂的分析師"分析〞行業背

景、利潤走向,以高額利息誘騙中老年人加盟投資.一旦老年人投入

資金,公司就會人去樓空.

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6、上門維修檢測：騙子一般兩人,謊稱是暖氣維修工,受物業公司

委托到居民家中檢修暖氣,然后伺機實施盜竊.也有一些偽裝成檢

測人員或民政工作人員,以檢測煤氣或辦低保的名義,上門實施詐

騙或搶劫.

7、冒充老人子女朋友：騙子謊稱自己是被騙老人子女的朋友,能說

出其兒子或女兒的##、工作單位等情況.取得老人信任后,便謊稱家

人有病急需用錢,向老人借錢.

8、掉包分錢：騙子一般在兩人以上,騙子甲在匆匆行走時故意掉下

一個包,里面裝有成捆現金.老人拾到時,騙子乙立即上去要求"見

面分一半〞.此時甲返回找包,乙見狀騙老人說："你帶上撿拾的包,

我引開丟包人,為防止你獨自帶包逃走,必須將身上帶的現金或值

錢的物品押給我,待丟包人走后再分錢.〞兩名騙子走后,老人才發

現包里的錢是假幣.

有關老年人被騙的實例,經常被媒體報道,但仍不斷有老人被騙,因

為老人接收信息能力弱,一些被反復報道的行騙手段,他們仍不了

解,給了騙子可乘之機.對此,民警提醒老年人應多看新聞,多接受

一些法制教育,提高自身防騙能力.社區和各種老年協會,也要多收

集,多講解防騙知識,讓大家在口耳相傳間,提高防護意識.

騙子無孔不入,那么,老年人該如何防X？警方提示：堅持如下原

則,讓老人毫發無損：

首先,面對形形色色的騙術,一定要保持清醒的頭腦,不貪圖小利,

不輕信他人謊言,牢記世上"沒有免費的午餐〞.要克服貪欲的心理,

打消"用小錢賺大錢〞、"吃小虧占大便宜〞或"不勞而獲〞的念頭,

世界上沒有天上掉餡餅的好事,要看好自己的錢袋子,凡是有人讓

你出錢的時候,一定要多一個心眼兒,不能輕易將自己的錢拿出來、

送出去.

其次,平時多關注新聞媒體、社區內黑板報、宣傳欄、標語等宣傳,

了解當前多發的各類詐騙手法,提高警惕,加強對詐騙伎倆的識別

能力.

第三,遠離可疑人員.現在有些騙子常常主動與老年人打招呼,套近

乎,同時表現得很熱情,此時有的老年人就容易放松警惕.我們提醒

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老年人,千萬不要和"陌生人〞過于親熱,以免上當受騙.另外,獨

自外出時不要帶貴重物品和首飾.

第四,凡是要動錢的時候,不要相信騙子那些"不要告訴任何人〞的

鬼話,自己拿不定主意時,找老伴、孩子或找自己信得過的鄰居和朋

友,向他們通報情況,征求意見,商量對策,需要報警時要堅決報警.

第五,不要參加所謂公司提供的講座、免費旅游、免費茶話會與免

費參觀公司經營等活動,防止受其蒙蔽；不要相信有高額回報的各

種投資,防止利令智昏；一般來講,所謂年收益能"保證〞超過10%的,

都要打一個大大的問號；不要盲目相信高額回報的宣傳和所謂"公

司實力〞,防止一葉蔽目.

第六,老人有病要到正規的醫院去看,買藥要到正規的藥店去買,征

婚要通過自己信得過的親友和正規的婚介所去征,謀求工作要到正

規的中介所去找,出版書籍要到正規的去洽談.

最后,作為子女,也應該與時把一些詐騙案例向老人宣傳,特別是和

子女分開住的獨居老人更要做好防X宣傳,別輕易聽信騙子的這些

小伎倆.讓老人感受親情的同時還能防騙防盜,何樂而不為呢？

案例一：

20##9月一天,工行某支行大堂經理小任在24小時自助銀行進行日

常巡視中,發現一對四十多歲的夫婦在ATM機前邊打手機邊操作,便特別

留心.經過觀察,判斷這對夫婦正在進行匯款操作,同時又發現兩處疑點.

第一,客戶操作自助設備全在手機通話指導下進行；第二自助機器上的

匯款畫面是全英文的.大堂經理立即上前詢問,客戶稱公安機關打給

他,說他的##與銀行存款賬戶均已被他人盜用,且已透支,要他將個人存

款集中轉入警方的安全監控賬戶,以便警方破案.至此,小任已肯定這是

一起匯款詐騙案,立即提醒客戶.但客戶不以為然,堅持要轉.小任又提

示客戶閱讀友情提示與自助區X貼的警方提示.客戶還是將信將疑,當轉

賬金額已輸入,只差確認時,小任再次提醒客戶小心詐騙,建議客戶可先

去銀行對面的長橋派出所確認一下.終于,客戶停止了操作,最終挽回了

10余萬元的損失.

與以往的短信詐騙案不同,此次案例以公安機關為名義進行詐騙,其

欺騙性很強.雖然作案手法與普通短信詐騙案如出一轍,都是采用自助

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設備匯款轉賬的方式,但也添加了新"技術〞障眼法,就是犯罪分子利用

大多數中老年人不懂英文,通過手機通話遠程"指導〞客戶在自助設備

的英文操作界面下操作轉賬/匯款手續,這樣客戶就在不知不覺中乖乖"

中計〞.

案例二：

20##9月的一天,工行徐匯長橋支行大堂經理小任在24小時自助

銀行進行日常巡視時,發現一對40多歲的夫婦在ATM機前邊打手機邊操

作.經過小任的細心觀察,他判斷這對夫婦正在進行匯款操作,但同時又

發現兩處疑點：第一,客戶操作自助設備全在手機通話指導下進行;第二,

自助機器上的匯款畫面是全英文的.小任上前詢問,客戶稱公安機關打

給他,說他的##與銀行存款賬戶均已被他人盜用,且已造成透支,要他

將存款集中轉入警方的安全監控賬戶,以便警方破案.至此,小任已肯定

這是一起匯款詐騙案,立即提醒客戶,最終挽回客戶10余萬元的損失.

案例分析與以往的短信詐騙案不同,以公安機關為名義進行詐

騙,其欺騙性很強.雖然作案手法與普通短信詐騙案如出一轍,都是采用

自助設備匯款轉賬的方式,但也添加了新障眼法,就是利用大多數中年

人不懂英文,通過手機通話遠程"指導〞客戶在自助設備的英文操作界

面下操作,這樣客戶就在不知不覺中乖乖"中計〞了.

案例三詐騙你

20XX11月20日,一青年男子急急忙忙地來建行新城支行內勤主管處,

稱有人打給他,讓他進行轉賬.此情況立即引起了該行員工警覺,

經仔細詢問,客戶稱其剛在松江購買一輛汽車并在

辦理上牌手續.

當日,便有自稱是##稅務局工作人員打給他,稱根據國家最新退稅規

定可以退給他稅款4983.3元,款項已存入為其辦理的中國銀行借記卡內,

卡號:4563222555325587,密碼為：123456,讓客戶通過"〞客服熱線,自

行將該卡卡內余額轉入客戶自己的借記卡內.該行員工當即向客戶指出,

銀行辦理個人銀行結算賬戶要本人憑有效##件親自辦理的,稅務局不可

能為其辦理銀行卡,而且辦理退稅等相關業務也不會是通過進行轉

賬就能操作的.后經過證實,該是詐騙,該行員工立即阻止客戶輸

入卡號和密碼.

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案例分析該詐騙案是根據客戶購車的事實進行的詐騙,客戶在

上述案件中是收款方,更容易讓人相信,使客戶降低安全警惕性,但在所

謂的銀行操作過程中,也會要求客戶輸入自己的銀行卡卡號和密碼,

從而使客戶泄露了自己真實的卡號和密碼.

◎提示

銀行卡詐騙

六大慣用伎倆

日前,##銀監局專門發布防X提示,列出幾種犯罪分子常用的"

陷阱〞：

虛構退稅信息.

虛構親人、朋友發生車禍的求助信息.

虛構事主身份信息泄露,并被不法分子利用,造成高額欠費,誘

騙事主轉賬存款到指定賬戶,以消除不良記錄.

虛構事主身份信息被人冒用,銀行存款安全將受到威脅,誘騙事主轉

賬存款到所謂的"安全賬戶〞.

虛構事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢,誘騙其將資金轉入所

謂"警方賬戶〞,作資金凍結.

虛構信用卡透支信息.

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案例四

升級版"猜猜我是誰〞冒充親友詐騙案例

騙子A致電事主B家里的固定,接通話后騙子A會直接喊事主B：姨

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媽、姑媽、舅媽、姨丈、姑丈、舅舅……等等親戚的稱謂.事主B通常會

說：哦~是小明呀~~等等

騙子A均會稱：是呀~~.

然后"小明〞便會和B隨便家常問候幾句,并告訴事主B他的手機換了,

要B記下他的新手機號,于是,B就會把原來真正的小明的手機修改成騙

子的手機了.

如果此時事主B提出：怎么你的聲音變了？騙子A會訛稱這兩天感冒了,

讓你深信不疑他就是小明.

第二天,騙子B就會化身成"小明〞,用手機致電A稱自己昨晚在花都

或##等地和朋友喝酒,并找了三陪小姐或去了嫖娼,后被公安抓了,現在

要交納罰款、或保釋金、或人情費等等才可以出來.請求B幫忙,還再三

交待要代為保守秘密,不能告訴他的家人和其他親戚,怕造成影響.反正

現在就開始向B借錢了,并要求B到銀行轉賬到某人的賬戶上就行了,〔當

B質疑收款人的名字時,"小明〞會訛稱是其朋友的賬戶,此事由其朋友

在代辦〕.

等B轉賬完第一筆錢后,一般是5000塊,"小明〞又會訛稱其他朋友都

要交了錢公安才會一起放人,通常還要再交3位也就15000塊,如果B稱不

夠錢,或無力籌錢,"小明〞會要求B有多少先轉多少給他.至此,B通常會

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在籌款期間被人提醒或事后聯系親戚發現被騙.

有時"小明〞也會訛稱是暑假從外地來##市玩,約好B明天到她家去,

到了第二天約定的時間,B不見"小明〞到訪就會主動聯系"小明〞,此時

"小明〞就會順理成章稱自己昨晚和朋友玩瘋了,然后集體去嫖娼并被

公安抓了……等等.

分析：

近期這種升級版"猜猜我是誰〞冒充親友的詐騙,其手法與過去的冒

充電信局通知你欠費,冒充法院給你傳票是相同的,選擇侵害的對象

基本都是老年人和婦女.作案時間選擇上班時段.案情的經過必定會轉

賬.

近期南校之所屢屢有人上當,其一是校內的固定前4位都是相同的,

騙子這種魚翁撒網的獵物方式很容易使同一X圍內的居民中槍.其二是

校園教職員工生活比較單純,富同情心,容易相信人,不忍心拒絕親友的

求助.其三是很少關注日常生活常識.

防X：

1、對于突然來電稱換了而你又不能100%確認其身份的,應先撥打原儲

存親友的核實清楚后再儲存.

2、遇到稱公安要交納各種罰款的可先致電該派出所核實或致電110進行

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咨詢

3、遇到要轉賬給陌生人的必須先聯系上親友本人,或告知親友商量后再

轉賬不遲

4、多注意警方的日常宣傳,校園內各大銀行,警務宣傳欄,樓梯口都有防

詐騙宣傳海報.

法制普與：

案例中的騙子其實就是利用了大多數人對公安機關辦案程序的不熟

識,害怕和誤解的心理.認為公安機關掃黃的目的就是為了罰款,為了創

收.更加錯誤地認為罰了款就可以不拘留.其實現在公安機關在辦理涉

黃案件時已基本不采取以罰代拘,罰款一般都是與拘留合并執行.

《中華人民##國治安管理處罰法》第六十六條規定：賣淫、嫖娼的,

處十日以上十五日以下拘留,可以并處五千元以下罰款；情節較輕的,處

五日以下拘留或者五百元以下罰款.根據條例的規定要對##分子罰款

5000元的基本可以肯定是要同時執行拘留了,根本不存在交錢放人這一

說法.

防案例五親屬遇險

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騙子的花樣總是層出不窮,令人防不勝防.最近,有一騙子就憑

一本通訊錄玩起了花樣,幸虧群眾機警,與時求助于"110〞才沒讓這騙

子得逞.

端午節中午,##市蕉嶺縣文福鎮的丘伯一家興高采烈,忙著殺雞宰

鴨,因為出門在外打工多年的兒子說要從##回來跟父母一起過端午節.

正當丘伯一家在忙活時,響了,有一自稱是兒子的朋友打來的,說是

丘伯的兒子今天一大早從##趕著回來,車到##高速公路時出了車禍,現

正在醫院搶救呢,要丘伯趕緊匯2萬元,到他提供的賬號中來.

這個無疑將丘伯一家從幸福的云端扯了下來,丘伯一時間愣住了.

兒子說得好好的,今天要回來的,不會真的出車禍了吧？趕緊打兒子的

手機,可是沒有接通.打不通,但就憑借一個就相信人家立馬就匯

錢,也說不過去,最近報紙上經常有騙子利用手機詐騙的事.情急之下,

丘伯打通了蕉嶺縣公安局"110〞的報警,求助于值班民警.值班民警

耐心為丘伯出謀獻策,認為冒失地匯錢過去,確實有失穩妥.值班民警先

建議丘伯再打那個朋友的,先問清楚他兒子住院的地址和,再爭

取和兒子或兒子的朋友取得聯系.同時,蕉嶺縣公安局和##市公安局高

速公路交警大隊取得聯系,向##警方求證,當天是否有高速公路上的交

通事故.然后,又多次打通丘伯家的,與之交換意見.當天下午,思子

心切的丘伯決定親自前往##一探究竟時,兒子打來報平安,說他人已

到梅縣,可能是在##汽車站丟的一本通訊錄,被騙子撿到加以利用.

溫馨提示：現代騙子花樣百出,騙術與時俱進.為了避免此類案件的

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再度發生,公安機關提醒廣大市民,尤其是老年朋友,提高警惕,嚴加防X.

這些犯罪特征有：罪犯通過各種手段獲悉家庭后,裝扮成出門在外親

屬的朋友,花言巧語說遇到車禍以與其他急需用錢的理由騙錢；罪犯一

般都會提供一個賬戶,要求轉賬或匯款.同時,警方特別提醒老年人,不

要輕信給自己打的人,例如,當接到要求匯款的"親人朋友〞時,

一定要問清對方是誰,發生了什么事,并給自己的親人回個加以確認,

以免上當.

案例六五馬倒六羊

一、典型案例

1、20XX3月1日上午8時50分許,史某開在武康鎮云岫北路的副食

品店內,來了一名男子,稱要買香煙,史就拿了其需要的香煙,當時該男

子就將錢給了史,史通過驗鈔機檢驗都是真幣,這時該男子又說太貴了

不要了,史就將錢還給了對方,煙當時放在柜臺上,后來史給該男子便宜

了50元,對方又愿意買了,從口袋里拿出了錢就給了汪,并將放在柜臺上

的香煙拿走后快速離開,等史去驗鈔機上點錢時,才發現都是假幣〔14X

一百元假幣,顏色是紅色,20元一X假幣,顏色是黃色,都是一樣的,發現

被騙了.損失總價值1420元.案犯駕駛紅色檔位摩托車逃離.

2、20XX12月11日上午,兩名男性嫌疑人駕駛一輛二輪摩托車竄至長

興縣泗安鎮塔上村田畈自然村X某經營的副食店,其中一人在門口望風,

另一個人則進入店中向X某購買價值伍佰元的香煙.拿到香煙后,那人先

給了X某六X真的紅色壹佰元面額的人民幣,后以錢給多了為由,又將祁

云霞手中的錢又拿回,換成三X假的紅色的壹佰元面額的人民幣疊起來

給了X某〔三X假人民幣的特征：都為WL15623970、正面為頭像、反面

為人民大會堂照片〕.等X某發現收到的是假幣時,那兩名男子已帶著騙

到手的香煙,駕駛其自己的一輛二輪摩托車逃走,損失價值500余元

二、作案過程分析

1、作案時間：白天

2、作案地點：選擇店員較少的副食店、便利店與小型超市

3、作案人數：1-2名男子

4、作案交通工具：摩托車

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5、作案過程：嫌疑人以買香煙為借口,以假幣充真幣實施詐騙.嫌疑

人入店后,稱要買香煙,在被害人拿出所需煙后,嫌疑人拿出真幣付款,

并將真幣給被害人清點.等被害人清點完后,嫌疑人又以香煙太貴等理

由,要回真幣,后又要買煙,將假幣付與受害人,拿煙快速離開,騎摩托車

逃離.

三、防X建議

1、在遇到類似情況時,當事人要保持冷靜和警惕,確保香煙在自己的

控制防衛之內.

2、發現有人上門低價兜售香煙時,要注意當事人體貌特征、交通工

具等情況,并盡早報警,以利于公安機關抓捕.

案例七：我是你親戚

"媽媽,我昨晚開錯了藥,病人死了.〞里傳來兒子的哭聲,"這消息要

是被公開,我的醫師執照就得被吊銷.〞里頓時傳來嘈雜的聲音,好

像是護士們在奔跑、呼叫.兒子接著說,"我同死者的丈夫達成協議,支付

給他500萬日元私了.〞這時,聲稱是"院長〞的人在旁邊大聲責罵"兒

子〞,催他趕快付錢……65歲的田中太太〔化名〕回憶說,她當時人都抖

起來,奪門而出,急奔銀行匯了錢到指定賬號里.30分鐘后,手機又響起

來,這次一位聲稱是"護士〞的女子命令田中太太再付500萬日元,要賠

給被害者的雙親,她就又返回銀行再如數匯了款.不一會兒,手機又響起

來,那位"院長〞又嚴厲地要求再匯款,已經快癱倒的田中太太最擔心兒

子.她急忙跑去兒子的醫院找他,這才知道受騙了,而那1000萬日元已經

匯出去了.這就是目前在日本,人們談虎色變的"我、我〞詐騙案〔恐嚇〕

的一例.

詐騙手法各異"我、我〞詐騙案的作案手法是,詐騙犯利用,謊稱

是被害者親戚、好友等,編造交通事故求救,或是假裝借款被追債、過失

造成事故〔例如：導致別人受傷、打碎了商場的貴重物品等等〕、惹了

麻煩要支付調解金和辯護費等借口,制造緊急的氣氛,騙得被害人的同

情,然后要求被害人把現金劃到詐騙犯指定的賬戶,這其中往往也帶著

恐嚇的成分.由于犯人事先掌握了被害人的一些親戚、好友的信息,而且

會故意從嘈雜的地方打,加上被害人絕大部分是高齡者,辨別聲音的

能力較差,在犯人制造的緊急的氣氛下,老人們往往就會上當受騙.

從20##5月開始,"我、我〞詐騙〔恐嚇〕案激增,20##日本全國發

生了25667起,之后每年日本都發生超過6000起該類案件.例如20##,

僅在東京就發案2010起,占匯款詐騙案總數的54.4%,平均每起該類詐

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騙案的被騙金額達到220萬日元,這引起了社會極大的恐慌.

與此同時,"我、我〞詐騙案的作案手法也在不斷"進化〞.例如20XX7

月14日,日本警方逮捕了家住東京的谷野龍彥〔27歲〕為首的匯款詐騙

4人團伙.該團伙在20##5月到20##7月間,在一府五縣內連續作案,造成

15人被騙,詐騙金額達2770萬日元,被騙者均為50歲到80歲之間的高

齡者.作案方法是偽裝成被害者的兒子或孫子等,打給被騙者求救,

聲稱"盜用了公司的錢,現在不還不行,怎么辦？快救救我！〞同時,又叫

同伙裝扮成快遞員,出現在被騙者的家門口,以受其"兒子〞或"孫子〞

等的委托來拿現金為借口,向被騙者索取現金.據警方披露,每位被騙者

都交了數十萬至數百萬不等的日元給假的"快遞員〞.案例八：中獎啦

一、案例經過：

9月17日上午九時左右,一位七十多歲的老大爺來到工商銀行人西支行

在辦理完開卡業務后,并沒有馬上離開,而是在網點內待了很長時間,且

不停的用手機與他人通話,神色緊X地說："你不是說先辦一X卡嗎？怎

么現在就要匯款3200元.我現在沒帶錢下午給你匯上行不行啊！〞這一

切引起了前臺一柜員的警覺,當即與保安聯系并對保安說："這個老大爺

可能被騙了,趕快說服老大爺以免上當受騙.〞此時保安把老大爺叫到

一邊與他聊了起來,一開始老大爺很不想說,因為怕別人知道他中獎了,

通過保安耐心與老大爺的講述當今社會上的許多詐騙案例給老大爺聽,

他才慢慢明白自己是被騙了,并講出了事情的經過：原來該客戶是某單

位的退休干部,前一天他接到了一個,來電說是某某公司開業舉辦抽

獎活動,說他的手機好中了獎.并附有聯系,但領獎前先到銀行開個

卡,以便于將中獎款打入此卡上,并囑咐不能告訴任何人.現在又打手機

要我用辦理的這X卡匯款3200元,說是先繳納百分之十的稅金,才能將

中獎款打到卡上.老大爺說,要不是你們與時提醒我就上當了,他非常感

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謝銀行前臺工作人員與保安人員的與時提醒和工作的細心.

二、案例分析：

該案例為典型的不法分子利用手機詐騙行為,手法雖比較簡單也并不高

明,但不法分子利用非法手段獲取客戶信息,把作案目標瞄向不跟時代

潮流、警惕相差缺乏防X知識的老年人身上.利用謊稱其中獎,兌獎心切

的心理誘騙他們上當.如果銀行工作人員在受理此類業務時不能有效識

別按常規辦理,客戶資金必然受損.雖不會給銀行資金帶來損失,是客戶

本人自愿.但會對銀行產生一定的負面影響.

三、案例啟示：

1、銀行網點人員要在日常工作中,要善于識別客戶,從客戶辦理業務過

程中的言談舉止上發現異常,養成多問一句話的習慣.在工作中即要熱

情待客為客戶服好務,更不要放松安全防X這根弦,因為當今不法分子造

假、詐騙手段形式多樣,這就要求網點人員應時時刻刻從思想上樹立案

件與風險就在身邊的思想意識.在為客戶辦理業務的同時,注意識假、防

假的能力.幫助廣大客戶識別欺詐,確保客戶資金安全.

2、不斷加強員工防風險、防詐騙的案例學習,進一步提高員工的應急處

理問題的能力.隨著競爭的不斷加劇,以往的熱情微笑服務已不能滿足

現代商業銀行服務客戶的要求,只有進一步深化服務的具體細節,才能

更好的提升我行的服務質量,在為廣大客戶提供高效、準確、與時服務

的同時,客戶資金安全更為重要,這是當今客戶選擇銀行服務的一個重

要內容.網點人員要不斷學習上級各行下發的各種有關詐騙案件的有關

文件與案例,與時了解和掌握各種形形色色的詐騙手法和特點,進一步

提高員工識別和防X各種詐騙的能力,使員工在工作中遇到各種突發事

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件即將產生時,更加關注和警覺與時采取措施,防止風險事件地發生.

3、加大網點防詐騙的對外宣傳力度,提高廣大客戶防詐騙的意識.網點

要在顯著位置X貼各種防詐騙的宣傳資料或向廣大客戶發放各種防詐騙

的宣傳資料.以與配合電視播放這方面的知識,提高廣大客戶的防假能

力,特別是老年客戶要多加宣傳.

案例九八萬元換回一堆廢紙"外幣〞

手段：籌錢救急兌換外幣

假外幣換取真人民幣案件:

76歲的譚伯在禪城區華遠東路遇到兩女一男稱等錢救急,欲以

低價將手中的外幣兌換.譚伯信以為真,從銀行取出50000元人

民幣和自己一臺手機進行兌換,回來后家人證實所謂"外幣〞其

實為一堆廢紙.

10月下旬,許阿姨在禪城區郵電局遇上一名自稱是中國銀

行業務主任的女子.該女子與許阿姨閑聊后,稱可以低價兌換港

幣將許姨騙至東鄱路口信用社取存款,許阿姨最終被騙走人民

幣8萬元.

案例十：貪心理財惹的禍

##農商銀行黃島井岡山支行成功防X一起金融詐騙案件

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8月28日,黃島井岡山路支行成功防X一起金融詐騙案件,為客戶挽

回經濟損失5萬元,受到客戶的高度贊揚,獲贈一面書寫"心系客戶〞的錦

旗.

事件發生當天下午2點10分,一名老人在一男一女兩名年輕人的陪

同下走入營業大廳辦理業務定期存款支取業務.

老人一共出示了5X存單,每X金額1萬元,證件齊全,按照規定應該馬上

為其辦理取款業務.##件顯示老人已經78歲高齡,站在關心客戶的角度,

綜合柜員李春慧看著手中的存單習慣性的詢問起來："大爺,您的這些存

單都還不到期,取出來是有急用嗎？〞老人的回答模棱兩可,一會兒說是

家里有急用,一會兒又說是要買理財,并不停的扭頭看著身邊的兩個年輕

人.兩名年輕人顯得極不耐煩,一再催促李春慧說："我們是他的親戚,問這

么多干什么,趕快給辦業務,否則投訴你們〞,說完,年輕男子一邊在廳內

走動,一邊不停的撥打.看到兩人反應如此激烈,李春慧頓覺異常,在要

求兩位年輕人出示##未果,以與發現老人根本說不清和他們的具體關系

后,李春慧更加斷定這就是一起詐騙案件.

李春慧立即向會計主管周盛梅報告,周盛梅當即安排與柜員、保安分工

配合,與不法分子展開了較量.一是由保安在營業大廳內密切關注兩名年

輕人的動向舉止,避免其發生過激行為傷害到老人；二是由柜員李春慧繼

續與老人交談,安撫老人的同時獲取其更多的信息；三是由周盛梅根據老

人的##信息立即聯系其所在的社區居委會,爭取盡快聯系到老人的家人.

聯系到居委會后,周盛梅走到營業大廳扶著老人坐下,詢問老人是否認識

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兩名年輕人,老人回答說不認識,同時拿出了一X上面印有"投資理財、利

息一分多〞的名片.周盛梅和李春慧耐心地向老人解釋這是典型的金融

詐騙,請老人不要上當.此時兩個年輕人已有所察覺,幾次欲帶老人離開,

均被柜員和保安阻止.直至下午4點,老人的兒子到來,兩名不法分子才落

荒而逃.在得知父親險些被騙5萬元后,老人的兒子王先生不停地表示感

謝,營業廳內的其他客戶在了解到事情原由后也都一致稱贊起來.

案例十一、假藥詐騙

X立軍與陳潤喜成立了名為"誠信生物科技##〞的保健品詐騙組織,專

門以非藥品冒充治療高血壓、高血糖、高血脂等的特效藥,誘騙老年人高價

購買.該公司下設外聯部、銷售部、會務部、專家組等部門,各司其職,形成

了系統的詐騙流程——由外聯部先行到各區縣考察,選好場地,隨后X立軍

率組織成員抵達該地,再由銷售部銷售人員以"中國老年健康協會〞的工作

人員、醫生等名義,到大街上向老年人發放邀請函,收集信息,并以通知的

方式,邀請其到租賃的活動現場聽講座、免費體檢,一般活動場地選擇在當地

賓館.當老年人到賓館后,便開始所謂的健康講座,隨后對參會的老年人進行

所謂的免費體檢.

體檢中,體檢人員對老人的體檢結果進行篡改,隨后專家進行夸大診斷,

并推薦"301黃芪總黃酮膠囊〞、"藏紅花血康寧片〞兩種所謂的藥品,聲稱

是治療高血壓、高血脂、高血糖等疾病的特效藥,以進價五倍以上的價格賣

給老年人.據查,該團伙分別在##的大竹、閬中、蒼溪,以與##的黔江、彭水

等17個區縣流竄作案.在某地完成詐騙行為后,組織成員全部離開該地,又轉

移到另外一地.為了逃避打擊和防止被害人找到,X立軍安排銷售人員使用

其統一購買的、使用假名等反偵查措施.共有82名被害人共計購買"301

黃芪總黃酮膠囊〞336.5盒,被騙201219元；有兩位被害人購買"藏紅花血

康寧片〞24盒,被騙14352元.

案例十二、匯款詐騙

真實案例：20XX4月10日,家住蒙城縣的袁女士向警方報案,稱4月

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9日13時許,她丈夫的朋友田某給她的小姑子單某打,說其在埃塞俄

比亞的丈夫單某某通過讓田某匯錢過去,田某讓單某上網看一下.

單某上網和其哥哥在網上聊天,"單某某〞在上說自己的一個朋

友已經回國,在臨走時將18萬元放在自己那里,而其朋友回國后等著用錢,

就通過發來賬號,讓妹妹單某匯錢給其朋友.單某沒有考慮太多,立即

向"哥哥〞提供的卡上匯了三萬元.之后,另一端的"單某某〞又以同樣

的方法讓袁某匯錢14萬元.

20XX4月10日,單某某打回家,說自己的被盜了,其家人才知道被

騙,損失共計170000元.

騙局分析：犯罪分子在事先和使用人進行視頻聊天,騙取了使用

人的視頻錄像,通過黑客手段,盜用某人后,分別給其親友,發送信

息,請求借款.在實施詐騙時有意播放事先錄制的使用人視頻,進一步獲取

信任進行詐騙.犯罪分子還經常挑選子女在國外就學的目標,以交學費、

買車等名義實施詐騙.

點評支招：作為國內用戶最多的通信工具,盜號的木馬工具等也

很多,如果在網上遇到所謂的"親友〞,一定不能盲目相信,要先核實其身

份,特別是在溝通中涉與錢財轉賬等內容時,一定要小心謹慎,應該先打個

或發個短信進行確認.此外,為了防止親友受騙,也提醒廣大網友,不要輕

易與陌生人視頻聊天.