中國銀行股份有限公司個人客戶存款證明業務管理辦法(2012年修訂版,發文

中國銀行股份有限公司個人客戶存款證明業務管理辦法

（2012年版）

第一章 總則

第一條 為規范存款證明業務，有效控制風險，特制定本辦法。

第二條 存款證明是指銀行為客戶出具的在規定期限內，在銀行存有

一定個人存款的書面證明。存款證明不具有經濟擔保作用。

第三條 因自費留學、國外移民、探親、境外旅游等情況，需要由銀

行出具個人資金證明，并在銀行規定期限內凍結存款的客戶，均可到開辦

存款證明業務的我行網點開具存款證明，并按銀行規定繳納相關手續費。

第四條 可以開具存款證明的存款品種（賬戶種類）范圍：

（一）本、外幣活期儲蓄存款，包括：普通活期、活期一本通。

（二） 本、外幣定期儲蓄存款，包括：整存整取、通知存款、定活兩

便、零存整取、存本取息、教育儲蓄、定期一本通等，以及其他經監管機

關批準的存款；憑證式國債/儲蓄國債（電子式）視同定期儲蓄存款。

第五條 進入AAS不規范個人賬戶處理系統的存款不能開立存款證明；

已做除存款證明凍結以外的其它凍結的存款不得開立存款證明。

第六條 凡經二級分行審核批準，并向其所在的一級分行報備的二級

分行營業部及轄內各級營業機構均可辦理個人存款證明業務。一級分行營

業部由一級分行審核批準辦理個人存款證明業務。

第二章 基本業務規定

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第七條 客戶須持我行簽發的通存通兌存款憑證及有效身份證件，到

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開辦存款證明業務的我行營業網點辦理存款證明業務。非通存通兌存款憑

證只能在原開戶行申請辦理存款證明。銀行須在審核《存款證明申請書》

填寫完整無誤，核實有效身份證件準確有效并留存復印件或電子影像后，

為客戶辦理存款證明業務。持居民身份證辦理的，須通過聯網核查系統對

客戶身份進行核查。持其他證件辦理的，應通過其他方式進行核實。

第八條 存款證明的開立、提前解凍、收回、續開（包括原期續開和

延期續開）業務可委托他人代辦，銀行須同時留存賬戶所有人和代理人的

有效身份證件的復印件或電子影像。持居民身份證辦理的，須通過聯網核

查系統對客戶身份（含賬戶所有人及代理人）進行核查。持其他證件辦理

的，應通過其他方式進行核實。

第九條 存款證明為一聯正本（蓋章有效），開立日期、賬戶所有人姓

名、賬號、存款種類、貨幣、金額、存入日期等內容，由系統根據客戶資

料打印生成，手工填寫無效。

第十條 《存款證明申請書》分為客戶填寫和銀行打印兩部分，銀行

打印部分的內容應與客戶填寫的內容相符。

第十一條 存款證明無固定期限，銀行根據客戶需要選擇凍結天數，

最短凍結期限為一天（即存款證明開立當日），凍結截止日期按自然日歷設

定，到期后系統自動解凍。存款證明的有效時限應在凍結存款的賬戶存期

以內(不含自動轉存整存整取存款)。凍結日期可為系統當日和將來日期。

若客戶要求開立多份不同截止時間的存款證明，系統以多份存款證明中的

最后截止日作為賬戶的解凍日。

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指符合實名制規定的有效身份證件，下同。

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第十二條 開立存款證明時，除活期存款可部分凍結外，其他存款必

須整筆凍結。活期存款、零存整取、教育儲蓄在凍結期限內可繼續存入，

存本取息在凍結期限內不能取息，解凍后方可取款（含利息）。

第十三條 存款證明只能開具賬戶所有人姓名，且開具在一張存款證

明上的各存款賬戶必須是同一客戶號項下的存款。存款證明一份正本最多

打印7筆存款信息。

第十四條 同一筆存款可開立多份存款證明，多份存款證明可以是不

同期限。如客戶要求新開存款證明與原存款證明所包含賬戶相同，但凍結

金額不同時，必須交回（全部）原存款證明正本，客戶應重新填寫《存款

證明申請書》，按新的凍結金額開立存款證明，并收取手續費。

第十五條 客戶開具存款證明后，如果要求改變存款證明使用期限，

需重新填寫《存款證明申請書》，重新開具新的存款證明，并收取手續費。

第十六條 如客戶要求開具與原存款證明相同的存款證明時，需重新

填寫《存款證明申請書》，由銀行補開存款證明，并收取手續費，不需交回

原存款證明。

第十七條 開具存款證明的存款必須在銀行規定期限內進行資金或賬

戶凍結，在存款證明有效期限內不得辦理取現、轉賬，不能辦理質押。存

款證明未到期，但客戶要求提前解凍存款時，必須向銀行交回與要求解凍

賬戶有關的全部存款證明正本，已收取的手續費不予退回。收回的存款證

明正本全部加蓋“作廢”章，作為解凍清單附件隨當日傳票裝訂上交。

第十八條 存款證明收回、續開、提前解凍可在我行聯網網點辦理。

第二十條 開具存款證明的賬戶在凍結期間按開戶時約定的計息方式

計算利息。

第二十一條 已開具存款證明的賬戶支取憑證發生遺失，可以辦理憑

證或憑證密碼掛失，以及賬戶凍結。賬戶掛失后，補發的存單/存折必須在

存款證明到期，系統自動解凍且掛失期滿后方可取款；提前交回存款證明

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的掛失賬戶，必須在掛失期滿后補發存單/存折。

第二十二條 存款證明不予掛失，銀行可根據客戶要求重新開具存款

證明，并按規定收取手續費。

第二十三條 存款證明查詢規定：賬戶所有人或有權查詢人可以持實

名制有效身份證件到我行聯網網點查詢存款證明開立情況。憑居民身份證

查詢存款證明的，需通過聯網核查系統進行核查；持其它證件辦理的，可

通過其它方式進行核實。有權機關、監管部門、銀行內部按相關業務管理

規定查詢存款證明。有權查詢人的范圍請見《中國銀行股份有限公司個人

人民幣存款業務管理辦法》（2012年修訂版）

第二十四條 存款證明查詢方式有三種：憑存款證明正本號碼、賬號、

客戶證件號碼。用存款證明號碼查詢時，必須出示存款證明原件。

第二十五條 “存款證明專用章”以一級分行為單位，為其轄內機構

編制序號。存款證明正本落款應加蓋“存款證明專用章”，無需填寫分行名

稱，無需有權簽字人簽字。其它情況不得加蓋存款證明專用章。

第二十六條 空白“存款證明”作為重要空白憑證進行管理。

第三章 風險控制要點

第二十七條 已開具存款證明的存款，在規定期限內不得辦理取現、

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關于掛失期有關規定請參見個人掛失業務管理辦法。

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轉賬，不能辦理質押。

第二十八條 存款證明必須為系統打印，手寫、涂改、復印、影印等

對外無證明效力。

第二十九條 如存折/存單上的客戶姓名與CIF系統中的客戶姓名不

一致，不得開立存款證明。客戶須先到我行聯網網點修改客戶信息，再辦

理存款證明。

第三十條 除賬戶所有人或有權查詢人、有權機關、監管部門及銀行

內部按相關業務規定可以查詢存款證明開立情況外，其他單位和個人不得

隨意查詢客戶存款證明情況。

第三十一條 《存款證明申請書》隨當日業務傳票上交裝訂。

第四章 附則

第三十二條 本辦法由總行個人金融總部負責解釋。

第三十三條 本辦法適用于所有境內分支機構。

第三十四條 本辦法自發文之日起執行，《中國銀行存款證明業務管

理辦法（試行）（2003年版）》（中銀零部[2003]128號）同時廢止。

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