《家庭理財》試題及答案

2023年12月2日發(作者：激勵約束機制)

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《家庭理財》試題及答案（總計：判斷76/單選145/多選57）一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）1、家庭理財主要考慮的是資產的增值，因此，家庭理財就是如何進行投資。（X）2、按照銀監會對家庭理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）3、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）4、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）5、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）6、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）7、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）8、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）9、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）1?10、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。（√）

11、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

12、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

13、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

（√）

14、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

（√）

15、期權費是指期權的執行價格。（X?）

16、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。(X?)?17、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。(X?)?18、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。(√)?19、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。(√)?20、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。(X?)?21、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

22、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

23、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

2?24、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。

用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。

(X?)?25、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。(√)?26、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。(√)?27、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。(X?)?28、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。(X)?29、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。(X)?30、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

（√）

31、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

32、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

33、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。(√)?34、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。(X?)?35、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。(√)?

3?36、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。(X?)?37、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。(√)?38、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。(√)?

4?二、單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。

A、基金公司

、基金公司

B、保險公司

、保險公司

C、信托公司

、信托公司

D、律師事務所D?2、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 “高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面個方面

B、C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確C?3、“中銀理財”的經營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室

、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜

財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室C?4、以下哪一選項不屬于家庭理財規劃的內容？

、以下哪一選項不屬于家庭理財規劃的內容？

A、教育投資規劃

、教育投資規劃

B、健康規劃??C、退休規劃??D、居住規劃B?5、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_________的不同進行區分。

的不同進行區分。

A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象

、風險損害對象

D、風險損失結果C?6、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險B?7、標準的家庭理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶

5?資料及家庭理財目標

資料及家庭理財目標

的建立

的建立

II、綜合理財計劃的策略整合 客戶關系、綜合理財計劃的策略整合

III、IV、分析客戶現行財務狀況 執、分析客戶現行財務狀況

V、提出理財計劃

、提出理財計劃

VI、行和監控理財計劃。正確的次序應為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II?B、III，I，IV，V，VI，II?C、III，V，II，I，VI，IV?

D、III，I，IV，II，V，VI?D?8、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A、資產負債表??B、損益表

、損益表

C、現金流量表

、現金流量表

D、利潤分配表

、利潤分配表

A?9、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。A?10、以下關于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。B?11、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10%B、13%C、16%D、15%C?12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。

6?A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股B?13、一種匯率通常有_________位有效數字。

位有效數字。

A、3?B、4C、5?D、6?

C?14、下面哪個國家不使用間接標價法？

、下面哪個國家不使用間接標價法？

A、美國??B、新西蘭

、新西蘭

C、南非

、南非

D、中國

、中國

D?15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以_________與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協商后的匯率A?16、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場D?17、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是

以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。B?18、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。D?19、即期交易中的標準交割日是指_________。

7?A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天C?20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B?21、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。

A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權D?34、外匯期權的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的?B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的

、風險是有限的，收益是無限的

D、風險是無限的，收益是有限的C?22、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_________。

A、上漲B、下跌C、不變

、不變

D、都有A?23、看漲期權的買方對標的金融資產具有_________的權利。

的權利。

A、買入?B、賣出C、持有D、以上都不是D?24、國際資本流動的根本動力是_________。

8?A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤?C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾B?25、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率A?26、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創匯B?27、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。

A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶A?28、上海黃金交易所實行_________組織形式。

組織形式。

A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制B?29、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克D?30、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。

準的其他業務。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商B?31、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行C?32、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃

9?金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。D?33、24K金的實際含金量為_________。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B?34、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

手段。

A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移D?35、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。

利益。

A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險C?36、根據可保利益原則，我們無法為_________投保。

投保。

A、家用電器

、家用電器

B、租用的別人的房屋

、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑??D、自己的房產C?37、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人D?38、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業

10?主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬C?39、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞B?40、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A?41、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。A?42、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

保費最低。

A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險D?43、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡B、性別C、職業D、體格C?

11?44、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預知的B、可測定的C、多變化的D、不可預見的D?45、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾C?46、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

份。

A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5?

D?47、醫療保險中不包括_________。

A、普通醫療保險 、手、普通醫療保險

B、意外傷害醫療保險

、意外傷害醫療保險

C、生育保險?D術醫療保險C?48、特種疾病保險采用_________給付方式。

給付方式。

A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例A?49、財產保險中重復保險適用_________。

A、平均分攤原則

C、第一賠償原則

、平均分攤原則

B、比例分攤原則

、比例分攤原則

、第一賠償原則

D、順序賠償原則B?

50、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A、10萬元

C、5萬元

萬元

B、8萬元

萬元

萬元

D、4萬元C?

12?51、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？

、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

有或代管的財產

B、本車車上乘客

、本車車上乘客

C、保險公司

、保險公司

D、被害的行人D?52、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_________。

A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。A?53、證券是各類記載并代表一定權利的_________。

A、書面憑證

、書面憑證

B、法律憑證

、法律憑證

C、收入憑證

、收入憑證

D、資本憑證B?54、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券

、權益證券

B、商品證券

、商品證券

C、憑證證券

、憑證證券

D、債務證券

、債務證券

B?55、有價證券代表的是_________。

A、財產所有權

、財產所有權

B、債權

、債權

C、剩余請求權

、剩余請求權

D、所有權或債權D?56、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。

A、股權

、股權

B、面值

、面值

C、紅利

、紅利

D、市值D?57、股票投資的收益等于_________。

A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得C?

13?58、股票交易程序中所包括的主要環節有：

、股票交易程序中所包括的主要環節有：

I、交割

、交割

II、委托

、委托

III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶

、資金賬戶開戶

V、過戶

VI、交易

、交易

59、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。

A、資產所有權

、資產所有權

B、資金使用權

、資金使用權

C、財產支配權

、財產支配權

D、債權

、債權

D?60、_________不能作為債券發行主體。

不能作為債券發行主體。

A、中央政府和地方政府

、中央政府和地方政府

B、企業組織C、金融機構D、社會團體D?61、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債B、股票C、企業債券D、期貨A?62、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資B、優先股票C、普通股票D、普通債權C?63、下列哪種說法是正確的？

、下列哪種說法是正確的？

A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。B?64、下列哪項不屬于國債投資的特征？

、下列哪項不屬于國債投資的特征？

A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高D?65、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。

A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債B?

14?66、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限D?67、以下哪一種風險不屬于非系統風險??A、利率風險B、信用風險C、經營風險D、財務風險A?68、以下哪種風險不屬于系統風險??A、政策風險B、周期波動風險C、利率風險D、信用風險D?69、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善D?70、________的投資份額是可以不固定的。

的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金

、開放式基金

D、公司型基金C?71、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小B?72、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債C?73、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

的年管理費率最低。

A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金B?

15?74、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券B、商業票據C、認股權證D、銀行短期存款C?75、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金?B、平衡型基金C、成長型基金

、成長型基金

D、以上都不是C?76、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？

萬元，則此時投資人應采取何種動作？

A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣C?77、房地產投資的風險不包括_________。

A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險D?78、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現。

為保障，從而保證到期兌現。

A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度C?79、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨D?80、客戶最基本的需求是_________。

A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求D?81、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_________。

A、成功需求

、成功需求

B、體驗需求??C、關系需求??D、產品16?需求

需求

B?82、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者

、習慣型消費者

B、理智型消費者

、理智型消費者

C、經濟型消費者

D、疑慮型消費者

、疑慮型消費者

C?83、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣

、消費者的興趣

B、商品效用??C、相關群體對消費者行為的影響

、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

行為的影響

C?84、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。

A、蕭條期

、蕭條期

D、衰退期

、衰退期

D?85、制訂家庭理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。

須實現的理財目標。

A、個人風險管理

、個人風險管理

B、長期投資目標

、長期投資目標

C、預留現金儲備

D、短期投資目標

、短期投資目標

17?B、調整期

、調整期

C、萎縮期

、萎縮期 C?86、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。

A、收藏品

、收藏品

借的房屋

借的房屋

D?87、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。

計算的。

A、購置價

、購置價

B、當前市場價格

、當前市場價格

B、接受別人的禮品??C、按揭房產?D、租C、平均購置價和當前市場價格所得??D、視情況而定

、視情況而定

B?88、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？

進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？

A、汽車貸款

、汽車貸款

用卡貸款

用卡貸款

D?89、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品

的投資產品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大

出現虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

、視具體目標而確定投資策略

C?

18?B、教育貸款??C、住房抵押貸款

、住房抵押貸款

D、信90、以下有關人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。

本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。

經濟資源越少。

A?

19?多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括_________。

A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

圍內為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務

客戶提供服務

C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

BD?2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。

、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。

A、政府機關或事業單位處級以上領導干部

、政府機關或事業單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

并經上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

萬元以上

BCD?3、中銀理財的風險點目前主要來自于_________。

A、理財服務流程

、理財服務流程

B、客戶管理??C、理財服務人員

、理財服務人員

D、理

20?財服務系統

財服務系統

ABCD?4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_________。

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。

理有關理財業務和提供服務。

D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

版本維護由省行負責。

BCD?5、國內外消費者購買住宅的原因包括_________。

A、自住??B、合理避稅?C、對外出租獲取租金

、對外出租獲取租金

D、投機獲取資本利得

資本利得

ABCD?6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_________。

A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

下，其經濟價值也具有可比性

21?D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

ABD?7、外匯市場產生的原因包括_________。

A、投機??

B、央行干預??C、貿易和投資

、貿易和投資

ACD?8、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_________。

A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

月。

B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。

業法人。

D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

BC?9、以下有關外匯期權交易的說法正確的是_________。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。

權利。

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

ABC?10、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是_________。

A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價

22?D、對沖

、對沖 格與期權費成反比。

格與期權費成反比。

B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。

、期權距到期日時間越長，期權費就越高。

C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。

、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。

D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。

、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。

BCD?11、影響匯率變化的基本因素有_________。

A、經濟因素

、經濟因素

D、央行干預

、央行干預

ABCD?12、屬于歐元區的國家有_________。

A、荷蘭??

B、瑞典

、瑞典

ACD?13、世界黃金的需求主要包括_________。

A、工業需求

、工業需求

金需求

金需求

ABCD?14、世界通行的黃金投資方式中包括_________。

A、投資金幣

、投資金幣

D、黃金期權

、黃金期權

ABD?15、保險的功能包括_________。

A、風險回避

、風險回避

B、政治及新聞輿論因素

、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

C、希臘

、希臘

D、西班牙

、西班牙

B、投資需求??C、官方儲備需求

、官方儲備需求

D、飾B、紙黃金

、紙黃金

C、黃金遠期買賣B、實施補償??C、免稅效應??D、轉移23?風險

風險

BCD?16、保險的基本當事人有_________。

A、保險人

、保險人

益人

益人

BCD?17、根據我國保險法，保險的基本原則有_________。

A、最大誠信原則

、最大誠信原則

B、可保利益原則

、可保利益原則

C、補償原則??D、近因原則

因原則

ABCD?18、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是_________。

A、以實際損失為限

、以實際損失為限

B、以保險金額為限

、以保險金額為限

D、以被保險人對保險標的B、投保人

、投保人

C、被保險人??D、受C、以保單的現金價值為限

、以保單的現金價值為限

可保利益為限

可保利益為限

ABD?19、按照給付期間劃分，年金保險可分為_________。

A、終生年金

、終生年金

年金

年金

BD?21、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有_________。

A、票證??

B、食品

、食品

B、即期年金??C、定期年金??D、延期

C、床上用品??D、書籍

、書籍

24?ABD?20、證券的票面要素有_________。

A、標的物

、標的物

人

ABD?21、下面屬于商品證券的有_________。

A、提貨單

、提貨單

款單

款單

ABC?22、證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過_________實現的。

實現的。

A、繼承??

B、貼現

、貼現

BCD?23、按股票持有者分類，股票可分為_________。

A、內部職工股??B、國家股

、國家股

D、個人股

、個人股

BCD?24、相對股票投資而言，債券投資的優點有_________。

A、投資收益高??

C、投資風險小??

BCD?25、證券投資基金按組織形式可分為_________。

25?B、權利

、權利

C、義務

、義務

D、持有B、運貨單

、運貨單

C、倉庫棧單??D、存

C、交易

、交易

D、承兌

、承兌

C、法人股

、法人股

B、本金安全性高

、本金安全性高

D、市場流動性好

、市場流動性好 A、封閉型投資基金

、封閉型投資基金

C、公司型投資基金

、公司型投資基金

BC?

B、契約型投資基金

、契約型投資基金

D、開放型投資基金

、開放型投資基金

26、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為_________。

A、客戶甲是基金持有人

、客戶甲是基金持有人

金管理人

金管理人

C、中國銀行是基金管理人

、中國銀行是基金管理人

管人

管人

D、中國銀行是基金托

B、 國泰基金公司是基ABD?27、稅務籌劃的特點包括_________。

A、風險性

、風險性

D、專業性

、專業性

ACD?28、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有_________。

A、專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得

、專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得

B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業的收入

、個體工商戶從事商業、飲食、服務業的收入

C、經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬

、經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬

D、個體工商戶從事手工業的所得

、個體工商戶從事手工業的所得

BCD?

26?B、隱藏性

、隱藏性

C、合法性

、合法性 29、下列項目中，免征營業稅的有_________。

A、航空運輸部門提供的運輸服務

、航空運輸部門提供的運輸服務

B、診所提供的醫療服務

、診所提供的醫療服務

C、幼兒園提供的育養服務

、幼兒園提供的育養服務

服務

服務

BCD?30、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅的是_________。

A、承包人對企業經營成果不擁有所有權，僅按合同取得的承包收入

收入

B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費

、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費

C、私人診所的醫生提供醫療服務取得的收入

、私人診所的醫生提供醫療服務取得的收入

D、某著名演員以形象作廣告取得的收入

、某著名演員以形象作廣告取得的收入

ABC?31、客戶的購買動機包括_________。

A、精神動機

、精神動機

D、物質動機

、物質動機

BC?32、企業營銷研究的重點應放在客戶的_________。

A、感情動機

、感情動機

任動機

任動機

ABD?33、影響消費者行為的基本因素包括_________。

A、 公共因素

公共因素

D、婚姻介紹所提供的婚介B、生理性動機

、生理性動機

C、心理性動機

、心理性動機

B、理智動機??C、生理性動機

、生理性動機

D、信B、消費者個性心理??C、經濟因素

、經濟因素

27? D、社會因素

、社會因素

BCD?34、客戶市場分類的常用依據有_________。

A、社會特征

、社會特征

人特征

人特征

ABCD?35、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？

、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？

A、 投資實現資產增值

投資實現資產增值

B、增加消費??

D、利用自動轉賬償還B、地理特征??

C、心理特征??D、個C、將投資收益進行再投資

、將投資收益進行再投資

信用卡透支

信用卡透支

AC?36、_________。一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、

A、中立型

、中立型

B、均衡型

、均衡型

取型

取型

BCD?37、執行理財計劃應遵循的原則包括_________。

A、準確性

、準確性

B、一致性

、一致性

時性

時性

ACD?C、有效性

、有效性

D、及C、輕度進取型

、輕度進取型

D、進

28?

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