銀行自助設備吞沒卡管理及差錯處理操作規(guī)程

2024年2月18日發(fā)(作者：數(shù)學評課稿)

xx銀行自助設備吞沒卡管理及差錯處理操作規(guī)程

xx總發(fā)〔xx〕99號，xx年6月5日印發(fā)

為加強對本行自助設備吞沒卡管理，規(guī)范差錯處理流程，根據(jù)《xx銀行蘭花借記卡章程》、《xx市商業(yè)銀行自助設備管理辦法》和銀聯(lián)對吞沒卡的有關規(guī)定，結合本行實際情況，特制訂本操作規(guī)程。

一、吞沒卡管理

（一）自助設備管理網(wǎng)點(包括離行式自助網(wǎng)點)須每日對自助設備進行吞沒卡的巡查，國家法定休息日可不巡查，但遇客戶投訴，管理人員應及時進行處理。管理人員在清理自助設備的吞沒卡（包括沒收卡、回收卡、機器故障后保留的銀行卡等）時必須雙人操作、應在登記簿上詳細登記吞沒卡卡號、日期等詳細資料。

（二）離行式自助網(wǎng)點產(chǎn)生的吞沒卡由總行營業(yè)部受理客戶領取。運營部巡檢取吞沒卡時需進行雙人登記，返回總行后與營業(yè)部吞沒卡保管員辦理移交手續(xù)，營業(yè)部保管、上繳和客戶領取吞沒卡手續(xù)與其他網(wǎng)點一致。

（三）吞沒卡領取須持卡人本人辦理，不得代領。持卡人前來自助設備管理網(wǎng)點柜面領取吞沒卡時必須做好有效身份證件的登記工作。

（四）吞沒卡為本行卡的，管理網(wǎng)點應在業(yè)務系統(tǒng)中查詢持卡人聯(lián)系方式，及時通知持卡人辦理領卡手續(xù)，持卡人領卡時須出示有效身份證件，管理網(wǎng)點須在業(yè)務系統(tǒng)中核對姓名、有效身份證件號碼，確認是本人后，留存有效身份證件復印件或影印件，并由持卡人在《自助設備管理登記簿》簽名領取。

（五）吞沒卡為他行卡的，持卡人來領卡時，管理網(wǎng)點核對客戶有效身份證件等相關資料無誤后，且滿足以下條件之一的，方可由持卡人在《自助設備管理登記簿》簽名領取，同時留存有效身份證件復印件或影印件。

1、持卡人有效身份證件上的姓名與所領卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致；

2、持本人有效身份證件且所領卡片通過個人密碼驗證；

3、能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式，如持卡人開戶行的證明資料。

（六）對無人前來領取的吞沒卡（包括本行卡和他行卡），自吞卡次日起三個工作日后，七個工— 1 —

作日內(nèi)填制《銀行卡吞沒卡上繳清單》（附件1），并注明吞沒原因及日期，連同卡片實物上繳總行吞沒卡管理部門保管。填制上繳清單時，本行吞沒卡和他行吞沒卡需分開填制。

（七）持卡人不能在規(guī)定保管期限至吞沒卡管理網(wǎng)點領取卡片，同時要求吞沒卡管理網(wǎng)點延長卡片保管期限的，應與持卡人約定保管期限，延長保管時間最長不超過一個月，并在《自助設備管理登記簿》上加以說明，同時登記持卡人的聯(lián)系方式，最后期限前的一至二個工作日應電話聯(lián)系持卡人，如持卡人無法如期領取的應及時上繳。

（八）總行吞沒卡管理部門應做好市區(qū)支行上繳吞沒卡的管理和領取工作。本行吞沒卡保管期限為三個月，他行吞沒卡保管期限為一個月，如有持卡人要求延長保管期限的除外，延長保管時間最長不超過一個月，對超過保管期限的吞沒卡應進行截角作廢處理。

（九）非xx市區(qū)或縣域分支行（嘉興、新昌、上虞、諸暨、嵊州等）需自行管理吞沒卡(包括本行卡和他行卡)，吞沒卡保管期限與上述第7項一致。作廢后的吞沒卡按年上繳，次年4月1日至10日填制吞沒卡上繳清單連同卡片實物上繳總行吞沒卡管理部門。

（十）銀行卡被自助設備吞沒的，持卡人應及時到吞沒卡管理網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)。銀行卡被他行自助設備吞沒，且他行已作廢卡處理，同時通過銀聯(lián)差錯處理平臺通知我行的，或銀行卡被本行自助設備吞沒，且本行已作廢卡處理的，持卡人可憑本人有效身份證件到總行吞沒卡管理部門領取《銀行卡補卡證明》（附件2），憑補卡證明到我行任一網(wǎng)點進行補卡。柜員進行補卡時，除持卡人無需交回原卡外，其余操作流程和正常換卡一致。補卡成功后，柜員填制“備忘科目付出傳票”，并在系統(tǒng)中付記相應卡種的廢卡科目，《銀行卡補卡證明》作“備忘科目付出傳票”附件。《補卡回執(zhí)》上繳總行吞沒卡管理部門。

二、差錯處理

（一）各分支行及離行式自助網(wǎng)點管理部門應及時做好清機工作，每個星期最少要求二次以上，兩次清機時間間隔不得超過四天，現(xiàn)金盤點時應在封閉的有監(jiān)控攝像空間下進行，做到認真仔細。如發(fā)現(xiàn)賬款不符情況，應對鈔箱現(xiàn)金進行重復盤點，如為現(xiàn)金缺少，則需檢查機器出鈔通道或保險柜其他地方等是否留有紙幣，并暫停機器使用，待查明短款原因后重新啟用。

（二）確定長短款及金額后，除在《自助設備管理登記簿》中做好差錯登記外，還要在當日按照我行長短款相關處理規(guī)定在待查錯賬暫時掛賬，待查明原因再作處理，嚴禁長款寄庫、短款空庫、以

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長補短。

（三）發(fā)生長短款后，管理網(wǎng)點應查看機器的交易日志，有疑問的交易須和主機流水報表進行核對確定差錯，對在查找中有疑問且通過主機流水報表無法確定差錯的交易還可查看監(jiān)控錄像進行證實。短款時管理人員要及時向總行相關部門報告差錯情況、差錯原因及查證結果。

（四）如管理網(wǎng)點(部門)進行流水日志和報表核對后仍無法確定長短款差錯交易的，可由總行相關部門協(xié)助查證。要求總行協(xié)助查證時需按格式填制《xx銀行自助設備長短款協(xié)助查詢表》（見附件3），并遞交總行相關部門。

（五）在行式長款處理。查證長款卡（賬）號為本行卡的，自制轉(zhuǎn)賬傳票由網(wǎng)點負責人復核并簽字確認后將長款從待查錯賬科目轉(zhuǎn)到發(fā)生長款卡（賬）號內(nèi)；錯賬卡（賬）號為他行卡的，自制轉(zhuǎn)賬傳票由網(wǎng)點負責人復核并簽字確認后將長款劃到總行清算中心，由總行相關部門通過銀聯(lián)差錯平臺統(tǒng)一調(diào)賬到他行。自制轉(zhuǎn)賬傳票中應注明差錯卡（賬）號，交易日期，金額，如有多筆交易的，應分別注明每筆交易的卡（賬）號、交易日期、金額，處理結果在《自助設備管理登記簿》長短款處理欄中詳細登記，由經(jīng)辦人和復核人簽字。

（六）在行式短款處理。查證短款是因為出鈔未扣賬的，管理網(wǎng)點要及時向持卡人進行追討；短款如確非人為原因造成，且無法追回的，上報總行相關部門審核，經(jīng)總行分管行長簽字批準后，作短款損失處理。處理結果在《自助設備管理登記簿》長短款處理欄中詳細登記，由經(jīng)辦人和復核人簽字。

（七）離行式長短款處理。離行式自助網(wǎng)點確定長短款及金額后，在《自助設備管理登記簿》中做好差錯登記，由總行清算中心在當日按照我行長短款相關處理規(guī)定在待查錯賬暫時掛賬，由管理人員進行長短款原因查找，查找方法可參考上述在行式網(wǎng)點方法。查證長款卡（賬）號為本行的，離行式管理部門自制傳票經(jīng)負責人復核并簽字確認后,由清算中心將長款從待查錯賬科目轉(zhuǎn)到長款卡（賬）號內(nèi)；短款處理和長款卡（賬）號為他行的，參照在行式的處理方法。

本操作規(guī)程自發(fā)文之日起執(zhí)行。此前本行制定的相關制度與本操作規(guī)程相抵觸的，以本操作規(guī)程為準。

附件：1.銀行卡吞沒卡上繳清單

2.銀行卡補卡證明

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銀行自助設備長短款協(xié)助查詢表

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附件1：

銀行卡吞沒卡上繳清單

上繳日期： 年 月 日

序號

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20

卡號

吞沒原因

吞沒日期

合計 張

上繳單位： 接收單位：

經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人：

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附件2：

銀行卡補卡證明

第 號

銀行卡 于 年 月 日由 銀行ATM吞沒并已作廢卡處理，請持卡人本人憑有效身份證件和銀行卡補卡證明到我行任一網(wǎng)點辦理補卡手續(xù)。

xx銀行個金業(yè)務部

年 月 日

注：請持卡人妥善保管，遺失不補。

補卡回執(zhí)

第 號

根據(jù)個金業(yè)務部出具的銀行卡補卡證明，已將卡號 的銀行卡補換新卡，新卡卡號為 。

特此證明

持卡人簽名：

經(jīng)辦網(wǎng)點（名稱及業(yè)務公章）：

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經(jīng)辦人（簽名或蓋章）：

附件3：

清機差錯情況

網(wǎng)點名稱

差錯時間段

其他說明

分支行查詢情況

查賬日期

差錯原因

處理辦法

總行協(xié)助查詢結果

受理查詢表日期

差錯原因

處理辦法

xx銀行自助設備長短款協(xié)助查詢表

終端號 清機日期

差錯金額

年 月 日 -- 年 月 日

長短款發(fā)生日期

卡 號

交易流水號

金

額

分支行經(jīng)辦人

長短款發(fā)生時間

卡 號

交易流水號

金 額

總行經(jīng)辦人

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網(wǎng)點蓋章： 填表日期：

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