可研究性報告

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超市可行性報告

金融超市是一種面向社會大眾、集多種功能于一身、全面辦理個人資產業務、

中間業務和負債業務的理財經營方式。近日，中國農業銀行山東省分行組織人員

對轄內金融超市開辦情況進行了專題調研，對目前開辦金融超市中存在的業務品

種不齊全、業務發展不平衡、信貸管理薄弱及人員素質有待提高等問題進行了分

析，并提出加強組織領導、政策適度傾斜、增強宣傳力度等建議。

為全面了解當前金融超市開展的現狀及存在的問題，近日，中國農業銀行山東

省分行組織有關人員對轄內開辦金融超市情況進行了專題調研。

一、基本情況

自今年年初開始，中國農業銀行總行全面部署建立金融超市工作。目前，山

東省農行共有金融超市25家，在省會濟南和除菏澤市、萊蕪市以外的地級市都

設有金融超市。目前，金融超市已經開辦的業務有：本外幣個人存取款、個人匯

票、個人消費貸款(包括個人住房貸款)、個人理財咨詢、代收代付、銀行卡營銷、

代理保險等經人民銀行批準的個人金融業務。

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金融超市引入了以人為本的理念，堅持以客戶為中心，改變了銀行與客戶之

間傳統的溝通方式，使客戶在一個門市便可辦理所有個人金融業務，并且能夠得

到優質、安全、高效、便利的服務。各金融超市可以根據客戶不同需求實行個性

化服務，提供理財建議。各金融超市引進了律師、保險、公證等中介機構，可以

直接代客辦理法律咨詢、資產評估、公證、抵押登記、保險等手續，還可以聯系

住房開發商、汽車經銷商和其他經銷商到營業大廳展示推介商品。各金融超市除

儲蓄業務外實行開放式經營和消費貸款發放的一站式流水作業，客戶能夠隨到

隨辦，憑證內部傳遞，減少中間環節，服務簡便快捷，受到了客戶的青睞。

通過開辦金融超市，有效加大了全行資源直接經營的力度，通過在負債、資產

及中間業務方面為客戶提供優質、安全、高效、便利的個性化金融服務，有效增

強了市場競爭力，促進了個人業務的快速健康發展。截至10月末，該行所屬25

家金融超市儲蓄存款余額23l262萬元，較年初增加29680萬元，增長14.72%;

個人消費貸款57098萬元(其中個人住房貸款19558萬元)，較年初增加36844

萬元，增長181.91%.

二、存在的主要問題

個人業務品種不夠齊全，服務方式不夠規范。目前，各金融超市均未開辦代保

管和銀證通業務，不能很好地滿足客戶的各種金融需求。有的金融超市沒有按省

行要求對除儲蓄外的業務實行開放式經營，而是與普通營業網點一樣封閉式辦理

全部業務，無法對客戶提供個性化服務;有的金融超市還沒有按省行要求引入保

險、律師等中介機構和經銷商合作伙伴進行現場辦公，無法對客戶提供消費貸款

發放的一站式服務。

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業務發展的不平衡性十分突出。以消費貸款業務為例，從貸款總量看，到9月

末，全行有9個金融超市消費貸款余額超過XX萬元，最高的濟南市槐蔭區支行

南辛分理處金融超市達到15230萬元，但另有10個超市余額不足100萬元;從貸

款增量看，到9月末，全行有12個金融超市增量超過1000萬元，最高的達3601

萬元，但有4個金融超市增量不足100萬元。

業務管理特別是信貸基礎管理存在薄弱環節。調查表明，經辦人員在貸款操作

程序上、貸款制度執行上均不同程度地存在一些問題，主要是有的無留存借款人

首期付款存款憑證;有的貸款審查意見不具體;有的擔保措施不妥當;有的貸款合

同簽訂不夠規范;有的超比例發放貸款;有的貸后檢查不到位等

管理和經辦人員素質與提高金融

超市服務水平的要求不相適應。為確保金融超市的服務質量和水平，各行對金

融超市的工作人員進行了精心選拔和培訓。由于金融超市開辦時間短，各金融超

市絕大多數工作人員長期從事柜臺業務或資金組織業務，普遍缺乏貸款管理和個

人理財方面的經驗，對辦好金融超市業務還需要有一個適應過程。

三、規范發展金融超市的建議

切實加強組織領導，努力辦好金融超市。要從調整業務經營戰略的高度，把金

融超市建設納入全行工作的重點來研究和部署，切實做好協調工作。個人業務、

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房地產信貸、信貸管理、財務會計等有關部門做到密切配合，形成合力，共同做

好金融超市管理工作。按照循序漸進的原則，逐步擴大金融超市服務范圍。金融

超市開辦初期的業務，要求各行根據當地實際有選擇地發展，除傳統負債業務外，

可以把個人消費信貸業務作為主打產品。隨著條件的成熟，金融超市要逐步增加

業務種類和擴大服務范圍，為客戶提供全方位個人金融服務。根據客戶需求和市

場發展需要，積極增加金融超市數量，繼續在省會城市、各地級市和部分經濟發

達的縣級市增設金融超市，使更多的客戶能夠獲得全方位、一站式的個人金融服

務。進一步搞好人員培訓，幫助他們盡快提高業務素質，努力為客戶提供方便、

快捷的金融服務。

實施適度傾斜政策，促進金融超市業務快速發展。在配置全行資源時，要對金

融超市做到四個優先，即：優先安排人員、優先安排裝修改造、優先安排費用

計劃、優先配置服務器具。為促進金融超市業務的發展，根據業務發展需要、經

營管理水平及風險控制能力，對金融超市進行適度轉授權，在可能的條件下，要

授予金融超市一定的個人貸款審批權限。

搞好市場營銷，加大宣傳力度。開辦金融超市需要房地產開發商、經銷商和保

險、公證、車管、房管、律師事務所等部門的配合與協作，要積極爭取他們派員

到金融超市現場辦公，為消費貸款客戶提供一條龍服務。要利用多種傳播媒體，

采用多種宣傳形式，積極搞好金融超市宣傳活動，迅速擴大金融超市的社會影響

力，盡快形成金融超市業務的規模優勢。

加強管理，確保金融超市有序運作。切實加強金融超市規范化管理工作，堵塞

漏洞，消除隱患，確保金融超市各項業務的健康發展;牢固樹立風險意識和法律

意識，認真落實信貸新規則，嚴格按照審貸分離和崗位制約的信貸制度，加強個

人貸款管理，防范和化解貸款風險。

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人民銀行對金融超市在新產品準入方面給予政策傾斜。由于受政策限制，金融

超市只能對客戶提供傳統的銀行金融產品，無法為客戶提供真正意義上的全方位

個人金融服務，在同業競爭中也處于劣勢。為擴大金融超市服務范圍，促進金融

超市業務發展，建議人民銀行能夠在政策允許的前提下，對金融超市在新業務、

新產品準入方面給予適當的政策傾斜，允許金融超市開辦一些銀行一般營業網點

不能辦理的金融衍生業務。

開發區關于組建交安委可行性研究報告

高新技術產業開發總公司是一家國有經濟性質的注冊企業。公司于1992年成立

后，根據開發區創新管理體制的總體要求，總公司在牢固樹立服務第

一、效率第一的同時，不斷強化內部各項管理，充分調動社會各方面的積極因

素，不斷吸引全社會的科技人才和投資者加盟，為共同建設和開發高新技術產業

開發區不懈的努力。隨著總公司大招商、招大商戰略目標的整體推進，在開發

區組建一個機動車輛管理機構，有效的實施人員與車輛的管理，已經成為促進當

前開發區迅速發展壯大的迫切需要。

一、組建交安委的必要性

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1、高新技術開發區目前現有各類型機動車輛xx余輛，駕駛人員xx余人，根據

二期擴建規劃，預計到明年底機動車輛將增加到xx余輛，機動車駕駛人員也將

增加到xx余人。

2、已經和即將進駐開發區的外地的，以及在其他交安委上戶的機動車輛和人員，

由于異地車輛審驗、工作聯系等方面的繁瑣和不便，待開發區交安委組建后，必

將有一批機動車輛和人員轉入管理。

3、高新技術開發區位于太原市南部學府街，地理位置十分突出。在開發區四周

又云集著各類大中型機動車輛交易市場，加之長風大街的開通，東西南北，四通

八達，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環境。

二、交安委的管理方案和管理規模

1、管理名稱及法人

1、1管理名稱：太原市高新技術產業開發總公司交通管理安全委員會

1、2隸屬單位：太原市高新技術產業開發總公司

1、3法人代表：xxx

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1、4負責人：xxx

2、組織機構：

2、1主任：1人

2、2內勤：1人(負責車輛和駕駛人員的檔案管理〕

2、3車管員：2人

2、4安全管理：1人3、管理辦法3、1主任由總公司選派一名具有多年交通

管理實際經驗的技術人員擔任。3、2其他所需人員全部面向社會實行公開招聘。

擇優錄用。3、3制定崗位實施細則，嚴格各項管理規定。3、4實行年度測評、

獎優罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機制。4、辦公地址：鑒于高新技術開

發區的極佳投資環境，場址選擇在高新開發區管委會大樓為最優方案。

三經濟分析：

1、市場前景

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1、1太原市高新技術產業開發區，正處于全市結構調整、城市建設、經濟發展

最為關鍵的一個非常時期，開發區機動車輛與駕駛人員增長較快，要求簡便快捷

的管理需求量較大。

1、2高新技術開發區目前尚無具有一定規模，且又具有較強競爭實力的交通管

理機構。總公司交安委的組建成立，依托開發區良好的投資環境，通過先進合理

的計算機管理手段，必將對開發區駕駛人員以及各類型機動車輛實施有效的管

理，具有穩定的管理基礎。

1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務

意識與管理服務質量，以嚴格的管理，規范的運作，良好的服務，樹立誠實可信

的管理形象，必將吸引周邊地區一大批機動車輛和駕駛人員入戶掛靠。逐步拓展

管理范圍。

2、資金來源

2、1申請國家預算內撥款

2、2向國內各大銀行及財政信托公司貸款

2、3自籌組建初期投資和鋪底流動資金xx萬

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3、費用估算：先期投資年費用約xx萬余元

其中：場地租賃費：

xxxx元

辦公設備：xxxx元

人員費用：編制定員5人，年平均工資xxxx元，年工資總費用為xxxx

元

其他費用：xxxx元

4、效益估算

4、1目前開發區現有車輛xxxx輛，單車年管理費xxxx元，年收益xxxx元。

4、2隨著管理規模的不斷擴大，預測在明年底前將吸納各類轉戶遷移機動車輛

xx余輛，年收益xx萬元。

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4、3隨著管理人員業務素質的不斷提高和服務意識的增強，高效便捷的管理手

段，必將吸引眾多零散和家用私車車主的入戶掛靠，在極大便利廣大群眾購車上

戶的同時，所產生的社會效益無法估算。

綜上所述，組建高新技術產業開發總公司交安委，具有廣闊的市場前景和良好

的發展機遇，依托開發區組建交安委具有明顯的優勢，投資利潤率較高，有一定

的抗風險能力，在管理上是可行的，在經濟上是合理的，交安委組建后，對開發

區和社會都具有明顯的經濟效益和社會效益。