綜合柜員工作流程

綜合柜員業務操作流程

一、營業前準備

（1）清理柜臺，查看本日辦理業務需要的業務用紙及辦公用品

是否齊全。

（2）檢查終端、打印機、點鈔機及綜合業務系統設備是否正常。

（3）參與晨會，知曉消化上日工作中存在的問題，聽從部署當

日重要工作事項。

（4）柜員執行業務系統柜員簽到。柜員打印來賬清單，查看支

付系統掛賬和查詢查復情況，并及時處理。

二、日間業務處理

（一）現金業務處理

1、現金業務基本規定

（1） 堅持“一日三次核庫（箱）”制度。營業前，柜員必須檢

查現金及重要空白憑證與綜合業務系統現金箱余額是否相符；中

午窗口業務量少時，柜員必須將現金及重要空白憑證與綜合業務

系統現金箱余額進行核對；下班簽退前，柜員必須核對現金實物

與綜合業務系統現金箱余額是否相符，經事中監督或會計主管審

核無誤后，雙人加鎖入庫（箱）保管。

（2） 現金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先

記賬后付款”的原則。

（3） 柜員辦理現金業務必須在有效監控和客戶視線以內，做到

當面點準，一筆一清、一戶一清。

（4）嚴禁白條抵庫，嚴禁挪用尾箱內現金、實物。

2、現金收付業務

（1）現金收入業務。

柜員應受理客戶交存的現金和現金收款憑證（憑條）；免填

單續存業務則接受客戶繳存的現金和存款憑證（銀行卡、存折

等）。

填單業務應審核客戶填寫的現金收款憑證必須要素齊全，日

期收款人戶名、賬號等正確清楚，大小寫金額、憑證各聯次憑證

各聯次金額一致，無涂改；免填單業務審核客戶出示的存款憑證

的有效性；符合客戶身份識別要求的先進行客戶身份識別。

（2） 現金付出業務。

柜員應受理客戶提交的現金取款憑證，免填單業務則接受客

戶遞交的銀行卡、存單、存折等存款憑證。

客戶填寫的現金取款憑證必須要素齊全，正確清楚，大小寫

金額一致；金額、日期、收款人名稱不得更改，現金支取應符合

現金管理和賬戶管理的規定，符合客戶身份識別要求的先進行客

戶身份識別。對公客戶辦理取款業務，應審核票據加蓋印鑒是否

與原預留印鑒相符。

（3）授權現金收付業務。

柜員應受理客戶提交的現金存取款憑證，審核客戶填寫的現

金存取款憑證必須要素齊全，正確清楚，大小寫金額一致，符合

客戶身份識別要求的先進行客戶身份識別，將完整準確的相關憑

證及要素信息提交遠程授權中心進行復審。

（4）現金調劑業務

營業期間內，柜員尾箱現金余額不足或超限額，可口頭向庫

管員申請現金調劑，調出、調入柜員在監控下當面清點款項，確

保款項調劑無誤。

（5）票幣兌換業務

辦理票幣兌換時，必須堅持“先收款后兌付”的原則。殘損

人民幣兌換必須嚴格執行《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦

法》的規定。

（6）假幣收繳業務

柜員在辦理現金收付業務時，如發現假幣必須由兩名以上柜

員同時認定后予以收繳，并向持有人說明情況，在假幣正面和背

面加蓋“假幣”戳記。

（二）轉賬業務處理

1、個人轉賬業務

柜員應審核客戶轉出賬戶取款憑證，轉入賬戶存款憑證或儲

蓄憑條。審核客戶填寫的轉賬憑證必須要素齊全，正確清楚，大

小寫金額一致，符合客戶身份識別要求的先進行客戶身份識別。

符合授權要求的轉賬業務需提交遠程授權中心進行復審。

2、對公轉賬業務

柜員應審核客戶轉出賬戶轉賬憑證、轉賬票據的真實性、準

確性，完整性，轉入賬戶戶名、賬號、大小寫金額一致無涂改，

核對憑證、票據加蓋印鑒與企業預留印鑒是否相符。

3、掛賬業務退匯及手工入賬

柜員應審核來賬業務憑證的記賬標志，核對賬戶戶名及賬號

中的差錯，準確的對掛賬業務進行處理。掛賬業務系統未進行查

詢查復確認的，做系統退匯處理。系統進行查詢查復確認的，按

照查復的相關要求進行處理。

（三）特殊業務處理

綜合業務系統中的特殊業務包括存單（折）、鶴卡密碼掛失、更

換存單、司法查詢、凍結、扣劃、密碼重置、存款證明等。

1、柜員辦理掛失業務應嚴格審查客戶有效身份證件，識別客戶

身份信息，辦理憑證掛失的申請階段，如為代理人辦理客戶應提交代

理人及客戶本人的有效身份證件，密碼掛失、憑證密碼雙掛、憑證掛

失的處理階段應審核是否客戶本人辦理掛失業務，柜員應審核掛失申

請書本人簽字情況是否屬實。

2、柜員辦理更換存單業務時應審核客戶有效身份證件，確定客

戶本人辦理，更換業務完畢后應將客戶原存單收回，并進行剪角處理。

3、審核有權部門簽發的查詢、凍結、扣劃款項手續合規性，與

會計主管雙人經辦，將結果登記《協助查詢凍結扣劃登記簿》，并將

查詢、凍結、扣劃款項手續粘貼于該登記簿指定位置，永久保存。

4、柜員辦理密碼重置業務時，應審核客戶有效身份證件，確定

客戶本人辦理。

5、柜員審核辦理公私客戶申請開具存款證明手續是否合規，存

款證明申請書填寫要素齊全、完整與存款憑證信息是否相符，證明事

項與存款賬戶是否一致，單位賬戶核對申請書中加蓋印鑒與預留銀行

印鑒相符，代理人證件是否與存款證明申請書填寫一致。

6、由于柜員操作失誤引起的差錯業務，柜員應向會計主管提出

錯賬沖正的申請，會計主管審核簽批后，柜員必須在原錯誤記賬憑上

用紅字批注抹賬原因，進行當日沖銷處理。

（四）開銷戶業務處理

1、個人存款開戶業務

（1）柜員應審核客戶有效身份證件是否符合實名制要求。如

果是他人代理，需同時提供存款人和代理人有效身份證件。并對

其客戶身份信息進行識別。

（2）審核開戶申請書及儲蓄憑條的相關背書要素是否齊全，

是否涂改。

（3）核對轉賬憑證金額或對現金款項進行清點，核對金額與

憑證是否相符，如發現不符當面交客戶復核。

2、個人存款銷戶業務

（1）按照客戶身份識別的要求本息合計5萬元 以上（含5

萬元）需審核客戶有效身份證件，并審核儲蓄憑條背面證件類型

及號碼信息。如為他人代理，，需同時審核存款人和代理人有效

身份證件。

（2）轉賬銷戶應審核收款方存折（卡）或審核轉賬存款憑證

要素是否齊全，無涂改。

3、單位存款開戶業務

單位存款人按照用途開立銀行結算賬戶分為基本存款賬戶、

一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

柜員收到客戶開立賬戶的申請，需將客戶提交的相關開戶資

料及相關證明文件及兩份A4紙復印件轉交指定部門或指定人

員，指定部門或指定人員進行真實性審核后，再將相關資料遞交

經辦柜員。

柜員對單位開戶的法人身份信息及代理人身份信息進行身份

識別。

4、單位存款賬戶撤銷

柜員應審核客戶提交的公函、撤銷銀行結算賬戶申請書、銷

戶憑證和各種重要空白憑證、結算憑證及開戶許可證正本。如有

為用或作廢，但無法收回的憑證，公函中應說明，并聲明由未交

回憑證引起的責任自行承擔。

柜員應審核銷戶申請書填寫是否正確，手續是否健全，客戶

憑證使用的情況，是否與公函中記載相符。

三、日終業務處理

（1）停止營業，立即按照一日三核庫的要求進行日終核庫。

（2）日終扎賬，等待會計主管進行日終查庫。

（3）關閉庫（箱），與會計主管同時加鎖交回領取款包。

（4）進行柜員簽退。

（5）柜員簽退后，禁止重新登錄綜合業務系統，如有特殊業務

處理，向會計主管申請重新簽到，業務處理完畢后立即進行柜員

簽退。

（6）檢查終端、打印機、點鈔機及綜合業務系統設備是否關閉。

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