jznoiu工商銀行個人客戶經(jīng)理崗位認證考試試題

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懶惰是很奇怪的東西，它使你以為那是安逸，是休息，是福氣；但實際上它所給

你的是無聊，是倦怠，是消沉;它剝奪你對前途的希望，割斷你和別人之間的友情，

使你心胸日漸狹窄，對人生也越來越懷疑。

—羅蘭

工商銀行《個人客戶經(jīng)理崗位認證考試》試題

一、單選題（共25題，每題0.5分，共12.5分）

1、關于通貨膨脹的理解，以下正確的選項有（ ）

A、消費品價格指數(shù)（CPI）水平上漲

B、一般價格總水平的階段性上漲

C、一般價格總水平的持續(xù)和顯著上漲

D、一旦出現(xiàn)物價上漲就表明已經(jīng)發(fā)生了通貨膨脹

2、基金交易采用未知價法，基金贖回遵循（ ）原則進行，并以當日單位

基金資產凈值作為計價基礎。

A、金額贖回 B、數(shù)量贖回 C、時間贖回 D、自愿贖回

3、目前我國中央銀行規(guī)定，法定存款準備金的比率為（ ）。

A、8％ B、13％ C、10％ D、12％

4、商業(yè)銀行經(jīng)營的方針不包括（ ）。

A、盈利性 B、社會性 C、流動性 D、安全性

5、“匯款直通車”即電子匯款業(yè)務，是工商銀行為滿足廣大客戶的資金異地匯

轉需求而專門設置的匯款品牌產品，目前網(wǎng)點單筆匯款限額規(guī)定為（ ）

A、1000萬元 B、500萬元 C、200萬元 D、100萬元

6、在下列說法中，不正確的是（ ）。

A、在辦理業(yè)務、提供服務的過程中，應嚴格遵守“事前防范、事中控制、事后

檢查”的管理原則

B、嚴格遵守“客戶維護與業(yè)務操作相分離”的原則，客戶經(jīng)理不得進行臨柜記

帳，不得進行業(yè)務查詢

C、《個人客戶經(jīng)理日常管理臺帳》由理財中心負責人或客戶經(jīng)理主管定期記載

D、個人客戶經(jīng)理不準擔任貸款審查崗，切實落實“審貸分離”的原則

7、在上海證券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股稅后利潤為0.20

元，市場利率為2.5％。該只股票的靜態(tài)價格為（ ）元。

A、8元 B、16元 C、4元 D、20元

8、下列關于擔保說法，錯誤的是：（ ）

A、我國《擔保法》規(guī)定了保證、抵押、質押、定金和留置五種擔保方式；

B、擔保人可以是貸款債務人本人，也可是第三人；

C、擔保合同具有從屬性，所以原則上說，貸款合同無效，貸款擔保合同隨之無

效；

D、擔保合同被確認無效后，擔保人的責任自然全部免除。

9、個人汽車消費貸款一律采用（ ）

A、按月分次還本付息法 B、利隨本清還款法

C、等額本息還款法 D、等額本金還款法

10、根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，第一順序的繼承人不包括：（ ）

A、兄弟 B、配偶 C、子女 D、父母

11、下列關于自然人的民事行為能力說明，正確的是：（ ）

A、自然人的民事行為能力始于出生，終止于死亡；

B、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，必須完全依賴法定代理人代理

其從事民事活動；

C、十周歲以上、未滿十八周歲的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才

可從事與其年齡、智力相適應的民事活動；

D、不滿十八周歲的公民，不可能是完全民事行為能力人。

12、《巴塞爾協(xié)議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發(fā)

展，規(guī)定銀行的資本充足率應達到（ ）。

A、5％ B、10％ C、4％ D、8％

13、1994外匯體制改革后，我國建立的匯率制度為（ ）。

A、固定匯率制度 B、清潔浮動匯率制度

C、單一的管理浮動匯率制度 D、釘住浮動匯率制度

14、某一時點上，我行的USD/JPY報價為110.58/110.88，雙邊價差為30點，

若客戶現(xiàn)在以美元買入日元，則客戶1美元可買入多少日元？（ ）

A、110.28 B、110.58 C、110.88 D、111.18

15、牡丹信用卡國內（含港澳地區(qū)，有銀聯(lián)標志）通用，以人民幣結算，具有轉

帳結算、存取現(xiàn)金、信用消費、代收代付等功能，其透支限額分為金卡與普卡兩

種，分別為（ ）

A、金卡1萬元，普卡5千元 B、金卡3萬元，普卡1萬元

C、金卡2萬元，普卡1萬元 D、金卡2萬元，普卡5千元

16、牡丹靈通卡持卡人須按規(guī)定繳納年手續(xù)費及工本費，分別為（ ）

A、10元、5元 B、5元、10元

C、10元、10元 D、5元、5元

17、代理境外消費退稅是指一些國家為鼓勵前往該國作短暫逗留的非本國公民購

物消費，采取一定的方式將消費者已支付的消費款項返還給消費者。退稅單據(jù)有

一定的時間限制，一般為退稅單據(jù)開立起的（ ）內。

A、1個月 B、3個月 C、半年 D、一年

18、正常情況下客戶在“銀證通”注冊以后多少時間可以辦理證券交易。

（ ）

A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3

19、大堂經(jīng)理、現(xiàn)金柜員與非現(xiàn)金柜員識別出優(yōu)質客戶，應盡量引導給理財經(jīng)理，

并填寫（ ）

A、《待跟進客戶信息記錄表》 B、《已推介優(yōu)質客戶信息表》

C、《優(yōu)質客戶信息記錄表》 D、《優(yōu)質客戶推介表》

20、在一人多崗的情況下，必須保障所有崗位職能的履行，并且客戶經(jīng)理主管、

專職大堂經(jīng)理、專職理財經(jīng)理、營銷經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理及非現(xiàn)金柜員的人數(shù)合

計占網(wǎng)點總人數(shù)的比例至少應在（ ）以上。

A、30％ B、35％ C、40％ D、50％

21、如一客戶4月5日使用牡丹貸記卡在商場透支消費，則其可享受的免息期最

長為多少天？（ ）

A、25天 B、50天 C、35天 D、20天

22、貸款五級分類法是（ ）。

A、正常、關注、次級、呆賬、損失

B、正常、關注、次級、可疑、損失

C、正常、次級、可疑、呆賬、損失

D、正常、關注、可疑、呆賬、損失

23、若某網(wǎng)點普通客戶投訴電話銀行轉賬業(yè)務失敗，網(wǎng)點大堂經(jīng)理在接到投訴后，

最晚不得超過多少天結案？（ ）

A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

24、根據(jù)我國現(xiàn)行的法律規(guī)定，有權扣劃個人儲蓄存款的單位有且只有：（ ）

A、法院、稅務機關、海關 B、法院、海關、公安機關

C、法院、稅務機關、檢察院 D、法院、稅務機關、海關、公安機關和檢

察院

25、憑證式國債是由中央政府為籌集財政資金而面向社會公眾發(fā)行的一種政府債

券，2002年起購買的國債如提前支取，需交納多少比例的手續(xù)費？（ ）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交納

二.多選題(共75題，每題1分，共75分。少選、多選、錯選均不得分)

1、關于影響一個國家匯率的因素，而其他因素變化不變，以下說法正確的是：

（ ）

A、當一個國家發(fā)生貿易順差時，該國的匯率會相對貶值；

B、當一個國家利率提高，該國的遠期匯率會升值；

C、當一個國家發(fā)生通貨膨脹時，該國的匯率會升值；

D、當一個國家的經(jīng)濟增長低于同地區(qū)平均水平時，該國的匯率會貶值。

2、牡丹國際信用卡是由中國工商銀行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡

人可在信用額度內先消費后還款，境內外通用的貸記卡。目前，牡丹國際信用卡

具有人民幣和哪種指定外幣相結合的雙幣種帳戶功能。（ ）

A、美元 B、歐元 C、港幣 D、澳門元

3、關于記賬式國債，以下說法不正確的是：（ ）

A、只在規(guī)定的發(fā)行期內方可買到；

B、采用國債憑證形式，由投資人自行保管；

C、每年付息一次；

D、收益率固定。

4、記賬式國債是由財政部發(fā)行的、在債券托管賬戶中記賬反映債權的債券，記

賬式國債以（ ）

A、全價交易 B、凈價交易

C、買賣全價減去應計利息價 D、前一天收盤價

5、申請基金定投業(yè)務遵循以下原則（ ）

A、未知價 B、已知價 C、金額申購 D、全額申購

6、針對優(yōu)質客戶的優(yōu)先、優(yōu)惠服務要做到（ ）

A、設置專屬服務區(qū)和服務窗口 B、培養(yǎng)客戶預約習慣

C、專屬理財經(jīng)理服務 D、個性化特色服務

7、中央銀行調節(jié)貨幣供給量的三大法寶是（ ）

A、公開市場業(yè)務 B、稅收

C、貼現(xiàn)率 D、法定存款準備率

8、工商銀行“幸福之家”個人住房貸款應該包括：（ ）

A、個人住房購置（按揭）貸款、個人住房裝修貸款

B、個人二手房貸款

C、個人住房轉按揭貸款

D、個人住房加按揭貸款

9、與封閉式基金相比，開放式基金具有以下更多優(yōu)點。（ ）

A、流動性更好 B、管理運作更規(guī)范

C、透明度更高 D、投資風險更小 ，交易更方便。

10、銀行代理銷售的保險產品繳費方式有以下幾種形式？（ ）

A、躉交 B、年交 C、季交 D、月交

11、對于不同類型的客戶需要設計不同的保險計劃，以下說法正確的是：（ ）

A、處于單身期的客戶，應該首選投資型的保險產品；

B、處于家庭形成期的客戶，應該重點做好家庭經(jīng)濟支柱的保障；

C、處于家庭成長期的客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產品；

D、處于退休期的客戶，應該提高保險額度。

12、關系維護過程中應注意的原則是（ ）。

A、把握每一次機會 B、實效、高效、個性化

C、計劃和規(guī)范 D、及時記錄

13、關于影響債券投資價值的內部因素，以下說法正確的有：（ ）

A、其他條件不變的情況下，債券的期限越長，投資者要求的收益率補償越高；

B、其他條件不變的情況下，當市場利率提高，債券的市場價格也跟著提高；

C、其他條件不變的情況下，當債券越容易變現(xiàn)，收益率也越高；

D、國家發(fā)行的債券應該比商業(yè)銀行發(fā)行的債券收益率要高。

14、自動存款機又稱CDM，是供客戶自助存入現(xiàn)金的自助服務設備, 它能提供哪

些服務（ ）

A、查詢 B、存款 C、轉賬 D、修改密碼

15、關于外匯買賣的技巧，以下說法不正確的有：（ ）

A、當外匯投資發(fā)生損失時，一直持有外匯頭寸直至保本才賣出，這樣不會虧損；

B、當外匯匯率不斷下跌時，尋找最低的價位進行投資；

C、當外匯上升趨勢明顯時，若想加碼增加投資，應該遵循“每次加碼的數(shù)量比

上次少”的原則；

D、當外匯匯率與預期相反，發(fā)生虧損時，不應該再加碼增加投資，拉低成本。

16、目前，在我行主機系統(tǒng)中可操作的理財協(xié)議包括（ ）

A、組合儲蓄 B、協(xié)定金額轉帳

C、T＋1 理財協(xié)議 D、通知存款

17、國際收支平衡表的經(jīng)常項目主要包括（ ）

A、貿易收支 B、勞務收支

C、無償轉移收支 D、資本收支

18、金融監(jiān)管的原則是由金融監(jiān)管的目標決定的。目前，得到各國公認的原則主

要有（ ）

A、安全、有效性原則 B、流動性原則

C、統(tǒng)一性原則 D、公正、公開、公平原則

19、預約周期轉帳理財協(xié)議的預約周期有以下幾種？（ ）

A、按日 B、按月 C、按年 D、不固定

20、匯率的標價方法通常有幾種（ ）

A、直接標價法 B、間接標價法

C、特殊標價法 D、折算標價法

21、以下我國股票的分類方法正確的有（ ）

A、按照發(fā)行范圍可以分為A股、B股兩種

B、按照票面形式可分為有面額、無面額、記名及無記名四中

C、按照股東的權利可分為普通股、優(yōu)先股及兩種的混合形式

D、按照股票持有人可分為國家股、法人股、個人股三種

22、國債的功能包括哪些（ ）

A、調節(jié)經(jīng)濟運行 B、彌補財政赤字

C、調節(jié)收入分配 D、籌集建設資金

23、目前證券投資分析所采用的分析方法有哪幾種？（ ）

A、基本分析 B、定量分析

C、技術分析 D、證券組合分析

24、以下哪些內容是客戶關系維護的日常工作？（ ）

A、理財規(guī)劃跟進 B、情感維護

C、關聯(lián)銷售 D、開展交流活動與客戶調查

25、關于移動平均線，以下說法正確的有：（ ）

A、移動平均線的優(yōu)點之一是迅速反映市場的變化；

B、使用5天的移動平均線將比10天的移動平均線更能反映出近期價格的動向；

C、較短期的平均線向上穿過較長期的平均線時，產生買入信號；

D、移動平均線顯示的是某一時點的價格變動

26、國際儲備共包括幾種形式（ ）

A、黃金儲備 B、外匯儲備

C、在貨幣基金組織的儲備頭寸 D、特別提款權

27、在與客戶面談的過程中，以下說法正確的是：（ ）

A、客戶經(jīng)理應該把握大部分的時間表達觀點；

B、在面談過程中，為了避免遺忘客戶談話中提供的信息，應該登記《優(yōu)質客戶

信息記錄表》，但當客戶感覺到不受重視時，應該停止記錄，即使可能會造成忘

記信息的情況出現(xiàn)；

C、當客戶在表達自己的觀點時，客戶經(jīng)理可以用簡略的應答鼓勵客戶繼續(xù)說下

去；

D、在閑談的過程中，當聽到客戶信息和需求時，相應地以銀行可以提供的產品

作為營銷的突破口。

28、擁有工商銀行以下哪些卡種可在線自助注冊我行金融@家，實時登錄ICBC

個人網(wǎng)上銀行。（ ）

A、牡丹靈通卡 B、理財金帳戶

C、信用卡 D、貸記卡

29、理財經(jīng)理需要根據(jù)客戶的具體情形進行產品定制，產品定制流程規(guī)范主要包

括：（ ）

A、判別客戶的類型和需求偏好，為產品選擇進一步提供依據(jù)。

B、根據(jù)分析結果選擇合適的產品及其關聯(lián)產品。

C、著重營銷保險和基金。

D、理財經(jīng)理向客戶進行產品解說。

30、以下哪些情況，容易造成客戶投訴？（ ）

A、銀行內部缺乏理解并關心客戶的人員；

B、因銀行內的人為疏忽而造成金錢上的損失；

C、銀行沒有達到曾經(jīng)承諾過的服務水平；

D、銀行沒有人為錯誤負責。

31、按照《合同法》的規(guī)定，一個有效的合同應當具備以下條件：（ ）

A、合同主體合格 B、意思表示真實

C、經(jīng)過有權部門的登記或批準 D、合同內容合法

32、理財經(jīng)理進行客戶需求挖掘，應該 （ ）

A、理財經(jīng)理應該盡量多說，以便說服客戶購買推薦產品。

B、通過與客戶充分地交流，敏感地獲取信息，了解客戶需求，同時判斷是否為

優(yōu)質客戶。

C、將獲取的優(yōu)質客戶信息記錄在自己的工作日志上，方便攜帶。

D、幫助客戶進行產品差距分析，比較使用與不使用某些產品或服務的差別。

33、營銷客戶經(jīng)理的基本職責是：（ ）。

A、遵守客戶經(jīng)理日常工作規(guī)范。

B、負責初次營銷，開發(fā)優(yōu)質客戶，開展市場調研。

C、優(yōu)質客戶及客戶資料的移交。

D、遵守保密制度，嚴禁泄露客戶資料和個人隱私。

34、“個人外匯理財計劃”主要包涵以下多種類型（ ）

A、固定利率型 B、利率遞增型

C、與美元LIBOR正向掛鉤型 D、區(qū)間累計型、目標利率型

35、下列關于債券基金與股票基金的描述正確的有哪些（ ）

A、投資股票基金風險很小，而收益卻很大

B、投資債券基金風險很小，但收益卻很大

C、與投資者直接投資與股票市場相比，股票基金具有分散風險、費用較低等特

點

D、債券基金具有低風險、低收益的特點

36、下列關于夫妻共同財產制度的說明，正確的有：（ ）

A、處理日常家事時，夫妻雙方互為代理人

B、夫妻一方處理日常家事時，除非雙方事先同意，否則另一方對這種處理行為

的法律后果不負責任

C、重要財產事務的處理，夫妻雙方應該協(xié)商一致，如果是單方擅自做出的決定，

另一方可以否認

D、婚姻關系存續(xù)期間，夫妻雙方可以約定所得的財產歸各自所有、共同所有或

部分各自所有

37、銀保通業(yè)務主要包括以下功能（ ）

A、投保 B、重發(fā)、查詢

C、保單打印 D、退保

38、旅行支票是指由世界知名、資信良好的銀行或旅行支票公司等機構發(fā)行，由

持票人購買并攜帶，備作支付旅行費用或其他消費的一種固定面額的有價證券。

外幣旅行支票業(yè)務包括（ ）

A、代售旅行支票 B、兌付旅行支票兩部分

C、托收旅行支票 D、掛失旅行支票

39、開放式基金有以下分紅方式。（ ）

A、現(xiàn)金分紅 B、轉定投分紅

C、紅利轉投資分紅 D、非現(xiàn)金分紅

40、目前我行在代理保險方面主要具有以下哪些功能（ ）

A、代理銷售 B、代收保費

C、代支保金 D、銀保通

41、基金定投計劃是國際上通行的基金定期定額投資計劃，以及基金定期定額投

資計劃與其他銀行儲蓄產品相結合的組合型理財計劃。我行的定投計劃包括：

（ ）

A、標準基金定投計劃 B、安心基金定投計劃

C、增值基金定投計劃 D、保本基金定投計劃

42、證券市場分為發(fā)行市場和流通市場，其中發(fā)行市場由哪些要素構成（ ）

A、證券承銷商 B、投資者

C、證券發(fā)行者 D、證券監(jiān)督管理委員會

43、下列說法中，正確的有:（ ）

A、個人客戶經(jīng)理不準單人上門送款、收款和需客戶簽章確認的業(yè)務單證

B、個人客戶經(jīng)理不準參與無序競爭

C、夫或妻非因日常生活需要對夫妻共同財產做重要處理決定，夫妻雙方應當平

等協(xié)商，取得一致意見

D、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第5條規(guī)定能作為實名證件的有：中國公民的

居民身份證、臨時居民身份證；中國公民的戶口簿；身份證件、武裝警察身

份證件；港澳居民往來內地通行證；臺灣居民往來大陸通行證或者其他有效旅行

證件；外國公民的護照

44、制定保險計劃需要遵循哪些最基本的原則？（ ）

A、轉移風險的原則 B、收益最大化原則

C、量力而行原則 D、客戶的感受放在首位

45、保持大堂經(jīng)理職能的持續(xù)性，即要求大堂經(jīng)理（ ）。

A、工作時間與營業(yè)時間同步 B、不能擅自脫崗

C、兼顧非現(xiàn)金柜員的工作 D、在崗時間嚴禁做與工作無關的事情

46、個人理財中心是：（ ）

A、我行全面接觸客戶、維系優(yōu)質客戶關系的窗口。

B、是營銷復雜金融產品，提供高附加值金融服務的重要渠道。

C、是客戶辦理各項銀行業(yè)務的首選渠道。

D、是我行個人金融業(yè)務的利潤中心。

47、客戶群特征分析，主要是分析客戶的哪些特征？（ ）

A、客戶基本信息特征 B、購買行為偏好特征

C、賬戶交易動態(tài)特征 D、產品/服務需求特征

48、無論本次接觸營銷是否成功，理財經(jīng)理都應該與客戶友好、有序地結束會談。

（ ）

A、如果達成產品銷售，理財經(jīng)理必須對產品或服務進行售后提醒。

B、無論是否成交，理財經(jīng)理都應與客戶建立或確認后續(xù)聯(lián)絡的方式和時間。

C、友好熱情地與客戶道別。

D、客戶離開后，理財經(jīng)理應將客戶的資料集中，等有時間時進行整理。

49、銀行對個人住房貸款不予受理的情形有（ ）

A、年齡在18歲（不含）以下的申請人

B、年齡在65歲（不含）以上的申請人

C、沒有信用記錄的申請人

D、不能提供合法有效身份證明的申請人

50、下列說法正確的是：（ ）

A、營銷客戶經(jīng)理必須歸屬某一理財中心并僅對此理財中心服務。

B、客戶經(jīng)理要嚴格遵守保密制度，嚴禁泄露客戶資料和個人隱私。

C、理財客戶經(jīng)理是個人客戶經(jīng)理職務序列中的內勤人員。

D、人員不足的理財中心，保安可以兼任大堂經(jīng)理。

51、商業(yè)銀行的頭寸的內容包括（ ）

A、庫存現(xiàn)金 B、在央行的存款

C、同業(yè)存款 D、固定資產

52、商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括（ ）

A、票據(jù)貼現(xiàn) B、股東產權

C、各種存款業(yè)務 D、借入款業(yè)務

53、在接觸營銷過程中，哪些是客戶經(jīng)理需要著重了解的內容？（ ）

A、研究客戶的財務狀況，了解客戶是否有能力購買打算推薦的產品；

B、研究客戶的個人和家庭狀況，以導出理財需求和銷售策略；

C、了解客戶的生活作息習慣；

D、了解客戶以前和我行聯(lián)絡以及服務狀況

54、城市最低生活保障的對象是（ ）

A、殘障人員

B、領取失業(yè)救濟金期間或失業(yè)救濟期滿仍未重新就業(yè)，家庭人均收入低于當?shù)?/span>

最低生活保障標準的居民

C、在職人員和下崗人員在領取工資、基本生活費后以及退休人員領取退休金后，

其家庭人均收入仍低于當?shù)刈畹蜕畋Ｕ蠘藴实木用?/span>

D、無生活來源、無勞動能力、無法定贍養(yǎng)人或扶養(yǎng)人的居民

55、在協(xié)定金額轉帳協(xié)議中包括（ ）

A、預約轉帳協(xié)議 B、周期轉帳協(xié)議

C、轉入?yún)f(xié)議 D、轉出協(xié)議

56、關于定向營銷，主要的形式有哪些？（ ）

A、高端客戶介紹； B、對優(yōu)質客戶進行識別和引導；

C、外勤訪問； D、金融研討會/沙龍。

57、哪些人可以成為保險中的受益人（ ）

A、有民事行為能力的自然人 B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力的自然人 D、法人

58、大堂經(jīng)理對優(yōu)質客戶的優(yōu)先服務引導包括（ ）。

A、引導給理財經(jīng)理 B、引導到優(yōu)先服務柜臺

C、引導到電子交易渠道 D、引導給網(wǎng)點負責人

59、用電話方式處理待跟進客戶時，以下哪種方式是應該避免發(fā)生的？（ ）

A、打電話問候客戶時，應該加快說話速度，以便讓客戶聽到更多的內容；

B、開門見山地進行自我介紹；

C、強化支行或理財中心的概念；

D、第一次與客戶進行電話溝通時，可以嘗試詳細介紹產品的特點。

60、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）自2003年4月28日起正式從中

國人民銀行分離出來，并履行以下職責（ ）

A、制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法

B、持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備

C、審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍

D、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

61、在接觸營銷過程中，以下說法正確的是：（ ）

A、對于老客戶，依然要稱呼其先生/女士，以示銀行的專業(yè)性；

B、若客戶是上級時，應該等上級主動伸手，客戶經(jīng)理才伸手握手；

C、若客戶是長輩時，客戶經(jīng)理一般主動伸手與客戶握手；

D、在沒有充分了解客戶的需求之前，不要先介紹產品。

62、與現(xiàn)貨交易相比，期貨交易具備以下幾個特征（ ）

A、期貨合約是標準化的合約

B、實物交割在期貨交易中占有的比重通常都會達到50％

C、期貨交易實行保證金制度

D、期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割

制度，因此違約的風險很小

63、如果一只基金的收費模式設置為“前后端”，那么，這只基金：（ ）

A、支持前端收費模式

B、支持后端收費模式

C、只支持前端收費模式

D、既不支持前端收費模式又不支持后端收費模式

64、在處理業(yè)務之后，對于優(yōu)質客戶，需要注意的是：（ ）

A、花時間真正理解客戶需求； B、幫助客戶學習新的技能和關鍵特性；

C、盡一切可能向客戶銷售其他產品；D、產品銷售后仍然關心客戶的滿意度

65、以下屬于優(yōu)質客戶的識別與發(fā)現(xiàn)的參考特征的是：（ ）

A、客戶對理財業(yè)務、高端業(yè)務提出咨詢；

B、辦理大額業(yè)務；

C、開立外匯交易賬戶；

D、住址為高檔住宅區(qū)或高級辦公區(qū)。

66、現(xiàn)金柜員識別出優(yōu)質客戶，但客戶表示沒有時間會見理財經(jīng)理時，現(xiàn)金柜員

應該進行以下操作（ ）。

A、派送網(wǎng)點負責人名片

B、派送理財經(jīng)理名片與宣傳資料

C、派送自己的名片與宣傳資料

D、約定后續(xù)聯(lián)絡方式

67、下面說法正確的是（ ）

A、客戶經(jīng)理不得兼任現(xiàn)金柜員、業(yè)務主辦、業(yè)務主管和客戶經(jīng)理助理，只能兼

任非現(xiàn)金柜員。

B、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員之間可以兼崗，非現(xiàn)金柜員、客戶經(jīng)理助理之間可以

兼崗。

C、現(xiàn)金柜員、客戶經(jīng)理助理之間不可以兼崗。

D、營銷客戶經(jīng)理可設置在支行個人金融業(yè)務部門，負責一個或幾個理財中心的

市場開拓工作。

68、關于大堂經(jīng)理的日常工作技巧，以下說法不正確的是：（ ）

A、當理財中心客戶非常多，大堂經(jīng)理無法做到招呼每一位客戶時，對新進入的

客戶點頭致意；

B、當客戶進入網(wǎng)點后四處環(huán)顧，大堂經(jīng)理要主動上前詢問客戶的需求；

C、對普通客戶，大堂經(jīng)理只需要做業(yè)務上的分流，不應該進行初步營銷引導；

D、碰到理財金賬戶客戶時，大堂經(jīng)理在介紹理財金賬戶的好處后，可以視

情況進行產品的銷售。

69、“匯市通”個人外匯買賣是中國工商銀行為滿足廣大客戶換匯、抄匯需求以

實現(xiàn)外幣保值、增值而推出的一項電子金融服務產品，其主要交易方式為

（ ）

A、電話交易 B、柜面交易

C、自助機交易 D、網(wǎng)上交易

70、手機銀行是指銀行按照客戶通過手機發(fā)送的短信指令，為客戶辦理以下服務

的一種新型金融服務方式。（ ）

A、查詢 B、轉賬

C、匯款 D、消費支付

71、擔保無效的原因包括：（ ）

A、擔保主體不合格 B、擔保的內容違法

C、擔保人的財產大幅減損 D、擔保人的意思表示有瑕疵

72、下列關于商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理的說法，正確的有：（ ）

A、個人客戶經(jīng)理的法律地位是商業(yè)銀行的代理人

B、個人客戶經(jīng)理的法律地位是商業(yè)銀行的代表人

C、個人客戶經(jīng)理以自己的名義與客戶開展業(yè)務活動

D、個人客戶經(jīng)理業(yè)務活動的法律后果由商業(yè)銀行承擔

73、進行電話拜訪時，以下說法不正確的是：（ ）

A、電話接通后先詢問對方身份；

B、如果不是客戶本人接聽電話，直接留下聯(lián)系方式；

C、打電話前，交談話順序、重點等記錄下來再撥通；

D、如果客戶本人不在，留下聯(lián)系方式

74、客戶關系維護目標一般根據(jù)總體業(yè)績目標分拆為（ ）。

A、關系取向目標 B、任務取向目標

C、產品/服務取向目標 D、增值服務取向目標

75、客戶在與我行簽訂銀證轉賬協(xié)議時，證券投資者必須提供（ ）

A、本人身份證 B、證券賬戶卡

C、證券保證金賬戶卡 D、活期賬戶

三、判斷題（共25題，每題0.5分，共12.5分）

1、理財中心不一定要設專門的優(yōu)質客戶信息檔案管理員，可以由理財客戶經(jīng)理

兼任。

2、銀行對于身份證件不但要承擔形式審查責任，還有承擔實質審查責任，即對

于身份證件是否真正合格，銀行也有義務審查。

3、對客戶提出的特殊服務要求，客戶經(jīng)理提供上門服務等，經(jīng)理財中心負責人

批準即可。

4、大堂客戶經(jīng)理應根據(jù)優(yōu)質客戶需求向其提供專業(yè)投資理財服務，幫助客戶達

成理財目標，實現(xiàn)資產組合最優(yōu)化，并定期調整。

5、GNP是指一個國家在特定時期內生產的所有最終商品及其勞務的市場價值的

總和。

6、個人外匯買賣業(yè)務電話交易的起點金額為100美元。

7、客戶在開立活期一本、定期一本通存折時必須預留密碼 。

8、現(xiàn)金柜員應向客戶詳細介紹我行新產品，配合分流引導工作，推介離柜服務

渠道，降低柜面壓力。

9、我國實行的是社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合基本養(yǎng)老保險制度。

10、速匯金（英文名為MONEYGRAM），是收款人憑匯款人向其提供的匯款密碼及

有效身份證件，在銀行網(wǎng)點取得境外代理行的授權后為其辦理支取現(xiàn)金或轉賬結

算的一種國際匯款產品。

11、根據(jù)我國稅法的規(guī)定，非居民納稅人應就其在我國境內和境外的全部所得，

負有繳稅義務。

12、一年期、三年期、五年期教育儲蓄均按同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計

息。

13、一般情況下，當市場利率上升時，證券行市也上升。

14、在我國，基金托管人必須由中央銀行擔任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管

理公司擔任。

15、客戶如要使用我行現(xiàn)有的理財協(xié)議的功能，都必須由本人與我行簽訂相關《理

財協(xié)議申請書》。

16、總行規(guī)定從2004年3月份開始，一律停止存折業(yè)務的異地通業(yè)務及應急付

款業(yè)務。

17、開立存款證明的存款種類包括：本外幣活期、定期儲蓄和憑證式國債，一張

存款單（折）只能出具一份存款證明書。

18、當客戶沒有能力或決定權購買，客戶經(jīng)理應該停止進行反復的解釋。

19、個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需

一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。

20、房地產貸款可以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限。

21、當客戶持理財金賬戶銷戶時，現(xiàn)金柜員應盡快為客戶辦理銷戶手續(xù)。

22、在向客戶郵寄生日問候卡時，可以夾帶業(yè)務推薦、財經(jīng)信息的宣傳頁，提高

與客戶溝通的效率。

23、為了挖掘更多的優(yōu)質客戶，可以尋找所有的高端客戶幫助介紹客戶。

24、理財經(jīng)理挽留客戶成功后，必須填寫《優(yōu)質客戶異動銷戶記錄表》。