完善我國金融行業協會的自律監管作用【僅供參考】

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完善我國金融行業協會的自律監管作用

完善我國金融行業協會的自律監管作用

摘要：隨著我國金融分業經營、分業監管格局的確立，金融行

業協會的作用也將日趨重要，迫切需要金融行業協會的發展和完善。

我國金融行業協會的發展需要解決缺乏法律保障、角色定位不準、缺

乏權威性、領導機制不健全、組織體系缺乏統一性和協調性等問題。

關鍵詞：金融行業協會；自律監管；問題；建議

同其他行業的行業協會組織一樣，我國金融行業自律監管也是隨著

我國改革開放的深入和市場經濟的完善逐步建立和發展的。

一、我國金融行業協會面臨的主要問題

隨著中國銀行業監督管理委員會的掛牌運作，我國金融分業經營、

分業監管的格局最終確立，我國金融監管也將在擴大開放中逐步與國

際接軌，金融行業協會的作用也將日趨重要。但目前我國金融行業協

會還處于發展過程中，還存在這樣那樣的問題，主要表現為：

1.將金融行業協會等同于普通的社團進行管理，缺乏法律保障。目

前，我國除了證券業協會、律師協會等極少數行業協會由相關法律作

出規定外，其他數以百計的行業協會，包括中國保險業協會和中國銀

行業協會執行的最高效力的行業管理法律規范性文件是1998年10月

國務院頒布的《社會團體登記管理條例》。這種把行業協會等同于普

通社團進行管理，把金融行業協會等同于一般行業協會進行管理的做

法已不適應我國金融監管和金融發展的需要，也不符合國際慣例。

2.金融監管機關、地方政府部門與金融行業協會的關系有待完善。

根據《社會團體登記管理條例》的規定，新設立或重新登記的金融行

業協會，必須經金融監管機關的審查同意，才有資格獲得登記。而且

根據《關于加強社會團體和民辦非企業單位管理工作的通知》中的規

定，金融監管機關對金融行業協會有業務管理權力，包括“負責審查

申請登記，思想政治工作，黨的建設，財務活動，人事管理，對外交

往和接受資助等”。這導致金融監管機關和金融行業協會都習慣于或

者傾向于希望行業協會作為政府行政管理的延伸，而不是考慮協會的

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首要任務是服務于會員企業。加之金融監管機關和地方政府在金融行

業協會組建過程中的指導、主導甚至是決定性作用，有些金融監管機

關和地方政府部門將地方性金融行業協會看作自安家排離退職人員

和進行創收的“自留地”，插手金融行業協會的大小事務，影響了金

融行業協會作用的正常發揮。

3.金融行業協會角色定位不準。由于觀念轉變的滯后，一些金融行

業協會把自己視為“新婆婆”，不但要領導行業內的大小金融機構，

對它們發號施令，而且還企圖以自己定的“行規”約束其他市場主體

和消費者。有的金融行業協會角色越軌，存在對自身角位定位不準、

認識不清的問題。由于利益分割的原因，某些大的金融機構，把持行

業協會的領導地位，影響協會的決策，通過“行規”、“行約”等手段

限制競爭，甚至搞變相壟斷，損害了消費者的權益，不利于金融業的

長遠發展。

4.金融行業協會普遍缺乏權威性。金融行業協會缺乏權威性，一方

面表現在金融行業協會自律監管的力度不夠，自律監管措施流于形式，

難以實施有效的監管。如惟一有法律保障的中國證券業協會也仍然缺

乏“全美證券商協會”那樣可以開除違規會員、對違規會員進行嚴厲

處罰的權力，中國證券業協會僅有通報批評等紀律處分權“，可建議

有關部門依法查處”，其權力不可能對違規會員構成實質性的威脅。

另一方面是有些金融機構，特別是數量眾多的中小金融機構并沒有或

沒能加入金融行業協會，導致金融行業協會缺乏廣泛的代表性，難以

發揮綜合協調作用。仍以證券業協會為例，雖然法律明確規定證券公

司“應當”加入證券業協會，但基金管理公司、投資咨詢公司等證券

類經營商很少參加，導致證券業協會對行業的影響力降低。

5.金融行業協會的領導機制不健全。有的金融行業協會不依章程選

舉會長、副會長、理事長、副理事長和理事，而是采取金融監管機關

或地方政府任命的方式，這些被任命的協會領導人大都是在職或即將

離任的金融監管機關和黨政部門的領導干部，金融行業協會成了其發

揮“余熱”的場所。有的金融行業協會則推行名不副實的選舉制，或

由金融主管機關或地方政府部門提名會長、副會長人選，然后進行等

額選舉，或由行業內大金融機構輪流做莊。協會的會長、副會長、理

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事長、副理事長、理事成了一種榮譽而不是責任，許多協會領導人一

年除了到場開幾次會，基本不參與協會的管理。

6.金融行業協會的用人機制缺乏靈活性。由于金融行業協會的專業

性較強，對其工作人員的素養要求較高，但因為經費、編制和待遇等

原因，金融行業協會很難招到和留住勝任協會工作，并且熱愛協會工

作的人才。所以有相當一部分金融行業采取由會員金融機構輪流派遣

協會工作人員的機制，協會工作人員由派出金融機構負責管理，其工

資待遇、工作考評等均由派出金融機構負責。但其在協會的工作受金

融行業協會秘書長領導，秘書長管事不管人，協會工作人員缺乏工作

積極性、主動性和創造性，出現了工作靠感情，執行靠自覺的問題。

7.金融行業協會的財力不足以擔負其職責。根據有關規定，金融行

業協會作為非營利性社會法人，其經費主要來源于會費和捐款。目前，

由于金融行業協會真正發揮行業自律和服務的職能才剛剛開始，其作

用還沒得到全社會，甚至是會員金融機構的充分肯定，所以捐款收入

可以說微乎其微。而且金融行業協會的會費標準必須執行有關部門的

統一規定，這些規定沒有考慮金融行業協會與其他行業協會，以及行

業協會與其他社會團體的根本性區別，只是從保護中小行業協會會員

的角度出發，限制行業協會的會費。金融行業協會的會費收入尚不足

以支持其正常履行法律法規和協會章程等規范性文件規定的基本職

責，極大地影響和限制了協會作用的發揮。

8.金融行業協會組織體系缺乏統一性和協調性。由于我國中小金融

機構數量眾多，現有的全國性和省級金融行業協會主要吸收大金融機

構參加，如前所述，即使《證券法》要求證券公司必須加入的證券業

協會，會員數量和范圍仍然不足，其他重要的市場主體，如基金管理

公司、投資咨詢公司等，加入證券業協會者屈指可數。中國銀行業協

會成立時只有22家會員銀行，雖然在資產和規模上占有絕對多數，

但是與數萬家存款性金融機構相比，數量上缺乏代表性，也缺乏深層

次的影響力。由于會員數量的相對不足，現有金融行業協會難以真正

發揮綜合協調作用。同時，地方性金融行業協會相對發展較快，有些

地方普遍設立了各類金融行業協會，有些金融行業協會雖然未普及到

地市級，但省級協會幾乎都建立起來。由于各級各類金融行業協會分

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別隸屬不同的業務主管部門和登記管理部門，相互之間既不存在管理

關系，又沒有明確的業務關系，既缺乏行規行約的統一性，又缺乏業

務合作的協調性。各金融行業協會之間缺乏必要的聯系和溝通，導致

行業自律監管分散、無序，難以形成合力，甚至于造成自律監管的相

互矛盾和沖突。

二、發展和完善我國金融行業協會的若干建議

上述金融行業協會存在的問題，有些是宏觀的，有些是微觀的，有

些是暫時性的，有些是需要一定的時間才能解決的。但由于金融行業

協會的作用日益重要，金融行業協會的改革與完善也時不我待，必須

從現在著手，集合各種力量，采取各種措施，運用各種手段，有的放

矢地解決我國金融行業協會現存的各種問題。