2022年全國職業(yè)院校技能大賽高職組銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項“業(yè)務(wù)素養(yǎng)

2023年12月22日發(fā)(作者：望春閣導(dǎo)航)

業(yè)務(wù)素養(yǎng)賽題一

總分：100分

一、單選題（每題1分，共40分）

1.均衡價格是指：（ ）。

A：供給曲線和需求曲線相交時的價格

B：供給曲線上的任一價格

C：需求曲線上的任一價格

D：經(jīng)濟穩(wěn)定時的價格

正確答案：A

【參考解析】均衡價格指的是供給曲線與需求曲線相交時，該交點表示的價格。

2.以下關(guān)于貨幣的說法中，錯誤的是（ ）。

A:貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

B:貨幣不具備同其他一切商品相交換的能力

C:貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D:貨幣是衡量一切商品價值的材料

正確答案：B

【參考解析】貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

3.央行法定數(shù)字貨幣是（ ）的替代。

A：M0

B：M1

C：M2

D：M3

正確答案：A

【參考解析】央行法定數(shù)字貨幣是M0的替代

4.（ ）在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

A:中央銀行

B:商業(yè)銀行

C:政策性銀行

D:以上全部

正確答案：B

【參考解析】商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

5.《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》自（ ）開始施行。

A：2021年7月1日

B：2021年12月1日

C：2022年1月1日

D：2022年3月1日

正確答案：A

【參考解析】《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》自2021年7月1日開始施行。

6.以下屬于個人貸款中最主要組成部分的是（ ）

A:個人住房貸款

B:個人助學(xué)貸款

C:個人消費貸款

D:個人經(jīng)營貸款

正確答案：A

【參考解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貨款。個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分。

7.存款業(yè)務(wù)屬于銀行的（ ）。

A：資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B：負(fù)債業(yè)務(wù)

C：所有者權(quán)益業(yè)務(wù)

D：中間業(yè)務(wù)

正確答案：B

【參考解析】存款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

8.（ ）是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

A:客戶

B:銀行

C:理財公司

D:中介機構(gòu)

正確答案：A

【參考解析】客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

9.銀行本票的提示付款期限為（ ）。

A：15天

B：1個月

C：2個月

D：3個月

正確答案：C

【參考解析】銀行本票的提示付款期限為2個月

10.關(guān)于商業(yè)銀行組織架構(gòu)所發(fā)揮的重要作用，說法錯誤的是（ ）。A:從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B:明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C:合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化

D:對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出消極反應(yīng)，處理銀行組織與環(huán)境、市場、自身的各種關(guān)系

正確答案：D

【參考解析】對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系，特別是“銀行與銀行”“銀行與顧客”“銀行與市場”的關(guān)系。

11.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。

A：貸款人承擔(dān)貸款風(fēng)險

B：貸款人收取利息

C：貸款人收取手續(xù)費

D：貸款人提供資金

正確答案：C

【參考解析】委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

12.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象是銀行的（ ）。

A:資產(chǎn)負(fù)債表

B:利潤表

C:現(xiàn)金流量表

D:所有者權(quán)益變動表

正確答案：A

【參考解析】對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

13.以下不屬于高級管理層對商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任的是（ ）。

A：執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的各項戰(zhàn)略、政策、制度和程序

B：建立和實施健全、有效的內(nèi)部控制

C：采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問題

D：要求董事會糾正損害銀行利益的行為

正確答案：D

【參考解析】高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的各項戰(zhàn)略、政策、制度和程序，負(fù)責(zé)建立授權(quán)和責(zé)任明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，建立識別、計量和管理風(fēng)險的程序，并建立和實施健全、有效的內(nèi)部控制，采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問題。

14.關(guān)于信用風(fēng)險表述有誤的是（ ）。

A:屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險

B:是借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性

C:會存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中

D:不會存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中

正確答案：D

【參考解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貨款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中。

15.以下不屬于董事會對商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任的是（ ）。

A：審批商業(yè)銀行的總體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策

B：督促管理層落實整改措施

C：建立授權(quán)和責(zé)任明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)

D：及時審查管理層、審計機構(gòu)和監(jiān)管部門提供的內(nèi)部控制評估報告

正確答案：C

【參考解析】董事會負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行的總體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策，確定商業(yè)銀行可以接受的風(fēng)險水平，批準(zhǔn)各項業(yè)務(wù)的政策、制度和程序，任命高級管理層，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)督；董事會應(yīng)當(dāng)就內(nèi)部控制的有效性定期與管理層進行討論，及時審查管理層、審計機構(gòu)和監(jiān)管部門提供的內(nèi)部控制評估報告，督促管理層落實整改措施。

16.《中華人民共和國民法總則》中規(guī)定的民事主體一般包括（ ）。

A:自然人

B:公民

C:法人和自然人

D:自然人、法人和其他組織

正確答案：D

【參考解析】民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人，我國的民事主體一股包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

17.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本，以下不屬于附屬資本的是（ ）。

A：少數(shù)股權(quán)

B：優(yōu)先股

C：重估儲備

D：可轉(zhuǎn)換債券

正確答案：A

【參考解析】少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

18.下列不屬于我國刑法基本原則的是（ ）。

A:罪行法定原則

B:公序良俗原則

C:刑法面前人人平等原則

D:罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

正確答案：B

【參考解析】我國刑法實行以下基本原則：(1）罪刑法定原則;（2）刑法面前人人平等原則;(3）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

19.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。

A：十五個工作日

B：十五日

C：三十個工作日

D：三十日

正確答案：D

【參考解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查

銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

20.（ ）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A:法律

B:行政法規(guī)

C:部門規(guī)章

D:法律、行政法規(guī)

正確答案：D

【參考解析】法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

21.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是（ ）。

A:保險受益人

B:保險代理人

C:保險經(jīng)紀(jì)人

D:保險公估人

正確答案:B

【參考解析】根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是保險代理人。

22.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。

A:監(jiān)事會

B:理事會

C:會員大會

D:股東大會

正確答案：C

【參考解析】中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

23.洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、（ ）、融合階段。

A：培植階段

B：流通階段

C：隱藏階段

D：轉(zhuǎn)換階段

正確答案：A

【參考解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

24.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（ ），歸集保存相關(guān)憑證。

A:對賬戶進行分析

B:詳細(xì)記錄資金流向

C:不必掌握資金流向

D:核查相關(guān)憑證

正確答案:B

【參考解析】貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

25.（ ）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A:水平收益率曲線

B:正向收益率曲線

C:反轉(zhuǎn)收益率曲線

D:駝峰收益率曲線

正確答案：D

【參考解析】駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

26.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（ ）。

A:完整性

B:有效性

C:連續(xù)性

D:合法性

正確答案:D

【參考解析】農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的合法性。

27.國家助學(xué)貸款的實行方式是（ ）。

A:一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B:多次申請、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發(fā)放

C:一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D:多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

正確答案:C

【參考解析】國家助學(xué)貸款的實行方式是一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放。

28.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（ ）。

A:抵(質(zhì))押物清單

B:抵(質(zhì))押物價值評估報告

C:經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

D:原輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同

正確答案:C

【參考解析】客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

29.我國商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的基本方法為（ ）。

A:SWOT分析法

B:波特五力模型

C:GE矩陣

D:PEST分析法

正確答案:A

【參考解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的基本方法為SWOT分析法。

30.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。

A:60%

B:70%

C:80%

D:90%

正確答案：C

【參考解析】權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

31.在2017年，中國礦場挖出了全世界大約（ ）%的比特幣。

A:50

B:60

C:70

D:80

正確答案:C

【參考解析】2017年，中國礦場挖出了全世界約70%的比特幣。

32.在區(qū)塊鏈上向某一個人轉(zhuǎn)賬時需要獲取這個人的（ ）。

A：地址

B：私鑰

C：賬號

D：姓名

正確答案：A

【參考解析】在區(qū)塊鏈上向某一個人轉(zhuǎn)賬時需要獲取這個人的地址。

33. EVM是指什么？（ ）

A:區(qū)塊鏈

B:以太坊

C:礦工

D:以太坊虛擬機

正確答案:D

34.（ ）最早提出“數(shù)字經(jīng)濟”這一概念, 被稱為“數(shù)字經(jīng)濟之父”。

A：Don Tapscott

B：Brent R .Moulton

C：Paul Miller James Wilsdon

D: Neal Lane

正確答案：A

【參考解析】Don Tapscott最早提出“數(shù)字經(jīng)濟”這一概念,被稱為“數(shù)字經(jīng)濟之父”。

35. 下面關(guān)于以太坊叔塊率的說法錯誤的是？（ ）

A：叔塊目前是以太坊特有的概念

B：更小的塊的傳播速度更快，叔塊產(chǎn)生概率更低。

C：如果網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的叔塊概率提高，那么礦工將需要降低燃料限制。

D：叔塊不能進入主鏈，所以是完全無效的。

正確答案：D

【參考解析】叔塊目前是以太坊特有的概念，叔塊中更小的塊的傳播速度更快，叔塊產(chǎn)生概率更低；如果網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的叔塊概率提高，那么礦工將需要降低燃料限制。

36.世界上首個承認(rèn)比特幣合法的國家是（ ）。

A：德國

B：美國

C: 法國

D: 日本

正確答案:A

【參考解析】德國是世界上首個承認(rèn)比特幣合法的國家。

edger是Linux基金會發(fā)起的（ ）。

A：公有鏈

B：私有鏈

C：聯(lián)盟鏈

D：中心化系統(tǒng)

正確答案：C

【參考解析】Hyperledger是Linux基金會發(fā)起的聯(lián)盟鏈。

38.中國銀聯(lián)股份有限公司由（ ）家機構(gòu)共同組成，總部位于上海。

A：70

B：75

C：80

D：85

正確答案：D

【參考解析】中國銀聯(lián)股份有限公司由85家機構(gòu)共同組成，總部位于上海。

39.物聯(lián)網(wǎng)的三層架構(gòu)包括了應(yīng)用層、網(wǎng)絡(luò)層、感知層，以下說法正確的是（ ）。

A：感知層負(fù)責(zé)信息處理

B：網(wǎng)絡(luò)層負(fù)責(zé)信息采集

C：應(yīng)用層負(fù)責(zé)信息處理

D：以上說法都不正確

正確答案：C

【參考解析】感知層負(fù)責(zé)信息采集，網(wǎng)絡(luò)層負(fù)責(zé)信息傳輸，應(yīng)用層負(fù)責(zé)信息處理。

40.大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，是金融科技的重要（ ）支撐。

A：前端

B：中端

C：后端

D：終端

正確答案：C

【參考解析】大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，是金融科技的重要后端支持。

二、多選題（每題1分，共40分）

41.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。

A:完全就業(yè)

B:經(jīng)濟增長

C:充分就業(yè)

D:物價穩(wěn)定

E:國際收支平衡

正確答案:BCDE

【參考解析】宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 。

42.商品的價值形式經(jīng)歷了哪幾個階段？（ ）

A:簡單的價值形式

B:擴大的價值形式

C:商品價值形式

D:貨幣價值形式

E:一般價值新式

正確答案：ABDE

【參考解析】在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

43.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（ ）。

A:自由浮動

B:管理浮動

C:法定浮動

D:釘住浮動

E:聯(lián)合浮動

正確答案:ABDE

【參考解析】浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有自由浮動、管理浮動、釘住浮動、聯(lián)合浮動。

44.以下關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行表述正確的有（ ）。

A:隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的

B:高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C:信用功能縮小

D:利息水平偏高

E:按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

正確答案：ABE

【參考解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起

來的，主要通過兩條途徑建立起來的：高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行；按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當(dāng)，信用功能擴大，具有信用創(chuàng)造功能。

45.下列關(guān)于儲蓄國債（憑證式）說法正確的有：（ ）。

A：政府機關(guān)不得購買

B：可以質(zhì)押貸款

C：實名制購買

D：計算復(fù)利

E：可以約定轉(zhuǎn)存

正確答案：ABCE

【參考解析】儲蓄國債（憑證式）不計復(fù)利，到期一次還本付息。

46.個人貸款業(yè)務(wù)主要包括（ ）。

A:個人住房貸款

B:個人助學(xué)貸款

C:個人消費貸款

D:個人經(jīng)營貸款

E:個人信用卡透支

正確答案：ACDE

【參考解析】個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。

47.以下屬于匯款方式的是（ ）。

A：電匯

B：票匯

C：信匯

D：結(jié)匯

正確答案：ABC

【參考解析】匯款主要有電匯、信匯、票匯三種方式。

48.以下對于理財業(yè)務(wù)表述正確的有（ ）。

A:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是銀行的自有資金

B:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的資金最終所有者是客戶

C:銀行理財業(yè)務(wù)時“輕資本”業(yè)務(wù)

D:理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

E:理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者是客戶

正確答案：BCDE

【參考解析】A選項錯誤，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金。

49.商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險限額種類有（ ）。

A:交易限額

B:風(fēng)險限額

C:止損限額

D:規(guī)模限額

E:貸款限額

正確答案:ABC

【參考解析】商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險限額種類有交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。

50.以下屬于以區(qū)域管理為主的總分行型組織機構(gòu)的缺點的是（ ）。

A:各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B:各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大

C:若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D:工作易重復(fù),效率不高

E:在一定程度上增加了管理費用

正確答案：ABCDE

【參考解析】以區(qū)域管理為主的總分行型組織機構(gòu)有相應(yīng)的缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

51.中國人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行（ ）和（ ）的情況實施監(jiān)督管理。

A：貨幣政策

B：財政政策

C：信貸政策

D：利率政策

正確答案：AC

【參考解析】中國人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣政策和信貸政策的情況實施監(jiān)督管理。

52.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（ ）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A:安全性

B:流動性

C:風(fēng)險性

D:利益性

正確答案：AB

【參考解析】資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

53.證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理（ ）業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A：資金賬戶開戶

B：開立基金賬戶

C：與客戶簽訂期貨經(jīng)濟合同

D：交易密碼掛失

正確答案：ABCD

【參考解析】證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。（二）開立基金賬戶。（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。

54.下列對銀行風(fēng)險的定義理解正確的有（ ）。

A:強調(diào)不確定性帶來的不利后果

B:風(fēng)險等同于損失本身

C:強調(diào)結(jié)果的不確定性

D:風(fēng)險是一個事后概念

E:風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

正確答案：ACE

【參考解析】風(fēng)險不等同于損失本身 ，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

55.依據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值，將各類金融業(yè)企業(yè)劃分為大、中、小、微四個規(guī)模類型，下面說法正確的是（ ）。

A：銀行類存款金融機構(gòu)，資產(chǎn)總額40000億元以下的為中小微企業(yè)

B：銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)

C：貸款公司、小額貸款公司及典當(dāng)行，資產(chǎn)總額800億元以下的為中小微型企業(yè)

D：證券業(yè)金融機構(gòu)，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。

正確答案：ABD

【參考解析】貸款公司、小額貸款公司及典當(dāng)行，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。

56.我國民事立法的基本原則包括（ ）。

A:平等原則

B:誠實信用原則

C:守法和公序良俗原則

D:自愿原則

E:守法原則

正確答案：ABCDE

【參考解析】我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：平等原則、自愿原則． 公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。

57.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（ ）。

A:統(tǒng)一監(jiān)管型

B:多頭監(jiān)管型

C:“雙峰”監(jiān)管型

D:分散監(jiān)管型

E:一頭監(jiān)管型

正確答案：ABC

【參考解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

58.任何一種犯罪的成立都必須具備以下（ ）構(gòu)成要件。

A:犯罪主體

B:犯罪主觀方面

C:犯罪客體

D:犯罪客觀方面

E:犯罪同伙

正確答案：ABCD

【參考解析】任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

59.自然人客戶的“身份基本信息”包括（ ）。

A：婚姻狀況

B：職業(yè)

C：收入

D：工作單位

正確答案：BD

【參考解析】自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

60.貸款審批要素包括（ ）。

A:貸后管理要求

B:貸款利率

C:貸款期限

D:擔(dān)保方式

E:發(fā)放條件與支付方式

正確答案:ABCDE

【參考解析】貸款審批要素具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。

61.數(shù)據(jù)安全技術(shù)包括（ ）。

A：數(shù)據(jù)安全傳輸保護技術(shù)

B: 安全存儲技術(shù)

C: 匿名技術(shù)

D: 加解密技術(shù)

正確答案:AB

【參考解析】數(shù)據(jù)安全技術(shù)包括數(shù)據(jù)安全傳輸保護技術(shù)和安全存儲技術(shù)。

62.2020年7月，央行發(fā)布（ ），這是國內(nèi)官方權(quán)威部門首次發(fā)布的有關(guān)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的規(guī)范文件。

A:《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)推動區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范應(yīng)用的通知》

B:《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》

C:《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評估規(guī)則》

D:《區(qū)塊鏈信息的服務(wù)管理規(guī)定》

正確答案：AC

【參考解析】2020年7月，央行發(fā)布《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)推動區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范應(yīng)用的通知》和《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評估規(guī)則》，這是國內(nèi)官方權(quán)威部門首次發(fā)布的有關(guān)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的規(guī)范文件。

63.對稱加密的安全性取決于什么？（ ）

A:加密算法本身的強度

B:密鑰是否被安全的保管

C:密鑰長度是否超過11位

D:加密算法是否足夠復(fù)雜

正確答案:AB

【參考解析】對稱加密的安全性取決于加密算法本身的強度和密鑰是否被安全的保管。

64. 數(shù)字經(jīng)濟會面臨（ ）的挑戰(zhàn)。

A：數(shù)字鴻溝問題

B：信息安全問題

C：法律法規(guī)滯后問題

D：經(jīng)濟增長乏力問題

正確答案：ABC

【參考解析】經(jīng)濟增長乏力不是數(shù)字經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)。

65.以下對于智能合約說法正確的是（ ）。

A: 智能合約可以降低違約風(fēng)險

B: 智能合約的優(yōu)勢是利用程序算法替代人為仲裁和執(zhí)行合同

C: 智能合約本質(zhì)是一種基于算法的自動執(zhí)行的合約

D: 一個智能合約包含法律條規(guī)、存儲變量、函數(shù)和事件。

正確答案：ABC

【參考解析】一個智能合約不包含法律法規(guī)

66.票據(jù)的功能有（ ）。

A:融資功能

B:替代貨幣功能

C:支付與結(jié)算功能

D:匯兌功能

E:信用功能

正確答案:ABCDE

【參考解析】票據(jù)的功能有融資功能、替代貨幣功能、支付與結(jié)算功能、匯兌功能、信用功能。

67. 以下關(guān)于公鑰和私鑰說法正確的是（ ）。

A:一個公鑰對應(yīng)一個私鑰

B:公鑰和私鑰成對出現(xiàn)

C:私鑰用來加密和驗證數(shù)字簽名

D:公鑰用來解密和生成數(shù)字簽名

正確答案:AB

【參考解析】公鑰用來加密和驗證數(shù)字簽名，私鑰用來解密和生成數(shù)字簽名。

68.比特幣交易遵守下面哪幾個規(guī)則？（ ）

A:單筆交易金額不可超過1000比特幣

B:任何一筆交易都必須在10分鐘內(nèi)完成

C:除了coinba交易之外，所有的資金來源都必須來自前面某一個或者幾個交易的 UTXO

D:任何一筆交易的交易輸入總量必須等于交易輸出總量，等式兩邊必須配平

正確答案:CD

69.區(qū)塊鏈技術(shù)在 ABS 應(yīng)用中的創(chuàng)新思路包括（ ）。

A: 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可信

B：數(shù)據(jù)實時共享

C: 自動數(shù)據(jù)協(xié)同

D: 交易平臺可靠

正確答案：ABCD

【參考解析】區(qū)塊鏈技術(shù)在 ABS 應(yīng)用中的創(chuàng)新思路包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可信、數(shù)據(jù)實時共享、自動數(shù)據(jù)協(xié)同和交易平臺可靠。

70.在區(qū)塊鏈中，節(jié)點有哪些類型？（ ）

A:客戶端節(jié)點

B:普通節(jié)點

C:記賬節(jié)點

D:背書節(jié)點

正確答案:ABCD

71.下面能實現(xiàn)隱私計算的平臺有（ ）。

A：Intel Software Guard Extensions

B：Fate

C: PaddleFL

D：Google TensorFlow Federated

正確答案：AD

【參考解析】Intel Software Guard Extensions和Google TensorFlow

Federated可以實現(xiàn)隱私計算

72.區(qū)塊鏈2.0的標(biāo)志是哪些？（ ）

A：虛擬機EVM

B：智能資產(chǎn)

C：智能合約

D：聯(lián)盟鏈

正確答案：BC

【參考解析】區(qū)塊鏈2.0的標(biāo)志是智能資產(chǎn)和智能合約。

輕錢包的優(yōu)點有（ ）。

A: 用戶體驗很好，尤其對于新手

B: 很多輕錢包都支持多種數(shù)字資產(chǎn)

C: 體積小，不占空間

D: 驗證交易信息最快

正確答案：ABC

【參考解析】 ABC是SPV輕錢包的優(yōu)點；D是全節(jié)點的優(yōu)點。

74.區(qū)塊鏈錢包按節(jié)點數(shù)據(jù)是否存儲完整來分有哪些種類？（A：全節(jié)點錢包

B：輕節(jié)點錢包

）

C：冷錢包

D：熱錢包

正確答案:AB

75.金融科技改造金融服務(wù)流程的技術(shù)手段包括（ ）。

A：大數(shù)據(jù)技術(shù)

B：物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

C：移動計算技術(shù)

D：人工智能技術(shù)

E：SDK/API技術(shù)

正確答案：ABCDE

76.未來銀行包括以下哪些模式？（ ）

A：直銷銀行

B：互聯(lián)網(wǎng)銀行

C：開放銀行

D：電子銀行

正確答案：ABC

【參考解析】未來銀行主要有直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行等模式。

77.程序化交易就是根據(jù)事先制定的(ABCD)等一系列交易規(guī)則,由計算進行的自動化交易

A：入市

B：離市

C：資金和倉位管理

D：風(fēng)險控制

正確答案：ABCD

78.保險行業(yè)的科技創(chuàng)新正處于快速發(fā)展階段,其運用表現(xiàn)為（ ）。

A：人工智能的廣泛運用

B：區(qū)塊鏈的廣泛運用

C：物聯(lián)網(wǎng)的廣泛運用

D：基因檢測的廣泛運用

正確答案：ABCD

79.大數(shù)據(jù)征信的信息來源包括（ ）。

A：銀行信用

B：第三方數(shù)據(jù)

C：互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)

D：用戶提交的數(shù)據(jù)

正確答案：BCD

【參考解析】大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)來源包括第三方數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、用戶提交的數(shù)據(jù)。

80.金融科技風(fēng)險產(chǎn)生的原因中，來源于市場跨界的是（ ）。

A：從業(yè)機構(gòu)跨界

B：產(chǎn)品跨界

C：集團跨界混業(yè)經(jīng)營

D：長尾客戶散而多

正確答案：ABCD

三、判斷題（每題1分，共20分）

81.貨幣供給是一個流量概念，貨幣供應(yīng)量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：B

【參考解析】貨幣供給是一個存量概念，貨幣供應(yīng)量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。

82.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，最主要的資金運用，也是最大．最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：A

【參考解析】存款是銀行最主要的資金來源。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，最主要的資金運用，也是很大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。

83.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)組織政策政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。（ ）

A：對

B：錯

正確答案：B

【參考解析】政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

84.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：A

【參考解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。

85.系統(tǒng)性信用風(fēng)險不能夠通過分散而相互抵消或削弱，而非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進行控制。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：A

【參考解析】信用風(fēng)險可分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險。其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險不能夠通過分散而相互抵消或削弱，而非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進行控制。

86.關(guān)于犯罪的特征，社會危害性是犯罪的法律特征，刑事違法性是犯罪的基本特征。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：B

【參考解析】犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

87.個人可以隨意代理多人辦銀行卡。（ ）

A：對

B：錯

正確答案：B

【參考解析】無正當(dāng)理由不允許個人代理多人辦卡。

88.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:A

【參考解析】個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。

89.公司成立后，股東可以抽逃出資。（ ）

A：對

B：錯

正確答案：B

【參考解析】公司成立后，股東不得抽逃出資。

90.第三方支付是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。（ ）

A：對

B：錯

正確答案：B

【參考解析】網(wǎng)上銀行是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。

91.一個人可以創(chuàng)建多個比特幣地址。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:A

92.可以通過公鑰推出一個人的私鑰。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:B

93.2011年7月，杰德·邁克卡勒伯（Jed McCaled電驢創(chuàng)始人）創(chuàng)辦了交易所，這個交易所被國人戲稱為“門頭溝”。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:B

94.區(qū)塊鏈的智能合約本質(zhì)上就是一段自動執(zhí)行的代碼。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:A

95.完全去中心化的區(qū)塊鏈系統(tǒng)在實踐中逐步形成。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:B

96.2018年6月25目,螞蟻金服宣布全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包蒔境匯款服務(wù)在香港上線,港版支付寶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)間馬來西亞錢包 Cash 匯款。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:B

以計算為基礎(chǔ)，沒有代幣獎勵。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:A

是以太坊的交易手續(xù)費，合約計算越復(fù)雜，需要的Gas越多。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案:A

99.大數(shù)據(jù)征信只能利用結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：B

答案【參考解析】大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)格式包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

100.金融科技的落腳點是科技，從根本上改變了傳統(tǒng)金融。（ ）

A:正確

B:錯誤

正確答案：B

答案【參考解析】金融科技的落腳點仍然是金融，并沒有改變傳統(tǒng)金融的本質(zhì)。