銀行貴金屬積存業務操作規程模版

2024年3月12日發(作者：old的反義詞)

黃金積存業務柜臺操作規程

第一章 總 則

第一條 為規范我行黃金積存業務的操作，防范風險，根據《中國銀行貴金

屬積存業務管理辦法》特制定本操作規程。

第二條 本操作規程所稱的黃金積存業務，是指客戶與我行簽訂黃金積存協

議后，在我行規定的交易時間內，采取定期投資或主動投資的方式，按約定時間、

約定金額、約定扣款方式購入我行以黃金資產為依托的投資產品，該投資產品可

以選擇贖回或者兌換。

第三條 本操作規程所規范黃金積存業務主要包括：黃金積存的開戶、銷戶；

定期投資、主動投資、贖回及兌換等。

第四條 本操作規程供柜臺人員進行個人黃金積存業務相關操作時使用。

第二章 基本規定

第五條 黃金積存賬戶是指我行為客戶開立的用于反映客戶黃金積存資產

增減變化和余額的賬戶，記賬單位為克，數字精確到小數點后四位（采用去尾法）。

第六條 同一資金賬戶只能開立一個黃金積存賬戶，客戶資金賬戶必須是人

民幣幣種。單一客戶若有多個資金賬戶，可對應開立多個黃金積存賬戶?？蛻魭?/p>

失或更換資金賬戶須同步調整黃金積存賬戶信息。

第七條 黃金積存賬戶注銷，須撤銷賬戶內所有的黃金積存業務協議，確認

所有業務已終止，將賬戶內黃金積存余額通過兌換實物或贖回的方式結零，并結

清黃金積存業務相關費用后，方可辦理。

第八條 交易時間：購買、贖回和兌換交易日以及交易時間由總行在綜合考

慮市場需求及風險管理的情況下進行設置。交易日目前暫定與上海黃金交易所的

交易日相同，交易時間暫定為交易日的早晨9:30至24:00。

第九條 交易渠道：客戶可通過我行柜臺、網上銀行、手機銀行及其他合規

渠道辦理開通黃金積存業務。

第十條 業務辦理范圍：通過柜臺辦理的各類業務，客戶可以在我行任意一

家具有黃金積存業務資格的網點辦理。

是否可以代辦：客戶在柜臺辦理黃金積存的相關業務時，必須由本人辦理，

不得代辦。

第十一條 收費：黃金積存購買、贖回業務我行向客戶收取“購買手續費”，

總行設置參數后相關交易將自動計算收費金額。購買手續費在每次扣款金額中收

取，贖回手續費在贖回款中收取。

購買手續費和贖回手續費金融市場中心可根據市場情況進行調整，對于特

定客戶可給予一定的手續費優惠，具體費率及優惠幅度以我行官網上公布的信息

為準。

兌換及長期、非長期持倉互轉不收客戶的手續費。

第十二條 使用的憑證（一般憑證）：

1、黃金積存業務（個人）賬戶簽約 解約申請書

2、黃金積存業務（個人）交易憑證

3、黃金積存業務（個人）長期持有協議

第三章 客戶開戶及簽約

第十三條 客戶申請辦理黃金積存簽約業務需提交以下資料：

（1）申請人的有效身份證件（目前只允許居民身份證開戶）

（2）我行陽光借記卡，尚未開卡的客戶，可按照有關規定在柜臺實時辦卡。

（3）開戶簽約業務限本人辦理，不得代辦。

第十四條 個人黃金積存賬戶開戶及簽約流程

（1）個人客戶持本人身份證及陽光借記卡到任意一家具有辦理黃金積存業

務資格網點（以下簡稱“代理網點”）的理財經理處辦理開戶簽約，填寫《黃金

積存業務（個人）賬戶簽約 解約申請書》(以下簡稱“申請書”)，并在背面簽

署《中國銀行黃金積存業務協議書》(以下簡稱“協議書”)，申請辦理個人黃金

積存開戶業務。理財經理應向客戶充分揭示個人黃金積存業務的風險，在客戶的

申請書上簽字確認。每張借記卡只能開立一個黃金積存賬戶，若一個客戶有多張

借記卡，可相應開立多個積存賬戶。

（2）柜員審核申請書、協議書的內容是否填寫完整、業務類型選擇是否正

確、身份信息與客戶提供的證件是否一致；按照《身份識別操作指引》的規定，

對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核=，并留存客戶身份

證件的復印件（或影印件）。使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網

核查身份信息。

（3）黃金積存賬戶簽約開戶分兩種情況：

① 客戶從未在我行開立過陽光借記卡,則先按照相關規定為客戶開卡,然

后再使用“0740個人黃金積存賬戶開戶”交易簽約開戶。

② 客戶已在我行開立過陽光借記卡,則直接使用“0740個人黃金積存賬戶

開戶”交易簽約開戶。

第十五條 簽約時應注意系統自動回顯的客戶相關信息的正確性、完整性，

不正確或不完整的，應請客戶填寫“個人客戶信息建立/修改申請書”，柜員使用

“0302對私客戶信息維護”交易維護客戶信息，并使用“0765 ECIF客戶信息

同步”交易同步。簽約交易成功后，打印客戶申請書（一式兩聯）。

（1）交易結束后柜員將陽光借記卡、客戶身份證件和申請書客戶聯交還客

戶，并告知客戶可立即進行黃金積存交易。

（2）將客戶的身份證件復印件（若有）、內部通用憑證（聯網核查）作為

申請書銀行聯的附件一并隨當日傳票裝訂。

第四章 業務解約

第十六條 黃金積存業務解約只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一

家代理網點辦理解約手續。解約業務只限本人辦理，不得代辦?？蛻羯暾堔k理個

人黃金積存解約需提交如下資料：

（1）申請人本人的有效身份證；

（2）已開立我行黃金積存賬戶的陽光借記卡。

第十七條 解約流程

（1）個人客戶持陽光借記卡及其有效身份證件，填寫《黃金積存業務（個

人）賬戶簽約 解約申請書》，提出個人黃金積存賬戶解約申請。

（2）柜員審核申請書內容是否填寫完整、身份信息與客戶提供的證件是否

一致；按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效

性和證件真偽進行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網

核查身份信息無誤后，使用“0741個人黃金積存賬戶銷戶”交易進行解約，交

易期間系統將自動檢查申請解約客戶的賬戶狀態。同時滿足以下5個條件，系統

才能進行解約交易：

① 個人客戶已開通黃金積存賬戶；

② 個人客戶無定期投資協議，包括已扣款的定期投資協議；

③ 個人客戶無掛單；

④ 個人客戶當日無交易，包括主動申購、贖回、兌換交易、掛單成交交

易；

⑤ 個人客戶黃金積存份額為0。

交易成功后，系統解除個人客戶資金賬戶與黃金積存賬戶的綁定關系，并

打印申請書。柜員核對申請書打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真

核對核實行打印內容，并簽字確認。

（3）內部通用憑證（聯網核查）作為申請書銀行聯的附件一并作傳票，客

戶聯連同客戶陽光卡、身份證件交還客戶。

第十八條 本交易僅解除個人客戶資金賬戶與黃金積存賬戶的綁定關系，并

不實際銷戶。

第五章 簽約信息查詢

第十九條 個人客戶可持本人有效身份證件及借記卡通過柜臺查詢個人黃

金積存賬戶簽約信息。柜員使用“0742個人黃金積存開戶信息查詢”交易查詢

客戶簽約信息，查詢內容包括：客戶號、客戶姓名、郵件、手機號碼、固定號碼，

卡號、開戶行號、簽約機構。本交易不打印憑證，需要驗證客戶交易密碼，并只

限本人辦理。

第六章 簽約賬戶變更

第二十條 客戶因卡片丟失、磁條損壞等原因進行補卡或換卡后，系統自動

在日終后變更簽約借記卡信息，無需辦理其他手續。

第二十一條 系統支持同一客戶號下黃金積存資金賬戶的變更，客戶辦理黃

金積存資金賬戶變更交易需攜帶以下資料：

（1）

（2）

（3）

（4）

（1）

申請人的有效身份證件（目前只允許居民身份證開戶）

已開立我行黃金積存賬戶的陽光借記卡

同一客戶號下未開立我行黃金積存賬戶的陽光借記卡

簽約賬戶變更業務只限本人辦理，不得代辦。

柜員按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致

第二十二條 個人黃金積存資金賬戶變更流程：

性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，使用“5566單筆核對身份證信息附

照片”交易聯網核查身份信息無誤后，進入“0743黃金積存更換資金賬戶”交

易，刷客戶原借記卡，系統自動反顯客戶姓名、證件類型及證件號。

（2）

（3）

（4）

予客戶。

第七章 定期投資

第二十三條 定期投資是指客戶開立黃金積存賬戶后，根據客戶約定的投資

金額，從每月倒數第五個自然日開始我行從客戶資金賬戶上扣劃每月的定投金額

（若沒有扣款成功則順延至下一自然日，最多順延至每月最后一個自然日），將

柜員審核客戶提供的證件與系統信息是否一致。

柜員刷客戶新借記卡，由客戶輸入密碼后交易完成。

柜員放入空白《交易憑證》進行打印。完成后與證件一并交

此金額除以次月的交易天數，確定每天定投金額。自次月第一個交易日起，以每

天定投金額，按當日我行公布的定投價格（每日黃金積存的第一個報價）買入相

應數量黃金資產，在客戶黃金積存賬戶中增加相應的產品份額。

第二十四條 客戶申請辦理黃金積存定期投資業務需提交以下資料：

（1）申請人的有效身份證件（目前只允許居民身份證開戶）

（2）已開立我行黃金積存賬戶的陽光借記卡。

（3）定期投資簽約業務限本人辦理，不得代辦。

第二十五條 個人黃金積存定期投資協議簽訂流程

（1） 個人客戶持本人身份證及陽光借記卡到任意一家代理

網點的理財經理處辦理定期投資業務，填寫《黃金積存業務（個人）交易憑證》

(以下簡稱“《交易憑證》”)，申請辦理個人黃金積存定期投資業務。一個黃金積

存賬戶可建立多個定期投資協議。

（2） 柜員審核《交易憑證》的內容是否填寫完整、業務類

型選擇是否正確、身份信息與客戶提供的證件是否一致，按照《身份識別操作指

引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核。使用

“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息。

（3）

印《交易憑證》。

（4）

（5）

柜員核對憑證打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提

將內部通用憑證（聯網核查）作為《交易憑證》銀行

示客戶認真核對核實行打印內容，并簽字確認。

聯的附件一并隨當日傳票裝訂。將陽光借記卡、客戶身份證件和《交易憑證》客

戶聯交還客戶，并告知客戶該定期投資協議將于當月開始，每月最后五個自然日

扣款，扣款成功后次月進行定期購買交易。

第八章 黃金積存份額查詢

第二十六條 個人客戶可持本人有效身份證件及借記卡通過柜臺查詢個人

黃金積存份額。柜員使用“0745個人黃金積存份額查詢”交易查詢本卡的黃金

積存持有份額信息。查詢內容包括：卡號，非長期持有份額、非長期持有的份額

成本價格、長期持有筆數、長期持有流水號、每筆長期持有的份額、持有起始日、

終止日、獎勵率、建立時間、交易渠道、到期自動續存（是或否）。本交易需要

驗證客戶交易密碼，并只限本人辦理。

進入“0744定期投資協議的簽訂”交易，刷卡并錄入

每月定投金額，到期是否展期。由客戶輸入密碼。密碼輸入正確后交易成功，打