法律講堂稿件【正式

請保管好你的身份證復印件

今天我們關注的話題是關于身份證復印件的保管和正確使用問題。說起身份證復

印件大家覺得再熟悉不過，日常生活中會處處用到它，誰沒有使用過身份證復印件呢？

買房子，租房子，辦理銀行業務，電信業務等等。但是，看似一張簡單的身份證復印

件，可一旦被不法分子利用便會給您帶來無端的煩惱和麻煩，甚至造成難以預測的后

果。

有這樣一個案件：

2010年11月18日，律師事務所接待了這樣一位當事人，她叫王蘭，據王蘭

講，她有著一份體面而穩定的工作，收入不錯，前些日子她看好了一處商品房要買房

子，等交完首付款辦理房貸時被告知，她在銀行因信用卡透支有不良記錄，上了銀行的

黑名單，不能辦理購房貸款。王蘭一下子懵了，她從來沒有辦理和使用過信息卡，也從

未收到過銀行的催款單，怎么就上了黑名單呢？王蘭當即到各個銀行一查究竟。經查發

現自己竟然分別在中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行辦理過四張信用卡。這下王

蘭更慌了手腳，趕緊到人民銀行去查詢自己的個人信用報告。報告顯示，王蘭的四張卡

最早的開戶日期是

2008年5月份，最晚的一張是

2009年8月份.透支記錄共八次，逾期還款額共計21000元。報告上面顯示的

居住信息和工作單位、通訊地址均不是王蘭的。于是王蘭開始和各個銀行的信用卡中心

聯系協調，說明自己本人沒有辦理信用卡的事實，希望銀行能夠刪除不良記錄，但這些

都是徒勞。因為一旦列入了黑名單，一個人的信用記錄就進入到了全國征信系統，改變

信用記錄的修改權限移交給了人民銀行，各個商業銀行不能自行改變記錄，而這些記錄

一般要七年后才要消除。

王蘭向銀行申請辦理了掛失，銀行暫停服務。后來經銀行方面提醒，王蘭意識到

是別人用了自己的身份證復印件辦理了信用卡。再仔細看人民銀行的個人信用報告顯示

的信息，王蘭突然想起一個人來，他叫孫永，2008年春天曾經朋友介紹和王蘭談對

象，但只處了三個月兩人就分手了。期間，就在

2008年5月份孫永說用一下王蘭的身份證，留下了王蘭的身份證復印件，并讓王

蘭在一些資料上簽名，說是辦銀行卡用著方便。當時的王蘭對銀行卡不

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了解，沒有太多這方面的知識，也不知道信用卡的相關情況就稀里糊涂的簽了名，后來

便把這事給忘了。

于是王蘭給孫永打電話核實這事，孫永承認了是自己去銀行辦理了這些信用卡。王

蘭了解到是孫永留存了自己的身份證復印件，在分手后又辦理了兩張信用卡。孫永說現

在這幾張卡已不在自己手上，在一家公司的財務處，是他朋友在使用這些卡。王蘭要求

孫永把逾期的款項還上，孫永拒絕了，說這些款項不是自己欠下了。在知道了這些情況，

王蘭嚇出來一身冷汗，自己有四張信用卡兩年多來一直在被別人使用，逾期次數多達八

次，信用卡現在何處都不知道，完全處于失控狀態，自己居然完全不知情。王蘭以信用

卡罪向公安機構報警，公安局經偵科受理了此案。那信用卡罪在我國的《刑法》

中是怎么規定的呢？

我國《刑法》第一百九十六條規定：

有下列情形之一，進行信用卡活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘

役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上

十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別

嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或

者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定

限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

其中“冒用他人信用卡的”是指非持卡人未經持卡人的同意或授權，假冒持卡人

的名義使用信用卡，進行信用卡的行為。

但因為信用卡申報資料上有她的簽名，王蘭欠缺證據保留意識，最初的查證過程沒

有保留和收取足夠的證據，最終因證據不足該案不能作為刑事案件處理。后來經公安機

關調查處理，最終王蘭和孫永達成調解，孫永把信用卡上的

逾期欠款還清。欠款是還清了，可是王蘭的不良記錄無法消除，這意味著王蘭今后很難

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從銀行貸款。

回顧整個事件，王蘭對于自己莫名其妙的進入了銀行的“黑名單”很有看法。明

明不是自己本人到銀行辦的卡，銀行為什么就把款給貸了？按銀行的相關規定，個人申

領信用卡需要本人持有效身份證原件親自到現場親自簽字才能辦理，王蘭的四張卡都不

是自己親自去辦理的，其中三種上面的簽名都不是自己的，顯然銀行沒有盡到嚴格的審

查義務，違規操作，才給自己造成這么大的損失。

在了解了相關情況后，王蘭以侵犯名譽權將各家辦卡放貸銀行告上了法庭。經過法

院審理，法院支持了王蘭的訴訟請求。

王蘭雖然最終還自己了一個清白，但也付出了巨大代價，實在是飛來禍端。痛定思

痛，都怪自己疏忽大意把身份證復印件交由他人使用。

那么，通過這個案例給我們大家什么樣的啟發和教訓呢？在這里律師提醒大家的是：

首先，是請保管好自己的身份證并正確使用身份證復印件。日常生活中單憑身份證

復印件很難辦理對公民人身和財產有重大影響的業務，因為各相關證件使用部門負有審

核原件，核對人、證一致性的義務，在確認無誤后方可辦理相關業務。但是，實踐中銀

行、電信等單位為了增加業務量，這些機構的工作人員存在審核不嚴，或者干脆違規操

作的情況；有時發生內部員工與客戶串通一氣，利用他人的身份證復印件辦理銀行卡透

支或者辦理貸款，等等。那么我們大家平時怎樣正確使用復印件呢？我們在辦理業務提

交身份證復印件時，不妨在身份證復印件上書寫三行字并簽名。

如：

僅提供給***銀行———--

申請**基金扣帳————+

他用無效——————---

簽名：

這三行字有一部分要和身份證上的文字有交叉，在每一行后面劃線。

這樣便預防了不法之徒加以利用。

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那么，對于銀行金融機構、電信部門來說，在受理業務時應當高度負責，嚴格審

查，務必讓客戶同時提供身份證原件，審核確認認、證一致后再辦理業務。否則，一旦

發生損失除了冒用者承擔責任外，相應機構也要承擔法律責任。

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