第6章 中央銀行

第六章 中央銀行

一、單項選擇題

1.世界上最早形成的現代中央銀行是

A．瑞典銀行 B．英格蘭銀行 C．荷蘭銀行 D．芬蘭銀行

2.美國聯邦儲備體系建立于

A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年

3.中國人民銀行組建于

A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年

4.在中央銀行制度普遍推行時期，世界各國改給或新設立的中央銀行有

A．29家 B．43家 C．50家 D．164家

5.我國對銀行業的監管職能正式從中央銀行分離出來的時間是

A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年

6.《中國人民銀行法》頒布的時間是

A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月

7.中國人民銀行現行的“九行兩部”機構設置開始于

A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年

8．中央銀行可以開展的業務是

A．為企業擔保 B．向消費者發放貨款 C．辦理再貼現 D．動產買賣

9. 全球大多數國家地區中央銀行都采用的是

A．一元中央銀行制 B．復合中央銀行制 C．跨國中央銀行制 D．準中央

銀行制

10.美國聯邦儲備體系采用的中央銀行制度是

A．一元中央銀行制 B．二元中央銀行制 C．復合中央銀行制 D．準

中央銀行制

11.中國人民銀行在1983年以前采用的是

A．單一中央銀行制 B．復合中央銀行制 C．跨國中央銀行制 D．準中央

銀行制

12.從廣義而言，再貼現屬中央銀行的

A．貸款業務范疇 B．存款業務范疇 C．中間業務范疇 D．代理業務范疇

1

13. 中央銀行貸款業務與商業銀行貸款業務最大的不同在于

A．貸款期限長短 B．貸款資金規模 C．貸前調查 D．不以盈利為目的

14.中央銀行進行證券買賣的目的是

A．基礎貨幣調節 B．資產儲備 C．市場調控 D．獲取收益

15.再貼現業務從本質上講，是中央銀行向商業銀行發放的

A．信用貸款 B．抵押貸款 C．質押貸款 D．保證貸款

16.中央銀行發行債券的目的是

A．融資 B．投資 C．調節基礎貨幣 D．控制信貸規模

17. 中國人民銀行資本結構形式是

A．國家所有制 B．集體所有制 C．多國所有制 D．無資本形式

18. 作為金融企業的最后貸款人的機構是

A．中央銀行 B．政策性銀行 C．投資銀行 D．財政部

19.歐州中央銀行是典型的跨國中央銀行，它成立于1998年7月，其總部是在

A．美國紐約 B．瑞典斯德哥爾摩 C．希臘雅典 D．法國法蘭克福

20.香港作為準中央銀行制最為典型的地區之一，其貨幣發行不集中在金融管理

局，而是由商業銀行代理發行，不能發行港幣的是

A．渣打銀行 B．匯豐銀行 C．中銀銀行 D．花旗銀行

二、多項選擇題

1.在我國現有的商業銀行中，曾經履行過中央銀行職能的是

A．中國工商銀行 B．中國農業銀行 C．中國銀行 D．中國建設銀行 E．交

通銀行

2.中央銀行特有的權利是

A．壟斷貨幣發行 B．管理貨幣流通 C．管理國家外匯儲備 D．經理國庫

E．金融行業統計分析

3.中央銀行為商業銀行或金融機構充當最后貸款人的途徑有

A．票據再貼現 B．再貸款 C．提供擔保 D．金融檢查 E．窗口指導

4.采用準中央銀行制的國家或地區有

A．前蘇聯 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰國

5.采用跨國中央銀行制的國家或地區有

A．歐元區 B．西非地區 C．中非地區 D．東加勒比海 E．東亞地區

2

6.中央銀行存款來自于

A．商業銀行 B．外國政府 C．證券公司 D．城鄉居民 E．工商企業

7.中央銀行的資本來源于

A．中央政府 B．地方政府 C．國有金融機構 D．私人銀行 E．居民

8.中央銀行儲備黃金和外匯的目的是

A．穩定幣值 B．穩定匯價 C．調節國際收支 D．增強國際支付

能力 E．減少財政赤字

9.中國人民銀行的支付清算系統一般包括

A．票據交換系統 B．全國電子聯行系統 C．電子資金匯兌系統 D．銀

行卡支付系統 E．中國現代化支付系統

10.金融機構向中國人民銀行申請貸款的必備條件是

A．屬于中國人民銀行的貸款對象 B．信貸資金營運基本正常 C．還款資金

來源有保障 D．有資產作抵押 E．承諾支付相應的利息

三、計算題

1．中國人民銀行某支行辦理了A商業銀行的承兌匯票再貼現業務。該承兌匯票

面額為100萬元，還差90天到期，已知中央銀行再貼現率為4%。計算中央銀行

向A商業銀行發放資金額度。

解：A商業銀行應該支付的利息=100萬元×4%×90/360=1萬元

中央銀行向A商業銀行發放的資金額度=100萬元-1萬元=99萬元

2．中國人民銀行某縣支行業4月20日支票清算匯總表如下，計算各銀行應收應

支情況。

單位：萬人民幣

應收行 交通 工商 農業 建設 中國

應付行 銀行 銀行 銀行 銀行 銀行

交通銀行 0 20 50 30 10

工商銀行 10 0 30 40 20

農業銀行 50 30 0 20 40

建設銀行 60 50 20 0 30

中國銀行 50 30 40 30 0

應收合計

應收余額

應付合計 應付余額

注：直接將計算結果填寫在表格中。

3

四、簡述題

1.簡述中央銀行產生的客觀必要性。

答：商品經濟的迅速發展，經濟危機的頻繁發生，銀行信用的普遍化和集中化，

既為中央銀行的產生奠定了經濟基礎，又為中央銀行的產生提供了客觀要求。

（1）政府對貨幣財富和銀行的控制的必要

（2）統一貨幣發行的必要

（3）集中信用的需要（最后貸款人的必要）

（4）建立統一票據清算中心的必要

（5）統一金融監管的必要

2.中央銀行作為一個“特殊的金融機構”特殊在哪些方面？

答：中央銀行作為一個“特殊的金融機構”表現為其地位的特殊性、業務的特殊

性和管理的特殊性。

（1）地位的特殊性。中央銀行是居于一國經濟金融體系的中心地位的金融

機構。

（2）業務的特殊性。中央銀行的業務經營為以盈利為目標，業務服務對象

是各商業銀行、政府機構和其他金融機構，業務活動有羊特殊的法定權力、法定

限制和業務范圍。不經營一般銀行業務。

（3）管理的特殊性。中央銀行雖然經一國政府授權，享有各種金融管轄權，

但更多地通過經濟和法律手段實施監管，有較大獨立性。

3.簡述中央銀行的職能及其表現。

答：中央銀行的職能可從不同角度分類，一般從其業務活動特征上分析，將其分

為發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能。

（1）發行的銀行。中央銀行壟斷貨幣發行權，是一國或某一貨幣聯盟唯一

授權的貨幣發行機構。一是掌握貨幣發行，調節貨幣流通；二是確保適度發行；

三是印刷、鑄造或銷毀票幣，進行庫款調撥。

（2）銀行的銀行。中央銀行向商業銀行及非銀行金融機構辦理存款、貸款、

清算等業務，成為金融機構的銀行，包括集中保管金融機構的存款準備金、充當

金融機構的最后貸款人、辦理金融機構間的清算業務。

（3）政府的銀行。中央銀行是管理全國金融的國家機構，是制定和執行貨

4

幣政策的綜合部門，是國家信用的提供者，并代表國家執行出納的職能。具體表

現為代理國庫、代理政府債券發行、為政府融通資金、為國家持有和經營管理外

匯儲備、代表政府參加國際金融活動協調國際金融事務、為政府提供經濟金融情

報和決策建議。

4.簡述中央銀行業務的內容。

答：中央銀行的業務可以分為我債業務、資產業務和中間業務三大類。

（1）負債業務。一是貨幣發行；二是存款業務，包括金融機構準備金存款、

政府存款、慧銀行金融機構存款、外國存款、特定機構存款、特種存款；三是其

他負債，包括以行中央銀行債券、對外負債；四是資本業務，籌集、維持和補充

中央銀行資本金。

（2）資產業務。一是貸款業務；二是再貼現業務；三是證券買賣業務；四

是黃金外匯儲備業務；

（3）中間業務。主要是支付清算和代理業務。包括全國金融機構間的清算和資

金劃轉，經理國庫，管理國家預算資金的收納和庫款的支撥，代理政府債券的發

行與兌付，反映中央銀行辦理各項業務以用調控所引起的資金變動情況，調查統

計分析獲取金融信息。

5.中央銀行組織制度有哪些類型？

答：（1）單一中央銀行制。在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發

行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執行金融政策的銀行，全面履行職能。它又

分成一元中央銀行制，是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執行其職

能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。大多數國家都采用這種制度。

二元中央銀行制，即在中央和地方設立相對獨立的兩級中央銀行機構，中央級機

構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。

（2）復合的中央銀行制。在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把

中央銀行的業務和職能與商業銀行的業務和職能集于一家銀行來執行。此種類型

的中央銀行又可分為兩種形式：一體式中央銀行制幾乎集中了中央銀行和商業銀

行的全部業務和職能于一身。混合式中央銀行制既設中央銀行，又設專業銀行，

中央銀行兼辦一部分專業銀行業務，一部分業務由專業銀行辦理。

（3）跨國中央銀行制。由參加某一貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央

銀行，這家中央銀行在成員國范圍內行使全部或者部分中央銀行職能的中央銀行

5

制度。

（4）準中央銀行制。指國家只設立類似中央銀行的金融管理機構，并授權

若干商業銀行執行部分中央銀行職能的中央銀行制度。新加坡、中國香港、沙特

阿拉伯等都屬于這種體制。

五、材料分析題

中國中央銀行——中國人民銀行

中國人民銀行（簡稱人民銀行、人行或央行，英語譯名：People's Bank of

China）是中華人民共和國的中央銀行，為中華人民共和國國務院的組成部門之

一，于1948年12月1日組成，總行位于北京。1979年，在改革開放的背景下，

中國政府開始對銀行體制進行改革。1983年9月17日，中國國務院決定中國人

民銀行自1984年1月1日起，專門行使國家中央銀行職能。1998年11月15日，

中共中央、國務院決定，對中國人民銀行管理體制實行改革；撤銷省級分行，跨

省（自治區、直轄市）設置九家分行。2003年，中國人民銀行對銀行、金融資

產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能被分離出來，并和

中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會，人民銀行

各地監管辦事處同時撤銷。2005年8月10日，在上海設立中國人民銀行上海總

部。

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在中國國務院的領導

下，依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團

體和個人的干涉。

（1） 中國人民銀行在中央銀行制度方面經歷了哪些變化？

中國人民銀行組織制度經歷了兩個階段：第一個階段（1983年以前），是復

合中央銀行制中的混合式，既設中央銀行又設專業銀行，中央銀行兼辦一部

分專業銀行業務，一部分業務由專業銀行辦理。第二階段（1983年以后至

今），是單一中央銀行制度中的一元式，設立獨立的中央銀行和眾多的分支

機構執行央行職能，由總分行組成的高度集中的中央銀行。

（2） 中國人民銀行具體履行哪些職責？

（1）擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究并協調解決金融運行中的

重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家

金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業有序開放。

（2）起草有關法律和行政法規草案，完善有關金融機構運行規則，發布與履行

職責有關的命令和規章。

（3）依法制定和執行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。

（4）完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融

穩定與安全。

6

（5）負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支

平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理

跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

（6）監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行

間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。

（7）負責會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的

標準、規范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。

（8）承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構

的行為進行檢查監督。

（9）制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預

測，統一編制全國金融統計數據、報表，并按國家有關規定予以公布。

（10）組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標準化的組織管理協調工作，

指導金融業信息安全工作。

（11）發行人民幣，管理人民幣流通。

（12）制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設，會同有關部門

制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。

（13）經理國庫。

（14）承擔全國反洗錢工作的組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖

活動的資金監測。

（15）管理征信業，推動建立社會信用體系。

（16）從事與中國人民銀行業務有關的國際金融活動。

（17）按照有關規定從事金融業務活動。

（18）承辦國務院交辦的其他事項。

六、案例分析題

案情介紹：美聯儲的產生

20世紀以前美國政治的一個主要特征，是對中央集權的恐懼。這不僅僅體

現在憲法的制約與平衡上，也體現在對各州權利的保護上。對中央集權的恐懼，

是造成英國人對建立中央銀行報有敵意態度的厚因之一。除此之外，傳統的美國

人對于金融業一向持懷疑態度，而中央銀行又正好是金融業的最突出代表，美國

公眾對中央銀行的公開敵視，使得早先旨在建立一個中央銀行以管轄銀行體系的

嘗試，先后兩次歸于失敗：1811年，美國第一銀行被解散，1832年，美國第二

7

銀行延長經營許可證期限的要求遭到否決。隨后，因其許可證期滿在1836年停

業。

1836年美國第二銀行停業后，由于不存在能夠向銀行體系提供準備金并使

之避免銀行業恐慌的最后貸款人，這便給美國金融市場帶來了麻煩，19世紀和2

0世紀早期，全國性的銀行恐慌已成為有規律的事情。1837年、1857年、1873

年、1884年、1893年和1907年，都曾爆發過銀行恐慌，1907年銀行恐慌造成

的如此廣泛的銀行倒閉和存款人的大量損失，終于使美國公眾相信需要有一個中

央銀行來防止將來再度發生恐慌了。

不過，美國公眾基于對銀行和中央銀行的敵視態度，對建立類似英格蘭銀

行的革一制中央銀行，還是大力反對的。他們一方面擔心華爾街的金融業(包括

最大的公司和銀行)可能操縱這樣一個機構從而對整個經濟加以控制；另一方面，

也擔心聯邦政府利用中央銀行過多干預私人銀行的事務。所以，在中央銀行應該

是一家私人銀行還是一個政府機構的問題上，存在著嚴重的分歧。由于爭論激烈，

只能妥協。依據美國傳統。國會便把一整套精心設計的帶有制約和平衡特點的制

度，寫入了1913年的聯邦儲備法，從而創立了擁有12家地區聯邦儲備銀行的聯

邦儲備體系。

(Federal Rerve System，縮寫為Fed，簡稱“美聯儲”)

當初建立聯邦儲備系統。首先是為了防止銀行恐慌并促進商業繁榮；其次

才是充當政府的銀行。但是第一次世界大戰結束后，美國取代英國，成為金融世

界的中心，聯邦儲備系統已成為一個能夠影響世界貨幣結構的獨立的巨大力量。

20世紀20年代是聯邦儲備系統取得重大戰功的時代。當經濟出現搖擺的跡象時，

就提高貨幣的增長率，當經濟開始以較快的速度擴張時，就降低貨幣的增長率。

它并沒有使經濟免予波動。但它的確緩和了波動。不僅如此，它是不偏不倚的，

因而避免了通貨膨脹。貨幣增長率和經濟形勢的穩定，使經濟獲得了迅速發展。

1． 美聯儲產生的過程說明了什么？

（1）說明了中央銀行的特殊性，維護金融穩定的職能不可能由商業銀行擔任。

（2）說明了美國對美聯儲設計的精巧。

（3）美聯儲的目標是幣值穩定。

2．建立美聯儲的作用是什么？

（1）制定并負責實施有關的貨幣政策。

（2）對銀行機構實行監管，并保護消費者合法的信貸權利。

（3）維持金融系統的穩定。

（4）向美國政府，公眾，金融機構，外國機構等提供可靠的金融服務。

8