人行個人征信報告(共18頁)

2024年3月23日發(作者：腐泥)

精選優質文檔----傾情為你奉上

人行個人征信報告

[模版僅供參考，切勿通篇使用]

篇一：如何理解人行的個人信用報告

學號： 姓名：程傳琴 班級：09金融（2）班

如何理解人行的個人信用報告

一、個人信用報告是什么？

個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文

件，是人民銀行征信中心系統的基礎核心產品，如實詳細地記錄

了個人的基本信息、信用交易信、公共記錄、和公共事業信息等

信用信息，是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的檔案，

是個人的“經濟身份證”。

二、個人信用報告的結構

為了結構清晰，根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多

個部分，每個部分為一個段，并將每一段進一步劃分為多個子段。

個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內

容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。

三、個人信用報告的作用

第 1 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

個人信用報告的作用在于客觀呈現信用歷史，幫助授信人據

此對信息主體的“信用習慣”和“未來償還風險”能力作出判斷，

減輕信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，從而建立“守信

激勵、失信懲戒”機制。它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用

狀況，方便您達成經濟金融交易。

四、個人信用報告的影響

（一）人行受理信用報告本人查詢量顯著增長，公民信用意

識明顯增強。

目前，個人征信系統共收錄自然人億人的在個人征信系統中

已擁有的自己的個人信用報告。

（二）個人信用報告已成為金融機構審貸的重要參考

目前，各金融機構已建立了依托個人征信系統的信用風險審

查制度，查詢申請人信用報告，已成為信貸審查的固定程序，信

用報告已成為審貸的重要參考，個人信息報告在提高審貸效率，

方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根

據信用風險確定利率水平發揮著積極的作用。

（三）個人信用報告使用報告使用范圍擴大，服務社會功能

不斷增強

第 2 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

1、協助相關職能部門履行法律職責。

2、服務政府部門項目審批及優秀評選。

3、服務證券交易市場。

4、用于企業求職招聘和作為內部升遷參考。

5、用于“人人貸”等民間網絡借貸平臺。

五、與國外個人信用體系工作的對比

一、美國的個人信用體系

在美國，經過長期改良并借助計算機應用功能的信用管理相

當規范。美國的信用報告公司給外界提供的有關個人信用的文件

成為個人信用報告，包括以下幾個反方面的內容：

（1） 個人信息

（2） 信用歷史

（3） 調查的情況（4） 公開記錄

（一） 美國信用評分制度

美國的信用報告公司采用了評分的方法，評分的標準各有不

同。評分越高，貸款的代價越低；評分越低，貸款的代價越高。

一個人的信用報告不僅打出個人的信用評分，還表示等級并給出

第 3 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

比例。比如一個獲得761分的申請人被歸到“出色”的最高級別，

同時報告還給出%的比例。順便告訴他美國的消費者中%的人信用

評分不如他，換句話說，他屬于%擔心用出色人的行列。

信用評分的原理是借用統計數據和分析技術的結合，將消費

者以往相互關聯有繁雜凌亂的各種涉及信用表現的資料量化，經

過加權平分得出簡單且具體的分數，使銀行和信貸公司一目了然，

便與決策。同時信用評分系統的出現又在空間中統一了標準，使

得以往手工操作的審核人員有了一個工作指南，貸款取舍的決定

更為規范。

（二） 評級標準

信用評估公司根據信用資料中的五項基本內容對消費者進

行打分。

(1) 付賬記錄

(2) 未償還貸款

(3) 開立賬戶的時間長短

(4) 申請貸款情況

(5) 信貸種類及綜合信用

信用評分公司對個人信用積分的計算方式幾十年一直保密，

第 4 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

只是后來要求公開的呼聲不斷高漲才一度向公眾披露。美國最著

名信用評分公司費科公司公布的信用記錄的計分方式：①是否按

時付賬的記錄占總積分的35%；②負債金額的多少占總機分的

30%；③信用記錄期限的長短占總積分的15%；④申請信用的次

數占10%；⑤各種綜合信用的評估占10%。

（三） 對美國個人信用體系的評價

美國的個人信用體系較為完善，發展比較早，幾乎包含了一

個人的各種信用記錄，是美國公民日常生活，實現各種經濟行為

的通行證。因而，在美國，公民的違約成本巨大，公民的誠信度

高，值得我國借鑒與學習。

二、德國的個人信用體系

（1）德國信用管理的法律的基本內容

德國迄今沒有一部專門的信用管理法，有關信用的法規散見

于商法、民法、信貸法和數據保護法等法律法規中。其中有

①規范信用信息公開的法律，如《商典法》、《特定企業與企

業集團賬目公布法》、《破產條例》、《民事訴訟條例》等法律

法規中的規定。

②保護個人隱私的法律，如《聯邦數據保護法》等。

第 5 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

③規范催帳程序的法律，如《反不道德支付法》。

④關于信用監督的法律規定，如《信貸法》的規定。

(2)德國社會信用體系的結構、

從信用信息來源看，德國社會信用體系包括公共信用信息系

統和和私營信用服務系統兩大部分。其中，公共信用信息系

統主要有聯邦銀行信貸登記中心系統、地方法院工商登記簿、破

產法院破產記錄、地方法院債務人名單。私營信用服務系統主要

從事企業與個人資信調查、信用評級、信用保險、商帳追收、資

產保理等業務。

（3）德國社會信用體系的特點

①信用體系結構多樣化

②信用保險和征信公司規模大

③混合經營成為信用服務公司的發展趨勢

三、我國與美國德國信用系統的比較

因為我國的個人信用信息系統建立的晚，在各方面都沒有西

方國家健全與完善，并且，也沒有形成構成一個特別完善的系統。

因此，要向西方國家尤其是美國學習，建立完善的系統，讓信用

充斥整個社會，真正讓每個人在經濟社會中以信用立足。

第 6 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

篇二：人行個人信用報告解讀

人行個人信用報告解讀

一、 概

述 ....................................................

.......................................................

....... 2 (一) 個人信用報告綜

述 ....................................................

......................................... 2 (二) 個人信

用報告結

構 ....................................................

......................................... 2

1. 信用報告

頭.....................................................

.......................................................

..................................2

2. 信用報告主

體 ....................................................

.......................................................

..............................2

第 7 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

3. 信用報告說

明 ....................................................

.......................................................

..............................3 (三) 個人信用報告版

本 ....................................................

......................................... 3 (四) 信用報

告形成規

則 ....................................................

......................................... 4 二、 各模塊

詳細解

讀 ....................................................

.......................................... 5 (一) 個人基

本信

息 ....................................................

................................................ 5

1. 個人身份信

息 ....................................................

.......................................................

..............................5

2. 居住信

第 8 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

息 ....................................................

.......................................................

.......................................6

3. 職業信

息 ....................................................

.......................................................

.......................................6 (二) 信用交易

信

息 ....................................................

................................................ 7

1. 信用匯總信

息 ....................................................

.......................................................

..............................7

2. 信用明細信

息 ....................................................

.......................................................

..............................9 (三) 特殊交

易.....................................................

第 9 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

.....................................................

16 (四) 特別記

錄.....................................................

.....................................................

17 (五) 本人聲

明.....................................................

.....................................................

17 (六) 查詢記

錄.....................................................

.....................................................

17

1

一、 概述

(一) 個人信用報告綜述

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況

的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。為了結構清晰，

根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分，每個部分為

一個段，并將每一段進一步劃分為多個子段。

(二) 個人信用報告結構

第 10 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報

告內容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。

1. 信用報告頭

信用報告頭主要包括報告編號、報告時間、查詢信息等內容。

2. 信用報告主體

2信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、

特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成，主要展示了被征信人

的基本信息和信用信息。

? 基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業

信息三個子段，具體數據項

包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學歷、

地址、配偶姓名等數據項。

? 信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現狀，包括

匯總信息和明細信息，反映

了信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體情況和明

細情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯

總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、

為他人貸款擔保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為

第 11 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

他人貸款擔保明細信息九個子段。

? 特殊交易信息用于描述被征信人在商業銀行發生的特殊

信用交易的總體情況，包括展

期（延期）、擔保人代還、以資抵債等情況。

? 特別記錄用于描述數據上報機構上報的應引起特別關注

的信息（特別是負面信息）。

如欺詐、被起訴、破產、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

?

?

3. 本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內容的解

釋和說明。 查詢記錄顯示何人（或機構）在何時、以何種理由

查詢過該人的信用報告。 信用報告說明

信用報告說明是對信用報告內容的一些解釋信息和征信服

務中心對信用報告所涉及的權利和責任的說明。

(三) 個人信用報告版本

一般情況下，個人信用信息基礎數據庫系統提供的信用報告

版本為銀行標準版。同時，為適應不同的查詢目的，系統也提供

了信用報告用戶自定義版。

第 12 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

1. 銀行標準版

銀行標準版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版

本，包含所有子段。用戶默認情況下得到的是個人信用報告銀行

標準版。

2. 用戶自定義版

3用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據系統提供的可

選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，

基本信息中的個人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都

為可選部分。

在用戶自定義版中商業銀行常用的幾個版本包括貸款定制

版、信用卡定制版和匯總信息定制版。

? 貸款定制版是專為貸款業務定制的版式，和銀行標準版相

比不包含信用卡匯總信息和

信用卡明細信息。

? 信用卡定制版是專為信用卡業務定制的版式，和銀行標準

版相比不包含貸款匯總信息

和貸款明細信息。

? 匯總信息定制版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標

第 13 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

準版相比不包含貸款明細信

息、信用卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。

備注：隨著業務發展的需要，信用報告版本會做進一步修改

完善

(四) 信用報告形成規則

1. 信息獲取時間是系統獲取該信息的時間，反映個人信用

報告信息的可參考性。

2. 個人身份信息，選擇數據報送機構上報的信息中獲取時

間最新的一條進行顯示。

3. 居住信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息。不同

的信息是指居住地址字段不

同，按照信息獲取時間由新到舊排序。

4. 職業信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息。不同

的信息是指工作單位名稱不

同，按照信息獲取時間由新到舊排序。

5. 在查詢者為商業銀行時，為了保護商業銀行的商業秘密，

在個人信用報告信用交易明

第 14 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

細信息中將和查詢者所屬的法人機構名稱不同的記錄中的

部分信息以"*"號顯示，包括業務號、發卡法人機構名稱、貸款

法人機構名稱。

6. 個人信用報告中的幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。

7. 無論賬戶以何種幣種開立，個人信用報告中金額類數據

均是各數據報送機構按照離報

文記錄產生當日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準

匯率折算成人民幣所得的數據。所有數值型數據都為各數據報送

機構生成記錄時取整所得，金額精確到元。

48. 銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯

總信息、貸記卡匯總信息和貸

款匯總信息是系統根據各數據報送機構上報的數據按照一

定規則匯總形成的；為他人貸款擔保匯總信息的數據是由系統根

據明細信息累加形成的。

9. 信用卡明細信息顯示首先按照卡類型排序，其次按照幣

種排序，最后按照開戶日期

（升序）排序。

10. 貸款明細信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣

第 15 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

種排序，最后按照開戶日期

（升序）排序。

11. 為他人貸款擔保明細信息根據被征信人為被擔保人擔

保的那筆貸款的數據生成，信息

顯示按照為他人貸款合同擔保金額（降序）排序。

12. 特殊交易信息顯示按照發生日期（降序）排序。

13. 特別記錄信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。核

銷后還款內容在特別記錄段展

現。

14. 本人聲明信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。

15. 查詢記錄顯示按照查詢日期（降序）排序。

16. 在查詢者為商業銀行時，為了保護商業銀行的商業秘密，

在查詢記錄中將與查詢者所

屬的法人機構名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“*”號顯

示。

二、 各模塊詳細解讀

(一)

第 16 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

1. 個人基本信息 個人身份信息

姓名、證件類型、證件號碼，三者結合形成標識項，能夠惟

一地標識被征信人。性別、出生日期，能夠輔助識別被征信人。

最高學歷和最高學位，說明被征信人的受教育程度，作為衡量該

人還款能力的參考指標。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位

電話、手機號碼、電子郵箱，提供了被征信人的多種聯系方式。

戶籍地址，是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址，提

供了聯系該人的另外一種途徑。婚姻狀況，能夠在一定程度上反

映被征信人生活的穩定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證

件號碼、配偶工作單位、配偶聯系電話，是為了找到被征信人的

配偶，進而了解該人家庭的經濟狀況，同時也提供了聯系該人的

另外一種途徑。

5

篇三：個人信用報告(銀行專業版)樣本

附

個人信用報告

（銀行專業版）

報告編號： 20xx111532查詢請求時間：

第 17 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

10:05:10報告時間： 10:05:20一 個人基本信息二 信息概要

（一）信用提示（二）逾期及違約信息概要

（三）授信及負債信息概要三 信貸交易信息明細

（三）貸款

1. 20xx年10月20日工商銀行北京分行發放的500,000元

（美元折人民幣）住房貸款，業務號001，抵押擔保，180期，

按月歸還，2020年10月20日到期。已變成呆賬，最近一次還

款日期為20xx年11月5日，余額為150,000元。

2. 20xx年9月22日工商銀行北京分行發放的500,000元

（美元折人民幣）住房貸款，業務號001，抵押擔保，180期，

按月歸還，2020年9月22日到期。截至 20xx年11月5日。

3．20xx年9月29日A發放的10,000元（人民幣）助學貸

款，業務號001，免擔保，不定期歸還，20xx年12月28日到期。

截至 20xx年6月30日。

年12月2日工商銀行天津分行發放的200,000元（人民幣）

住房公積金貸款，業務號001，抵押擔保，60期，按月歸還，20xx

年12月1日到期。已于20xx年08月“轉出”。

年1月12發放的50,000元（人民幣）助學貸款，業務

第 18 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

號001，免擔保，不定期歸還，20xx年8月11日到期。已于20xx

年8月“結清”。 （四）貸記卡

1．20xx年5月9日A發放的貸記卡（人民幣賬戶），業務

號001，授信額度30,000元，免擔保。已變成呆賬，最近一次

還款日期為20xx年8月5日，余額為10,000元。

2. 20xx年3月1日工商銀行信用卡中心發放的貸記卡（人

民幣賬戶），業務號001，授信額度30,000元，免擔保。截至20xx

年11月12日。

3. 20xx年3月1日工商銀行信用卡中心發放的貸記卡（美

元賬戶），業務號001，授信額度折合人民幣30,000元，免擔保。

截至20xx年11月12日，4. 20xx年8月12日A發放的貸記卡

（人民幣賬戶），業務號001，授信額度50,000元，免擔保，已

于20xx年9月“銷戶”。 5. 20xx年3月17日D發放的貸記

卡（人民幣賬戶），業務號001，授信額度20,000元，免擔保，

截至20xx年1月12日尚未激活。

（五）準貸記卡

1．20xx年7月9日A發放的準貸記卡（人民幣賬戶），業

務號001，授信額度30,000元，免擔保。已變成呆賬，最近一

次還款日期為20xx年2月15日，余額為10,000元。

第 19 頁

精選優質文檔----傾情為你奉上

2．20xx年3月11日工商銀行發放的準貸記卡（人民幣賬

戶），業務號001，授信額度30,000元，免擔保。截至20xx年

11月12日。

年3月15日A發放的準貸記卡（人民元賬戶），業務號001，

授信額度30,000元，免擔保。截至20xx年06月12日。

4. 20xx年8月12日A發放的準貸記卡（人民幣賬戶），業

務號001，授信額度50,000元，免擔保，已于20xx年6月“銷

戶”。

5. 20xx年9月11日C發放的準貸記卡（人民幣賬戶），業

務號001，授信額度5,000元，免擔保，截至20xx年11月12

日尚未激活。

（六）擔保信息

四 公共信息明細

第 20 頁