銀行個人通知存款業務操作規程

個人通知存款業務操作規程

功能描述

個人通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知農信

社，約定支取日期和金額等方可支取的存款。是定期儲蓄存款的一種，需一次性存入，支取

可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和

七天通知存款兩個儲種，最低起存金額5萬元，最低通知金額5萬元。

制度規定

基本規定

1．個人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。按照約定通知支取款項，

賬戶按支取日掛牌公告的通知存款利率計付利息，利隨本清。利息=日積數×日利率。

2．通知存款如遇以下情況按活期存款利率計息：

1) 實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息。

2) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息。

3) 已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息。

4) 支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息。

5) 支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。

3．通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計

息。

業務流程圖

1052個人賬戶開戶

1083卡內轉開定期

是否通知

Y

1150通知存款通知維護

N

1081個人現金支取

1082同客戶轉賬

1078個人帳戶銷戶

1．個人通知存款開戶

1.1. 功能描述

用于個人通知存款賬戶的開戶。支持以普通存單、銀行卡為介質開立賬戶。包含交易：

【1052個人賬戶開戶】、【1083卡內轉開定期】。

1.2. 業務流程

1.2.1. 業務流程圖

1.2.2. 業務流程描述

8.最終確認交

予客戶

6.客戶確認簽

字

4.是否需

要授權

客戶 綜合柜員 授權員

1.申請

2.審核

3.啟動開戶交

易

Y

4.復核授權

N

5.提交、打印

7.加蓋印章

9.整理

步

操作環節 操作描述 操作要點 風險點

驟

1

1

1．在普通存單上新開賬

戶的：提交開戶人有效身

份證件原件及復印件，若

為代理人辦理的，需同時

出示代理人的有效身份

證件原件及復印件。

2．在銀行卡上轉開的：

提交開立賬戶的憑證，轉

開金額人民幣5萬元（含）

以上的，需提交開戶人有

效身份證件原件。

3．按照規定填寫個人業

務交易單的相關信息。

4．現金開戶的提交現金；

轉賬開戶的提交轉出賬

戶的憑證；待銷賬開戶的

提交待銷賬憑條。

1) 審核客戶填寫的個人

業務交易單是否合規、有

無遺漏。 一定要在客戶視線范圍內

2) 需要客戶提供有效身清點客戶所交款項，款項

份證件的，通過聯網核查不符或客戶有異議的，當

系統審核身份信息的真即退還客戶，待核對現金

實性、有效性、合法性，無誤后，再按規定辦理業

并打印聯網核查結果。 務。

3) 身份證件復印件是否

與原件一致。

1)若為現金開戶，在儲戶

視線范圍內清點現金、檢

驗真偽，無誤后收妥并登

記票面；若為待銷賬開

戶，需與生成待銷賬時原

待銷賬信息憑證上的信

息進行核對，核對無誤后

方可辦理。

2)使用【1052個人賬戶開

戶】、

【1083卡內轉開定

期】

交易辦理開戶業務。

3)根據客戶要求和系統

提示錄入要素，注意審核

相關信息是否一致。

申請

2 審核 是否與當事人相

認真審核客戶提

供的身份證件是

否真實、有效，

符，提防過期、

偽造等無效身份

證件。

1．嚴格按照大額

現金收付、存款

實名制規定辦理

啟用開戶

3

交易

開戶手續，不得

公款私存。

2．遵循先收款、

后記賬的原則

1.資金來源為現金時，需

提供個人業務交易單；2.

資金來源為轉賬時，需提

交易提交成功后，根據系

5 提交、打印

統提示，打印個人業務交

易單及相關憑證。

6

客戶簽字

確認

將個人業務交易單交給

客戶簽字確認并收回。

1) 個人業務交易單經客

戶簽字確認后加蓋業務

用章和個人名章作業務

流水憑證。

2) 在普通存單上加蓋業

務用章和柜員名章。

將相關憑證、業務回單、

客戶證件一并交給客戶。

綜合柜員再次對個人交

7 加蓋印章 需復核柜員蓋章

最終確認

8 并交于客

戶

易業務單、普通存單的要

素進行核對，將開立賬戶

的憑證、業務回單、客戶

證件交給客戶，交于客戶

后提示客戶提醒客戶收

妥憑證、證件和回單。

1）個人業務交易單按當

日業務發生順序妥善保

管。

2將打印的聯網核查結果

或者客戶身份證復印件

作交易憑證的附件。

9 整理

1.3表單記錄

記錄一：個人業務交易單

記錄二：大額登記簿（每日打印）

1.4事中授權審核

1．【1052個人賬戶開戶】資金來源為現金時，開戶金額20萬元（含）以上需授權。

2．【1052個人賬戶開戶】資金來源為轉賬時，開戶金額50萬元（含）以上需授權

3．【1052個人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時，需授權。

4.【1052個人賬戶開戶】個人支票戶作為資金來源時，支票簽發日期超過提示付款期

需授權。

1.3操作要點風險提示

無個人支票業務

2．個人通知存款通知維護

2.1. 功能描述

本交易用于通知取款、修改已通知內容、取消通知以及補打通知等功能。包含交易：【1150

通知存款通知維護】。

2.2. 業務流程

2.2.1. 業務流程圖

2.2.2. 業務流程描述

步

操作環節 操作描述 操作要點 風險點

驟

1

1

申請

1．通知取款時，提交開

立賬戶的相關憑證。

2．修改、取消通知時，

提交開立賬戶的相關憑

證、客戶預約取款通知

書。

8.最終確認

交予客戶

3.啟動通知

存款通知維

護交易

客戶 綜合柜員

授權員

1.申請

2.審核

Y

4.是否

需要授

N

5.提交、打

印

6.客戶確認

簽字

4.復核授

權

7.加蓋印

章

9.整理

2 審核 是否與當事人相

3．若原預約取款通知書

丟失，需客戶出具丟失的

書面證明，由存款人簽字

確認并提供有效身份證

件。代理人辦理的，需同

時出具代理人的有效身

份證件。

1) 開立賬戶的相關憑證

是否真實有效，是否為農

信社簽發。

2) 賬戶是否處于掛失、質

押、凍結、止付等狀態。

3) 修改、取消通知的，審

核客戶交回的預約取款

通知書是否與該筆通知

存款的通知記錄相符。

4) 需提交身份證件的，通

過聯網核查系統審核身

份信息的真實性、有效

性、合法性，并打印聯網

核查結果。

1)使用

【1150通知存款

通知維護】

交易辦理通知

存款通知維護業務。

2)根據系統提示錄入要

素。

如需授權，則提交授權員

授權，無需授權則轉步驟

5。

通知取款時，在通用憑證

上打印預約通知書。

修改通知時，先收回原預

認真審核客戶提

供的身份證件是

否真實、有效，

符，提防過期、

到預約網點辦理支取業

務，支取時需攜帶預約通

知書、憑證及身份證件原

件。

通用業務憑證按當日業

務發生順序妥善保管；將

原預約通知書收回加蓋

9 整理

業務用章以及將打印的

聯網核查結果或者客戶

身份證復印件作交易憑

證的附件。

2.3表單記錄

記錄一：通用業務憑證

2.4事中授權審核

1150交易修改、取消通知時，需授權。

3．個人通知存款部分支取

3.1. 功能描述

本組交易主要用于個人通知存款賬戶的部分支取。包含交易：【1081個人現金支取】、

【1082同客戶轉賬】。

3.2. 業務流程

3.2.1. 業務流程圖

3.啟動部提

交易

客戶 綜合柜員 授權員

1.申請

2.審核

Y

4.是否需

要授權

4.復核授權

3.2.2. 業務流程描述

步

操作環節 操作描述 操作要點 風險點

驟

1

1

申請

2 審核 是否與當事人相

1．大額取現需提前預約。

2．提交開立賬戶的相關

憑證、客戶預約取款通知

書。

3．支取金額5萬元（含）

以上的，提交開戶人有效

身份證件原件。代理人辦

理金額5萬元（含）以上

支取的，需同時提供代理

人有效身份證件。

4．若原預約取款通知書

丟失，需客戶出具丟失的

書面證明，由客戶本人簽

字確認并提供有效身份

證件，代理人辦理的，需

同時出具代理人的有效

天，若不是，先告知客戶，

確認是否提前或逾期支

取。

5) 若預約取款通知書丟

失的，審核客戶是否出具

合規的書面證明。

2．若遇到客戶提

交的預約取款通

1．如果選擇轉賬部提，轉

知書的取款日期

入賬戶必須與轉出賬戶是

不是交易日當

1)現金支取使用【1081

天、未通知取款、

個人現金支取】辦理業

同一客戶號下。

提前部提等特殊

務；轉賬支取使用【1082

2．銀行卡上的通知存款賬

情況的，必須根

同客戶轉賬】辦理業務。

可先通過【1223 戶支取時，

據本節基本規定

2)根據提示錄入要素，注

的內容，告知客

意審核相關信息是否一

客戶賬號及子賬號查詢】

戶利息的計算方

致。

交易查詢賬戶的子賬戶序

式，與客戶確認

是否支取。

號。

3．遵循先記賬、

后付款的原則。

授權提供資料1.卡、存

折、存單；2.客戶身份證

3

啟用部提

交易

是否復核

4 員授權，無需授權則轉

授權

如需授權，則提交授權

步驟5。

件，如為代理，需同時提

供代理人身份證件；3.特

殊業務遠程集中授權申請

表（機構主管簽字、蓋業

務章）；4.客戶影像。

5

提交、打

印

根據系統提示打印個人

業務交易單及相關憑證。

將打印的個人業務交易

單交客戶簽字確認并收

通知書加蓋業務用章一

并作業務流水憑證的附

件；若客戶預約取款通知

書丟失的，將客戶出具的

書面證明作業務流水憑

證的附件。

3.3表單記錄

記錄一：個人業務交易單

記錄二：大額登記簿（每日打印）

3.4事中授權審核

1.【1081個人現金支取】當日單筆或累計支取金額10萬元（含）以上時，需授權。

2.【1082同客戶轉賬】當日單筆或累計轉出金額50萬元（含）以上時，需授權。

3.【1082同客戶轉賬】當資金去向為待銷賬時，需授權。

4.【1081個人現金支取】【1082同客戶轉賬】“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’

與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。

4．正常銷戶

4.1. 功能描述

本交易主要用于個人通知存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個人存款賬戶銷戶】。

4.2. 業務流程

4.2.1. 業務流程提

3.啟動銷戶交

易

1.申請

2.審核

客戶 綜合柜員 授權員

Y

4.復核授權

4.2.2. 業務流程描述

步操作環

驟 節

操作描述 操作要點 風險點

1 申請

2 審核

1．大額取現需提前預

約。

2．提交開立賬戶的相關

憑證、客戶預約取款通

知書。

3．銷戶金額5萬元（含）

以上的，提供開戶人有

效身份證件原件。代理

人辦理銷戶金額在人民

幣5萬元（含）以上的，

需同時提供代理人的有

效身份證件原件。

4．按照規定填寫個人業

務交易單的相關信息

（以普通存單為介質開

立的賬戶，在普通存單

背面填寫相關信息）。

5．若預約取款通知書丟

失的，客戶需出具丟失

的書面證明，并由存款

2) 賬戶是否處于掛失、

質押、凍結、止付等狀

態。

3) 需客戶提供身份證件

的，通過聯網核查系統

審核客戶身份信息的真

實性、有效性、合法性。

4) 核對客戶的預約取款

通知書的有效性，通知

支取日期是否為交易日

當天，若不是，先告知

客戶，確認是否提前或

逾期支取。

5) 若預約取款通知書丟

失的，審核客戶是否出

具合規的書面證明。

否真實、有效，

是否與當事人相

符，提防過期、

偽造等無效身份

證件。

1．柜員辦理業務

時應遵循先記

賬、后付款的原

則。

2．若遇到客戶提

交的預約取款通

1．銷戶時資金去向選擇轉

知書的取款日期

轉入賬戶必須與銷戶賬的，

不是交易日當

1)使用【1078個人賬戶

天、未通知取款、

銷戶】辦理通知存款銷

賬戶是同一客戶號下。

提前部提等特殊

啟用銷

戶業務。

2．銀行卡上的定活兩便賬

情況的，告知客

3

2)根據客戶要求和系統

戶交易

戶利息的計算方

提示錄入要素，注意審

戶銷戶時，可先通過【1223

式，與客戶確認

核相關信息是否一致。

客戶賬號及子賬號查詢】交

是否支取。

易查詢賬戶的子賬戶序號。

3．辦理取款業務

時，嚴格執行當

地人民銀行現金

管理有關規定，

3) 普通存單銷戶的，在

原普通存單上加蓋業務

用章

1.根據客戶需求配款；

最終確

2.將配好的現金、打印

8 認并交

的業務回單、身份證件

于客戶

連同相關憑證交給客

提醒客戶復點現金，收妥憑

證、證件和回單。

9 整理

戶。

1.收回的客戶預約取款

通知書加蓋業務用章一

并作業務流水憑證的附

件；若客戶預約取款通

知書丟失的，將客戶出

具的書面證明作業務流

水憑證的附件。

2.普通存單銷戶的，原

普通存單作業務流水憑

證的附件。

3.將打印的聯網核查結

果或者客戶身份證復印

件作交易憑證的附件。

4.3表單記錄

記錄一：個人業務交易單

記錄二：大額登記簿（每日打印）

4.2.3. 事中授權審核

1．【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向為現金時，銷戶金額為10萬元（含）

以上時，需授權。

2．【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為10萬元（含）

以上時，需授權。

3.【1078個人賬戶銷戶】資金去向為待銷賬時，需授權。

4.【1078個人賬戶銷戶】“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’

不一致，需授權”。

5．掛失銷戶

參照本模塊第二節個人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。