中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定

中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定

文章屬性

? 【制定機關(guān)】中國人民銀行

? 【公布日期】1993.01.21

? 【文 號】銀發(fā)[1993]7號

? 【施行日期】1993.01.21

? 【效力等級】部門規(guī)章

? 【時效性】現(xiàn)行有效

? 【主題分類】銀行業(yè)監(jiān)督管理

正文

中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定

（銀發(fā)〔1993〕7號 1993年1月21日）

為了貫徹執(zhí)行國務(wù)院《儲蓄管理條例》（以下簡稱《條例》），中國人民銀行

制定了執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真做好各項準備工

作和宣傳工作。

第一條 儲蓄存款是指個人所有的存入在中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)的人民幣或外幣

存款。任何單位不許將公款轉(zhuǎn)為個人儲蓄存款。公款的范圍包括：凡列在國家機

關(guān)、企業(yè)及事業(yè)單位會計科目的任何款項；各保險機構(gòu)、企事業(yè)單位吸收的保險金

存款；屬于財政性存款范圍的款項；國家機關(guān)和企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金等。

第二條 儲蓄機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準的各銀行以及城市

信用社、農(nóng)村信用社和郵政企業(yè)依法辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第三條 國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯。儲蓄機構(gòu)辦理

儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。

第四條 中國人民銀行是我國儲蓄事業(yè)的主管機關(guān)，負責全國儲蓄管理工

作。中國人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟、金融及保護儲戶利益的需要，在報經(jīng)國務(wù)院批準

后，可以采取一些必要的措施，以穩(wěn)定儲蓄，穩(wěn)定金融。

第五條 未經(jīng)中國人民銀行批準，任何部門和單位以及居民個人不得經(jīng)辦個

人儲蓄業(yè)務(wù)和類似儲蓄的業(yè)務(wù)。

第六條 儲蓄機構(gòu)的設(shè)置，要遵循統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實

效、確保安全的原則。儲蓄機構(gòu)的各業(yè)務(wù)主管部門，須向當?shù)厝嗣胥y行上報下一年

度增設(shè)儲蓄機構(gòu)計劃，由當?shù)厝嗣胥y行審核后匯總上報，于年底前上報人民銀行總

行審批。各地人民銀行根據(jù)批準的計劃逐一辦理儲蓄網(wǎng)點審批手續(xù)，統(tǒng)一發(fā)給《經(jīng)

營金融業(yè)務(wù)許可證》。但國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須同時具備三個條件：第一，有機構(gòu)名稱、組織

機構(gòu)和營業(yè)場所；第二，熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙

人臨柜；第三，有必要的安全防范設(shè)備。

第八條 直接辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)的所有儲蓄網(wǎng)點，是各銀行和其他金融機

存款的提取。

第十四條 儲蓄機構(gòu)以發(fā)展我國的儲蓄事業(yè)，為儲戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨。

下列做法屬于“使用不正當手段吸收存款”：

（一）以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款；

（二）發(fā)放各種名目的攬儲費；

（三）利用不確切的廣告宣傳；

（四）利用匯款、貸款或其它業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款；

（五）利用各種名目多付利息、獎品或其他費用。

第十五條 下列儲蓄種類，儲蓄機構(gòu)可根據(jù)條件開辦全部或部分儲蓄種類：

（一）活期儲蓄存款。一元起存，由儲蓄機構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開戶后可

以隨時存取。

（二）整存整取定期儲蓄存款。一般五十元起存，存期分三個月、半年、一

年、二年、三年和五年，本金一次存入，由儲蓄機構(gòu)發(fā)給存單，到期憑存單支取本

息。

（三）零存整取定期儲蓄存款。每月固定存額，一般五元起存，存期分一年、

三個月，半年一次，由儲戶與儲蓄機構(gòu)協(xié)商確定，利息于期滿結(jié)表時支取。

（六）定活兩便儲蓄存款。由儲蓄機構(gòu)發(fā)給存單，一般五十元起存，存單分記

名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失。《條例》實施后存入的該項存

款，計息一律按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，即：存期不限，存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活

期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存

整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存

期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在一年以上（含一

年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折

計息。對《條例》實施前存入的該項存款，按原規(guī)定執(zhí)行。

（七）華僑（人民幣）定期儲蓄。華僑、港澳臺同胞由國外或港澳地區(qū)匯入或

攜入的外幣、外匯（包括黃金、白銀）售給中國人民銀行和在各專業(yè)銀行兌換所得

規(guī)定執(zhí)行；辦理其他外幣儲蓄業(yè)務(wù)需經(jīng)中國人民銀行總行審批。

第十八條 儲蓄機構(gòu)在為儲戶開立定期存款帳戶時，可根據(jù)儲戶意愿，辦理

定期存款到期約定或自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。約定轉(zhuǎn)存、自動轉(zhuǎn)存的具體辦法由經(jīng)營儲蓄的

主管部門自行制定、公布。

第十九條 經(jīng)中國人民銀行省級分行批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理個人住房儲蓄

業(yè)務(wù)。住房儲蓄的利率要執(zhí)行中國人民銀行總行的規(guī)定。住房儲蓄存款的運用必須

與商品房的建設(shè)和商品房的銷售直接掛鉤，不得用到其它地方。

第二十條 儲蓄機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準，可以辦理以下金融

業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)售和兌付以居民個人為對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證

券；

（二）開辦個人定期儲蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)，須由儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門

擬訂具體辦法，并向省級人民銀行申報，經(jīng)批準后方可辦理；

（三）經(jīng)批準的其他金融業(yè)務(wù)。

儲蓄機構(gòu)經(jīng)申報、批準后辦理的不屬于儲蓄業(yè)務(wù)的其它金融業(yè)務(wù)，必須遵循國

家的有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資、代收房租、水電費、電話費等服

其提前支取的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，其逾期部分的計

息，以《條例》生效日（一九九三年三月一日）為界，以前的逾期部分仍按原辦法

計息，以后的逾期部分，均按照該存款支取日銀行掛牌公告的活期存款利率計付。

第二十六條 《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)

如遇調(diào)整利率，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開戶日所定利率計付利息，不分段計

息。

第二十七條 《條例》實施后，新存入的定期儲蓄存款，全部提前支取和部

分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息；未提前支取的部

分，仍按原存單所定利率計付利息。

第二十八條 《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，逾期部分均按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

第二十九條 《條例》實施后，不論何時存入的活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)

整，不分段計息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計付利息（每年六月三十日

為結(jié)息日，結(jié)算利息一次，并入本金起息，元以下的尾數(shù)不計利息）。未到結(jié)息日

戶管理，不付利息，到存款期滿止，這部分利息仍由該儲蓄機構(gòu)支付給儲戶。

第三十三條 對吸收公款的儲蓄機構(gòu)，由當?shù)刂袊嗣胥y行責令限期清理。

未按期清理的按吸收存款額每天處以萬分之五的罰息；儲蓄代辦點吸收的公款，除

按吸收存款額每天處以萬分之五的罰息外，還要追回向銀行收取的利息或代辦費。

凡未經(jīng)批準而開辦業(yè)務(wù)的儲蓄機構(gòu)，一經(jīng)查出，要責令其限期關(guān)閉，其吸收的儲蓄

存款由當?shù)刂袊嗣胥y行指定轉(zhuǎn)存就近儲蓄機構(gòu)。

第三十四條 儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，必須持存單和本人居民身份

證明（居民身份證、戶口簿、證，外籍儲戶憑護照、居住證－－下同）辦理。

代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具其居民身份證明。辦理提前支

取手續(xù)，出具其它身份證明無效，特殊情況的處理，可由儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門自

第三十八條 儲蓄機構(gòu)若發(fā)現(xiàn)有偽造、涂改存單和冒領(lǐng)存款者，應(yīng)扣留存單

（折），并報告有關(guān)部門進行處理。

第三十九條 為維護儲戶的利益，凡查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款者必須按法

律、行政法規(guī)規(guī)定辦理，任何單位不得擅自查詢、凍結(jié)和扣劃儲戶的存款。人民法

院、人民檢察院、公安機關(guān)和國家安全部門等因偵查、起訴、審理案件，需要向儲

蓄機構(gòu)查詢與案件直接有關(guān)的個人存款時，須向儲蓄機構(gòu)提出縣級或縣級以上法

院、檢察院、公安機關(guān)或國家安全機關(guān)等正式查詢公函，并提供存款人的有關(guān)線

索，如存款人的姓名、儲蓄機構(gòu)名稱、存款日期等情況；儲蓄機構(gòu)不能提供原始帳

冊，只能提供復(fù)印件。對儲蓄機構(gòu)提供的存款情況，查詢單位應(yīng)保守秘密。

第四十條 儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶或支付手續(xù)，應(yīng)慎重

處理。

（一）存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)

向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院－－下同）申請

辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭

其存款過戶或提取手續(xù)，與我國公民存款處理手續(xù)相同，照上述規(guī)定辦理。與我國

訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。

（五）繼承人在國外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國駐該國使、領(lǐng)館認

證的親屬證明，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理存款的

過戶或支付手續(xù)。繼承人所在國如系禁匯國家，按上述規(guī)定辦理有困難時，可由當

地僑團、友好社團和愛國僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國使領(lǐng)館認證

后，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)再憑以辦理過戶或支付手

續(xù)。繼承人所在國如未與我建交，應(yīng)根據(jù)特殊情況，特殊處理。居住國外的繼承人

繼承在我國內(nèi)儲蓄機構(gòu)的存款，能否匯出國外，按我國外匯管理條例的有關(guān)規(guī)定辦

理。

（六）存款人死亡后，無法定繼承人又無遺囑的，經(jīng)當?shù)毓C機關(guān)證明，按財

饋中國人民銀行總行利率儲蓄司。

第四十四條 根據(jù)《條例》和本《規(guī)定》的執(zhí)行情況，中國人民銀行將在適

當?shù)臅r候頒布《儲蓄管理條例實施細則》。