大額存單柜面操作手冊

大額存單操作手冊

一、 單位大額存單產品認購（52110）

本交易用于本網點單位客戶購買單位大額存單產品，支持通過客戶賬和內部

賬購買。本交易為單節點業務，由支行綜合受理崗辦理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）通過單位活期賬戶購買出具轉賬支票、清分機支票、進賬單和開戶申

請書等；通過內部賬購買出具匯入憑證。若未在我行開戶，還應按照結算賬戶開

戶要求提交相應開戶資料。

（2）法定代表人或單位負責人有效身份證件；授權他人辦理的，需出具授

權書，并同時提供法定代表人及被授權人有效身份證件。

2.業務申請單

中信銀行人民幣單位大額存單開戶申請書等開戶資料

3.審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對法定代表人或單位負責人以及被授權

人身份證件的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過

聯網核查公民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。內部

賬購買的大額存單需電話核實。

（二）業務操作

1.交易處理

（1）核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進

行聯網核查。

（2）使用掃描儀掃描相應申請資料；錄入賬號、交易金額、業務憑證種類、

業務憑證號碼、憑證簽發日期、產品名稱、憑證種類、憑證號碼、支付方式、共

用印鑒標識等。

2.憑證打印處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印轉賬支票、進賬單或特種轉賬憑證和大

額存單開戶證實書等；柜員審核憑證要素無誤后，將大額存單開戶證實書交由主

管復核加蓋業務公章，建立電子底卡。轉賬支票、進賬單或特種轉賬憑證加蓋辦

訖章，和開戶證實書第二聯、開戶申請書、法定代表人 /單位負責人身份證件復

印件、經辦人身份證件復印件、授權書等隨當日傳票裝訂；進賬單回執聯加蓋辦

訖章和開戶證實書第一聯交客戶收執。

3.注意事項

（1）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：單位活期存款等

貸：大額存單存款-單位大額存單存款

付：重要空白憑證-單位定期存款開戶證實書

二、個人大額存單產品認購（52111）

本交易用于本行任一網點的借記卡客戶購買個人大額存單產品。本交易為單

節點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護照等），如為代理或監護

人開戶，還需出具代理、監護人身份證件及相關證明文件。

（2）本人全行任一網點借記卡。

2．業務申請單

免填單

3．審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對客戶本人、代理人、監護人身份證件

的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過聯網核查公

民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。

（二）業務操作

1．交易處理

（1）核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進

行聯網核查。

（2）選擇或錄入客戶賬號、交易密碼、交易金額、產品名稱、代理人標識

等，如為代理開戶，還需錄入代理人信息，包括姓名、身份證件類型、身份證件

號碼、代理人聯系方式等；掃描客戶身份證件、借記卡及其他相關業務申請材料，

拍攝交易場景；交易提交，請客戶通過柜外清對業務信息進行確認。

2.憑證打印處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印通用憑證（中號）二聯；柜員審核通用

憑證（中號）要素及客戶簽章無誤后，在通用憑證上加蓋辦訖章后，一聯交客戶

收執，一聯隨當日傳票裝訂。

3.注意事項

（1）購買后大額存單關聯在借記卡下。

（2）大額存單購買日開始起息，采用“對年對月對日”計息法，自存單開

戶日起，按存單約定的利率計付利息，計息期間遇利率調整不分段計息。

（3）大額存單到期后自動轉入客戶卡內活期戶。

（4）如因大額存單凍結等原因逾期支取，逾期部分根據其超過原定存期的

實際天數，按支取日我行掛牌公告的活期利率計付利息。

（5）人民幣5萬（含）以上需主管授權。

（6）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：個人活期存款等

貸：大額存單存款-個人大額存單存款

三、單位大額存單提前支?。?/span>52120）

本交易用于本網點單位客戶提前部分支取單位大額存單產品。本交易為簡單

流程，需經過支行綜合受理崗、綜合業務復核崗處理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）單位大額存單存款開戶證實書。

（2）法定代表人或單位負責人有效身份證件；授權他人辦理的，需出具授

權書，并同時提供法定代表人及被授權人有效身份證件。

2.業務申請單

單位業務綜合申請書（請客戶選擇“定期”）。

3.審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對法定代表人或單位負責人以及被授權

人身份證件的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過

聯網核查公民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。需電

話核實。

（二）業務操作

1.交易處理

（1）支行綜合受理崗

I核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進行聯

網核查。

II使用掃描儀掃描相應申請資料；錄入客戶賬號、交易金額、轉入賬戶類

型、收款人賬號、新憑證號碼等要素后提交，系統自動進行驗印通過后打印憑證。

（2）賬務中心綜合業務復核崗

按“F2”鍵獲取任務，系統顯示電子底卡，比對影像信息與電子底卡，無誤

后，點擊電子底卡核對“通過”按鈕，錄入客戶賬號、交易金額等要素無誤后提

交。核心系統記賬成功后，任務返回支行綜合受理崗。

若比對影像信息與電子底卡不符，則點擊電子底卡核對“不通過”按鈕，任

務返回至支行綜合受理崗。

（3）支行綜合受理崗

按“F2”鍵獲取任務，打印業務憑證，并將新開具的開戶證實書交由主管復

核加蓋業務公章后，建立電子底卡。

2.憑證打印處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印通用憑證（中號）二聯、原開戶證實書、

新開戶證實書、大額存單利息清單二聯等；柜員審核通用憑證（中號）等要素無

誤后，在通用憑證、利息清單上加蓋辦訖章，一聯隨開戶證實書第一聯交客戶收

執，一聯隨原開戶證實書、新開戶證實書第二聯和單位業務綜合申請書入當日傳

票裝訂。

3.注意事項

（1） 單位大額存單僅支持一次部分提前支取，支取后剩余金額應不低于最

低購買金額。

（2）如存款人未在本行開立存款賬戶，需將單位大額存單存款本息按照原

存入單位大額存單存款的原路匯回。

（3）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：大額存單存款-單位大額存單存款

借：應付利息-應付單位存款利息

貸：單位活期存款等

付：重要空白憑證-單位定期存款開戶證實書

四、個人大額存單提前支取（52121）

本交易用于本行任一網點的借記卡客戶提前部分支取未到期的個人大額存

單產品。本交易為單節點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護照等），如為代理或監護

人開戶，還需出具代理、監護人身份證件及相關證明文件。

（2）本人全行任一網點借記卡。

2．業務申請單

免填單

3．審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對客戶本人、代理人、監護人身份證件

的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過聯網核查公

民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。

（二）業務操作

1．交易處理

（1）核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進

行聯網核查。

（2）選擇或錄入客戶賬號、賬戶序號、交易密碼、交易金額、代理經辦標

識等，如為代理支取，還需錄入代理人信息，包括姓名、身份證件類型、身份證

件號碼、代理人聯系方式等；使用高拍儀拍攝借記卡、客戶身份證件，若為代理

人辦理，需拍攝代理人身份證件、業務場景后，提交交易，請客戶通過柜外清對

業務信息進行確認。

2. 業務憑證處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印通用憑證（中號）二聯、利息清單二聯；

柜員審核通用憑證（中號）及利息清單要素及客戶簽章無誤后，在通用憑證、利

息清單上加蓋辦訖章后，一聯交客戶收執，一聯隨當日傳票裝訂。

3.注意事項

（1）提前支取部分根據存款實際天數，按存單約定的提前支取利率計付利

息，并應扣除已支付利息。

（2）大額存單只允許1次部分提前支取，部分提前支取金額必須是遞增金

額的整數倍，且提前支取后的剩余金額需大于等于起存金額。

（3）人民幣5萬（含）以上需主管授權。

（4）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：大額存單存款-個人大額存單存款

借：應付利息-應付個人存款利息

貸：個人活期存款等

五、單位大額存單賬戶提前結清（52190）

本交易用于本網點單位客戶提前結清單位大額存單產品。本交易為簡單流

程，需經過支行綜合受理崗、綜合業務復核崗處理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）單位大額存單存款開戶證實書。

（2）法定代表人或單位負責人有效身份證件；授權他人辦理的，需出具授

權書，并同時提供法定代表人及被授權人有效身份證件。

2.業務申請單

單位業務綜合申請書（請客戶選擇“定期”）。

3.審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對法定代表人或單位負責人以及被授權

人身份證件的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過

聯網核查公民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。需電

話核實。

（二）業務操作

1.交易處理

（1）支行綜合受理崗

I核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進行聯

網核查。

II使用掃描儀掃描相應申請資料；錄入客戶賬號、收款人賬號等要素。

（2）賬務中心綜合業務復核崗

按“F2”鍵獲取任務，系統顯示電子底卡，比對影像信息與電子底卡，無誤

后，點擊電子底卡核對“通過”按鈕，錄入客戶賬號，核對支取方式等其他要素

無誤后提交。核心系統記賬成功后，任務返回支行綜合受理崗。

若比對影像信息與電子底卡不符，則點擊電子底卡核對“不通過”按鈕，任

務返回至支行綜合受理崗。

（3） 支行綜合受理崗

按“F2”鍵獲取任務，打印業務憑證。

2.憑證打印處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印通用憑證（中號）二聯、開戶證實書、

大額存單利息清單二聯等。柜員審核通用憑證（中號）、利息清單要素無誤后，

在通用憑證（中號）、利息清單上加蓋辦訖章，一聯交客戶收執，一聯隨開戶證

實書、單位業務綜合申請書入當日傳票裝訂。

3.注意事項

（1）如存款人未在本行開立存款賬戶，需將單位大額存單存款本息按照原

存入單位大額存單存款的原路匯回。

（2）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：大額存單存款-單位大額存單存款

借：應付利息-應付單位存款利息

貸：單位活期存款等

六、個人大額存單賬戶提前結清（52191）

本交易用于本行任一網點的借記卡客戶提前結清未到期的個人大額存單產

品。本交易為單節點交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。

（一）業務受理

1．客戶提供資料

（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護照等），如為代理或監護

人開戶，還需出具代理、監護人身份證件及相關證明文件。

（2）本人全行任一網點借記卡。

2．業務申請單

免填單

3．審核要點

按照監管及我行相關規章制度要求，對客戶本人、代理人、監護人身份證件

的真實性、合法性和有效性進行審核，如果證件為身份證的，應通過聯網核查公

民身份信息系統核驗身份證，審核其提供資料是否完整、準確。

（二）業務操作

1．交易處理

（1）核實客戶身份，如提供證件為身份證，使用高拍儀讀取證件信息并進

行聯網核查。

（2）選擇或錄入客戶賬號、賬戶序號、交易密碼、代理人標識等，如為代

理結清，還需錄入代理人信息，包括姓名、身份證件類型、身份證件號碼、代理

人聯系方式等；使用高拍儀拍攝借記卡、客戶身份證件，若為代理人辦理，需拍

攝代理人身份證件、業務場景后，提交交易，請客戶通過柜外清業務信息進行確

認。

2. 業務憑證處理

交易成功后，柜員根據系統提示打印通用憑證（中號）二聯、利息清單二聯；

柜員審核通用憑證（中號）及利息清單要素及客戶簽章無誤后，在通用憑證、利

息清單上加蓋辦訖章后，一聯交客戶收執，一聯隨當日傳票裝訂。

3.注意事項

（1）提前結清根據存款實際天數，按存單約定的提前結清利率計付利息。

（2）人民幣5萬（含）以上需主管授權。

（3）該交易支持使用“01345沖賬”交易進行沖正。

（三）會計分錄

借：大額存單存款-個人大額存單存款

借：應付利息-應付個人存款利息

貸：個人活期存款等

七、大額存單產品查詢（52100）

本交易用于查詢大額存單產品的基本信息。本交易為單節點交易, 由支行綜

合受理崗/零售受理崗辦理。

（一）業務操作

1．交易處理

（1）選擇或錄入公私標識、產品年限、產品狀態、產品編碼等要素后，

交易提交返顯相關產品信息。

2.注意事項

（1）輸入產品發行年限，可查詢我行此年限發行的所有大額存單產品信

息。

（2）輸入產品狀態，可查詢我行發行的所有該狀態的大額存單產品信息。

（3）輸入產品發行年限、產品狀態，可查詢我行此年限發行的該狀態下

的所有大額存單產品信息。

（4）輸入產品編碼，可查詢指定大額存單產品信息。

八、大額存單賬戶信息列表（52115）

本交易用于查詢客戶持有的大額存單產品信息。本交易為單節點交易, 由支

行綜合受理崗/零售受理崗辦理。

（一）業務操作

1．交易處理

（1）選擇或錄入查詢方式、客戶賬號、客戶號、證件類型、證件號碼、

客戶名等要素后，提交交易返顯客戶持有大額存單產品的信息。

2.注意事項

（1）通過單位賬號查詢，只支持在本網點進行查詢；通過其他方式查詢，

支持在全行進行查詢。

（2）通過銀行卡號查詢，只支持查詢該卡下大額存單產品信息。

九、其他

(一) 單位大額存單凍結，個人大額存單凍結，使用02084交易。

(二) 單位大額存單解凍，個人大額存單解凍，使用02085交易。

(三) 單位大額存單換發，單位大額存單掛失新開，使用02182交易。

(四) 個人大額存單開立持有證明，使用57701交易。

(五) 個人大額存單強制扣劃，使用02086交易。