郵政高級儲匯業務員部分重點總結

一、 職業道德 可證。 賬款；2）自我復核、人機核對；3）大額現金雙人清點，

1. 愛國愛行，積極奉獻；著眼整體，顧全大局 16、判：《保險法》規定，設立保險公特殊業務雙人辦理；4）個人負責，獨立對外；5）授權

2. 勤勉盡職，傾心敬業；品格正直，誠實守信 司應當經國務院監督管理機構批準。國操作、人機制約。

3. 積極進取，求實創新；清正廉潔，勤儉節約 務院監督管理機構應當自受理開業申3、綜合柜員負責會計管理，會計管理具體包括：柜員

二、 職業紀律 請之日起60日內，作出批準或不批準管理，尾箱管理，現金、支票和重要空白憑證管理，報

1. 知法守法，依法行事；遵章守紀，令行禁止 的決定。 表管理，檔案管理。

2. 合規經營，循規辦事；服從調遣，聽從安排 17、保險公司的資金運用限于：銀行存第八章

3. 嚴守秘密，確保安全；公平競爭，維護形象 款；買賣債券、股票、證券投資基金份1、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按

三、 職業規范：文明禮貌，不亢不卑；儀容整潔，大方得體 額等有價證券；投資不動產；國務院規掛牌公告的的活期儲蓄存款利率計付利息；全部支取活

第六章 定的其他資金運用形式。 期儲蓄存款，按掛牌公告的的活期儲蓄存款利率

1、中國人民銀行執行貨幣政策：存款準備金、基準利18、多：《擔保法》規定，擔保活動應計付利息。

率、再貼現、再貸款、公開市場業務等。中國人民銀行當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的2、定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按

不得向任何單位和個人提供擔保。 原則。 掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率給付利息。

2、《銀監法》的立法目標是促進銀行業的合法、穩健 擔保方式：保證、抵押、質押、留3、判：凡所有存款賬戶全部清空、且在5年內

運行，維護公眾對銀行業的信心。 置、定金。 的客戶號，每年定期進行注銷，并妥善保管注

3、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理應遵循 擔保合同是主合同的從合同，主合銷后的客戶號及所對應的客戶信息。注銷的客戶號不得

“依法、公開、公正和效率”的原則。 同無效，擔保合同無效。 重新使用。

4、銀行業監督管理機構在進行現場檢查時，檢查人員19、哪些人不能當保證人： 4、賬戶分為：個人儲蓄賬戶和個人結算賬戶。

不得少于二人，并應出示合法證件和檢查通知書。 1）國家機關，但經國務院批準 個人結算賬戶：辦理個人轉賬收付和現金存取。綠卡

5、商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，為使用外國政府或國際經濟組織貸款賬戶納入個人結算賬戶管理。

實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。 進行轉貸的除外； 具體有：工資獎金收入；稿費、演出費等勞務

6、判：設立商業銀行，必須經國務院銀行業監督管理2）學校、幼兒園、醫院等以公收入；債券、期貨、信托等投資的本金和收益；個人債

機構審查批準。 益為目的的事業單位、社會團體； 權或產權轉讓收益；個人貸款轉存；證券交易結算資金

7、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調3）企業法人的分支機構、職能和期貨交易保證金；繼承、贈與款項；保險理賠、保費

度資金、分級管理的財務制度。商業銀行分支機構不具部門，但如果有法人書面授權的可在授退還等款項；納稅退還；農副礦產品銷售收入；其他合

有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事權范圍內提供保證。 法款項。

責任由總行承擔。 19、假幣的收繳：P52 個人儲蓄賬戶：僅限于辦理現金存取業務，不得辦

8、有權扣劃個人存款的機關只有人民法院、海關、稅對收繳的假幣實物應視同現金理轉賬業務，不得加班綠卡

務機關。 獨立管理，并建立假幣代收繳代保管登 具體有：活期儲蓄賬戶、整存整取、零存整

9、商業銀行貸款，應對借款人的借款用途、償還能力、記簿。收繳的假幣，網點每月上繳郵儲取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款賬戶等。

還款方式等情況進行嚴格審查，應當實行一級支行（縣市局），辦理交接登記，5、發證機關

審貸分離、分

級審批

的制度。 由郵儲一級支行（縣市局）解繳當地中

10、商業銀行不得向關系人發放信用貸款。 國人民銀行分支機構，由中國人民銀行

11、簡答題：金融機構反洗錢義務應設立哪些制度？統一銷毀，不得自行處理。

P451）建立客戶身份識別制度 20、人民幣紙張防偽技術：P53

2）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 1）水印； 2）安全線； 3）彩色

3）執行大額交易和可疑交易報告制度 纖維和無色熒光纖維； 4）彩色的圓

4）應按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展點和熒光圓點。

反洗錢培訓和宣傳工作。 21、手持式點鈔法，根據指法不同可分

12、反洗錢調查時，調查人員不得少于2人，并出示合為：單指單張，單指多張，多指多張、

法證件和調查通知書。 扇面式點鈔

13、反洗錢部門人員封存資料時，應當會同在場的金融第七章

機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式兩份，一份1、儲蓄的特征：儲蓄行為的自主性；

交金融機構，一份附卷備查。 儲蓄對象的暫時閑置性、積累性；儲蓄

14、臨時凍結不得超過48小時，48小時內未接到偵查價值的保值性、收益性。

機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。 2、郵政儲蓄營業的組織形式以柜員制

15、由于金融機構未履行反洗錢相關福鼎，致使洗錢后組織形式為主，堅持嚴密安全、安排合

果發生情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議理、分工明確、相互制約。

有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許 柜員制的特點：1）單收單付、自管

結息日

清戶日

存單開戶

日

沒有開

立新賬戶

港澳臺居民或外國居民 北京市

武警 重慶

天津

6、多：協助查詢、凍結、扣劃工作應當遵循：合規、

及時、保密和不損害客戶合法權益的原則。判：根據有

權機關需要可以抄錄、復制、照相，但不得允許有權機

關帶走原件。

7、重要單證包括：有價單證和重要空白憑證P88

有價單證：金融債券、定額存單、定額匯票、代理發行

的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證。

重要空白憑證：

第九章

1、個人存款證明的撤銷P115

2、柜員不得代客戶填寫各類業務憑單，代客戶輸密碼。

第十章

1、綠卡分類

按發行對象和服務等級：普卡、VIP卡

按業務功能：普通綠卡、綠卡通卡、副卡 不少于4人，柜員人數不足的，普柜級臨時收據刪除5個交易。

按憑證與賬戶對應關系：單卡戶、卡折合一戶 別為八級柜員（尾箱限額10萬元，單11、改匯：P218改匯可以改收款人姓名、收款人地址，

按聯合發卡的合作伙伴性質：綠卡聯名卡、綠卡認同卡 筆匯款限額1萬元） 也可同時改。只改其中一項需綜柜授權，同時改兩個需

2、卡取款適用于：卡折合一戶、綠卡通主副卡的活期3、匯兌業務分為：基本業務、附加業支局長授權。

取款、單卡戶取款 務和特殊業務 P206 12、沖正：P222沖正交易是對柜員操作或系統出現差

3、綠卡通卡卡BIN號：621098；副卡卡BIN號：621096 4、入賬匯款分為：個人入賬匯款和單錯造成個人入賬匯款和單位賬戶入賬匯款金額差錯的

全國性普通綠卡聯名卡的 BIN：622150 位賬戶入賬匯款 修正。若被沖正的賬戶余額不足，不能進行沖正，沖正

區域性普通綠卡聯名卡的 BIN：622151 5、匯款限額：1）按址匯款、密碼匯款、交易不得應客戶要求辦理。

綠卡通聯名卡的BIN：621098 個人賬戶入賬匯款為5萬元（含） 13、沖正交易只能于交易發生之日起10日（含）內在

4、非同一證件類型及號碼、非同一戶名、非同一開戶 P207 2）單位賬戶入賬匯款、原匯款網點收匯柜員辦理，經綜柜授權后沖正。每筆匯

網點、非同一協議國稅率或未預留密碼的存單不允許移向商戶匯款為：20萬元（含） 款交易只能辦理一次沖正交易。

入，不得代理。 3）網匯通充值、網匯通14、入賬匯款超時P222

5、一級分行或二級分行發行區域性聯名/認同卡，需報卡、網匯e、禮儀卡為：5000元 15、商戶匯出批量取消適用于按址匯款；P223

總行審批 匯款本金在1萬元（含）至10萬元 商戶匯出批量沖正適用于個人賬戶入賬匯款,需自發

6、業務管理原則：積極開發、嚴格審批、維護品牌、（不含）的，綜柜授權辦理； 生之日起10日內辦理，超過有效期報總行處理。

注重效益 10萬元（含）以上的，經支局長授第十五章 外匯業務

7、客戶POS消費撤銷時，客戶必須出示原交易卡和簽權。 1、外幣儲蓄整存整取子賬戶等值10美元（含）起存，

購憑證。 免費匯款，綜柜授權。如捐贈款、存期為1個月、3個月、6個月、12個月和24個月5

8、特約客戶選擇要遵循：合規性、安全性、效益性 賑災款，單位匯給烈士親屬的撫恤金、中。蓄整存整取子賬戶可提前支取或部分提前支取，部

9、要對目標客戶可能帶來的成本和收益進行認真分析，本市的 提只允許辦理2次。蓄整存整取子賬戶不允許辦理改存

將其作為是否拓展為郵儲銀行特約商戶的重要依據。6、機構代碼：P209 期、改起息日交易。

P144

10、在開展POS收單業務前，應做好對商戶的培訓工作。的機構代碼，在系統內是唯一的。機構 已被有權機關凍結、處于止付、臨時掛失、正式掛失

業務開展后，應根據業務發展和風險控制需要，對商戶代碼由9位數字組成，其中第1~2位代的存款不能辦理個人存款證明。

進行定期或不定期的培訓，原則上一年內不得少于2次，表省中心代碼，第3~4位代表地市中心第十六章 個人理財

并保留每次培訓記錄，以備查核。 代碼，第5~6位代表事后監督代碼，第1、個人理財非交易過戶（司法扣劃）P265

11、應建立特約商戶回訪制度，定期或不定期對特約商7~9位為順序號。省中心代碼的末3位 1）司法扣劃需公檢法等國家規定的有權機關持有關

戶進行回訪、溝通，原則上一個月至少一次，并進行回必須是902，地市中心、事后監督代碼單位介紹信、公檢法部門判決書、《沒收通知書》及相

訪登記，以強化風險控制，提高其受理銀行卡的主動性。 的末3位必須是901. 關法律文件至營業前臺辦理。

12、銀聯跨行業務：P145 7、事后監督的可以將當天 2）交易成功后，原理財合同自動為終止狀態

第十二章 信用卡P152-159 簽退的網點恢復為可簽到狀態。 3）本交易在原認購縣（市）范圍內均可辦理

1、信用卡存取款撤銷業務只能當日辦理 8、匯兌柜員管理同儲蓄。注冊普通柜 4）普柜操作權限，需支局長授權

2、信用卡銷戶申請45天后可辦理柜面銷戶結清交易 員時，可按柜員技能等級及網點風險評 5）必須在提前贖回期間和終止投資期間辦理

第十三章 儲蓄特殊業務 估等級，分9級設置柜員尾箱結存現金2、基金TA賬戶開戶/銷戶、基金轉托管交易必須采取

1掛失 P160 和單筆收匯限額。P210 填單 方式。

2司法查詢（協助查詢）：具體內容包括：根據賬號/卡 一級柜員分別為50萬元、20萬元 3、投保金額在10萬元（含）至50萬元（不含），綜柜

號查分戶賬；根據賬號/卡號查交易明細；根 二級柜員分別為50萬元、5萬元 授權；50萬元以上支局長授權

據賬號卡號查非賬務明細；根據戶名或實名證 三級柜員分別為50萬元、1萬元 4、客戶繳納保險費的方式：現金投保、支票投保、卡/

件查賬號/卡號 四級柜員分別為20萬元、20萬元 折投保

簡答：可對個人賬戶提出司法查詢的有權機關包括： 五級柜員分別為20萬元、5萬元 5、客戶可憑中間業務交易賬戶卡在

P167

人民法院、稅務機關、海關、人民檢察院、公安機 七級柜員分別為10萬元、5萬元

關、國家安全機關、軍隊保衛部門、監獄、走私犯罪偵 八級柜員分別為10萬元、1萬元

查機關、檢察機關、銀行業監督管理機構、中國證券監 九級柜員分別為0萬元、0萬元

督管理委員會及其派出機構。 9、聯網網點收匯的按址匯款，有效兌

第十四章 國內匯兌業務 付期為自收匯之日起60天（含）。密碼

1、匯兌業務開辦網點分為：銀行自營網點、代理網點、匯款、網上支付匯款不設有效兌付期。

郵政匯兌單點 10、多筆兌付作業包括：臨時收據開立、

2、匯兌網點應具有合格的從業人員，符合崗位要求的多筆兌付、多筆兌付置妥、單筆取消、

各級匯兌機構必須按規定設置獨立2、個人存款證明：P227

綜合管理員

六級柜員分別為20萬元、1萬元