銀行個人信用信息基礎數據庫操作規程

2024年3月23日發(作者：送教下鄉)

ⅩⅩ銀行個人信用信息基礎數據庫操作規程（試行〕

為進一步規范中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱

個人征信系統）的使用、出錯數據修改和欠款催收等工作，根據《個

人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令【ⅩⅩ；|第

3號）和《ⅩⅩ銀行個人信用信息基礎數據庫應用管理辦法（試行》

（以下簡稱《管理辦法》〉，特制定本操作規程。

第一章系統的使用

第一條除用于貸后管理外，在查詢客戶信用報告時均需取得被查

詢人的書面授權，客戶書面授權的內容為：“本人授權ⅩⅩ銀行在本

次業務過程中（從業務申請至業務終止〉，向中國人民銀行個人信用

信息基礎數據庫及信貸征信主管部門批準建立的其他個人信用數據

庫或有關單位、部門及個人查詢并留存本人的信用信息，并將本人信

用信息提供給上述個人信用數據庫，查詢獲得的信用報告限用于中國

人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定用途

范圍內”。

授權內容應列入我行各類貸款申請表、信用卡申請表，并由客戶

本人簽字確

認。

在貸款申請表修改前，各行應專門印制包含相關內容的客戶授權

書。經過客戶簽字認可的授權書應作為辦理貸款、信用卡的檔案要件

進行管理。

第二條系統信息查詢方式，分為單客戶查詢和批量查詢兩種。批

量查詢權限僅限于總行的信息查詢員進行。

第三條用戶在查詢客戶信用報告時要選擇正確的查詢原因。審核

個人貸款申請的，應選擇“貸款審批”；審核個人信用卡申請的，應

選擇“信用卡審批”；審核個人、法人或其他組織作為擔保人的，應

選擇“擔保資格審查”；受理法人或其他組織的貸款或信用卡申請，

查詢其法定代表人及出資人信用狀況的，應根據客戶申請的業務類別

分別選擇貸款審批類或信用卡審批類進行查詢；對已發放

的個人信貸進行貸后風險管理的，應選擇“貸后管理”；處理客

戶異議時，應選擇“異議查詢”。

第四條查詢所得信用報告不得提供給客戶，如客戶要求知悉本人

信用報告內容，應告知客戶向當地人民銀行征信管理部門或征信中心

申請“本人查詢”。

第二章貸前審核

第五條各級行信息查詢員應在受理客戶申請后、決定是否進行貸

前調查前完成個人征信系統的查詢，打印客戶〔包括已授權我行查詢

的借款人及其配偶、保證人〉的簡化版信用報告，根據個人信用報告

等級分類標準進行分類，將禁入、次級、瑕疵或正常類字樣標注于信

用報告第一頁右上角，并簽字確認。信用報告作為客戶貸款檔案要件

歸檔保存。若客戶在個人征信系統中無記錄，也需打印查詢結果留檔

備查。

第六條當信息查詢員在貸前查詢客戶信用報告，發現客戶屬于禁

入或次級類客戶，且在我行其他分支機構有貸款或信用卡透支余額