AFP金融理財師綜合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理財規劃綜合

2024年3月28日發(作者：物華天寶什么意思)

AFP金融理財師

綜合案例分析

案例31 “80后新上海人”家庭的理財規劃綜合練習與

答案

一、單選題

（一）、【題干】：

徐強夫婦倆目前工作穩定，各自單位均繳納四金，目前無子女及贍養

費用支出。但為了以后打算，想作一理財計劃，經過初步溝通面談后，獲

得了以下家庭、職業與財務信息:

一、家庭成員

二、家庭每月收支狀況

（單位：元）

三、家庭年度收支狀況

（單位：元）

四、家庭資產負債狀況

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1/10

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結婚時候，雙方父母各贊助了一筆錢，讓小夫妻倆在花木新村買了

一套小戶型房產，現在這房子價值50萬元，貸款本金余額還有14.5萬元

左右。

截止到今年4月初，兩人的活期存款有2萬元，定期性存款有1.3

萬元，基金市值在5萬元左右，還有1.2萬元借給同學買房的，估計今年

年底能全部還回來。

計算下來，兩人現在的家庭總資產為59.5萬元，家庭凈資產為45

萬元。

五、家庭主要理財目標

1．打算三年之后，也就是在兩人29歲左右生育一個孩子，為此可

能要加快準備養育孩子的資金等前期工作。

2．同時，還希望在五年后換一個大房子自住，這類目標房產目前

的市場價位在100萬元左右。希望到時候能夠保留現有的住房，如何盡快

積攢買大房子的30萬元首付款?

3．此外，目前只有基本社保“四金”，該如何增加自身的保障程

度?

4．將來該如何保持家庭金融投資資金能夠擁有持續的、較強的增

值能力?

六、假設條件

1．年收入增長率4%；年通貨膨脹率4%；學費成長率5%；住房價格

增長率5%；偏股型基金年收益率20%；債券型基金年收益率5%。

2．住房公積金、養老金、醫療保險金和失業保險金分別為稅前收

入的7%，8%，2%，1%。個人所得稅免征額為3500元。

1、

根據曉蕓家庭的資產負債狀況可知，家庭的資產負債比率為

（ ）。

A.11.2%

B.17.7%

C.24.4%

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