北京市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的會議紀要-地方司法

2024年3月7日發(作者：河南省招生考生服務平臺)

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北京市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的會議紀要

為了正確審理民間借貸案件，規范自由裁量，統一裁判尺度，市高院民二庭分別召集三級法院商事審判庭先后召開了四次專題研討會，并征求了市高院相關庭室的意見，就民間借貸案件審理中的若干問題形成以下紀要內容：

第一條 民間借貸案件受理后，人民法院應對當事人主體資格進行審查，注意對當事人身份真實性和民事行為能力的審查。

第二條 被告為自然人的，原告在起訴時僅提供被告的姓名、性別、工作單位、住所地或經常居住地等信息，依據上述信息無法確定被告主體是否存在的，人民法院可以裁定駁回起訴。

第三條 當事人是自然人的，一審人民法院應當要求其在送達地址確認書中提供的地址包括當事人本人的送達地址。當事人在法院正在審理的其他民事案件中填寫的送達地址確認書，同樣適用于民間借貸案件。

第四條 自然人作為當事人委托他人代為訴訟的，人民法院應注意審查其授權委托的真實性。

第五條 民間借貸合同中借貸雙方沒有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。

貸款人通過銀行柜臺交易、無卡存款方式向借款人提供借款的，以辦理業務的銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過電子銀行和銀行自助終端設備采取匯款等方式向借款人提供借款的，以貸款人開戶銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過第三方電子支付平臺等方式向借款人提供借款的，以貸款人住所地或經常居住地為貸款人提供借款地。

第六條 夫妻一方以個人名義向他人借貸，訴訟時婚姻關系仍然存續，貸款人未將借款人配偶列為共同被告的，人民法院不主動通知借款人的配偶參加訴訟。

第七條 原告僅依據金融機構劃款憑證提起訴訟，被告否認雙方存在民間借貸關系的，原告應當就雙方存在借貸關系承擔證明責任。

第八條 原告僅憑借據起訴而未提供付款憑證，并主張該借據系借貸雙方對往來款項結算后重新出具的，人民法院應當注重審查該借據的形成過程以及利率是否超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。

第九條 當事人主張現金交付的，人民法院應當根據交付憑證、支付能力、交易習慣、借貸金額的大小、當事人間關系以及當事人陳述的交易細節經過等因素，綜合判斷借貸事實是否真實發生。因查明事實的需要，可以通過傳喚當事人本人或者法人、其他社會團體的具體經辦人員到庭，采取隔離質證、交叉詢問等方式進行審查，必要時人民法院可以依職權進行調查取證。

第十條 對于數額較小的現金交付，貸款人作出合理解釋的，一般視為已經完成證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據當地經濟發展水平、貸款人經濟能力等因素，由人民法院根據個案具體情況裁量。

第十一條 人民法院審理的民間借貸案件涉及對夫妻共同債務認定的，既要注意審查借款是否用于家庭共同生活，也要注意審查貸款人是否善意且無過失地相信借款人的行為屬于夫妻共同的意思表示，同時要注意結合日常生活經驗，對案件作出判斷。

第十二條 夫妻一方以個人名義因家庭共同生活需要借款的，應認定為夫妻共同債務。

第十三條 夫妻一方婚前所借款項，貸款人能夠證明用于婚后家庭共同生活的，應認定為夫妻共同債務。

第十四條 夫妻一方超出家庭共同生活需要的范圍借款，但所借款項用于家庭共同生活或者夫妻另一方事后追認的，應認定為夫妻共同債務。

第十五條 夫妻一方主張婚姻關系存續期間，其以個人名義對外借款屬于夫妻共同債務的，應當對于

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借款存在夫妻合意或借款用于家庭共同生活承擔證明責任。

第十六條 由一方或雙方父母出資為子女結婚購買房產或機動車輛，出資的父母僅以付款憑證為據以民間借貸為由，起訴夫妻還款的，人民法院應當裁定駁回其起訴。

第十七條 當事人訴爭的債務形式上表現為民間借貸、內容違背社會公序良俗的，人民法院不予支持，應當裁定駁回其起訴。

第十八條 貸款人根據約定將利息計入本金請求借款人支付復利的，折算后的實際利率沒有超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第十九條 當事人雙方對逾期還款既約定了逾期利率，又約定了違約金的，貸款人可以選擇主張逾期利息或違約金，但均不得超過法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。貸款人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第二十條 自然人之間的民間借貸合同對利息支付沒有約定或者約定不明確，視為不支付利息。貸款人主張逾期利息的，應當按照以下不同情況處理：

（一）民間借貸合同約定了還款期限，到期后借款人未償還借款的，貸款人主張逾期利息，應當自合同到期之日的次日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎利率向貸款人支付逾期利息；

（二）民間借貸合同沒有約定還款期限或者對還款期限約定不明確時，貸款人可以隨時請求返還借款。經貸款人催告后借款人仍未還款的，貸款人主張逾期利息，應當自催告之日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎利率向貸款人支付逾期利息計算利息。

第二十一條 訴訟中發現以下情形之一的，人民法院應當嚴格審查民間借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經濟狀況等事實：

（一）當事人之間系近親屬、朋友等密切關系或存在其他利害關系，在訴訟中主動要求達成調解協議，或在調解過程中輕易放棄自身權利的；

（二）當事人雙方對于事實無爭議，且無其他書面證據材料佐證的；

（三）當事人在受理案件的法院或其他法院有其他訴訟或執行案件，案件訴訟標的相關聯的；

（四）當事人主張的事實不合常理，且與訴訟中其他事實與證據明顯不一致的；

（五）當事人提供的證據材料有偽造變造、涂改等痕跡，并與案件事實或其他證據不一致的；

（六）當事人多次涉及民間借貸訴訟案件的；

（七）案件涉及離婚、繼承、析產、不動產買賣、拆遷的；

（八）借款人缺席訴訟，貸款人僅能提供借條的，且對于借貸事實敘述不清或前后矛盾的；

（九）借款人的配偶等案外人提出異議的；

（十）其他異常情形。

第二十二條 對于參與實施虛假訴訟的律師和法律工作者，人民法院應當向其注冊登記的司法行政管理機關提出予以處罰的司法建議。

第二十三條 人民法院在審理中，發現民間借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢、傳銷等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第十條、第十一條、第十二條的規定，根據具體情況分別處理：

1．案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關材料移送公安機關或者檢察機關；

2．當事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據證明，或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關聯或者不屬同一法律關系的，經與公安機關或檢察機關聯系后，案件繼續審理。但有關犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關或者檢察機關；

3．案件的審理，必須以刑事案件的審理結果為依據的，裁定中止訴訟。

第二十四條 執行中存在問題的，向市高級法院請示、匯報。

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來源: /fg/