銀行關(guān)于開展客戶信息安全管理排查報(bào)告

銀行關(guān)于開展客戶信息安全管理排查報(bào)告

（文章一）：銀行客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作排查報(bào)告 xx 銀行 xx

支行 客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作排查報(bào)告 根據(jù)中國人民銀行 xx

分行轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息

保護(hù)工作的通知》的通知要求， xx 銀行 xx 支行在全轄范圍內(nèi)組織

開展了個(gè)人金融信息保 護(hù)情況的排查工作。根據(jù)排查工作安排，迅

速行動(dòng)，精心部署，各支行對照排查內(nèi)容開展了 自查自糾工作。 為

進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消 費(fèi)

者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，xx支行按照相關(guān)要求，組織本網(wǎng)點(diǎn)對

個(gè)人金融信息保護(hù)工作 措施情況進(jìn)行了全面檢查，檢查報(bào)告如下：

1. 嚴(yán)格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀 行法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名

制規(guī)定》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民 銀

行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》等法律、

法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性 文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對

外提供個(gè)人金融信息，不得向任何單位和個(gè)人 出售客戶個(gè)人金融信

息，不得違規(guī)對外提供客戶個(gè)人金融信息。

2. 采取有效措施 確保客戶個(gè)人金融信息安全，防止信息泄露和濫

用。

（文章二）：銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告 銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告 根

據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)

務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開始，對

公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

（一）、公司業(yè)務(wù)排查情況 （一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查 我行公司業(yè)務(wù)

部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款

賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)

基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬

戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人

審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對賬分離原則，會(huì)計(jì)主管

按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對。 在公

司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支

取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)

存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊

驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗(yàn)資的資金

匯繳人與出資人名稱一致。 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變

更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明

文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀

行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)

收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回

未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要

票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬

戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日

內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提

供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列

支。 銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,

并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其

法定代表人（單位負(fù)責(zé)人） 或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單

位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、

有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡

丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。 （二）大額資金支付管理情況排查 大額

資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額

資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍

的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在

漏報(bào)等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，

有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營

規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測。 大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位

基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大

額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度

統(tǒng)計(jì)分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款

支取超過5萬元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備

案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺

乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付

交易的判斷能力。 （三）重要空白憑證管理情況排查 重要空白憑證

入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的重要空白

憑證入庫填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要

空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重

要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。 重要空白憑

證出庫管理。重要空白憑證出庫時(shí)，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的

重要空白憑證實(shí)物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記

賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)； 重要空白憑

證出售管理。客戶購買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單

位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入

領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加

蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

（二）、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效 （一）帳戶管理方面。 賬戶的管

理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本

制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點(diǎn)是對賬和開戶制度執(zhí)行情

況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要

開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；

存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否

通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款

歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)

金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。單位銀行

卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)

金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是

臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資

金收付。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗(yàn)資的臨

時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出

資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀

行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑

證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不

能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，

是否按規(guī)定對開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶

的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；

是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核

對。 （二）大額交易支付交易方面。 大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是

否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短

期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付

頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營

范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)是否明顯不符；周

期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收

付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原

因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地

收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，

且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易

監(jiān)測。 （三）重要空白憑證的管理方面 重要空白憑證是否指定專人

保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)

立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時(shí)均是否逐筆記載登

記簿，同時(shí)記錄號碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之

和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應(yīng)與實(shí)物號碼核

對是否一致。 通過此次活動(dòng)，增強(qiáng)了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識和

責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極

主動(dòng)地參與這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的

工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（文章三）：銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告 銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)排查的報(bào)告 銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告 中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)xxx監(jiān)管分局： 為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代

銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要

求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如

下：

（一）、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位 目前我行只開展代理

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公

司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷

業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售xxx銀行;xxx;人民幣理財(cái)產(chǎn)品

業(yè)務(wù)。 對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工

作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精

神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融

業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)

務(wù)尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，

總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)

學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基

礎(chǔ)。

（二）、自查內(nèi)容 按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代

銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查

工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下： （一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品 我

行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過

多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺與多家

銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺理財(cái)產(chǎn)品銷售合

作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風(fēng)險(xiǎn)級別為基本無風(fēng)險(xiǎn)級別、低風(fēng)險(xiǎn)級

別及較低風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，

充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。 我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、

代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由

xxx銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期

理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與xxx銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合

同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合

作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤;xxx;的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本

并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。 （二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面 從銷售流程方面，

我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行

股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限

公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)

小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際

操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，

保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對

銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見

及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。 （三）理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)

產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做

好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守

風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充

分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向

擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)

的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。 （四）業(yè)務(wù)流程方面 我行采取手工記

賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行

在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶

中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查

收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付

至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后

由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。 （五）

客戶投訴的處理 我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處

理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、

迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

（三）、自查總結(jié) 通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一

次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。

今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對

理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合

業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

《銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告》