商業銀行實訓心得

商業銀行實訓心得

商業銀行實訓總結

在我系相關負責人的精心安排與指導老師的悉心輔導下，歷經一

周的實訓已告一段落，回顧近幾天的實訓歷程，我不禁感慨萬千。雖

然實訓的時間很短，但不可否認在這段時間里我受益匪淺，雖然很辛

苦，但更多的是密集訓練后完成任務后的成就感與滿足感。

本次實訓我們重點利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統

平臺，按照系統操作的示范進行相關業務的流程操作。通過此次實訓，

我們得到了將理論轉化為實際運用的機會，通過相關的業務流程操作

實踐我們對銀行的前臺業務有了一定的了解，鍛煉了我們的實際操作

能力，也在一定程度上幫助了我們相關職業性格的培養，例如：做會

計、銀行等需要的耐心、細心等職業素養。為了更好地總結本次實訓

的收獲與感悟，現在我將具體的操作和體會分點總結如下：

個人開立個人客戶號，在此過程中認真采集首次開戶的客戶的個人信

息，以便以后服務于銀行發展客戶目標以及建立客戶的檔案數據庫，

方便該客戶在本行的其他業務辦理。操作完成后記錄客戶號，以便開

立普通客戶，開立賬號以及一卡通、存取款等相關業務的辦理；其次，

我開始進行個人儲蓄管理業務的操作，該部分包括：活期儲蓄，整存

整取，定活兩便，零存整取，存本付息，普通支票，教育儲蓄，一卡

通，憑證業務等，首先開立一個活期儲蓄賬戶，錄入“客戶號、存折

號等，并記下存折號，和系統生成的賬號，以備后來相關業務的使用。

然后，我進行了代理業務、 __業務等的操作。總結這些操作的過程，

我發現自己最大的不足之處，就在于不夠認真，有時會把存取的金額

錄入錯誤，或漏做相關步驟，以至于影響了下一步的操作，還有就是

過于最求速度，而忘記了留出時間思考，梳理業務之間的前后關系，

無法將整個流程貫穿起來。

第二：實訓的對公業務方面。該部分業務的主要知識要點為：（1）

理解日初操

作的含義，對公日初處理是柜員在開始當天業務處理前，需要進

行一些業務操作，主要包括領用憑證、憑證出庫、先進出庫、支票出

售等操作。在此過程中，我遇到的問題是忘記購買憑證，沒有做好使

用前的領用與相關數據記錄。后來，我明白了該操作的順序，即總行

領用---憑證下發—下發到相關分支部門---分支部門領入----憑證

出庫---錢箱管理中進行出售，然后方可投入使用，并記錄好相關憑

證號碼，以便后來使用。在此部分業務操作中，具體操作內容包括對

公存貸、個人貸款、轄內通存通兌、同城結算等業務。首先開立一個

一般活期儲蓄賬戶，即基本賬戶，然后開立一個定期存款賬戶。對于

一般活期儲蓄及臨時存款中的現金存取、轉賬的具體流程為：錄入賬

號、分析碼、交易金額等必備要素。在新開戶金轉賬存款操作流程為：

錄入轉入轉出賬號、金額、憑證號等，尤其要記下證實書號，以備以

后業務操作使用。在對公存貸方面，尤其記得貸款借據號，存貸款賬

號等必備要素。在個人貸款業務操作方面，在操作中的文字敘述中，

要為深圳大學新建一個賬戶，以此為基礎才能繼續下面的操作；在轄

內通存通兌方面要翻越前面相關憑證號碼的記錄，如有找不到的情況

要重新進行領取，所以整個流程中必不可少的要素為----細心，

第三，個人的心得體會以及錯誤反思方面。由于個人不細心的原

因，造成了部分數據記錄錯誤，尤其是憑證號碼記錄的散亂，導致了

后來使用時的不便，后來又重新領取，浪費了很多的時間；還有就是

在此過程中沒有做過多的的思考，只是追求速度和分數，沒有真正去

思考相關業務的關聯性，沒能達到熟練掌握業務流程，這是我此次實

訓期間的一個遺憾。

總之，通過此次實訓，我受益匪淺。不僅對銀行柜臺業務有了一

缺乏耐心和細心等職業素養，這也是我以后需要改正和加以培養的方

向。在此過程中，我也明白了許多為人處事的道理，遇到不會的問題，

要善于發揮團隊力量，在互幫互助的氛圍里，更有利于問題的快速解

決，當然也要有自己獨立思考的過程與能力。最后，向在這次實訓中

幫助過我的朋友和指導老師谷雯表示感謝。也希望學校能更好的完善

實訓系統，為同學們提供更多實踐的平臺。

實驗名稱：商業銀行業務模擬實驗

實驗時間：xx-12-30～xx-01-11 上午8：30～11：30

實驗地點：

實驗目的：

通過我們對銀行業務模擬操作，能熟悉銀行日常業務，如對私業

務、對公業務等。其中，在對私業務中，理解商業銀行面向客戶化管

理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款賬戶、整存

整取賬戶、定活兩便賬戶，如何進行存取業務操作，理解商業銀行個

人業務處理的業務規范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通

支票的業務規范及操作流程。學會開立客戶號及相關賬戶開戶、存取

款操作的方法，體會普通柜員角色的業務處理過程。學會個人客戶的

存本取息、通知存款、普通支票業務處理方法。理解相關的專業術語。

掌握一卡通及憑證特殊業務的處理方法。對公業務中，理解對公基本

賬戶、定期賬戶、匯票業務的含義。理解面向客戶化管理思想的一樣。

對公存貸業務包括新開戶業務、一般活期及臨時存款業務、定期存款

業務、貸款管理、貸款業務、匯票兌付。掌握對公存貸業務中各項業

務的基本操作流程和業務規范，達到可以熟練操作開立對公基本賬戶、

一般對公存款、貸款業務處理、匯票兌付等業務。對現代商業銀行的

架構、運營模式有所認識，我們可以在此看到每一個實驗的業務圖解

教程，將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統地實踐，體驗和學

習銀行業務的相關業務,從而可以提高學習、判斷、操作、分析等各

個方面的能力。

實驗過程：

在商業銀行業務模擬操作過程中，我們分別扮演在銀行柜員的角

色和客戶的角色，客戶的角色又包括個人客戶的企業客戶，我們進行

了如下業務的模擬，分別是：活期儲蓄業務、整存整取業務、零存整

取業務、存本取息業務、個人教育儲蓄業務、通知存款業務、定活兩

便業務、一本通業務、個人綜合貸款業務、個人住房貸款業務、單位

基本賬戶、單位一般賬戶、單位臨時賬戶、單位專用賬戶業務、單位

定期存款、代理中間業務、現金業務、本票業務、匯票業務、單位活

期存款業務等。這些業務又分為對私業務和對公業務。

在這些業務操作之前，都要進行柜員簽到，領取憑證。在每項操

作的開始，我們都必須先叫號，進行業務受理，然后根據客戶所遞交

的憑證進行憑證審核，（驗鈔），進行數據錄入，（領取空白憑證），

打印憑證，蓋章，（尾箱取款、驗鈔），結束業務。且進行柜員窗口

和客戶窗口切換的時候要進行臨時退出。

對私業務

一、活期儲蓄業務

活期儲蓄指不規定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的

一種儲蓄方式。

對于活期儲蓄業務，我們進行的模擬業務有：活期儲蓄開戶、活

期儲蓄有折存款、無折存款、儲蓄取款、口頭掛失、口頭解掛、正式

二、整存整取業務

整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的

一種定期儲蓄。其特點是：有較高的穩定收入，起存金額低，存期選

擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的存儲。

整存整取儲蓄的種類有：定期一折通 定期存單 儲蓄卡

三、 通知儲蓄業務

通知存款是經中國人民銀行批準的個人存款業務,是一種不約定

存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種

大額存款方式。

在操作過程中，要根據客戶要求，是否需要憑證，若要，就要判

斷取出何種空白憑證，還是重新領取。

四、代理中間業務

民經濟生活需求，不運用或較少運用自己的資財，以代理人的身份替

客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并適當收取手續費

的業務。

代收費業務的種類

(1) 代繳與居民家庭有關的公用事業費：包括水費、電費、煤氣

費、固

定電話費、移動電話費、物業管理費及其他公用事業費等。

(2) 代收代繳企事業單位之間或單位與個人之間的收費項目：包

括稅款、社會保

險基金、工商管理費、各類罰沒款等。

慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加

整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴大儲源的一個非常重要的途徑。

對公業務

對公業務相對于對私業務，首先要到分行增加錢箱，到總行領取

憑證，然后下發到分行，再到分行領取憑證，憑證出庫，增加到錢箱，

才能開始正式地辦業務。

首先，新開客戶號：我為上海華誼集團有限公司開客戶號一個。

客戶號5020000264：

開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“基本帳戶”一個，

客戶賬號為： 518為公司開對公存款“一年以內定期

存款”帳戶一個。注意：一個企業只能有一個“基本帳戶”，此帳戶

需在人民銀行備案，可以提取現金。 支票出售 將之前已出庫的現金

支票及轉帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。

現金存款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺存入現金

200000元到其基本帳戶里。

現金取款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺從該公司基

本帳戶中提取現金1000元

帳戶轉帳：上海華誼集團有限公司開出轉帳支票一張，用于支付

往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶。

新開戶金轉帳存款：從上海華誼集團有限公司基本帳戶中轉出

50000元到智達公司定期存款帳戶。

新開戶金現金存款：存入100000元現金到上海華誼集團有限公司

定期存款帳戶。

部分提取轉帳：從上海華誼集團有限公司定期存款帳戶提前支取

8000元）。 銷戶轉帳：將上海華誼集團有限公司定期存款帳戶進行

銷戶處理，該帳戶余額全部轉帳取出。

貸款發放：在銀行業務中，給企業發放貸款應經信貸部門的審批

后才能發放。 部分還貸：將上一筆貸款部分還貸200000元。：

貸款展期確認：將上一筆貸款的還款期限延長三個月。：

全部還貸：將上一筆貸款全部貸款還清。：

商業匯票承兌：上海華誼集團有限公司出納到本支行申請開出一

張票面金額為5000元的銀行承兌商業匯票。申請開出匯票后按票面

金額100%扣除保證金，手續費為票面金額的萬分之五，匯票到期兌

付將保證金退回給匯票申請人。 匯票到期付款：持有上海華誼集團

有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款

實驗心得：

作為一名金融專業的學生，商業銀行經營管理學是我們核心的的

專業課之一，通過這幾天對銀行業務模擬實驗的操作，加深了我們對

商業銀行理論知識的理解，訓練了我們實際動手能力。經過學習，我

了解了銀行業務運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內容及職責，

加深了對銀行經營實踐的認識。在高度仿真的模擬環境中，獲得實踐

的經驗，掌握不同柜面業務的處理方法。

在每項操作的開始，我們都會根據客戶所遞交的憑證及錢鈔進行

判斷客戶需求是否正確。可以說這項操作看似簡單但意義重大，操作

中我深切體會到了這點。實驗要求我們對每一項信息都必須全神貫注

地仔細核對，工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，若是

浪費很多的時間。這些錯誤一方面是因為我對于操作環節的不熟

練造成，另一方面也是因為個人對于銀行業務欠乏明銳感。但是如果

是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂，

事無巨細，成功就是簡單的事情重復做。我們在往后的工作中也應該

力求做到理論聯系實際，將知識應用到實踐當中，同時，要時刻鍛煉

自己的細心和恒心，認真負責。

這也讓我意識到一點，這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但

在現實生活就必須為自己的過錯負責。現實中往往是自己獨立完成，

不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時，一定要本著

認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

總之，這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從

理論層面向實際操作層面邁出了一大步，學習能力、判斷能力、操作

能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業務的辦理流程及操作、明

確了業務員的職責。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的

通過動手操作獲取實際經驗，為今后步入崗位奠定堅實的基礎。

年 級： *******

專 業： ******

班 級： *****

xx年9月28號到10月26號，在金融系老師的縝密安排與悉心

指導下，我們進行了為期五周的商業銀行業務模擬實習。本次實習利

用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，按照商業銀行的業務實

例，進行開戶、資料輸入、憑證使用與審核、查詢與報表處理等各項

業務的計算機軟件模擬操作。

通過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀

行綜合業務管理系統相結合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我

們對現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的賬務

管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知

識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟，并寫出了這份

實習報告，作為對自己的總結、對老師的匯報。

（二）商業銀行業務綜述

2.1 對私業務綜述

2.1.1 憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡

通。可以用儲蓄存折的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄

和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領用

系統的憑證領用采取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體

系。支行到市行領用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位

輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行管

理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配

一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部

開始，而不是市行庫。

2.1.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，柜

員錢箱在柜員第一次登錄系統注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢

箱不存在），要柜員注冊系統做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。

在柜員錢箱生成后不能辦理現金業務，需退出系統重新注冊系統（此

時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現金業務。本所庫錢箱本網點所

有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢

箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

2.1.3 日常操作流程

一、普通賬戶

客戶拿 __、憑條來辦理新開賬戶業務，柜員先進行“開普通客戶”

交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統提示“該證件已開過客

戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應

的開賬戶交易。如果系統沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，

那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和

證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。

二、一卡通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，

從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬

戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業務了。

三、注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有

賬戶。原則上一個有效 __件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以

開多個賬戶。開過普通客戶號的有效 __件可以再開一個一卡通客戶

號，但是開過一卡通客戶號的有效 __件不能再開普通客戶號。如果

某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立

新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

系統的憑證領用采取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。

支行到市行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心

機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行營業部。同

樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領用并將憑證的起始號碼有計劃

的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選

擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱，柜員通過憑證出庫交易領入憑證。

只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

2.2.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和操作員錢箱。一個柜員可以有多個錢箱。

柜員第一次使用新系統時沒有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進

入“增加柜員錢箱”界面，輸入相應內容，完成增加錢箱操作。然后

退出系統，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車

后進入業務界面。以后每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉

帳業務而不能做現金業務。也可以將錢箱號與自己綁定，以后就不用

每次輸入錢箱號碼，而自動登陸柜員錢箱。

2.2.3 對公業務范圍

存款業務包括： 對公活期存款、對公定期存款；_商業銀行實訓

貸款業務包括：對公貸款、個人消費信貸；

結算業務包括：轄內業務、同城交換、電子聯行。

2.2.4日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統校驗成功后進

入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。

系統采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業務可以從機器主

界面到子界面一層層進入，了解到每一項業務的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網點軋帳三項內容。

3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業務。每天只

能操作一次。 需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業務操作，如

果尚有業務需要處理，

必須進行柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳后不可以

再進行本網點的業務操作。如果尚有業務需要處理，必須由市行中心

機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳必須在

所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。

（三）模擬實訓效果

我認為本次實習時間雖然不長，但是我們對商業銀行業務的了解

程度已經更近了一步，對業務流程已經有了初步的掌握，基本實現了

如下基本目標：

對三年來所學的商業銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；

為未來的實際業務的開展打下了堅實的基礎，對對公與對私業

務的相關

知識有了更深一步的理解。

（四）心得體會

本次實訓雖然只有短短的五周時間，但是實習內容特別豐富，而

且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。

商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，并以獲取利潤為目的

的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定

期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間

業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實

習正是為我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商

業銀行業務經驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者對公業務中辦理具

體的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多也業務也需要授權

人的授權。最后在日終時,要進行現金進入庫與柜員簽退,最后完成商

業銀行模擬業務的操作。

并且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真

的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須

全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀

行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就

會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些

在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須為自己的過

錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢

查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作

中，一定要本著認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負

責。

實訓中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重復、容易出錯，但是

如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復，要

時刻鍛煉自己的細心、恒心和耐心。所謂事無巨細，成功就是簡單的

事情重復做。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層

面向實際操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能

力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業提供了一定的

準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同

時也明白其中相應賬戶的原理與意義。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的

基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水

平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，并且發覺了自身存在的不

足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務

中不會如此順利，但我相信，這次模擬實訓讓我獲得的經驗、心得會

促進我在以后的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。這次模

擬實訓，不僅使我從個人能力、業務能力上有所提高，也使我深刻體

會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質量，也能避免出現誤差

后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅實的

基礎。

銀行實習報告 | 銀行實習心得

筆者實習的商業銀行在國內九家股份制商業銀行中排名中上，

與四大國有銀行相比算是一家精品型商業銀行。總行一般機構齊全，

大致有個人業務部、公司業務部、信貸審查部、營銷部、業務部。支

行的組織架構則相對簡單，大體由個人業務部、公司業務部、辦公室

三塊構成。我所在的個人業務部，也即Personal Banking Department，

行業內叫法為“個金”，與公司業務部“對公”的簡稱相對。

一、環境發現

開始工作后的當務之急便是熟悉銀行內環境，發現的第一個顯

著事實便是銀行的男女員工比例懸殊果然名不虛傳。尤其是總行，柜

臺、辦公室、內部電梯、內部食堂處處鶯歌燕語脂粉香，以個金為例，

20多名員工僅2名為男性。

發現之二是紙杯上都印有××銀行字樣，成為企業形象的微型

展臺，也成為企業文化的絕佳載體。

發現之三是銀行大廳禁止照相。圣誕元旦期間，金融街各大銀

行都粉飾一新，尤其是流光溢彩的圣誕樹，配上高聳入云的總行大樓

作為外景，著實令我這初來乍到的實習生擋不住留影紀念的欲望，與

大廳保安好一陣死纏爛打方才得償所愿。頗為高大的保安實際跟我差

不多年紀，軟磨硬纏之后也就開聊起來，他自豪的告訴我，“任何一

個人只要一踏進銀行大門，他的一舉一動全部受到360度全方位的監

控”。后與人聊起這種似乎有些侵犯人權的監控措施時，大都對銀行

此舉持完全肯定態度，認為只有這樣才能及時防范不軌之徒，而只要

自身無甚犯法企圖又何懼全程監控?如是，也難怪銀行大廳的監視攝

像頭敢于曝露于陽光之下。

發現之四是內部浪費駭人聽聞。如辦公區的中央空調每日都開

得極高，北京的冬天本就干燥，為彌補過低的濕度，銀行不得不在每

個辦公桌前又配上一個加濕器;如總行每日均收到大量贈刊贈報，或

者上級人行要求訂閱的銀行系統內部刊物，但又規定上班時間不得看

報，所以每日大量未拆封的報刊雜志便原封不動進了保潔員手中的黑

口袋;如打印復印，經常因為一個Word小失誤打出一堆廢紙，經常因

為給不習慣電腦操作的各級領導報告工作而讓巨資投入的辦公自動

化系統形同虛設。

發現之五是內部矛盾無處不在，內部競爭無處不在。分行之間、

支行之間、個金與對公之間、同一部門的業務經理之間四個層次上的

內部矛盾和內部競爭隨著實習時間的推移而逐漸明晰，惟其如此，才

能將原國有商業銀行這一潭死水激活，也許，這正是中央不遺余力的

推進股份制改造乃至引入外資戰略合作者的一大改革成效吧。不過，

具體到人與人之間的關系還是比較融洽的，女同事經常扎堆評論某某

服裝新款的優劣，經常兩兩交流某某商場的最新促銷信息，休息時地

理位置較偏的部門經常出現忘食打牌的場面，工作中也經常相互戲稱

對方“×總”……對此，領導大都視而不見充耳不聞，采取不鼓勵不

限制的中庸態度來構建以人為本的“和諧銀行”。

發現之六是老總可能缺乏專業知識但絕不缺乏政治智慧。就說

話藝術而言，軟中帶硬、硬中帶軟，既讓人如沐春風又讓人暗自汗出。

就處事圓滑而言，茲舉一例，在給我寫實習鑒定時，老總將xx年1

月的簽字時間誤寫為xx年12月，當我提出全部重寫的“不合理要求”

時，大筆一揮，xx改成xx倒也不足為奇，12月改成元月可算是有政

治大智慧的人啊。

二、業務發現

發現之一是越是沉甸甸的檔案貸往往越是信用不合格。若是個

人房貸，材料厚實多半因為自身的抵押房產評估價值不滿足銀行按揭

要求，只好千方百計找到親朋好友再來一次授權委托，證明手續也就

倍增了。

發現之二是個貸壞賬率極低，而銀行壞賬率大都公司大客戶。

目前，各大銀行均已實現聯網，個人信用記錄均已備案，個貸經理樂

觀的談到，“除非這人以后不想與銀行打交道了，否則，想方設法他

也會把錢補上”。偶現的個貸壞賬大都由于私企老板生意虧損，實在

走投無路，否則，一旦銀行把催還通知發至欠款人單位，大都是由于

工作繁忙而疏忽了。慚愧的是，最令個貸經理頭疼的卻是大學生助學

貸款，一方面迫于人行限額一方面基于社會責任，銀行每年都懷著矛

盾心情放出早已做好壞賬準備的助學貸款。反觀對公業務，由于每筆

業務數額巨大，一旦出現紕漏便大幅拉升壞賬率。

發現之三是個人住房貸款蒸蒸日上，從銀行方看，各大銀行紛

紛出臺令人眼花繚亂的營銷政策爭搶這一基本穩賺不虧的業務，如銀

行推出的房貸送保險。反觀個人汽車貸款，隨著貿易壁壘的逐步破冰

和國內各大汽車產商的大肆擴張產能，汽車幾與消費類電子產品相近，

一日一價，保值率太低自然導致壞帳率太高，試想，當貸款購買汽車

的二手市場交易價格尚不如新車價格時，自然車主失去了還貸動力，

于是某些支行都已暗自停辦個人汽車貸款業務。

發現之四是商業銀行業務創新受多種因素制約。首因仍然是政

府管制，一項創新業務或創新產品上報后須經上級部門討論、研究、

審批、下放，且不說通過率如何，單論市場機會稍縱即逝，往往銀行

拿到一紙批文時已經時移而事異了。次因是自身研發能力不足，無緣

與研發部的人聊過，但我視野所及，銀行內部的業務學習和重金聘請

的外部培訓在員工看來無疑是走過場，人手一套的04年證券從業人

員資格考試叢書靜靜佇立書櫥中與桌歷一般，學習型組織建設不過是

一句空洞的口號。末因是銀行市場培育不足，引入外資銀行作為戰略

投資者后倒也引進了不少創新產品如結構化證券，但國內市場主體仍

然是不具投資常識的投機者，要刺激其投資欲望必先彌補其專業知識

空白，而培育市場這項創造性營銷舉措又具有極強的正外部性，導致

各銀行無不裹足不前。

發現之五是支行業務的綜合化。曾與一支行的行長和個貸經理

座談過一次，得知做個貸的也做公司客戶，做對公的也做個人，不僅

業務范圍相互滲透，而且業績考核也是多元化的。照理說，部門分割、

業務分工、考核細分才是，未及細究，納悶至今。

三、實習收獲

銀行實習報告 | 銀行實習心得

以下是為大家精心搜集和的銀行模擬實習報告，希望大家喜歡!

更多資訊盡在!

安徽農業大學

經濟管理學院 09 金融(2)班

姜軍

浙科商業銀行模擬軟件實習報告

(安徽農業大學 經濟管理學院09金融(2)班 姜軍 學號：

09198043)

實習地點：經濟管理學院602機房 實習內容：通過扮演綜合角

色、柜員角色來開展各項個

人業務(存款 業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯

業務、代理業務) 、 對公業務(存款業務、貸款業務、人民幣支付結

算服務業務)等具體 業務。 實習方法：通過軟件提供的環境實際操

作 實習目的：通過模擬銀行實習，使同學們了解商業銀行各項業務

的具 體辦理流程。

一、引言 5 月 28 號到 6 月 12 號，在學院老師的縝密安排

與悉心指導下， 我們進行了為期八天的商業銀行業務模擬實習。 本

次實習利用浙科商 業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，通過扮演綜

合角色、柜員角色來 開展各項個人業務(存款業務、銀行卡業務、貸

款業務、匯款業務、 外匯業務、代理業務) 、對公業務(存款業務、

貸款業務、人民幣支 付結算服務業務)等具體業務。 通過本次實習，

我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀 行綜合業務管理系

統相結合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我 們對現代商業銀

行綜合業務系統中采用的大會計、 綜合柜員制的賬務 管理方式和面

向客戶的管理體系的理解。 在實習過程中，我作為綜合角色，按照

老師的要求準時進行網點 開機、憑證調撥、資金調撥以及一些突發

情況的處理，在實習后期，我還與同學交換角色，扮演柜員角色開展

具體的業務，記錄下自己學 到的新知識與技能，不斷總結自己實際

處理銀行業務中的感悟。基于 此些，才寫出了這份實習報告，作為

對自己的總結、對老師的匯報。

二、商業銀行業務綜述 1.對綜合角色綜述 《浙科商業銀行模擬

教學軟件》 完全按照商業銀行方法開發而成 的。在設計思想與需求

獲取方面更注重核心業務、實際操作規程，讓學生在一個幾近真實的

商業銀行模擬環境中練習所學金融理論和操 作技能。系統設計開發

充分體現商業銀行的綜合柜員制，模擬銀行的 個人業務、對公業務、

網上銀行業務，模仿銀行組織結構(總行由若 干分行構成，分行由若

干支行組成)。在學生開始實驗操作之前，作 為綜合角色的我首先要

進行實驗準備工作， 然后由扮演柜員角色的同 學添加個人客戶或企

業客戶，并向銀行提交相關的個人業務或對公業 務辦理申請，由一

般柜員或綜合柜員相互協作受理各項業務。作為綜合角色，我首先要

進行銀行信息的設置，包括本行信息、 網點城市、網點編號、柜員

權限、柜員臨時簽退、網點開關機等的設 置和操作。 其次是基礎設

置，主要包括資金管理(向分行和支行調撥資金) 、 重要空白憑證管

理(印制空白憑證，并向分行和支行調撥) 、外匯匯 率、 購買憑證

價格設置、 手續費用設置、 銀行卡設置、交易額度設置、尾箱

本文：

內容僅供參考