互聯網金融對商業銀行盈利能力的影響分析

互聯網金融對商業銀行盈利能力的影響分析

作者：杜娟

來源：《商場現代化》2021年第07期

摘 要：互聯網金融的主要特點是成本低、效率高、覆蓋廣、發展快，但是由于其本身結

合了互聯網技術的原因，因此也顯得在運作過程中信息管理方面的工作難以進行，導致理財投

資者的投資風險過大?；ヂ摼W金融在商業銀行發展中的具體方式主要與第三方支付技術的發

展、大數據金融等業務有關。深入了解互聯網金融的模式后，我們可以發現，當前的金融模

式，在商業銀行發展中的問題：一是由于互聯網金融的信息傳播的廣泛性和快速性，導致互聯

網金融系統對本身的信息管控難度較大;二是由于互聯網信息的不確定性導致虛假信息泛濫，

民間資金投資風險略高;三是網絡信息安全的保障不足，會導致相關投資者的信息泄露，并且

進一步發展為網絡詐騙和電信詐騙的案件。為了解決當前互聯網金融模式在商業銀行發展過程

中的問題，我們需要加強對商業銀行業務員的業務素質和道德品質的培養;提高商業銀行互聯

網信息平臺的信息可信度和正式程度，降低投資者的投資理財風險;并且商業銀行需要加強對

相關投資資料等信息的保障，防止不法分子利用此類投資資料進行違法犯罪行為。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行盈利能力;互聯網金融影響分析

一、引言

伴隨著自上世紀80年代傳入我國的互聯網技術的普遍傳播和整體發展，我國的經濟發展

系統中相應地出現了互聯網金融行業?；ヂ摼W金融行業是融合了傳統金融資本運作模式和當前

的互聯網技術而出現的一種新型的金融業務，它能夠極大地提高資金的運轉效率以及信息的傳

播效率，在目前我國的國情中屬于不可或缺的一種金融模式。

二、互聯網金融的定義和特點

新時代下出現的嶄新的互聯網金融模式，是指傳統金融機構實現了與互聯網企業之間的

信息交融和技術交融，利用可以利用的互聯網技術和先進的信息通信技術來達到資金支付、流

動、投資和金融信息中介服務的順暢進行的目的，是新型的金融業務模式。在當今的各類企業

的商業競爭中，互聯網技術對于其效率的提升和對于其宣傳過程的低成本運行，都能夠為企業

進一步發展提供強大的助力，能夠保持企業在新時代下擁有先進的競爭力。同樣，商業銀行的

網金融在目前我國商業銀行發展中的具體方式和產生的相應問題，并且通過適當的手段來解決

這些問題，促進互聯網金融的可持續健康發展，這將是本文我們要討論的主要問題。

三、互聯網金融在商業銀行發展中的具體方式解析

1.第三方支付技術的發展是新時代互聯網金融模式的必要基礎

第三方支付技術的發展主要體現在兩類發展方向上：第一類是第三方線上支付技術的發

展;第二類是第三方線下支付技術的發展。第三方支付技術線上與線下的支付渠道的區別非常

明顯——線上支付主要以互聯網支付、移動電話支付等模式作為主要渠道;線下支付則以銀行

卡收單、預付卡發行和受理等模式作為主要的支付渠道。第三方線上支付流程和第三方線下支

付流程之間有著相當大的區別，不能將第三方支付技術范圍內的所有技術發展都當成互聯網金

融的技術發展來看待。第三方線上支付的技術發展，是與新時代的互聯網金融模式的發展掛鉤

的，它本身也是互聯網金融模式進一步發展和持續存在的必要基礎。第三方支付技術是與我國

的網購平臺和電子商務發展同步出現的。它不僅是在商業銀行業務中，甚至在我國民眾的普遍

生活方式內容中也占有重要的地位，并且隨著越來越多的人對于這種支付技術的便捷性的認

同，逐漸習慣于這種支付模式，使得這種模式在我國的經濟系統中越來越呈現出如火如荼的發

展態勢。第三方線上支付一般依托于第三方的支付中介為信用基礎，借助網絡平臺實現即時性

的買賣，并且通過平臺的保障實現資金的安全性。這樣的支付模式，雖然脫離了正式的國有支

這種金融模式能夠極大地節省商業銀行等企業發展相應業務的營銷成本和客戶管理成本，因此

它本身就存在著與商業銀行等資金集成分配機構群體的相當大的匹配度和適應性。并且由于互

聯網工具一直在進行的極為快速的傳播過程的存在，商業銀行的業務也能夠為更多的企業和個

人熟知。這無疑也變相地擴大了商業銀行的客戶群體，為商業銀行的經濟發展和盈利能力提供

了巨大的工具支持。但是由于互聯網工具本身的復制性和擴散性，這種商業模式下對于資金的

管控力度較小，客戶群體也逐漸呈現出各種各樣的形態，慢慢朝著多元化的方向拓展。在這種

模式下，現代的商業銀行將會面臨比傳統金融模式下的商業銀行更大的風險以及更為困難的客

戶信息管理工作和客戶認知工作。這是當代互聯網金融模式下商業銀行面臨的首要問題。

2.由于互聯網信息的不確定性，導致民間資金投資風險略高

上文我們已經說到，互聯網技術本身在參與到現代化的互聯網金融模式的過程中，其扮

五、互聯網金融在商業銀行發展過程中出現問題的解決方法探討

1.加強對商業銀行業務員的業務素質的培養

加強商業銀行業務員的業務素質和道德精神的培養，旨在意識層面解決互聯網金融模式

正常發展的意識偏差問題。這樣的人員要求會對我國的互聯網金融系統的發展產生相當大的好

處，也能夠促進商業銀行在互聯網金融模式下的盈利能力的發展。這種對于人員素質的提高，

能夠提升此類專業人員對于互聯網金融模式運行過程中所產生的信息的正確性判斷和對于正確

信息的合理傳播，并且有助于阻隔謠言或者不當言論在行業范圍內的互聯網系統上產生對不明

所以的人民群眾的思想荼毒。在現代化的背景下，商業銀行應該加強對于銀行業務員的業務素

質和道德精神的培養，通過加強對他們的道德素質建設和業務素質的培訓，來讓他們發展成為

新時代互聯網金融模式下所需要的道德與才能兼備的人才。銀行業并不是一個普通的行業。它

是影響到我國國家經濟安全的一個行業，也是影響到社會大眾是否能夠安居樂業健康生活的一

息泄露等情況，另一方面也需要商業銀行的工作人員提高相應的專業素質和道德建設，提高發

布和傳播過程中信息的真實性和可信度，來實現商業銀行自身品牌在社會民眾群體中的價值展

現。

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作者簡介：杜娟（1997.01- ），女，漢族，河北省涿州市人，西安財經大學管理學院2019

級碩士研究生，研究方向：供應鏈金融