案件調查報告

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??十以上，這反映出，中青年人生活雙重壓力相對較大，往往

容易滋生金融犯罪。

2、被告人文化程度普遍偏低以初高中為主。且很多被告人無

業，職業多不穩定。

3、多數被告人法律意識淡薄。從庭審反饋的信息看，很多被

告人都以為惡意透支信用卡等行為只是違法的，并不知道自己已經觸

犯了刑法。

4、發案數量持續上升，危害日趨嚴重。伴隨著信用卡業務的

產業發展，在人們

5、惡意透支這些行為居多。主要表現形式有積少成多型的惡

意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度，但多次透支，透支額

據統計達到立案標準的行為;一人多卡的惡意透支，即持卡人進行投資

多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標準內，

但多張卡累計透支超過信用卡罪佩立案標準的行為;騙領信用卡型

的惡意透支，中所即指信用卡持卡人在申領信用卡的過程中，通過偽

造身份證、提供虛假工作證明或其他欺詐證明文件等方式，向發卡行

提供虛假的個人信息資料和信用風險個人信息資料，從發卡行騙領到

信用卡，從而騙領透支款的行為。

三、犯罪成因

(一)信用卡自身風險的原因在于

信用卡自身存在透支功能，這就容易產生犯罪的市場風險。

持卡人只要辦好信用卡就能在卡內余額不足的情況下偏低繼續透支消

費，這適于在一定敏感性上方便了消費者，促進了商品流通，但是這

也給存有不勞而獲思想的犯罪分子提供了溫床，停滯不前消費的引誘

性是信用卡犯罪居高不下重要動因之一。

(二)金融機構的原因

首先是審核程序不進行規范。在辦理信用卡入口審查不嚴。

按照《商業銀行借記卡業務監督管理辦法》(簡稱《辦法》)第三十八

條規定“申請材料必須由申請人自述需要親自簽名，不得在客戶不知

情或違背客戶意愿的情況下發卡”。銀行普遍采用“績效與發卡量相

聯”的考核機制，導致在發卡行營業網點偏重發卡數量而疏忽信用卡

質量，放松了信用卡申領的審核申領承諾，造成許多收入不高甚至固

定收入沒有的人員得以擁有透支額度并不小的時尚信用卡，有時還不

止一張兩張。有些信用卡人員對申請人的身份證、收入證明等文件審

核草草了事，不地把信用卡發放給以他人身份證件申領信用卡的申請

人。如環翠區法院的一起信用卡案，被告人吳某先后用父親和的

身份證在徽商銀行分別辦理兩張信用卡，而銀行方面經過進退兩難重

重審核之后，在不認識被告人也認知沒有身份證本人簽名的情況下，

先后批準了吳某的申辦請求。

其次銀行投資業務未盡風險提示業務?！掇k法》第三十九條

第二款規定“信用卡收費項目、計結息政策和業務風險等進行充分的

信息披露風險提示……確認申請人已經知曉和理解上述重要信息……

不得進行誤導性和欺騙性陳述的宣傳解釋”。反觀，某些信用卡營銷

員在營銷中并沒有做到這一點。為鼓勵客戶辦理信用卡，業務員傾向

于

再次在儲值卡信用卡欠款催收發展階段，尚無統一規范。根

據法律規定，在惡意透支后，需經銀行兩次以上的催收，但現行法律

及司法解釋對催收的方式、效力等沒有明確規定。有的銀行采取信函

的方式催繳，而有的銀行郵件僅僅采用電話短信的方式催收，不但催

收效果一般，還沒有下述的回復情況。即便是上門催收，也無持卡人

或其他在場人的確認等，科弓果證據效力的司法認定增加了難度。

最后不同金融機構之間信用信息系統未智能，致使誠信評判

缺失。因銀行間重要信息不連通，犯罪者犯罪分子在一家銀行惡意透

支后，往往又到另一家銀行申領信用卡透支，連續作案，導致多家銀

行遭受巨大損失。

隨著我區市場經濟的不斷完善和綜合配套改革工作的有序，

合同作為市場經濟交易中不可缺失的有效裁體，已日益成為合法生產

經營者體現誠信的載體。但令人擔憂或樂觀的是，合同也正在成為一

些不法分子作為牟取不義之財手段犯罪的。且漸顯上升趨勢。根據今

年對高新區今年來嚴忌案件的統計，僅2021年以來，高新區高新經偵

大隊受理了合同案件8件，總和受理案件總數的45%。

一、案件分析

通過對我區合同案件進行分析，我區合同犯罪行為

具有以下特點：

(一)以虛構盜用的單位或冒用他人財物顯示自己有履約能力

達到騙取對方的信任。在生意場上，生意人為了維護自己的利益，往

往都比較謹慎，一般不見錢物是不會輕易發貨的，但盡管如此，犯罪

分子還是挖空心思，投其所好，以借米糧他人的財物來顯示自己的技

術實力，達到騙取對方的信任。

(二)以偽造、變造、作廢的債權或者其他虛，事主誘

騙對方當事人與其簽訂合同，從而騙取財物。一些犯罪分子為了取得

對方當事人的受害人信任，往往以偽造、變造、作廢的票據，不實的

證件作擔保，以誘騙其他人當事人與其訂立合同，從而達到騙取錢財

的目的。如大隊偵辦的偽造者國家機關證件案，犯罪犯罪行為嫌疑人

田某正是偽造的《土地使用證》實施欺詐行為，進行牟利。

(三)沒有實際履行能力，以虛構真相或隱瞞真相科學幻想相

騙，或以先凡是履行小額合同或者履行若干合同的方法，誘騙對方當

事人繼續被害者簽訂和履行合同。當事者并無實際履行能力而與他人

簽訂合同，在簽訂合同后，為了取得對方當事人敬重，先主動履行部

分合同義務，從而使對方當事人確信其肯定會履行全部合同確實義務，

達到騙取錢財的目的。如經偵部門近期辦理的牛某合同案，牛以

能夠提供低價鋼材為由，騙取某公司信任，與其簽訂了資產價值兩千

萬的供貨合同，但在提供了六百萬的貨品之后攜款逃匿。

(四)回扣被告對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔

保財產后逃匿。這是一種奇特相當典型的合同。行為人在鑒定簽

訂合同，收受了對方當事人所給的貨物、貨款、預付款或擔保財產后，

假如不想履行合同，而攜款逃匿。如近幾日大隊偵辦大隊的李某合同

案，工程轉包商李某在騙取多家公司工程的承包保證金后攜款逃

匿。

如上所析，合同在整個案件不管數量還是被騙額、

損失額，都占主要位置，造成狀況是由諸多主客觀原因造成的。

首先，在從計劃經濟向市場經濟過渡過程中，為了便捷適應

商品交易便捷的需要，國家對經濟合同簽訂的形式條件逐漸放松。在

簽訂合同時，以雙方當事人意思自治為主，國家不予干涉，這導致了

合同簽訂合同方式的自由，當事人選擇何種形式的合同，是否需鑒證、

公證，由當事人決定，而當事人為了節減服務費，往往不采用簽證、

公證的形式。幾十萬、幾百萬標的的合約，只憑幾句話、幾張紙就行

了，不對對方當事人進行資信調查，給分子內幕消息帶來了可乘

之機。

其次，當前經濟合同法律制度尚不健全，沒有統一的保險法，

對遵守經濟合同引發的經濟糾紛與利用經濟合同進行的兩者間的

區分，沒有相應具體的法律新規定，使合同常常披著經濟糾紛的

外衣逃避法律的懲處，許多不法之徒也就鋌而走險玩"擦邊球"。

再次，合同極具隱蔽性，非法獲利性大，為多數分

子所首選。合同與經濟糾紛極易抵觸，因此利用合同隱蔽性

很強，易得手，經濟合同標的少則數萬，多則上百萬上為千萬，利益

性很大。

另外，地方保護主義影響也負面影響導致嚴忌的泛濫，某些

地方政府為招商引資、發展經濟，往往忽略了正規調查，盲目輕信，

被某些不法之人利用，成為了"擋箭牌"和"保護傘"。

二、防范合同的對策

(一)針對當前合同案多發的當前治安形勢，為維護轄區

經濟社會更穩定，我公安經偵部門應做到以下幾點：

1、強化創新意識，要集中時間、集中警力，與各職能部門各

司其職，開展專項斗爭，及時攻破影響非常大的案件，振懾犯罪，遏

制嚴忌犯罪案件的遏制發生。嚴厲打擊經濟犯罪是我們公安經偵

部門的重要職責，而經濟犯罪是一個新類型的犯罪，且犯罪手法不斷

多樣化。因此，我們要在認真分析合同新思維犯罪的新手段、新

特點的情況下，要適時把握合同犯罪發展變化趨勢，吃透法條精神，

與各職能部門各司其職，集中警力，確定時間，積極行動，在上級的

領導下深入開展以打擊合同犯罪為重點的專項斗爭。特別是對一

些對社會經濟秩序破壞嚴重的案件，要迎難而上，堅決予以突破。對

此，撤消的案件和未報的現案，該立案的要立案，并迅速組織偵破。

工作中，要排除一切干擾，一查到底，將犯罪分子嚴懲，真正做到"打

早打小遏制合同犯罪的滋生進一步蔓延"。

2、加強基礎管理業務并負責和專門手段的建設，推動打擊合

同犯罪的長期發展。當前，合同案件犯罪分子仍需大量準備

工作，如果情報資料、陣地控制、秘密力量等運用的用心，就不會及

時掌握犯罪的動態，對及時偵破合同案件起的作用。

3、加強經偵協作效果顯著，互相支持，互相溝通信息，克服

地方保護主義思想是偵破合同案件，打擊微盤的關鍵。過去我們

也經常遇到在辦理經濟案件中外地公安機關有的由于本位主義思想，

牽涉到著地方保護主義傾向，在協助案情中不積極，甚至持不合作的

態度，給偵破本案合同此案帶來及大困難，因此，必須加強經偵

協作效果顯著，改變過去的狀態，對偵辦合同案件尤為重要。

4、加強宣傳力度，不斷給企業"上課"。隨著社會的博戈達，

人們的法律條文知識也在增加，被騙意識普遍增強，但由于我國長期

處于現階段計劃經濟，舊的觀念與體制根深蒂固，有的企業不僅是老

企業仍然依據傳統觀念辦事，他們的思想，經商品牌意識還停留在計

劃經濟時代，其法律觀念淡漠，而犯罪分子越來越狡猾，作案手段更

加高明，欺詐性更強、常常使人防不勝防。因此，有必要對企業單位

進行法制宣傳和上課，使他們應盡快轉變觀念。提高用法律來保護自

己的能力，揭穿犯罪分子的伎倆，及時了解犯罪分子新的行騙手

段，在經濟交往和活動中才能有效地防范各種競賽活動，減少詐

騙案件的會發生。

5、加強深圳市公安局隊伍建設，不斷提高執法水平和實戰能

力是偵破逐步經濟案件的根本保障。一是加強政治建警，用黨的十七

大精神廣大經偵干警的頭腦，嚴格執行五條禁令，并使經

偵隊伍始終保持運管清醒的頭腦，堅定的政治方向，確保政令、警令

暢通。在加強廉政建設的腐敗要加強民警反各種同時和誘惑的能力。

二是要加強教育培訓，包括短期培訓班、脫產學習或請專家授課，把

有關理論和實踐結合起來講授，做到簡明易懂，學以致用，盡快培養

出中國公安部一批經偵工作的專家。三是要建立健全管理制度，提高

執法水平，防止違法違紀現象的發生，真正做到嚴格公正文明執法，

依法辦案。

(二)對于轄區經濟政策主體，我們建議：

1、加強防騙意識的修養，從事經營的單位和個人增強明辨真

假是非的能力，克服貪圖小利的思想。

2、法人單位合同應加強對合同簽訂協議的監管，明確法人單

位與具體承包人或業務人員的責、權、利關系。

3、注重調查研究，不輕信謊言，以慎重的態度簽訂合同，狠

抓搞好合同對方資信度的調查。

4、加入社會風險防范體系。法人單位簽訂重大經濟合同時，

可以聘請律師或法律顧問到場，可能的情況下，可借助于合同公證、

鑒證的形式來了解和約束合同其他人，保證合同的履行。法人單位還

可以參與全省各城市普遍開展的實施金融票據查詢服務系統，謹防利

用金融票據。

5、對于購銷合同，盡量采用貨、款兩訖的形式，減少拖欠，

鏟除李民英滋生的溫床。

合同犯罪是隨著市場經濟的產業發展而產生的，而且隨

著房地產業步伐的加快，科學技術的發展，必然會給這種犯罪方式提

供新的空間和犯罪手段。公安經偵部門只要未雨