中小企業融資管理中存在的問題及對策

2023年12月12日發(作者：時空穿越)

中小企業融資管理中存在的問題及對策　李艷國　（內蒙古伊泰集團有限公司）　中在３Ａ或２Ａ類企業，因此，中小企業由于信用風險太大，取得銀行　貸款受到限制。　２＿２．３中小企業的負擔相對較重稅費負擔也相對較重。很多借　款項目需要驗資等資格審查，其審查的過程復雜，成本也比較高。中　小企業本身沒有規模效應，不容易降低成本，失敗的風險也比較大。　借錢融資的方式是比較困難的。　２．３政府扶持力度不夠目前市場經濟體制尚不完善，地方政府　１中小企業融資管理的現狀　的協調職能發揮尚不到位，從某種程度上束縛了中小企業融資能力。　資金是現代市場經濟的血液，是企業賴以生存和發展的關鍵因　３解決中我國小企業融資難的對策　素。中小企業要想獲得順利發展，就必須解決好資金融通中的各種問　針對我國小企業融資難主要有以下幾方面的解決對策　題。一般來說，中小企業的融資渠道主要有以下幾條：一是內源融資，　３．１國有銀行應轉變觀念，主動加強對中小企業的金融服務國　主要是指企業的自有資金和在生產經營過程中的資金積累部分：二　有商業銀行應為中小企業營造公平的貸款環境，調整信貸政策，修改　是外源融資，其中又可分為直接融資和間接融資。以下本文將從不同　企業信用等級評定標準，打破以企業規模、性質作為支持與否的條　融資渠道的角度，對我國中小企業融資難的狀況作以下分析。　件，支持中小企業的合理資金需求，遵循公平、公證和誠信原則，逐步　１．１內源融資渠道分析中小企業因為自有資金不足，我國積累　提高對中小企業信貸投資人的比重。商業銀行在組織制度方面應創　有限，風險投資缺乏，導致內源融資陷入捉襟見肘的境地。從世界范　新，現在各國的商業銀行除總行已設立中小企業信貸部外，～級銀行　圍看，中小企業在創業階段基本上是靠內源融資逐步發展壯大起來　和二級銀行也設置了中小企業信貸機構，制定和執行對本地區中小　的。這是因為在創業階段企業的經營規模尚小，市場風險較大，外源　企業金融服務的策略。我國商業銀行應借鑒這一經驗，改善金融服　融資不僅難度大且融資成本高，因此中小企業不得不把內源融資作　務，使中小企業能夠及時抓住發展機遇。　為籌集發展資金的主要渠道。從我國來看，多數中小企業在其發展的　３＿２中小企業應完善企業內部經營機制，加強管理，提高效益中　初期階段，也是以內源融資作為主要的資金來源。總體上我國中小企　小企業融資難，并非是所有中小企業都融資難，企業自身素質對融資　業普遍存在著自有資金不足的現象。但總的來說，我國創業基金尚處　問題有著重要影響。中小企業要在競爭激烈的市場中立足，并取得金　于探索和起步階段，實際投入運作的風險投資資本規模小、來源少，　融機構的支持，從加強自身建設來講，需要注意以下幾個方面：①樹　風險資本運營效果不理想，遠遠不能滿足中小企業融資的需求。　立良好的信用形象；②是要提高企業經營管理水平；③是要加快企業　１＿２外源融資渠道分析目前，我國資本市場還很不完善，大部　技術改造和產品更新步伐。　分企業尤其中小企業難以通過直接融資渠道獲得所需資金。在我　３．３政府應為中小企業創建一個公平的競爭環境，扶持其健康　國中小企業的間接融資渠道中，商業銀行貸款占絕大比重，然而商　發展和壯大扶持的重點應是有產品、有市場、有發展前景的符合國　業銀行在向中小企業提供貸款方面一直存在著種種限制。據統計，　家產業政策的中小企業。方式上可提供特別貸款，中央和地方每年可　目前中小企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的８％左右，這與中小　撥出一定資金，對其提供無息或低息貸款等。而對于創業初期的中小　企業創造國內生產總值的１／３，工業增加值的２／３，出口的３８％和　企業，財稅部門可考慮給予減免營業稅和所得稅，以增強中小企業的　國家財政收入的１／４的比例是極不相稱的。綜上所述：我國中小企　基本積累能力，鼓勵和弓１導他們自籌資金。對于處于成長期的中小企　業內源融資貧乏，資源融資的道路梗塞，解決中小企業融資問題迫　業，國家應積極搭建直接融資平臺，打通直接融資通道。　在眉睫。　４結論　２我國中小企業融資難的原因　中小企業融資是一個世界性的課題與難題，這是因為一方面中　２．１金融結構與金融體系的不完善中小企業融資難的根本原　小企業與融資市場之間存在不對稱，另一方面由于各國中小企業融　因是資金的供給和需求不平衡，沒有建立完善的金融體系，中小企業　資因具體國情的不同，更具有復雜性。我國的市場經濟正處于轉型　融資渠道不暢通。現階段中國金融市場還是以國有大型商業銀行為　中，中小企業融資問題因信息不對稱所產生的道德風險和信貸配給　主的間接融資比較發達。企業經營發展過程中出現的資金余缺問題　更為嚴重，另外因市場、政策及社會等原因，我國中小企業融資問題　通過銀行來調劑解決，銀行在此過程中扮演著重要的角色。由于我國　更為錯綜復雜。而國外先進的融資理論以及融資模式是有其深刻的　金融體系的建設剛起步不久，金融機構與金融體系的完善尚在過程　經濟背景的，因此對于理論的學習與融資模式的比較，只能給我們提　中，以國有商業銀行為主導的“大金融”很難滿足“數量少，批次多”的　供一個有用的思路和借鑒。對于中小企業融資問題的研究和解決，關　中小企業的需求。　鍵是應從造成其困難的本質原因入手，以國外的理論和模式為借鑒，　中小金融機構不夠發達，沒有形成面向中小企業的具有專業性　結合我國中小企業的特點與特殊外部環境，從企業內外部環境優化　質的中小金融機構體系，導致對中小企業提供的服務不全面，沒有針　方面，來探索適合我國中小企業融資問題解決的思路和方法，這正是　對性。從而加大了銀行發放貸款的風險，增加了中小企業融資的成　本論文的重點所在：探討我國企業融資結構如何優化、建議加強中小　本，打擊了中小企業融資的積極性。　企業公司治理與結合企業成長特點選擇各種融資渠道，另外加強企　２．２中小企業自身存在著外源融資的劣勢　業外部環境治理如改善銀企關系、完善信用擔保體系與加快建設中　２．２．１中小企業制度更新滯后我國中小企業在經過２Ｏ世紀　小金融機構。中小企業融資本身就是一個復雜的系統活動，且企業所　８Ｏ、９０年代的粗放型快速增長后，未能及時進行現代企業制度改造，　面臨的外部環境也是不斷變化的，因而企業融資問題的解決是一個　仍停留在傳統的企業管理方式上。由于制度更新滯后，管理方式不科　復雜的綜合性工程。如何更好的完善企業內外部環境是有待進一步　學，一部分中小企業不適應外部環境變化經營出現困難，大量產品積　研究的問題。　壓，利潤水平下降，內部積累大幅度減少，從而使企業的內部融資能　參考文獻：　力降低。　…劉安鑫．中小民營企業融資管理中存在的問題及對策．集團經濟研究．　２＿２－２資信狀況不佳，難以取得貸款支持目前，中小企業的資　２００６．（７）．　信等級普遍不高，５０％以上的財務管理不健全，信用等級６０％以上　【２１王德森．中小企業融資問題及對策．經濟研究導刊　２００７（２）　【３】鄭晶晶．淺談中小企業財務管理中存在的問題及對策商場現代化．　都是３Ｂ或是３Ｂ以下，抗風險能力低，而目前銀行新增貸款８０％集　２７　摘要：我國中小企業在加快經濟發展，在提高經濟增長效率、提高解決就　業等方面發揮著重要的作用。但是，在中小企業發展的過程中卻遭遇了幾大　難題：用地難、融資難等等。在市場經濟條件下，企業要生存、發展和盈利就必　須建立現代企業制度，科學地進行資本運營，而這～切都需強化融資管理。本　文就中小企業在發展中融資難的現狀、原因及解決的對策做一分析，試圖提　出解決中小企業融資難的對策。　關鍵詞：中小企業融資管理存在問題解決對策