金融科技時(shí)代下的銀行服務(wù)創(chuàng)新

2023年12月24日發(fā)(作者：過(guò)大年作文)

金融科技時(shí)代下的銀行服務(wù)創(chuàng)新

隨著金融科技的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)正面臨著巨大的挑戰(zhàn)。不再滿足于簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、貸款以及各種金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售，銀行業(yè)必須更新服務(wù)模式，引入更加智能化的技術(shù)手段，滿足消費(fèi)者更加復(fù)雜多變的金融需求。本文將從技術(shù)創(chuàng)新、消費(fèi)者需求以及服務(wù)模式的變革三個(gè)方面，探討金融科技時(shí)代下的銀行服務(wù)創(chuàng)新。

技術(shù)創(chuàng)新

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)為銀行服務(wù)帶來(lái)了前所未有的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。在手持移動(dòng)設(shè)備成為人類(lèi)首選交互方式的時(shí)代，“移動(dòng)銀行”已經(jīng)成為銀行創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域。流暢、穩(wěn)定的在線服務(wù)成為了消費(fèi)者選擇銀行的重要因素。因此，銀行需要建設(shè)可靠性高、性能優(yōu)異、用戶體驗(yàn)出色的移動(dòng)支付、卡片管理、賬戶查詢等移動(dòng)應(yīng)用，以便滿足消費(fèi)者日常金融需求。

此外，人工智能也是當(dāng)前銀行服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)技術(shù)。自動(dòng)語(yǔ)音和語(yǔ)義識(shí)別技術(shù)使得銀行能夠開(kāi)展更為多樣化和強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)性的業(yè)務(wù)功能，如語(yǔ)音客服、虛擬助手等。比如說(shuō)，在中國(guó)，招商銀行的“小冰”、平安銀行的“小智”等都是基于人工智能技術(shù)開(kāi)發(fā)的虛擬助手。智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐以及實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析等都可以大大提升銀行業(yè)務(wù)的效率和發(fā)展。

除此之外，區(qū)塊鏈也已經(jīng)作為新興技術(shù)進(jìn)入了銀行服務(wù)領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)使得銀行能夠升級(jí)傳統(tǒng)貸款、匯款、支付、票據(jù)等服務(wù)，顯著提高安全及效率性能，并可用于嚴(yán)密的物聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈管理體系的建設(shè)。比如說(shuō)在國(guó)內(nèi)的上海聯(lián)通，就與華夏銀行、國(guó)家電網(wǎng)等多家公司建立了基于區(qū)塊鏈的聯(lián)合慣用。

消費(fèi)者需求

消費(fèi)者需求是銀行服務(wù)創(chuàng)新的重要推動(dòng)力。在金融科技時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)銀行的要求從簡(jiǎn)單的金融交易到多樣化、個(gè)性化金融需求的變化。無(wú)論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，極速、便捷、高效、智能的服務(wù)是他們對(duì)銀行的核心要求之一，市場(chǎng)上的先行者必須從并不斷滿足客戶需求中尋找自己存在的價(jià)值。除了傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、貸款、信用卡等基本服務(wù)之外，消費(fèi)者對(duì)于金融產(chǎn)品的多樣性、專(zhuān)業(yè)性、定制化等特點(diǎn)越來(lái)越關(guān)注。這無(wú)疑對(duì)銀行的服務(wù)能力和服務(wù)內(nèi)容提出了更高的要求。

在這方面的發(fā)展，很多銀行都已經(jīng)有了積極的嘗試。比如西班牙BBVA銀行為個(gè)人提供了價(jià)值評(píng)估、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈管理等一系列個(gè)性化的金融服務(wù)。美國(guó)美林銀行推出了基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法的虛擬投顧。各大銀行正在加速推進(jìn)量化制造，由于大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的進(jìn)步，銀行在這方面的服務(wù)定制化將不斷提高。

服務(wù)模式變革

隨著新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，銀行服務(wù)模式也發(fā)生著重大的變革。線上與線下的結(jié)合，銀行和科技公司的合作以及平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)模式等等都是銀行在這個(gè)時(shí)代所應(yīng)該探索的業(yè)務(wù)模式。移動(dòng)端的金融產(chǎn)品交易量是線上銀行客戶的22倍，銀行需要推動(dòng)線上與線下的主網(wǎng)融合，打造線上線下一體化的金融服務(wù)生態(tài)圈。這需要銀行整合線下門(mén)店、自主營(yíng)業(yè)和第三方渠道，發(fā)展智能移動(dòng)化的產(chǎn)品，讓消費(fèi)者所感受到的是機(jī)械化和人性化的完美融合。

此外，銀行與科技公司的合作也是當(dāng)前銀行服務(wù)創(chuàng)新的重要探索方向之一。各家銀行和支付平臺(tái)之間的合作越來(lái)越普及。例如京東與中信銀行合作的金融科技服務(wù)，以及螞蟻金服與多家銀行合作的智能投顧業(yè)務(wù)等等。多元化的合作模式能夠?yàn)楦縻y行帶來(lái)新渠道、新用戶和新服務(wù)，提高銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和增長(zhǎng)率。

早在幾年前，一些行業(yè)協(xié)會(huì)就提議，銀行需向金融服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，自身也必須轉(zhuǎn)型設(shè)計(jì)和實(shí)施以科技服務(wù)為主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)模式。而如今的金融科技時(shí)代，則必將銀行帶向更為廣闊的發(fā)展空間。

總之，隨著金融科技的不斷發(fā)展，銀行不斷引入新技術(shù)以及服務(wù)模式的創(chuàng)新已成為當(dāng)務(wù)之急。通過(guò)不斷提高技術(shù)革新、與消費(fèi)者需求相對(duì)應(yīng)的創(chuàng)新以及服務(wù)模式的改變，銀行能夠適應(yīng)金融科技的時(shí)代，不斷提高用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，推動(dòng)銀行業(yè)更好、更快、更健康的發(fā)展。