第九章 個人其他存款業務 第四節 零存整取

紹興銀行網點業務操作指引 第三部分 存款業務

第九章 個人其他存款業務

第四節 零存整取

零存整取儲蓄業務，是指由儲戶選擇一個存期，在存期內按月定額存儲，到期一次提

取本息的一種定期儲蓄。

一、基本規定

1、零存整取5元起存，多存不限，每月存入一次，每次必須以約定的金額存入。個人

零存整取的存期分一年、三年、五年三個檔次，憑證為存折。

2、零存整取存取內拉漏存一次可在次月補齊，未補存或漏存次數超過一次的視為違約，

違約后按活期存款利率計付利息，提前支取必須全額提前支取，并按支取日活期利率計付利

息。

3、零存整取計息規定：

我行零存整取定期儲蓄計息方法為“日積數計息”法。公式如下：

利息=累計計息積數×日利率

其中累計計息積數=賬戶每日余額合計數

日利率（‰）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

二、零存整取開戶

（一）業務審核

1、受理審核。柜員審核客戶遞進來的身份證，清點客戶遞進來的所有現金。

（1）需出示本人有效的身份證件，若為代理人，還需出示代理人的有效身份證件，且

留存身份證復印件。

（2）柜員收妥現金款項并與客戶核對金額無誤，審核交易的金額是否涉及大額現金交

易。

（3）網點柜員對客戶公民身份信息進行聯網核查，審核客戶提供的身份證件真實有效。

（二）業務操作

1、柜員點擊“存取款業務”→“對私存取款”→“2002-個人定期開戶”，進入交易界

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面：

2、輸入基礎信息

（1）輸入“客戶號”返顯客戶姓名、證件類型和證件號碼，也可以直接輸入證件號碼

證件類型來返顯客戶號。若客戶號不存在的情況下，錄入證件信息后聯動開具客戶信息。點

擊“身份核查”按扭聯動到身份核查系統進行身份核查。

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（2）若客戶號不存在的情況下，錄入證件類型、證件號碼和姓名后聯動到1701建立

客戶信息。

（3）返顯賬戶主體（國外個人、國內個人，該信息從客戶信息取得），客戶等級目前

都默認為普通。

（4）點擊“獲取產品”，彈出產品信息查詢界面如下，產品類型選擇“普通零存整取”，

點擊“查詢”，選擇“零存整取儲蓄存款（一年）——人民幣”或“零存整取儲蓄存款（三

年）——人民幣”或“零存整取儲蓄存款（五年）——人民幣”也可以直接輸入產品號13010

或13020或13030。

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（5）自動返顯產品名稱、到期日、自動轉存標志、是否新開憑證、憑證類型、憑證號

碼、若有代理的輸入代理人相關信息且聯網核查；客戶經理號默認為S+機構號，可以修改；

輸入現轉標志，現金分析碼（默認為儲蓄存款收入），幣種，交易金額，支取方式（若憑證

件支取或者無限制支取下次銷戶時只能在開戶網點銷戶；憑密碼，設置交易密碼，默認通兌

方式為“通存通兌”）；若現轉標志選擇轉賬，輸入相關轉賬付款人信息，轉賬單筆5萬（含）

以上，需提供轉出人身份證件。

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3、提交復核并打印憑證

（1）點擊“提交”按鈕，交易成功，打印憑證，打印憑證內容為二聯通用憑證，存折

封面和新開存折內容。

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（2）點擊“提交”按鈕，當交易金額在10萬（含）以上時，需選擇授權方式后，待

復核柜員授權，可在待辦事項→待授權業務中看到該交易。

（三）會計分錄

借：現金/個人結算賬戶

貸：零存整取儲蓄存款

付：表外

（四）回單處理

1、客戶回單

兩聯通用憑證的第二聯加蓋業務清訖章后為客戶的回單，新開的存折扉頁上加蓋業務

公章，經柜員核對無誤后，將回單、存折和證件遞交給客戶。憑證如圖：

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2、柜員憑證擺放

兩聯通用憑證的第一聯加蓋業務清訖章并且讓客戶簽名后作定期開戶的主憑證。若代

理人開立定期存單，則復印本人和代理人兩本身份證件加蓋聯網核查一致章后作傳票的附

件。如圖：

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（五）注意事項

1、個人開戶10萬以上需要其他柜員進行授權處理。

三、零存整取銷戶

（一）業務審核

1、柜員審核客戶遞進來的存折以及有效身份證件。

（1）審核存折的有效性。

（2）審核客戶遞進來的身份證件，進行聯網核查。

（3）審核存折的支取方式。

（二）業務操作

1、柜員點擊“存取款業務”→“對私存取款”→“2008-銷戶”，進入交易界面：

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2、輸入賬戶信息

（1）選擇憑證類型，需輸入憑證號碼和賬號，界面自動返顯轉出戶名、賬戶狀態、憑

證狀態、現金和轉賬通存通兌標志、開戶日期、到期日期、產品名稱，支取方式，帳戶余額。

（2）支取方式自動回顯，當支取方式是憑密碼時，需要客戶輸入密碼后，顯示本息合

計；當支取方式是憑證件或者無限制，立即顯示本息合計。

（3）現轉標志可以選擇現金或者轉賬。若選擇現金，現金分析碼顯示為儲蓄存款支出；

若選擇轉賬，若提供憑證，需選擇轉入憑證類型，輸入憑證號、卡號和賬號。

（4）輸入該客戶的證件類型和證件號碼。

（5）是否代理可以選擇無代理、代理人、監護人和法定代理人，若有代理，輸入代理

人姓名、代理人證件類型和代理人證件號碼，輸入身份信息后需要進行聯網核查。

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3、提交復核并打印憑證

（1）點擊“提交”按鈕，交易成功，打印憑證。打印憑證內容為二聯通用憑證、二聯

通用憑證（利息單）、存折內容。

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（2）點擊“提交”按鈕，當交易金額在10萬（含）以上時，需選擇授權方式后，待

復核柜員授權，可在待辦事項→待授權業務中看到該交易。

（三）會計分錄

借：零存整取

借：應付定期儲蓄存款利息

貸：現金

貸：應付定期儲蓄存款利息稅

（四）回單處理

1、客戶回單

兩聯通用憑證的第二聯加蓋清訖章、兩聯通用憑證（利息清單）第二聯加蓋清訖章后，

經柜員核對無誤后，將回單和證件遞交給客戶。

2、柜員憑證擺放

兩聯通用憑證的第一聯加蓋清訖章并讓客戶簽名后作主憑證；原存折打印出銷戶記錄

后加蓋清附件章后作附件；兩聯通用憑證（利息清單）第一聯加蓋清訖章和附件章后作附件。

如圖：

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（五）注意事項

1、現金10萬（含）以上，轉賬50萬（含）以上，柜員間相互授權。10萬（含）以上

的現金取款交易，需換人卡把復點。

2、代理人辦理需提供本人和代理人兩本有效身份證件。

3、支取方式是憑證件或者無限制或憑印鑒支取的，需回開戶網點銷戶，若本人來辦理，

客戶憑身份證可以替客戶修改支取方式和通存通兌后再進行銷戶支取現金，若為代理人辦

理。只能回開戶網點銷戶。

相關文件:

1、20150602 第三代核心系統柜面業務操作手冊

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2、2015年新員工模擬銀行培訓案例